Dividendenaktien oder Renten für den Ruhestand?

Die Debatte um Renten und wenn sie eine gute Anlageentscheidung sind, läuft sie seit Jahren gut und es scheint nicht so, als würde sie in absehbarer Zeit aufhören. Aber anstatt die üblichen Argumente wieder aufzuwärmen, betrachten wir es aus einer anderen Perspektive.

Wenn Sie derzeit Ruhestand planen und das richtige Finanzinstrument suchen, um die besten Wachstums- und Ertragsergebnisse zu erzielen, nutzen Sie besser a Dividende Aktieninvestitionsansatz statt Annuitäten zu verwenden.

Dividendenwachstumsaussichten

Wenn Sie eine Annuität einrichten, wird der Aufwärtstrend Ihres Portfolios sehr begrenzt. Je nachdem, für welche Rentenart Sie sich entscheiden, haben Sie bei einer Sofortrente entweder keinen Zuwachs oder einen minimalen Zuwachs aufgrund der Gebühren bei anderen Rentenarten. Mit einem Dividenden-Aktienportfolio erzielen Sie nicht nur Erträge aus der Dividende, sondern Sie erhalten auch die Kapitalgewinn vom Kurswachstum der Aktien.

Die Kehrseite des Wachstums bei Dividendenaktien ist, dass Sie mehr auf sich nehmen werden

Volatilität weil es keine garantie gibt. Solange Sie Ihre Aktien nicht verkaufen, wenn der Markt fällt, und nur von den Dividenden leben, ist dies kein großes Problem.

Auf der anderen Seite, wenn dieser Faktor Sie nachts wach halten würde, können Garantien, die mit Annuitäten verbunden sind, den Wachstumsausgleich für Sie wert sein. Denken Sie daran, dass Rentenversicherungen eine Versicherungspolice sind und daher nur so gut sind wie das Unternehmen, bei dem Sie sie kaufen. Wenn die Firma aufhört, ist das Geld weg.

Steuerstapel

Bei der Betrachtung der Steuern gibt es zwei wesentliche Unterschiede zwischen den beiden Optionen. Die erste ist, wie Ihr Einkommen besteuert wird; die zweite ist die Kostenbasis für Ihre Erben, wenn Sie das Vermögen nach dem Tod an sie weitergeben.

Mit den Steuern, die Sie bei einer Leibrente auf Ihr Einkommen zahlen, werden Sie zum ordentlichen Einkommenssatz besteuert.Bei Dividendenaktien zahlen Sie jedoch einen niedrigeren Satz auf die qualifizierten Dividenden – und wenn Sie sich in den untersten beiden Steuerklassen befinden, zahlen Sie keine Steuern. Wenn Sie Ihre Aktien gewinnbringend verkaufen, beträgt die Kapitalertragsteuer außerdem 20 % für die höchste Steuerklasse.Dies kann einen großen Einfluss auf die Steuern haben, die Sie im Ruhestand zahlen.

Wenn Sie Vermögenswerte an Ihre Anwesen, gibt es unterschiedliche Regeln für die Kostenbasis Ihrer Erben. Mit einer Rente erhalten sie die gleiche Basis wie Sie. Mit Aktien bekommen sie das, was man nennt Step-up-Basis– dies bedeutet, dass ihre Kostenbasis der Preis der Aktie des Vermögenswerts am Tag Ihres Todes war. Dies kann einen großen Unterschied darin machen, wie viel sie letztendlich besteuert werden, selbst wenn Sie einen Gewinn von 100 % auf die Aktie erzielt haben. Wenn sie es für die neue Basis verkaufen würden, würden sie nichts schulden Kapitalertragsteuer.

Wie sich die Gebühren summieren

Gebühren können das Wachstumspotenzial eines Portfolios zerstören. Sie erschweren das Erreichen Ihrer Ziele, da Sie nicht nur die Rendite erzielen müssen, die Sie zum Erreichen Ihrer Ziele benötigen, sondern auch die Gebühren, die Sie für die Investition zahlen.

Ein Dividenden-Aktienportfolio ist eine der günstigsten Möglichkeiten, einen Vermögenswert zu besitzen. Sie zahlen eine Transaktionsgebühr für den Kauf der Aktien und müssen dann keine weiteren Gebühren zahlen, bis Sie die Aktie verkaufen. Bei den meisten Brokern können Sie sogar reinvestieren die Dividenden ohne zusätzliche Kosten. Wenn Sie Ihre Investitionen so strukturieren, dass Sie letztendlich von den Dividenden leben und die Aktie nicht verkaufen, zahlen Sie nur eine Gebühr.

Renten hingegen sind voller Gebühren. Sie haben nicht nur große Provisionen im Voraus, sondern unterliegen auch Abgabegebühren wenn Sie aus dem Vertrag aussteigen möchten, Spesenkosten und vieles mehr finanzieren.

Die Quintessenz

Renten sind eine teure Möglichkeit, sich auf den Ruhestand vorzubereiten. Die Verwendung von Dividendenaktien führt zu einer Minimierung von Gebühren und Steuern, und Sie erhalten immer noch das Wachstum und das Einkommen, das Sie für Ihre arbeitsfreien Jahre benötigen.