So führen Sie einen Finanzcheck durch

Die meisten Experten schlagen vor, dass Sie jährlich oder nach einem wichtigen Lebensereignis (z. B. Heirat oder Scheidung) eine regelmäßige persönliche Finanzkontrolle durchführen. Es ist wichtig, bei der Überprüfung Ihrer Finanzen einem System zu folgen, um sicherzustellen, dass Sie nichts auslassen oder etwas verpassen, das für Ihr finanzielles Wohlergehen entscheidend ist. Hier sind die wichtigsten Themen, die Sie bei der Durchführung eines Finanzchecks abdecken sollten.

Das Leben ändert sich

Überprüfen Sie alle wesentlichen Veränderungen in Ihrem Leben, die seit Ihrer letzten Finanzkontrolle stattgefunden haben. Haben Sie den Job gewechselt, geheiratet, geschieden, ein neues Familienmitglied aufgenommen, ein Haus gekauft, sind umgezogen oder im Ruhestand? Jedes dieser Lebensereignisse kann Veränderungen in Ihrem finanziellen Gesamtbild auslösen. Wenn Sie die folgenden Abschnitte durchgehen, überlegen Sie, wie diese Veränderungen im Leben Ihre Pläne für die Zukunft verändern können.

Finanzielle Ziele

Finanzielle Ziele sind lediglich finanzielle Ziele mit einem Plan, um diese zu erreichen. Der Aufbau einer Pensionskasse ist ein Beispiel für ein finanzielles Ziel. Andere umfassen die Erstellung eines Notfallfonds, sparen für a Anzahlung für ein Auto oder Haus oder etwas anderes, das Geld erfordert, das Sie noch nicht haben. Bewerten Sie Ihren Fortschritt in Richtung finanzieller Ziele und passen Sie ihn bei Bedarf an. Sobald Sie ein Ziel erreicht haben, streichen Sie es von der Liste und ersetzen Sie es durch ein anderes.

Budget

Ihre Budget ist eine Blaupause dafür, wie du damit umgehst Einkommen und Kosten auf wiederkehrender Basis. Ein Budget sollte monatlich überwacht (und angepasst) werden. Die Idee ist, sicherzustellen, dass Sie über genügend Einkommen verfügen, um alle Ausgaben zu decken und dennoch Geld zu hinterlassen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Sie können Ihr Budget mit Bleistift und Papier, mit einer Computertabelle oder mit einer der vielen kostenlos oder kostengünstig erhältlichen Tabellen verwalten Budget-Softwareprogramme.

Schulden

Überprüfen Sie Ihre Fortschritte bei der Zahlung aller Zahlungen Schuld, einschließlich Kredite und Kreditkarten. Wenn Ihre Schulden steigen, besonders Kreditkartenschulden, ist es möglicherweise an der Zeit, die Ausgaben anzupassen, damit diese Salden wieder sinken. Zwei beliebte Möglichkeiten zum Schuldenabbau sind die Schneeball Methode und die Lawine Methode. Auswerten Zinsen auf alles von dir Hypothek zu Ihrem Autokredit zu Kreditkarten. In Betracht ziehen Refinanzierung oder zu einer anderen Kreditkarte mit einem niedrigeren Tarif wechseln.

Kreditauskunft und Score

Die drei wichtigsten Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – sind nach Bundesgesetz verpflichtet, Ihnen eine kostenlose Kopie Ihres Kreditbericht jedes Jahr. Erhalten Sie Ihre Berichte unter AnnualCreditReport.com. Suchen Sie nach Fehlern und melden Sie alle, die Sie finden, sofort. Kreditauskunfteien sind nicht verpflichtet, Ihnen eine kostenlose (FICO) Kreditwürdigkeit, aber Sie können Ihre gegen eine angemessene Gebühr erhalten. Einige Banken und andere Websites bieten kostenlose Kreditbewertungen an, aber nicht alle sind offizielle FICO-Bewertungen. Verwenden Sie die Vorschläge, die Ihren Berichten beiliegen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Altersvorsorge

Bewerten Sie im Rahmen Ihres Finanzchecks Ihre Beiträge zu Ihrem Unternehmen 401(k)-Plan. Stellen Sie sicher, dass Sie alles ausschöpfen Arbeitgeber-Match. Ziehen Sie in Betracht, a. herauszunehmen traditionell oder Roth IRA. Der Vorteil einer Roth IRA ist die steuerliche Diversifikation, die mit steuerfreien Abhebungen bei der Pensionierung einhergeht. Bewerten Sie die Rendite Ihrer Investitionen und balancieren Sie Ihr Portfolio neu aus wie benötigt. Betrachten Sie Ihre Veränderung Risikotoleranz – sowohl mit zunehmendem Alter als auch mit zunehmender (oder weniger) Volatilität des Marktes. Experten sind sich im Allgemeinen einig, dass es Ihr Ziel sein sollte, mindestens 15 % Ihres Gewinn vor Steuern in die Altersvorsorge.

Andere Einsparungen

Überprüfen Sie Ihre Fortschritte bei anderen Sparzielen, wie z Notfallfonds die 30 bis 90 Tage Lebenshaltungskosten deckt, College-Sparfonds (529 oder Coverdell ESAs) oder Urlaubskasse. Wenn Sie für eine Haus- oder Autoreparatur in Ihren Notfallfonds greifen mussten, planen Sie, diese Mittel so schnell wie möglich zu ersetzen. Überprüfen Sie außerdem die verfügbaren Zinssätze, um sicherzustellen, dass Ihre Ersparnisse auf die höchstmöglichen Konten fließen.

Steuern

Das Ende 2017 verabschiedete Tax Cuts and Job Act (TCJA) hatte große Auswirkungen auf die persönlichen Finanzen. Das Internal Revenue Service (IRS) schlägt vor, dass Steuerzahler eine Gehaltsschecküberprüfung mit ihrem Einbehaltungsrechner durchführen und Änderungen an der Einbehaltung vornehmen (W4) bei Bedarf. Wenn du bist Selbstständiger (auch in Teilzeit), vergessen Sie nicht, neu zu bewerten vierteljährlich geschätzte Zahlungen im Rahmen Ihres Finanzchecks. Stellen Sie sicher, dass Sie Aufzeichnungen über alle Steuerabzüge oder -gutschriften für Altersvorsorge- oder Bildungseinsparungen, abhängige Pflege, medizinische Ausgaben und Spenden haben. Beachten Sie die Fristen für Abzüge und Rentenbeiträge und bewahren Sie generell alle Steuerunterlagen an einem Ort auf. Vielleicht möchten Sie im Rahmen Ihres Finanzchecks einen Termin mit Ihrem Steuer- oder Finanzberater vereinbaren, um die Steuerstrategie zu planen.

Versicherung

Versicherung Bedürfnisse ändern sich im Laufe der Zeit. Stellen Sie sicher, dass Sie eine angemessene Lebensversicherung haben, Behinderung Versicherung (zur Einkommenssicherung) und Hausbesitzer oder Mieter Versicherung, inkl Flut Versicherung, falls für Ihren Standort angemessen. Neu bewerten Krankenversicherung Bedürfnisse einschließlich der Entnahme von a Langzeitpflege (LTC) Versicherungspolice, wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie sie brauchen. Erwägen Sie, die Versicherungsgesellschaft zu wechseln oder aufzustocken Selbstbehalte auf Haus- und Autopolicen zu senken Prämien. Sie können auch Geld sparen, indem Sie Bündelung Richtlinien unter einem Unternehmen.

Nachlassplan

Bewerten (oder erstellen) Sie Ihre Nachlassplan. Überprüfen Sie Ihre Wille oder Vertrauen um sicherzustellen, dass du mit deiner wahl zufrieden bist Testamentsvollstrecker oder Treuhänder und jeder, dem du gewährt hast Vollmacht. Überprüfung Begünstigte und Zuordnungen, um sicherzustellen, dass sie Ihren aktuellen Wünschen entsprechen. Bewerten Sie Ihre lebendiger Wille oder andere Patientenverfügungen. Beauftragen Sie bei Bedarf einen Anwalt für Nachlassplanung, um sicherzustellen, dass Sie bei allen von Ihnen vorgenommenen Änderungen alle geltenden Landes- und Bundesgesetze einhalten.

Die Quintessenz

Wenn Sie mit Ihrem Finanzcheck fertig sind, möchten Sie vielleicht einen oder mehrere Experten konsultieren, darunter einen vertrauenswürdigen Finanzberater oder einen anderen Spezialisten (Rechtsanwalt für Erbrecht, Versicherungsvertreter, Steuerberater), um sicherzustellen, dass Sie nichts Wichtiges ausgelassen haben. Notieren Sie alle Änderungen, die Sie aufgrund Ihrer Untersuchung vorgenommen haben, schriftlich und erstellen Sie einen Plan, um diese Änderungen so schnell wie möglich vorzunehmen. Dann entspannen Sie sich, bis es nächstes Jahr wieder Zeit ist.