Schuldenkonsolidierungsdarlehen für schlechte Kredite vom August 2021
Sarah Li Cain verfügt über mehr als 7 Jahre Erfahrung als Autorin, Expertin für persönliche Finanzen, Autorin und Rednerin. Sie ist Kandidatin für die Bezeichnung Accredited Financial Counselor und Expertin für Bankgeschäfte, Privatkredite, Immobilien und Versicherungen. Sarah erwarb ihren Bachelor in englischer Literatur und Pädagogik mit Nebenfach Visual Arts an der York University. Sie ist die Gründerin von Beyond the Dollar, einem Podcast, der darauf abzielt, das Gespräch über persönliche Finanzen und Geldthemen zu normalisieren.
Marisa ist Content Integrity & Compliance Manager mit Expertise in Kreditkarten, Giro- und Sparkonten, Kreditprodukten, Versicherungen und mehr.
Aktualisierung
Upgrade ist ein 2017 gegründeter Online-Kreditgeber mit Sitz in San Francisco. Wir haben es als den insgesamt besten Kreditgeber eingestuft, da es wettbewerbsfähige Preise, schnelle Finanzierung und die Möglichkeit bietet, einen Mitunterzeichner hinzuzufügen. Was Upgrade ebenfalls hervorhebt, sind die Tools, die Kreditnehmern helfen, ihre Kreditwürdigkeit zu überwachen und ihre allgemeine Kreditsituation zu verbessern. Die Zinssätze beginnen bei 5,94 % und der Höchstbetrag, den Sie ausleihen können, beträgt 50.000 USD.
Mitunterzeichner erlaubt
Präqualifikation verfügbar
Guthaben sofort am nächsten Werktag verfügbar
Niedrige maximale Kreditsumme im Vergleich zu anderen Kreditgebern
Eine Originierungsgebühr von bis zu 8%
Verzugszinsen, wenn eine Zahlung nicht innerhalb von 15 Tagen nach Fälligkeit erfolgt
Weitere wichtige Informationen:
- Mindest-/Höchstbetrag, den Sie ausleihen können – 1.000 bis 50.000 US-Dollar
- Qualifikationsvoraussetzungen – Es gibt eine Mindest-Bonität, die erforderlich ist, um einen Kredit zu erhalten, sowie andere Faktoren wie Einkommen und Schulden.
- Rückzahlungszeitraum – 36 bis 60 Monate
- Beschränkungen –Kreditnehmer müssen sich für die automatische Zahlung entscheiden, um die niedrigsten Raten zu erhalten.
- Honorare – Upgrade-Gebühren und Entstehungsgebühr von 2,9% bis 8% und eine Gebühr von 10 USD für verspätete Zahlungen.
- APR-Bereich – 5,94 % bis 35,97 %
- Zeit, Geld zu erhalten – Sie können Ihr Geld bereits am nächsten Werktag erhalten.
Lesen Sie die vollständige Rezension:Upgrade von Privatkrediten
Avant
Avant ist ein Online-Kreditgeber für Privatkredite, der sich durch schnelle Finanzierungszeiten, die Möglichkeit zur Refinanzierung Ihres Kredits und minimale Gebühren auszeichnet. Aufgrund der höheren Anfangszinsen ist es jedoch unser Zweitplatzierter.Jahresprozentsätze (APRs) beginnen bei 9,95%. Wie bei Avant können Kreditnehmer bis zu 35.000 US-Dollar erhalten, und es gibt eine Präqualifikationsoption. Auf diese Weise können Sie überprüfen, ob Sie sich wahrscheinlich qualifizieren, ohne dass ein harte Kreditanfrage, die deine senken kann Kreditwürdigkeit vorübergehend.
Präqualifikation verfügbar
Keine Vorfälligkeitsentschädigungen oder Vorfälligkeitsentschädigungen
Finanzierungszeitenab dem nächsten Werktag
Maximale Kreditsumme niedriger im Vergleich zu anderen Kreditgebern
Verwaltungsgebühren, Gebühren für verspätete und nicht ehrenhafte Zahlungen
Höherer minimaler effektiver Jahreszins im Vergleich zu anderen Kreditgebern auf unserer Liste
Weitere wichtige Informationen:
- Mindest-/Höchstbetrag, den Sie ausleihen können –$2.000 bis $35.000
- Qualifikationsvoraussetzungen – Die meisten Avant-Kunden haben eine Kreditwürdigkeit zwischen 600 und 700. Avant legt auch Einkommensanforderungen fest, um zu bestimmen, wie viel Sie leihen können.
- Rückzahlungszeitraum – 24 bis 60 Monate
- Beschränkungen - Du kannst nur refinanzieren einmal ein Avant-Darlehen.
- Honorare – Es gibt eine Verwaltungsgebühr von 4,75%, die direkt aus Ihrem Darlehen stammt. Hinzu kommen Gebühren für verspätete und nicht eingehaltene Zahlungen.
- APR-Bereich – 9,95 % bis 35,99 %
- Zeit, Geld zu erhalten – Sie können Ihr Geld bereits am nächsten Werktag erhalten.
Lesen Sie die vollständige Rezension:Avant Privatkredite
First Tech Federal Credit Union
First Tech Federal Credit Union bietet wettbewerbsfähige Privatkredite für weniger als herausragende Kredite mit Zinssätzen ab 6,70%. Obwohl First Tech Federal auch Kredite von 500 bis 50.000 US-Dollar anbietet, zeichnet sich First Tech dadurch aus, dass die Kreditlaufzeiten mit maximal 84 Monaten länger sind. Wie mit allem Kreditgenossenschaften, müssen Sie Mitglied werden, was Sie tun können, indem Sie der Financial Fitness Association oder dem Computer History Museum beitreten.
Große Auswahl an Kreditsummen, mit einer der niedrigsten und höchsten auf unserer Liste der Kreditgeber
Keine Antragsgebühren, Erstellungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen
Möglichkeit, sich mit einem Mitunterzeichner zu bewerben
Keine Präqualifikation verfügbar
Muss Mitglied der Kreditgenossenschaft sein, um einen Kredit zu erhalten
Erhebt Verspätungsgebühren
Weitere wichtige Informationen:
- Mindest-/Höchstbetrag, den Sie ausleihen können – $500 bis $50.000
- Qualifikationsvoraussetzungen – Die First Tech Credit Union prüft Einkommen, Schulden und ob Sie ein variables Bankkonto haben und in Ihrem Bundesstaat die Volljährigkeit erreicht haben müssen.
- Rückzahlungszeitraum – 24 bis 84 Monate
- Beschränkungen –Kreditnehmer müssen Mitglied der Kreditgenossenschaft sein.
- Honorare – Variable Gebühren für verspätete Zahlungen und 28 USD für Rückzahlungen
- APR-Bereich – 6,70 % bis 11,70 %
- Zeit, Geld zu erhalten –Sie können den Krediterlös bereits am nächsten Werktag erhalten.
Lesen Sie die vollständige Rezension: First Tech Federal Credit Union Privatkredite
Raketendarlehen
Rocket Loans, eine Abteilung von Quicken Loans, bietet Schuldenkonsolidierungsdarlehen mit Zinssätzen von nur 5,97 % mit automatischer Zahlung und Finanzierung noch am selben Werktag. Obwohl es im Vergleich zu anderen Kreditgebern einen höheren Mindestkreditbetrag bietet, können Sie Ihren Zinssatz senken, wenn Sie sich für automatische Kreditzahlungen anmelden.
Finanzierung noch am selben Werktag
Präqualifikation verfügbar
Preisnachlass bei Aktivierung von Autopay
Keine Mitunterzeichner erlaubt
Bereitstellungsgebühr erhoben
Höhere Mindestkreditsumme im Vergleich zu anderen Kreditgebern
Weitere wichtige Informationen:
- Mindest-/Höchstbetrag, den Sie ausleihen können – 2.000 bis 45.000 $
- Qualifikationsvoraussetzungen – Bewerber sollten eine empfohlene Mindest-Kreditpunktzahl von 580 haben. Möglicherweise gibt es andere Anspruchsvoraussetzungen, wie z. B. Einkommen und Volljährigkeit in Ihrem Bundesstaat.
- Rückzahlungszeitraum – 36 bis 60 Monate
- Beschränkungen –Mitunterzeichner sind nicht erlaubt.
- Honorare – Es gibt eine Bearbeitungsgebühr von 1% bis 6% (vom Darlehensbetrag abgezogen) und eine Verzugsgebühr von 15 USD.
- APR-Bereich – 5,97 % bis 29,99 % (niedrigster Tarif mit Autopay)
- Zeit, Geld zu erhalten –Sie können Ihr Geld noch am selben Werktag erhalten
Lesen Sie die vollständige Rezension:Rocket Loans Privatkredite
PenFed Kreditgenossenschaft
PenFed Credit Union bietet Privatkredite, die Sie zur Schuldenkonsolidierung verwenden können, mit Kreditbeträgen ab 600 USD. Die Preise sind wettbewerbsfähig, was bei Krediten mit einer niedrigen Mindestbonitätsanforderung selten vorkommt. Obwohl Sie Mitglied werden müssen um eine Finanzierung zu erhalten, ist dies weniger restriktiv als bei anderen Kreditgenossenschaften. Sie können PenFed-Mitglied werden, indem Sie einfach entweder den Voices for America’s Troops oder der National Military Family Organization beitreten.
Keine Bereitstellungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen
Mitunterzeichner erlaubt
Große Auswahl an Rückzahlungsbedingungen
Muss Mitglied von PenFed sein
Zusätzliche Gebühr, um Geld bis zum nächsten Werktag zu erhalten
Keine Präqualifikationsmöglichkeit
Weitere wichtige Informationen:
- Mindest-/Höchstbetrag, den Sie ausleihen können – $600 bis $35.000
- Qualifikationsvoraussetzungen – Vor der Beantragung eines Kredits wird die empfohlene Mindestkreditwürdigkeit von 580 empfohlen. PenFed prüft auch andere Faktoren, wie Ihr Einkommen sowie die Kredithistorie und Schulden Ihres Mitunterzeichners, wenn Sie einen Antrag stellen.
- Rückzahlungszeitraum – Sechs bis 60 Monate
- Beschränkungen – Damit PenFed Ihren Privatkredit finanzieren kann, müssen Sie Mitglied der Kreditgenossenschaft werden.
- Honorare – Es gibt eine Verspätung von 29 USD, aber es gibt keine Ausgabegebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen.
- APR-Bereich – 5,99 % bis 17,99 %
- Zeit, Geld zu erhalten – Sie können Ihr Geld bereits am nächsten Werktag erhalten.
Lesen Sie die vollständige Rezension:PenFed Credit Union Privatkredite
Vergleichen Sie die besten Kredite zur Schuldenkonsolidierung für schlechte Kredite
| Darlehensgeber | APR-Bereich | Mindestdarlehensbetrag | Maximaler Kreditbetrag | Bedingungen | Empfohlene Kreditwürdigkeit |
|---|---|---|---|---|---|
| AktualisierungBestes Gesamtergebnis | 5,94 %–35,97 % mit Autopay-Rabatt | $1,000 | $50,000 | 36–60 Monate | 580+ |
| AvantVerfolger, Zweitplatzierter, Vizemeister | 9.95%–35.99% | $2,000 | $35,000 | 24–60 Monate | 600+ |
| First Tech Federal Credit UnionBester maximaler Kreditbetrag | 6.70%–18% | $500 | $50,000 | 24–84 Monate | 580+ |
| RaketendarlehenAm besten für eine schnelle Finanzierung | 5,97 %–29,99 % mit Autopay-Rabatt | $2,000 | $45,000 | 36–60 Monate | 580+ |
| PenFed KreditgenossenschaftAm besten für Kleinkredite | 5.99%–17.99% | $600 | $35,000 | 6–60 Monate | 580+ |
Häufig gestellte Fragen
Wie können Sie ein Darlehen zur Schuldenkonsolidierung mit schlechter Bonität erhalten?
Eine Schuldenkonsolidierung mit schlechter Kreditwürdigkeit kann Ihre Auswahl einschränken, aber es ist nicht unmöglich, einen Kreditgeber zu finden. Zunächst ist es eine gute Idee, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, um zu sehen, wo Sie stehen, und dann nach Kreditgebern zu suchen, die niedrigere Kreditanforderungen haben, um Ihre Chancen auf eine Zulassung zu erhöhen.
Auch wenn Ihre Möglichkeiten begrenzt sein mögen, sollten Sie sich umschauen und Kreditgeber vergleichen, um zu sehen, wer Ihnen die besten Preise und Bedingungen bietet. Vergleichen Sie dies dann mit den Raten, die Sie derzeit mit bestehenden Schulden bezahlen, um zu sehen, ob sich der Wechsel lohnt.
Wo erhalten Sie ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen mit schlechter Bonität?
Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber bieten tendenziell bessere Preise für diejenigen mit schlechter Kreditwürdigkeit. Kreditgenossenschaften sind großartig, wenn Sie an einem persönlichen Service interessiert sind, aber in den meisten Fällen müssen Sie es werden ein Mitglied (in der Regel durch Zahlung eines Jahresbeitrags oder Eröffnung eines Sparkontos), um für ein Darlehen zugelassen zu werden.
Online-Kreditgeber hingegen verlangen normalerweise nicht, dass Sie Mitglied werden bei gleicher Art von Kundenservice online oder am Telefon. Wenn Sie sich jedoch mit der Online-Verwaltung und -Zahlung Ihres Darlehens nicht wohl fühlen, ist dies möglicherweise nicht die beste Wahl.
Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um ein Darlehen zur Schuldenkonsolidierung zu erhalten?
Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto besser sind in der Regel Ihre Chancen, ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen zu erhalten. Auch wenn die Kreditgeber auf unserer Liste eine Kreditwürdigkeit von mindestens 580 oder 600 verlangen, müssen Sie möglicherweise andere Anforderungen erfüllen, wie z. B. ein bestimmtes Jahreseinkommen und Schulden-Einkommens-Verhältnis Grenzen, genehmigt werden.
Was ist der beste Weg, um Schulden zu konsolidieren?
Neben der Suche nach Schuldenkonsolidierungsdarlehen ist eine der besten Möglichkeiten, um für einen wettbewerbsfähigen Preis genehmigt zu werden, einen Mitunterzeichner hinzuzufügen. Dies sollte idealerweise jemand mit einem guten Bonitätsprofil sein, das besser ist als Ihres, dem Sie vertrauen und dem Sie vertrauen wer die Verantwortlichkeiten und Konsequenzen einer Mitunterzeichnung eines Darlehens versteht. Andernfalls können Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis verbessern, indem Sie Ihr Einkommen erhöhen oder Ihre Schulden weiter tilgen, bevor Sie einen Antrag stellen.
Gibt es Alternativen zur Schuldenkonsolidierung?
Hier sind ein paar Optionen, jede mit ihren eigenen Vor- und Nachteilen.
Eigenheimdarlehen
Bei dieser Kreditart wird die Eigenkapital Ihres Hauses und kann einen niedrigen Zinssatz anbieten, da es a gesichert Darlehen. Ein großes Risiko besteht darin, dass Sie Ihr Haus als Sicherheit stellen, was bedeutet, dass Sie, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen, Gefahr laufen, dass Zwangsvollstreckung.
Schuldenmanagementplan (DMP)
Sie können mit einem zertifizierten Kreditberater zusammenarbeiten, um die Gebühren bei Ihren Gläubigern zu senken. Dann konsolidieren Sie Ihre Zahlungen und leisten eine Zahlung an Ihren Berater, der dann Ihre Gläubiger bezahlt. Dies kann Ihnen Geld sparen, aber die meisten Berater berechnen eine monatliche Gebühr. Außerdem dauert es einige Jahre, bis ein DMP abgeschlossen ist.
Konkurs
Ein Insolvenzantrag kann Ihnen helfen, Ihre Schulden zu erlassen oder Verhandlungen mit Ihren Gläubigern. Sie beschädigen jedoch Ihre Kreditwürdigkeit, wodurch es in Zukunft viel schwieriger wird, für bestimmte Kredite genehmigt zu werden.
Die Quintessenz
Eine schlechte Kreditwürdigkeit bedeutet nicht, dass es keine Schuldenkonsolidierungsoptionen für Sie gibt. Es könnte bedeuten, dass Sie für einen höheren effektiven Jahreszins qualifiziert sind als jemand, der kreditwürdiger ist, aber solange die niedriger ist als der, den Sie derzeit zahlen, können Sie auf lange Sicht Hunderte, sogar Tausende von Dollar sparen Lauf.
Vergleichen Sie, was verfügbar ist und erfahren Sie, wie Sie Ihre Zulassungschancen erhöhen und Ihre finanzielle Situation verbessern können. Wenn Sie feststellen, dass ein Privatkredit nicht die beste Wahl für Sie ist, recherchieren Sie die Alternativen und prüfen Sie, ob Sie das Risiko eingehen können. In einigen Fällen ist es auch am besten, zu warten, bis sich Ihre Kreditsituation verbessert, damit die Kreditgeber Sie eher für einen Kredit mit Bedingungen und Zinssätzen bewilligen, mit denen Sie einverstanden sind.
Wie wir die besten Kredite zur Schuldenkonsolidierung für schlechte Kredite ausgewählt haben
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