Die beste Portfolio-Balance

Es gibt keinen. War das nicht einfach?

Ebenso gibt es nicht eine Diät, die zu jedem passt. Abhängig von Ihrem Körperfett-Make-up und dem, was Sie erreichen möchten (Erhöhung der Ausdauer, Aufbau von Muskelaufbau, Gewichtsverlust), können die Anteile an Protein, Fett und Kohlenhydraten, die Sie zu sich nehmen sollten, variieren weit.

SEHEN: Einführung in die Anlagediversifikation

Balanceakt

So geht's zum Ausbalancieren Ihres Portfolio. Eine ehemalige Klientin von mir hat einmal gesagt, dass ihr Vorrang Anlageziel war es, "meine zu maximieren" Rückkehr, während ich mein Risiko." Der heilige Gral des Investierens. Sie hätte sagen können "Ich möchte gute Investitionen tätigen" und es wäre genauso hilfreich gewesen. Solange die Menschen in Alter, Einkommen, Reinvermögen, Vermögensaufbau, Konsumneigung, Risikoaversion, Kinderzahl, Heimatort mit Begleitumständen Lebenskosten und eine Million anderer Variablen, es wird nie ein pauschales Optimum geben Portfoliosaldo für jeden.

Allerdings gibt es für Menschen in bestimmten Lebenssituationen Trends und Allgemeingültigkeiten, die Risikotoleranzen angleichen können. Senioren, die investieren, wie es sich für Mittzwanziger gehört, und Eltern, die wie Singles investieren, sind überall, und sie betrügen sich jedes Jahr um unzählige Renditen.

Dem Mutigen gehört die Welt

Wenn Sie kürzlich Ihr Studium abgeschlossen haben – und dies ohne nennenswerte Schulden machen können – herzlichen Glückwunsch. Die Besonnenheit, die Sie so weit gebracht hat, sollte Sie noch weiter voranbringen. (Wenn Sie Schulden gemacht haben, dann je nach Zinsrate Ihnen eine Gebühr in Rechnung gestellt wird, sollte es Ihre Priorität sein, es so schnell wie möglich abzubezahlen, unabhängig von kurzfristigen Schmerzen.) Aber wenn Sie jemals aggressiv investieren werden, ist dies der richtige Zeitpunkt. Ja, inklusive Indexfonds sind die ultimative sichere Aktienanlage und attraktiv für jemanden, der Angst hat, alles zu verlieren. Das S&P 500Die Renditen der letzten 10 Jahre zeugen von seiner "Sicherheit" und zeigen den Wert, der im Laufe der Zeit akkumuliert werden kann. Auch für neue Absolventen ist es wichtig, sich mit der Durchschnittskostenberechnung in Dollar vertraut zu machen und die Gewohnheit des automatisierten Investierens zu beginnen. Warum sollten Sie jedoch nicht ein wenig mehr Unvorhersehbarkeit in Ihre Investitionen einbeziehen, in der Hoffnung, Ihr Portfolio schneller aufzubauen?

Sie haben also im vergangenen Januar alles in OfficeMax-Aktien investiert und bis Ende des Jahres drei Viertel davon verloren. Na und? Wie viel wolltest du in diesem Alter sowieso noch ansammeln, und wann könnte man sich besser abstauben und neu anfangen als jetzt? Es ist schwer zu betonen, wie wichtig es ist, Zeit an seiner Seite zu haben. Als allgemeine Lebensregel wirst du Fehler machen und der Zufall wird dich hin und wieder anlächeln. Fehler besser frühzeitig aus dem Weg räumen, wenn es sein muss, und geben Sie sich ein potenzielles Polster. „Das Glück begünstigt die Mutigen“ ist nicht nur ein leeres Sprichwort, sondern hat eine legitime Bedeutung.

Risikotoleranz sinkt

Bei den meisten Anlegern nimmt ihre Risikotoleranz ab, wenn sie ihre 30er und 40er Jahre erreichen. Diese Anleger sind weniger bereit, wesentliche Teile ihres Wertes auf Einzelanlagen zu setzen. Vielmehr wollen sie einen liquiden Fonds für Notfälle und Luxuskäufe aufbauen und langfristig auch weiterhin automatisiert investieren. Erfahrene Anleger sind möglicherweise auch mehr an vielen der gezielten maßgeschneiderten Anlagen des Marktes interessiert, wie z. B. Rentenfonds mit Zieldatum und Zielrisikofonds. Diese Anleger können auch Wetten auf Wert versus Wachstum eingehen, wobei erstere Erträge bieten, während letztere einige ihrer höheren Risikoallokationen abrunden.

Das Glück begünstigt nicht die Rücksichtslosen

Das Glück begünstigt jedoch nicht die Leichtsinnigen, und irgendwann in Ihrem Leben möchten Sie ernsthaft mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen. Im Rentenfall kann es am besten sein, mit den drei traditionellen Klassen von. zu beginnen Wertpapiere – in absteigender Reihenfolge des Risikos (und der möglichen Rendite), das ist Aktien, Fesseln und Kasse. (Wenn Sie darüber nachdenken, in esoterische Investitionen wie Kreditausfallswaps und Regenbogenoptionen, gerne setz dich in die Fortgeschrittenenklasse ein.) Das traditionelle Faustregel, und es ist zu einfach und veraltet, dass Ihr Alter in Jahren dem Prozentsatz Ihres Portfolios entsprechen sollte, der in Anleihen und Bargeld zusammen investiert ist.

Es ist unwahrscheinlich, dass es jemanden auf dem Planeten gibt, der jedes Jahr seinen Geburtstag feiert, indem er zu seinem geht Anlageberater und sagte: "Bitte verschieben Sie 1 % meines Portfolios von Aktien in Anleihen und Bargeld." Außerdem, Lebenserwartung hat zugenommen, seit dieses Axiom zum ersten Mal populär wurde, und jetzt ist die verbreitete Weisheit, Ihr Alter um 15 zu erhöhen, bevor Sie den entsprechenden Teil Ihres Portfolios in Aktien und Anleihen investieren.

Dass sich die Regel im Laufe der Jahre geändert hat, sollte Ihnen eine Vorstellung von ihrem Wert geben. Die Logik besagt, dass je mehr Leben Sie vor sich haben, desto mehr Geld sollte in Aktien (mit ihrem größeren Wachstumspotenzial) gehalten werden als Anleihen und Bargeld.) Was dabei nicht erwähnt wird, ist, dass Sie sich umso konservativer leisten können, je mehr Vermögen Sie unabhängig vom Alter haben sein. Die unvermeidliche Folgerung mag weniger offensichtlich und für vorsichtige Ohren dissonanter sein, aber es geht so: Je weniger Vermögen Sie haben, desto aggressiver müssen Sie sein.

Die Quintessenz

Investieren ist keine harte Wissenschaft wie die Chemie, bei der das gleiche Experiment unter den gleichen Bedingungen jedes Mal zum gleichen Ergebnis führt. Es gibt jedoch einige grundlegende Axiome, die sich hauptsächlich auf das Alter mit Risiko beziehen, auf die sich Anleger verlassen können. Zu Beginn ist es wichtig, eine Portfolioallokation unter Verwendung von Aktien, Anleihen und Bargeld zu verstehen und zu erstellen, die auf Ihre Risikotoleranzen und kurzfristigen im Vergleich zu langfristigen Bedürfnissen ausgerichtet ist. Von dort aus können Sie Ihre Investitionen möglicherweise auf andere Alternativen wie Immobilien ausweiten oder einige konzentrierte risikoreiche Investitionen in wachstumsstarke Aktien tätigen, um höhere Renditen zu erzielen. Insgesamt wird die beste Portfoliobalance eine sein, die Ihrer Risikotoleranz, Ihren Zielen und sich im Laufe der Zeit entwickelnden Anlageinteressen entspricht.