Wie Technologie die Finanzberatung verändert

Mit Mobile Banking und Robo-Berater Auf dem Vormarsch verändern neue Technologien die Finanzdienstleistungslandschaft. Aber welche Auswirkungen haben diese seismischen Veränderungen auf die Branche und wohin wird die Finanzwelt als nächstes gehen?

Laut einer aktuellen Umfrage arbeiten fast 40 % der Finanzinstitute daran, ihr Geschäft digital zu verbessern. Und mit diesen Verbesserungen geht eine Verlagerung hin zu einem persönlicheren und maßgeschneiderten Beratungsansatz einher.

Die Bedeutung von Berater-Kunde-Beziehungen

Der digitale Fortschritt verändert nicht nur die Art und Weise, wie Finanzdienstleistungen erbracht werden, sondern auch die mit bestimmten Dienstleistungen verbundenen Gebührenstrukturen. Wie wird das in den nächsten 10 oder 20 Jahren aussehen? „Es scheint ein großer Fortschritt zu sein, da es hauptsächlich um Infrastrukturänderungen und Kostensenkungen geht“, sagt Dan Egan, Managing Director von Behavioral Finance & Investing bei Betterment. „Dieser Trend geht schon seit langem und die Verbraucher werden ihn weiterhin in Bezug auf

Null-Kosten-Brokerage, keine Handelsprovisionen und Null-Kosten-Investitionen“, erklärt er und betont, dass diese Arten von Kostensenkungen bleiben werden.

Der Trend zu günstigeren Dienstleistungen könnte auch zu einer Verschiebung der Beziehungen zwischen Beratern und ihren Kunden führen. „Das ist eines der Dinge, die den Markt prägen können, weil es das Machtgleichgewicht in Richtung des Verbrauchers verschiebt“, erklärt Egan. Dies kann zwar zu mehr Wettbewerb führen, aber auch die Möglichkeit bieten, mehr zu bauen ganzheitliche Berater-Kunden-Beziehungen, die eine langfristige Planung für alle Phasen der Kundenbeziehung im Vordergrund stellen Leben.

Der Einfluss neuer Technologien auf das Anlegerverhalten

Während neue Technologien es Anlegern ermöglichen, sich stärker an der täglichen Wertentwicklung ihrer Portfolios zu beteiligen, wirken sie sich auch auf das Verbraucherverhalten aus. Laut Egan führt dieser Einfluss zu einem erhöhten Verlangen nach Premiumprodukten. „Wir fangen an, einen Punkt zu erreichen, an dem die Leute Selbstverteidigungsmechanismen wollen“, erklärt Egan und betont, dass die Kontrolle über Daten und Benutzererfahrungen für Investoren immer wichtiger werden. „Ich denke, wir werden Leute sehen, die sagen: ‚Ich möchte mehr Kontrolle haben, weil ich meine Aufmerksamkeit schätze.‘ mehr“, sagt er und vergleicht den Trend damit, dass Verbraucher Premium-Preise für personalisierte Erlebnisse auf Plattformen zahlen. mögen Netflix (NFLX) und Spotify.

Egan weist schnell darauf hin, dass die Aufklärung und das Vertrauen der Anleger auch Schlüsselelemente des Puzzles sind, wenn es darum geht, wie Verbraucher mit Finanzdienstleistungen interagieren. „Firmen wie Investopedia haben die Voraussetzungen für Finanzwissen so geschaffen, dass es einfach ist, Fragen schnell beantwortet zu bekommen und sich bei den Entscheidungen, die Sie treffen, kompetenter zu fühlen“, sagt Egan. Damit Finanzberater weiterhin mit informierten Anlegern zusammenarbeiten können, ist es wichtig, Vertrauen aufzubauen und ihren Kunden komplexe Konzepte zugänglich zu machen. „Die Branche als Ganzes muss sich wieder an einen Ort zurückbewegen, an dem ihr vertraut wird und wo die Kunden wissen, dass man mit ihnen auf derselben Seite des Tisches sitzt.“

Die Zukunft der Finanzberatung

Wie also werden Beratungsleistungen aussehen, wenn die Branche zunehmend digitalisiert und Verbraucher besser informiert werden? „Wir werden eine wirklich schöne Renaissance erleben, bei der es weit weniger um Investitionen geht, sondern um das, was in ihrem Leben wirklich wichtig ist“, sagt Egan. Während Berater immer einen etwas ganzheitlichen Ansatz in Bezug auf ihre Kundenbeziehungen verfolgt haben, verbessert sich Technologien werden es ihnen ermöglichen, dies zum zentralen Schwerpunkt ihrer Praxis zu machen, indem sie sich um die eher technischen Aspekte. Anstatt Risiko zu berechnen und Renditen Bei Investitionen können sich die Berater auf große Fragen konzentrieren wie: Wie teilt man das Vermögen am besten unter den Erben auf? Verfügt ein Kunde über eine ausreichende Lebensversicherung? Wo sollten sie im Ruhestand leben, um ihre Ersparnisse zu maximieren?

„Aus diesem Grund sind die wirklich guten Finanzplaner diejenigen, die diese schwierigen Gespräche direkt mit ihren Kunden führen können“, sagte Egan sagt und erklärt, dass die Verletzlichkeit und das Verständnis der emotionalen Seite des Lebens der Kunden bei Beratern eine immer größere Rolle spielen werden. Erfolg. „Indem man die am wenigsten menschlichen Teile der Finanzplanung wegnimmt – die Mathematik und das Anlagemanagement und Rebalancing – wir erlauben uns, menschlicher zu werden und verbringen mehr Zeit damit, die harten Gespräche zu führen, die nur wir können antworten.“

Der demografische Wandel wird auch eine Rolle dabei spielen, wie Berater mit ihren Kunden umgehen und welche Art von Beratung sie in verschiedenen Lebensphasen anbieten können. „Eine der interessanten demografischen Veränderungen ist, dass mehr Menschen in einem späteren Alter Kinder bekommen, aber sie sind auch weiter verteilt“, sagt Egan. Das bedeutet, dass während einige Eltern mit 20 Jahren finanziell für eine Familie planen, andere mit 30 und 40 Jahren, wenn die finanziellen Umstände anders sein können. Diese Verschiebung betrifft alles, von der Altersvorsorge bis hin zu Vermögensübertragungen, und Berater müssen in der Lage sein, diese Veränderungen auf eine für jeden ihrer Kunden personalisierte Weise anzusprechen. Egan betont, dass Berater ihre Kunden angesichts der weiter steigenden Lebenserwartung auch darauf vorbereiten müssen, dass das Hinterlassen eines Erbes möglicherweise nicht genau das ist, was sie sich vorstellen. „Wenn die Lebenserwartung steigt, planen Sie einen 25-jährigen Ruhestand mit ziemlich hohen Gesundheitsausgaben am Ende“, sagt er. „Ein großer Teil des Vermögenstransfers könnte also von Rentnern zu Gesundheitsdienstleistern erfolgen.“

Die Rolle von Big Tech in der Personal Finance

Mit Tech-Giganten wie Amazon (AMZN) und Apfel (AAPL) eigene starten Kreditkarten, scheint die Branche auf einen verstärkten Wettbewerb eingestellt. Aber wird sich die Macht von globalen Investmentbanken zu den Megamarken verlagern, die unser Leben bereits dominieren? Laut Egan handelt es sich wahrscheinlich eher um eine subtile Verschiebung als um eine vollständige Überarbeitung des Systems. „Es gibt einige nette, aber im Allgemeinen Nischendinge, auf die sich die Verbraucher freuen können“, sagt Egan und bezieht sich auf verbraucherorientierte Technologien, die den Datenschutz und die Sicherheit erhöhen. Dazu gehören Dienste, die es Verbrauchern ermöglichen, virtuelle Kreditkarten für Online-Konten zu erstellen und so das Risiko von Cyber-Sicherheitsangriffen zu reduzieren. Aber obwohl diese Dienste die Verbrauchersicherheit erhöhen können, ändern sie nicht grundlegend die Art und Weise, wie Menschen mit Finanzdienstleistungen oder sogar mit ihren Finanzen umgehen. „Das ist großartig und macht Sie sicherer, aber es ist keine Revolution“, sagt Egan. „Was passiert, ist, dass es eine geringfügige Umverteilung gibt, wer wo auf dem Deck sitzt, aber wir sitzen alle immer noch im selben Boot mit der gleichen zugrunde liegenden Technologie.“

Die Quintessenz

Während der technologische Fortschritt Beratern die Freiheit gibt, sich auf das Gesamtbild zu konzentrieren, ist es wichtig zu wissen, wie diese Veränderungen die Arten von Bildungsexperten neu gestalten werden. Für Egan bedeutet dies, nach vorne zu schauen, welche Fähigkeiten in den nächsten zwei Jahrzehnten am wahrscheinlichsten geschätzt werden. „Wenn Computer mehr vom eigentlichen ‚Tun‘ in der Wirtschaft übernehmen, was ist dann aus der Sicht anderer Menschen wertvoll?“ er fragt. Die Antwort ist, zumindest vorerst, die menschliche Komponente von Finanzdienstleistungen und die Bereitschaft, sich diesen Herausforderungen direkt zu stellen. „Berater werden sich viel mehr schwierigen Fragen und schwierigen Gesprächen stellen“, sagt Egan. Durch die Konzentration auf die Bedürfnisse der Kunden und die menschlicheren Aspekte der Praxis können Berater die Veränderungen, die neue Technologien in diesem Bereich mit sich bringen, annehmen.