Die häufigsten Fragen zu 403(b)-Plan, die beantwortet wurden

Das 403(b)-Plan gibt es schon lange, aber verglichen mit das 401(k)– sein bekannterer Cousin für den Rentenplan – er bekommt wenig Aufmerksamkeit. Diese kurze Frage-und-Antwort-Sitzung kann Ihnen helfen, das Beste aus Ihrem 403(b)-Plan herauszuholen.

Wer kann in einen 403(b)-Plan investieren?

Denk an 403(b)-Pläne als 401(k)-Pläne für Mitarbeiter von öffentlichen Schulen, Hochschulen und Universitäten sowie für Mitarbeiter bestimmter steuerfrei Organisationen, darunter Kirchen und Wohltätigkeitsorganisationen. Die Analogie ist nicht perfekt, weil 401(k)- und 403(b)-Pläne unterschiedliche Regeln haben, aber es liegt nahe. Beide Pläne bieten den Teilnehmern eine

steuerbegünstigt Möglichkeit für den Ruhestand zu sparen.

Können Teilzeitbeschäftigte teilnehmen?

Wenn Sie in Teilzeit arbeiten, können Sie an einem 403(b)-Plan teilnehmen, sofern Sie im Allgemeinen mindestens 20 Stunden pro Woche arbeiten. Sie müssen mindestens 200 USD pro Jahr zum Plan beitragen und dürfen nicht an einem anderen 403(b)-Plan teilnehmen.

Warum sollte ich in einen 403(b)-Plan investieren?

Mögen IRAs- und 401(k)-Pläne, 403(b)-Pläne helfen Anlegern beim Aufbau eines Notgroschens, das als Einkommen im Ruhestand verwendet werden kann. Arbeitgeber bieten in der Regel passende Beiträge bis 403(b) Planinvestoren, die Ihnen im Wesentlichen kostenloses Geld zur Verfügung stellen, um Ihren Ruhestand zu finanzieren. Auch wenn Sie wohlhabend oder extrem sind risikoscheu, auf kostenloses Geld zu verzichten, ist wahrscheinlich keine kluge Entscheidung.

Da die meisten 403(b)-Pläne a Geldmarkt-Fonds Als eine der Anlageoptionen könnten Sie Ihren Beitrag und Ihr Match dort verstauen und behalten relativ geringes Risiko im Vergleich zu den potenziellen Schwankungen von Investmentfonds, die in Aktien investieren und Fesseln.

Mein 403(b)-Plan bietet eine Rente. Soll ich darin investieren?

Als der 403(b) 1958 erfunden wurde, war er als a. bekannt steuerbegünstigte Rente. Obwohl sich die Zeiten geändert haben und 403(b)-Pläne jetzt eine vollständige Palette von Investmentfonds anbieten können, die denen in 401(k)-Plänen ähnlich sind, bieten viele immer noch Renten an.Finanzberater raten häufig davon ab, in Renten in 403(b) und anderen zu investieren steuerbegünstigt Investitionspläne aus verschiedenen Gründen.

Der erste Grund ist, dass Annuitäten darauf ausgelegt sind, steueraufgeschobenes Wachstum zu ermöglichen. Da steuerbegünstigte Investitionspläne diese Funktion bereits bieten, ist eine Investition in ein Vehikel (Annuität), das dieselbe Funktion bietet, überflüssig.

Zweitens Renten berechnen oft hohe Gebühren. Hohe Gebühren schmälern die Anlageperformance, da jeder Cent, der für Gebühren ausgegeben wird, ein Cent ist, der von Ihren Anlagerenditen abgezogen wird. Darüber hinaus wird die Zahlung einer hohen Gebühr für eine Investition, die einen Vorteil (Steuerstundung) bietet, den Sie bereits aus den Bestimmungen des 403(b)-Plans erhalten, im Allgemeinen nicht als sinnvolle Möglichkeit angesehen, Geld auszugeben.

Drittens erheben Renten oft Abgabegebühren wenn Sie Ihr Vermögen vor Ablauf einer vorgegebenen Frist, die oft mehrere Jahre beträgt, aus diesen übertragen. Das Sperren Ihres Geldes über einen so langen Zeitraum schränkt Ihre Flexibilität bei Anlageentscheidungen stark ein. Zur selben Zeit, Renten sind komplexe Investitionen die oft viel Kleingedrucktes beinhalten.

Schließlich, variable Renten, die eine Variable bieten Auszahlung basierend auf der Wertentwicklung der zugrunde liegenden Anlagen, kann Geld verlieren. Die Investition in ein überteuertes Fahrzeug, das Geld verlieren kann, ist im Allgemeinen keine gute Idee.

Annuitäten gibt es natürlich auch in einer anderen Variante – die feste Rente. Feste Renten bieten eine garantierte Auszahlung. Wenn Sie ein konservativer Anleger sind und Ihr 403(b) eine feste Rente bietet, ist es kann ein ansprechender Ort sein um Ihr Geld zu legen.

Bieten 403(b)-Pläne eine Maklerkontooption an?

Gemäß den Regeln, die 403(b)-Pläne regeln, sind die einzigen zulässigen Anlagen Investmentfonds und Renten. Teilnehmer an 403(b)-Plänen können indirekt über Investmentfonds in Aktien investieren, jedoch nicht direkt in Aktien.

Wie funktioniert die Aufholregelung?

Die Beitragsgrenzen für 403(b)-Pläne sind die gleichen wie für 401(k)-Pläne. Laut IRS beträgt die jährliche Beitragsgrenze im Jahr 2021 19.500 US-Dollar, unverändert gegenüber 2020.

Teilnehmer an 403(b)-Plänen können auch die Vorteile von zwei Nachholbestimmungen genießen. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, haben Sie Anspruch auf denselben Nachholbeitrag wie 401(k) Teilnehmer planen kann machen. Im Jahr 2021 bedeutet das zusätzliche 6.500 US-Dollar.

Wenn Sie seit mindestens 15 Jahren in den Plan eingezahlt haben, haben Sie auch Anspruch auf eine andere Nachholregelung. Im Rahmen dieser Bestimmung können Sie zusätzlich 3.000 USD pro Jahr bis zu einer Lebenszeitgrenze von 15.000 USD einzahlen. Und im Gegensatz zu den üblichen Nachholregelungen für die Altersvorsorge müssen Sie nicht 50 Jahre oder älter sein, um davon zu profitieren.

Erforderliche Mindestausschüttungen

Wie bei 401(k)-Konten müssen Inhaber von 403(b)-Konten nach Erreichen des 72. Lebensjahres die erforderlichen Mindestausschüttungen (RMD) vornehmen.

Die Quintessenz

Der 403(b)-Plan ist weniger beliebt als der 401(k)-Plan, da er nur für bestimmte Arten von Mitarbeitern verfügbar ist. Es hat viel zu bieten für diejenigen, die dazu beitragen können. Die oben beantworteten allgemeinen Fragen helfen Ihnen, die Vorteile eines 403(b)-Plans zu nutzen.