ETFs oder Investmentfonds für Ihre IRA?

Ist Freiheit nicht großartig? Wenn Sie ein vom Unternehmen gesponsertes 401(k) oder 403(b), wissen Sie, dass Ihr Unternehmen Ihnen ein falsches Gefühl von Freiheit vermittelt hat. Sie sagten, dass Sie "frei" seien, aus einem der Handvoll Investmentfonds auszuwählen, die sie für Sie ausgewählt haben. Es scheint keine große Freiheit zu sein, eine Auswahl zu treffen, aber vielleicht hast du den zusätzlichen Schritt gemacht und ein IRA.

Das ist jetzt Freiheit. Mit IRAs, die außerhalb Ihres Unternehmens eröffnet werden, haben Sie die Wahl zwischen fast allen Anlageoptionen auf dem Markt. Vierundneunzig Milliarden Dollar werden in selbstverwaltete IRA-Konten investiert, auf denen viele Menschen sich dafür entscheiden, die Freiheit dieses Alterskontos und legen ihr Geld selbst in Aktien und Anleihen an, anstatt auf Gegenseitigkeit zu setzen Mittel. Freiheit bringt aber auch Verantwortung und Risiken mit sich. Ihre Auswahl hat sich von etwa einem Dutzend auf Tausende erhöht. Sie denken vielleicht, dass Sie bei Fonds statt bei einzelnen Aktien und Anleihen bleiben werden, und das ist eine kluge Wahl, insbesondere wenn Sie neu beim Investieren sind. Doch welche Art von Fonds sollten Sie wählen? Investmentfonds oder

börsengehandelte Fonds (ETFs)?

Der Unterschied

Es gibt zwei Hauptvarianten von Investmentfonds: aktiv und passiv verwaltete Fonds. Aktiv verwaltete Fonds beschäftigen ein Team von vermutlich erfahrenen Managern, die kaufen und verkaufen Anlageprodukte im Namen des Fonds, um besser abzuschneiden als der Markt insgesamt. Passiv verwaltete Fonds setzen ein gering bezahltes Computerteam ein, um einen Index nachzubilden, und sind so konzipiert, dass sie den Markt widerspiegeln.

ETFs versuchen, wie ein passiv verwalteter Investmentfonds, einen Index nachzubilden, oft mithilfe von Computern, und sollen auch den Markt nachahmen. Angenommen, Sie haben einen ETF wie den SPDR S&P 500 und der S&P 500 geht nach unten. In diesem Fall sinkt auch der Wert Ihres ETF.

Investmentfonds und ETFs haben viele Unterschiede unter der Haube, aber die meisten von ihnen interessieren Sie nicht, wenn Sie gerade erst als Investor anfangen. Sie sollten jedoch einige dieser Unterschiede verstehen.

Der Austausch

Investmentfonds werden zu ihrem Nettoinventarwert gekauft und verkauft, oder NAV, die am Ende des Tages berechnet wird. ETFs werden wie Aktien gehandelt. Sie können jederzeit im Laufe des Tages Aktien kaufen und verkaufen derzeitiger Preis, die sich sehr schnell ändert. Sie können eine Aktie eines ETF oder Millionen kaufen, aber es müssen volle Aktien sein. Bei Investmentfonds können Sie Bruchteile einer Aktie kaufen und so viele Aktien kaufen, wie Sie möchten.

Investmentfonds haben jedoch oft hohe Mindestinvestitionen, wenn Sie versuchen, Ihre eigene IRA zu verwalten.

Keine Belastung

Es gibt mittlerweile so viele Investmentfonds auf dem Markt, dass die Zahlung von Ladegebühren jeglicher Art oft unüberlegt und unnötig ist. Eine Belastung ist eine Gebühr, die Sie zahlen, um eine Beteiligung an einem Investmentfonds zu kaufen oder zu verkaufen. Diese Lasten gehen oft an die Finanzberater der dir den Fonds verkauft hat.

Es gibt viele Investmentfonds ohne Belastung auf dem Markt, aber keine ETFs mit Belastungsgebühren. Stattdessen zahlen Sie eine andere Art von Gebühr, um einen ETF zu kaufen.

Kommission

Beim Kauf und Verkauf von a Aktie oder ETF, müssen Sie eine Provision an Ihre. zahlen Makler. Für die meisten ist dies eine Pauschalgebühr, unabhängig davon, wie viele Aktien Sie kaufen oder verkaufen. Obwohl es wichtig ist, diese Gebühren zu berücksichtigen, ist die Provision umso weniger wichtig, je mehr Aktien eines ETF Sie kaufen, da sie einen geringeren Prozentsatz des Handels ausmacht.

Zunehmend fügen Maklerfirmen ihrem Angebot kommissionsfreie ETFs hinzu, was diese Bedenken ausräumt.

Die Kostenquote

Sowohl Investmentfonds als auch ETFs haben Kostenquoten—der Geldbetrag für die Verwaltung des Fonds.

ETFs haben häufig niedrigere Kostenquoten als aktiv verwaltete Investmentfonds und können mit passiv verwalteten Index-Investmentfonds übereinstimmen.

Die Quintessenz

Da die meisten aktiv verwalteten Investmentfonds den Markt über einen langen Zeitraum nicht schlagen werden, ist die Zahlung der zusätzlichen Gebühren in Form von Lasten und Kostenquoten möglicherweise kein gut angelegtes Geld. Ziehen Sie stattdessen passiv verwaltete Investmentfonds oder ETFs in Betracht. Beides könnte einen Platz in Ihrem Portfolio haben, aber wegen der Einfachheit des Kaufs und Verkauf und möglicherweise eine günstigere steuerliche Behandlung finden viele IRA-Investoren, dass ETFs besser zu ihren Zielen und Zielen passen als gegenseitige Mittel.