Beste Roth IRA-Konten

Roth IRAs und traditionelle IRAs sind sehr ähnlich, unterscheiden sich jedoch in der Besteuerung. Bei einer traditionellen IRA werden Beiträge bei der Abhebung von Geldern vom Konto besteuert. Mit einer Roth IRA zahlen Sie Steuern auf die Beiträge, die Sie auf das Konto einzahlen, und Sie zahlen keine Steuern, wenn Sie das Geld im Alter von 59½ Jahren oder älter abheben. Wenn Sie mit einer traditionellen oder Roth IRA vor dem Alter von 59½ Jahren abheben, unterliegen Sie einer zusätzlichen Steuer von 10 % für vorzeitige Abhebungen, es sei denn, Sie qualifizieren sich für eine Ausnahme.

Sowohl Roth IRAs als auch traditionelle IRAs bieten ein steuerfreies Wachstum Ihrer Beiträge bis zu Ihrer Pensionierung, weshalb es entscheidend ist, den richtigen Online-Broker zu finden, um Ihr Ruhestandsvermögen aufzubauen. Die von uns ausgewählten Broker und Robo-Advisor verfügen über hervorragende Tools für die Altersvorsorge und das Berichtswesen. Wir haben uns auch niedrige oder keine jährlichen Gebühren für die Verwaltung Ihres IRA angesehen, damit Sie dieses Geld für Ihren Ruhestand wachsen lassen können.

Beste Roth IRA-Konten:

• Treue-Investitionen
• Charles Schwab
• Merrill Edge
• Reichtum
• M1 Finanzen
• Verbesserung

Treue-Investitionen

Fidelity verbessert seine Ruhestandsplanungstools, die Millennials mit einem Spiel begeistern sollen genannt Five Money Musts, das neue Investoren ermutigt, über börsengehandelte Märkte in die Märkte einzusteigen Mittel.

Für diejenigen, die auf dem Weg in den Ruhestand sind, gibt es Tools, die dabei helfen, sich selbst zu organisieren Das Renteneintrittsdatum rückt näher, einschließlich einer klaren Erklärung, wie und wann die Sozialversicherung in Anspruch genommen werden soll Zahlungen. Fidelity bietet alles von verwalteten Konten bis hin zu Self-Service, und sein Robo-Advisory Fidelity Go kann für IRAs verwendet werden.

Die 401(k)-Bilanz eines Arbeitgebers in eine IRA umzuwandeln ist ein Prozess, der umständlich und voller verwinkelter Passagen sein kann, aber Fidelity erklärt die notwendigen Schritte klar. Die Rentenrechner und Zielsetzungstools sind in einfachem Englisch verfasst und einfach zu bedienen.

Charles Schwab

Schwab bietet eine breite Palette von Vermögenswerten, in die Sie investieren können, und hervorragende Tools für den Optionshandel. Der Abschnitt Ruhestand und Planung der Webplattform hilft Kunden, die verfügbaren Kontotypen zu verstehen, einschließlich der Übertragung einer alten 401 (k) auf eine IRA. Sie können es alleine gehen oder sich bei einem professionellen Berater anmelden, der Sie auf Ihrer Reise begleitet.

Das Robo-Advisory von Schwab, Intelligent Portfolios, kann mit jeder Art von IRA verwendet werden, wenn Sie den gebührenfreien automatisierten Service bevorzugen. Wenn der Ruhestand näher rückt, bietet die Website von Schwab viele Möglichkeiten, um bis zu Ihrem Zieldatum und darüber hinaus sicher Einkommen zu erzielen. Das Quiz zum Alterseinkommen lohnt sich, um zu sehen, welche Bereiche der finanziellen Freiheit Sie vielleicht weiter studieren möchten.

Merrill Edge

Die Bildungsangebote von Merrill Edge basieren auf Anlageerfahrung, Lebensphase, Lebensereignissen und Ruhestand und führen Kunden mit Artikeln, Videos und Webinaren sowie Online-Kursen. Fast alle verfügbaren Tools blicken langfristig mit einem großen Fokus auf die Altersvorsorge, daher ist es sehr sinnvoll, hier eine IRA zu haben.

Die Portfolio Story-Funktion von Merrill ist ein hervorragendes Werkzeug für die Altersvorsorge und das Investieren für Ziele. Es ist für jeden Kunden personalisiert und zeigt Ihre Vermögensallokation und Ihren Fortschritt auf dem Weg zu Ihrem Ziel in einem einladenden Layout an. Mit der Stock Story-Funktion von Merrill, die auch Details zu den Umwelt-, Sozial- und Governance-Ratings (ESG) eines Unternehmens enthält, können Sie weitere Informationen zu einer bestimmten Beteiligung abrufen. Ein hypothetischer Trade-Rechner prognostiziert, wie sich ein Trade auf Ihr gesamtes Portfolio auswirken könnte.

Merrill hat enorm in seine mobilen Apps investiert, was der Anzahl der Kunden entspricht, die über Smartphones und Tablets auf seine Dienste zugreifen. Die mobilen Apps enthalten auch eine Fülle von Inhalten zur Beratung und Altersvorsorge.

Reichtum

Wealthfront ermöglicht es Ihnen, traditionelle IRAs, Roth IRAs, SEP IRAs und 401(k) Rollovers zusammen mit einer Vielzahl von steuerpflichtigen Konten zu eröffnen. Zielplanung und -verfolgung sind die Stärken von Wealthfront. Ihr Dashboard zeigt alle Ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten an und gibt Ihnen einen schnellen visuellen Check-in, ob Sie Ihre Ziele erreichen werden. Wenn Sie Ihr Leben ändern, wie zum Beispiel einen neuen Job, einen Ehepartner, ein Kind zu bekommen oder zu adoptieren oder ein Haus zu kaufen, passen sich Ihre Wealthfront-Pläne entsprechend an.

Die Verwendung von Daten von Drittanbietern durch Wealthfront macht es unglaublich nützlich für alle Arten von Planungen – nicht nur für den Ruhestand – und Sie können Szenarien ausführen, die weit über Ihren langfristigen Anlagebedarf hinausgehen. Sie können sogar herausfinden, wie lange Sie ein Sabbatical von Arbeit und Reisen nehmen können, während Sie Ihre anderen Ziele dennoch erreichen.

Wealthfont scheint einen starken Schritt zu unternehmen, um alle seine Gelddienste auf einer einzigen Plattform zu integrieren mit sein Self-Driving Money-Konzept, bei dem Sie Ihr Geld auf die Plattform einzahlen und Ihre Finanzen für Sie. Dieser Dienst ist noch nicht in Betrieb, aber er ist ein Hauptaugenmerk des Unternehmens im Rahmen der nächsten großen Einführung. Als Schritt in diese Richtung hat Wealthfront einen Roth IRA-Konverter auf den Markt gebracht, der den Prozess der Überweisung von Geldern von einem traditionellen IRA auf ein Roth IRA-Konto automatisiert.

M1 Finanzen

M1 Finance bietet eine einzigartige Kombination aus automatisiertem Investieren mit einem hohen Maß an Individualisierung, sodass Kunden ein Portfolio erstellen können, das genau auf ihre Spezifikationen zugeschnitten ist. Sie können Portfolios mit kostengünstigen ETFs erstellen oder einzelne Aktien verwenden – oder beides. Der Zielkunde von M1 hat einen langfristigen Fokus und Erfahrung mit der Nutzung eines traditionellen Online-Brokerages, um in Aktien und ETFs zu investieren.

M1 bietet diesen potenziellen Kunden eine kostengünstigere Alternative, die Transaktionen mit Bruchteilen von Aktien und eine große Kontrolle über den Portfolioinhalt ermöglicht. Dies ist der Hauptunterschied zwischen M1 und vielen anderen Angeboten, da Sie im Austausch für die Portfolioverwaltungsdienste oft einen Großteil der Kontrolle abgeben.

Mit M1 können Sie eines von über 80 Expertenportfolios auswählen oder Ihr eigenes erstellen. Sie können auch Kreise – M1 ist der Name für die kreisförmigen Diagramme, die die Vermögensmischungen in einem Portfolio zeigen – aus anderen Kreisen erstellen und sie alle nach Ihren Vorgaben ausbalancieren. Insgesamt bietet M1 eine bemerkenswert flexible Plattform, die Aktien- und ETF-Screener umfasst, um bei der Anlageauswahl zu helfen. Diese Art von Tool und der dahinterstehende Ansatz sind in der Robo-Advisory-Welt noch selten.

M1 versteht sich nicht als Beratungsdienst; Vielmehr handelt es sich um eine automatisierte Anlageplattform, die sich um die laufende Verwaltung des von Ihnen erstellten Portfolios kümmert. Dies ist eine Do-it-yourself-Investitionsplattform, die von Ihnen erwartet, dass Sie wissen, was Sie tun und warum. Daher verfügt M1 über nicht viele Tools, um Ziele zu setzen, die über mehrere Dutzend Artikel zum Thema Altersvorsorge hinausgehen. Dies mag für Anleger, die mehr Handholding erwarten, abschreckend wirken, aber Zwischeninvestoren könnten das Fehlen von Ablenkungen begrüßen, die der tatsächlichen Portfolioerstellung im Wege stehen. Seine Angebote haben jedoch bei vielen Anlegern Anklang gefunden – im Februar 2020 gab M1 bekannt, dass es die Grenze von 1 Milliarde US-Dollar an verwaltetem Vermögen überschritten hat.

Verbesserung

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Betterment zu verwenden: Sie können alle Ihre Finanzkonten synchronisieren, um einen Gesamtüberblick über Ihr Vermögen zu erhalten ohne zu investieren, können Sie in eines ihrer Portfolios investieren oder Sie können ein flexibles Portfolio mit einigen Ihrer eigenen erstellen Spezifikationen. Portfolios werden bei Bedarf und nicht nach einem festgelegten Zeitplan neu gewichtet.

Betterment ist eine sehr zielorientierte Plattform, und den Benutzern stehen viele Planungstools und viele Ratschläge zur Verfügung. Sie können jedem Portfolio ein bestimmtes Anlageziel zuweisen, das in verschiedene Strategien investiert werden kann. Mittel für längerfristige Ziele wie das Sparen für den Ruhestand können einem der risikoreicheren. zugewiesen werden Portfolios, während kurzfristigere Ziele, wie die Finanzierung einer Anzahlung auf ein Haus, den risikoärmeren.

Betterment hat sehr einfach zu befolgende Schritte zum Setzen eines Ziels, und jeder kann separat überwacht werden. Die Asset Allocation wird in einem Ring dargestellt, wobei Aktien in Grüntönen und festverzinsliche Wertpapiere in Blautönen angezeigt werden. Wenn Sie beim Erreichen Ihrer Ruhestandsziele in Verzug geraten, wird Betterment Sie ermutigen, mehr beiseite zu legen. Dies kann insbesondere für junge Anleger hilfreich sein, die möglicherweise noch nicht den Drang verspüren, für den Ruhestand zu sparen.

Warum Sie einen Roth IRA in Betracht ziehen sollten

Roth IRAs sind fantastische Anlageinstrumente. Dies liegt daran, dass sie stark von Steuern begünstigt werden. Hier sind einige Gründe, warum eine Roth IRA eine großartige Gelegenheit sein kann:

Steuerbegünstigt

Zahlen Sie jetzt Steuern auf Ihre Beiträge und nicht, wenn Sie Ihr Geld abheben. Dies bedeutet auch, dass die Einnahmen, die Ihr Konto erwirtschaftet, steuerfrei wachsen, während sie auf dem Konto sind – Sie werden es nicht tun von der Kapitalertragssteuer betroffen sein – aber wenn Sie im Ruhestand Geld von Ihrem Konto abheben, zahlen Sie keine Steuern auf es. Wenn Sie glauben, im Rentenalter in einer höheren Steuerklasse zu sein, ist dies ein großer Vorteil.

Keine erforderlichen Mindestausschüttungen (RMD)

Es gibt kein Alter, in dem Sie gezwungen sind, Geld abzuheben aufgrund von RMDs. Dies bedeutet, dass Sie das gesamte Konto einem Kind oder Enkelkind überlassen können, um jahrelange steuerfreie Ausschüttungen zu ermöglichen.

Möglichkeit, Beiträge abzuheben

Bei bereits gezahlten Steuern können Sie Ihre Beiträge jederzeit steuer- und straffrei beziehen. Beiträge beziehen sich auf das Geld, das Sie einzahlen, und nicht auf die Anlageerträge aus diesen Beiträgen. Damit können Sie Ihren Roth auch als Backup Notfallfonds, sollten Sie es brauchen.

Steuerliche Diversifizierung im Ruhestand

Wenn Sie beginnen, sich von Rentenkonten wie Ihrem 401 (k) und traditionellen IRA abzuheben, wird Ihr steuerpflichtiges Einkommen steigen. Dies könnte dazu führen, dass auch Ihre Steuerklasse steigt. Da das Geld auf dem Roth-Konto aber kein steuerpflichtiges Einkommen ist, können Sie die Ausschüttungen so mischen, dass Sie sich nicht in eine höhere Steuerklasse drängen. Dies ist besonders in den Jahren nützlich, bevor Sie 70½ erreicht haben, wenn RMDs einsetzen.

Für wen sind Roth IRAs am besten geeignet?

Roth IRAs sind am besten für diejenigen, deren modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) unter der Grenze für 2020 liegt (124.000 US-Dollar für Alleinstehende und 196.000 US-Dollar für Verheiratete) und für diejenigen, die glauben, dass sie im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse sein werden als jetzt.

Unabhängig davon ist es immer von Vorteil, wenn Sie Ihr Altersguthaben steuerlich diversifizieren lassen. Beachten Sie, dass Singles mit MAGIs zwischen 124.000 und 139.000 US-Dollar (196.000 US-Dollar und 206.000 US-Dollar für gemeinsam verheiratete Personen) reduzierte Beiträge an eine Roth IRA leisten können.

Steuerdiversifikation bedeutet, eine Vielzahl von Altersvorsorgekonten zu haben, mit dem Ziel, die Auszahlungen zu maximieren, ohne sich in eine höhere Steuerklasse zu drängen.

So funktioniert das. Wenn Sie ab dem Alter von 59½ Jahren straffreies Geld von Ihren Rentenkonten abheben können, ziehen Sie Ihre traditionellen IRA-Ersparnisse bis zur Grenze der nächsten Steuerklasse ab.

Sie können dann zusätzliche Ersparnisse aus Ihrem Roth IRA herausnehmen, da es nicht zu Ihrem steuerpflichtigen Einkommen hinzukommt, da es bereits bei der ersten Einzahlung besteuert wurde. So können Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen niedrig halten und gleichzeitig einen größeren Betrag von Ihrem Vorsorgekonto abziehen.

Wie qualifizieren Sie sich für eine Roth IRA?

• Wenn Single, Sie müssen ein modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen von unter 139.000 USD haben, um einen Beitrag zu leisten, aber die Beiträge werden ab 124.000 USD reduziert.
• Wenn verheiratet, gemeinsam einreichen, Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen muss weniger als 206.000 USD betragen, wobei der Ausstieg bei 196.000 USD beginnt.

Wie viel kann ich zu einem Roth IRA beitragen?

Für 2019 und 2020 können Sie maximal 6.000 US-Dollar (7.000 US-Dollar, wenn Sie bis Ende des Jahres 50 Jahre alt sind) oder Ihre steuerpflichtige Jahresvergütung einzahlen, wenn sie unter der zulässigen Zahl liegt.

Wie wächst ein Roth IRA?

Ein Ruhestandskonto – ob es sich um eine traditionelle IRA, Roth IRA oder 401 (k) handelt – wird aufgebaut, wenn Sie auf das Konto einzahlen. Diese Konten wachsen auch im Laufe der Zeit aufgrund von zusammengesetzte Zinsen. Compounding bedeutet, dass Ihre Beiträge jedes Jahr verzinst werden, Ihr Guthaben steigt. Im Folgejahr erhalten Sie Zinsen auf das erhöhte Guthaben. Infolgedessen erhöht sich der Gesamtbetrag der verdienten Zinsen jedes Jahr, auch wenn Sie nicht mehr auf Ihr Konto einzahlen.

Neben verzinslichen Konten können auch Rentengelder, einschließlich Geldern in Ihrem Roth IRA, an den Märkten angelegt werden. Diese Mittel könnten in Aktien, ETFs, Investmentfonds und eine Reihe anderer finanzieller Vermögenswerte investiert werden. Wenn diese Vermögenswerte im Wert steigen, können sie den Wert Ihres Vorsorgekontos erheblich steigern.