Bargeld vs. Aktien: Wie man sich entscheidet

Seit dem 2008 Finanzkrise, befinden sich Aktien in einem anhaltenden Bullenmarkt und erzielen seit mehreren Jahren positive Renditen. Diese Renditen sind hoch genug, um viele Anleger an die Aktienmärkte zu locken. Dies, gepaart mit den niedrigen Zinsen auf Sparkonten, zieht mehr Anleger in Richtung Aktien.

Werfen wir einen Blick auf einige der wichtigen Risikofaktoren, die bei der Investition in Bargeld im Vergleich zu Aktien und bei der Verwaltung der Risikooptimierung zu berücksichtigen sind.

Dinge, die Sie bei Aktien beachten sollten

Der Aktienmarkt erlebt Höhen und Tiefen, mit Höhen und Tiefen, Bull Runs und Baisse-Einbrüchen. Zugegeben, in den letzten Jahrzehnten gab es viel mehr Höhen als Tiefen. Der S&P 500 ist im 10-Jahres-Zeitraum bis Oktober um 195% gestiegen. September 2020 – oder eine annualisierte Rendite von +11,4 %.

Da es jedoch schwer vorherzusagen ist, in welche Richtung sich der Markt entwickeln wird, Markttiming ist schlecht beraten. Stattdessen können Anleger über Dollar-Kosten-Mittelung (DCA) statt Bargeld an der Seitenlinie zu halten.

Vor diesem Hintergrund ist einer der Schlüssel zum Wachstum eines Portfolios die Minimierung von Verlusten. Market Timing mit Bar- und strategischen Aktienkäufen kann entscheidend sein, um Ihre Verluste so gering wie möglich zu halten.

Wichtige Überlegungen

Volatilität

Volatilität ist ein Schlüsselfaktor bei der Anlage in Aktien. Mit anderen Worten, wie schnell oder stark schwirren die Preise herum. Hoch Volatilität kann dazu führen, dass Anleger in Panik verkaufen. Die Volatilität von Aktien kann mehr sein, als viele Anleger täglich bewältigen möchten.

Geldpolitik

Geldpolitik ist ein weiterer Faktor, der neben der Volatilität zu beachten ist. Es kann die Investitionsnachfrage des Marktes und die Art und Weise, wie Anleger ihr Geld verteilen, stark beeinflussen. Niedrige Zinssätze fördern die Kreditaufnahme, während höhere Zinsen mehr Anleger zum Sparen veranlassen. Niedrige Zinsen führen jedoch zu niedrigeren Zinsen für Sparkonten und festverzinsliche Wertpapiere.

Im Jahr 2015 wurde die Federal Reserve die Federal Funds Rate zum ersten Mal seit sieben Jahren angehoben, schließlich von 0 % auf 0,25 %. Dann ist die Leitzins Die von der Fed festgelegte Spanne ging von 0,25% bis 0,50% im Jahr 2015 auf 2,25% bis 2,5% im Dezember 2018 zurück. Seitdem ist die Fed Funds Rate jedoch stetig gesunken, jetzt wieder in den Bereich von 0 % bis 0,25 % inmitten der COVID-19 Pandemie.

Unternehmensrentabilität

Unternehmensgewinne können direkt in Aktienkurse übergehen. Während Unternehmen in den letzten Jahren starke Gewinne erwirtschaftet haben, wird erwartet, dass die Pandemie die Unternehmensgewinne auf absehbare Zeit belasten wird.

Dies führt zu einem breiteren Unternehmensgewinnwachstum im gesamten Markt mit Volatilität, macht aber Aktienanlagen im Allgemeinen attraktiv. Wenn sich der globale Handelskrieg verdichtet, kann sich dieses Profil ändern, und der Handel beeinflusst definitiv die globalen Internationalen.

Alternativ sind viele der internationalen Unternehmen auch Top-Dividenden-Unternehmen, was sich auch auf Einkommensinvestoren auswirkt, die zwischen Aktien und Bargeld entscheiden.

Bargeld vs. Aktien

Anleger, die entscheiden, ob sie in Aktien investieren oder Bargeld halten, müssen die Zinssätze genau im Auge behalten. Einer der Nachteile des Haltens von Bargeld ist, dass die Kaufkraft Ihres Geldes aufgrund von Inflation. Im Moment halten die Zinssätze für Sparkonten und Staatsanleihen nicht mit der Inflation Schritt.

Das 10-jährige Schatzkammer Preis ab Okt. August 2020, betrug 0,78 %. Unterdessen lag die Inflationsrate für die im August endenden 12 Monate bei 1,3%. Eines der großen Probleme für Cash-Investoren besteht heutzutage darin, dass die Zinssätze seit Jahren niedriger tendieren und nahe an historischen Tiefstständen bleiben. 

Im Folgenden finden Sie jedoch einige zusätzliche Überlegungen zu Bargeld im Vergleich zu Aktien im Jahr 2020 und darüber hinaus.

1. Sind die Unternehmensgewinne wachsend oder stabil? Viele mögen Ölgesellschaften für einen guten Kauf halten, weil ihre Aktienkurse gefallen sind. Aber Käufer aufgepasst – der Markt stabilisiert und verbessert sich möglicherweise nicht so schnell, wie manche erwarten.
2. Sind die Dividenden wird derzeit stabil bezahlt? Dividenden machen einen großen Teil der Gesamtrendite einer Aktie aus. Wenn ein Unternehmen eine solide Dividendenzahlungshistorie und eine relativ niedrige Auszahlungsrate, dann könnten Sie in Erwägung ziehen, es zu kaufen.
3. Sind Aktien angesichts der aktuellen Marktbedingungen für die nächsten fünf Jahre sicher zu besitzen? Mit anderen Worten, sind Sie vom Wert oder den Wachstumsaussichten der Aktie ausreichend überzeugt, um an ihre Fähigkeit zu glauben, die Volatilität des Marktes zu überstehen?

Der Geldbetrag, den Sie bereit sind, in Bargeld im Vergleich zu Aktien zu investieren, wird auch von Ihrer Risikobereitschaft und Ihren Anlagezielen beeinflusst. Anleger, die Geld für Notfälle benötigen oder für teure Einkäufe sparen, werden mehr in Bargeld investieren wollen. Investoren mit größerem Risikotoleranz und längerfristige Anlagehorizonte können mehr Geld in Aktien stecken.

Die Quintessenz

Wohin sich der Aktienmarkt oder die Wirtschaft entwickelt und in welchem ​​Tempo, hängt von dem Investmentprofi ab, dem Sie folgen. Während die soliden Renditen nach der Finanzkrise möglicherweise nicht so schnell reproduziert werden, sind die aktuellen Zinssätze niedrig und drängen die Anleger von Bargeld.