Überziehungsdefinition, Beispiele und Gebühren erklärt

Was ist ein Überziehungskredit?

Ein Überziehungskredit ist eine Verlängerung von Kredit von einem Kreditinstitut, die gewährt wird, wenn ein Konto Null erreicht. Der Überziehungskredit ermöglicht es dem Kontoinhaber, weiterhin Geld abzuheben, auch wenn das Konto kein Guthaben aufweist oder nicht über ausreichende Mittel zur Deckung des Abhebungsbetrags verfügt.

Grundsätzlich bedeutet ein Überziehungskredit, dass die Bank Kunden erlaubt, sich einen bestimmten Geldbetrag zu leihen. Das Darlehen wird verzinst, und in der Regel fallen Gebühren pro Überziehung an. Bei vielen Banken kann eine Überziehungsgebühr bis zu 35 US-Dollar betragen.

So funktioniert ein Überziehungskredit

Mit einem Überziehungskonto deckt eine Bank Zahlungen eines Kunden ab, die sonst abgelehnt würden oder bei tatsächlichen Schecks prallen und unentgeltlich zurückgesendet werden.

Wie bei jedem Kredit muss der Kreditnehmer zahlt Zinsen auf den ausstehenden Saldo eines Überziehungskredits. Oft sind die Zinsen für den Kredit niedriger als die Zinsen für Kreditkarten, was den Überziehungskredit im Notfall zu einer besseren kurzfristigen Option macht. In vielen Fällen fallen zusätzliche Gebühren für die Verwendung des Überziehungsschutzes an, die den verfügbaren Betrag zur Deckung Ihrer Schecks reduzieren, z. B. Gebühren für unzureichende Deckung pro Scheck oder Abhebung.

Ein Beispiel für den Überziehungsschutz

Der Überziehungsschutz bietet dem Kunden ein wertvolles Instrument zur Verwaltung seines Girokontos. Wenn Ihnen bei Ihrer Mietzahlung ein paar Dollar fehlen, stellt der Überziehungsschutz sicher, dass Sie keinen Scheck wegen unzureichender Deckung zurückerhalten, der sich schlecht auf Ihre Zahlungsfähigkeit auswirken würde. Banken bieten den Service jedoch aufgrund der Art und Weise an, wie sie davon profitieren – nämlich indem sie eine Gebühr erheben. Kunden sollten daher darauf achten, den Überziehungsschutz sparsam und nur im Notfall einzusetzen.

Die Höhe des Überziehungsschutzes in US-Dollar variiert je nach Konto und Bank. Es gibt Vor- und Nachteile der Verwendung Überziehungsschutz. Häufig muss der Kunde die Hinzufügung eines Überziehungsschutzes beantragen. Wird der Überziehungsschutz übermäßig in Anspruch genommen, kann das Finanzinstitut den Schutz vom Konto aufheben.

Besondere Überlegungen

Ihre Bank kann sich dafür entscheiden, ihre eigenen Mittel zur Deckung Ihres Überziehungskredits zu verwenden. Eine andere Möglichkeit besteht darin, den Überziehungskredit mit einer Kreditkarte zu verknüpfen. Wenn die Bank Ihren Überziehungskredit mit eigenen Mitteln abdeckt, hat dies in der Regel keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn eine Kreditkarte für den Überziehungsschutz verwendet wird, ist es möglich, dass Sie Ihre Schulden so weit erhöhen, dass sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Dies wird jedoch bei Überziehungen auf Ihren Girokonten nicht als Problem auftreten.

Wenn Sie Ihre Überziehungskredite nicht innerhalb einer vorgegebenen Zeit zurückzahlen, kann Ihre Bank Ihr Konto an ein Inkassobüro übergeben. Diese Inkassoaktion kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und wird an die drei wichtigsten Kreditauskunfteien gemeldet: Equifax, Experian und TransUnion. Es hängt davon ab, wie das Konto an die Agenturen gemeldet wird, ob es sich um ein Problem mit einer Überziehung auf einem Girokonto handelt.

Häufig gestellte Fragen

Was ist Überziehung?

Überziehungskredit ist ein Kredit einer Bank, der es einem Kunden ermöglicht, Rechnungen und andere Ausgaben zu bezahlen, wenn das Konto Null erreicht. Gegen eine Gebühr gewährt die Bank dem Kunden bei unerwarteter Belastung oder unzureichendem Kontostand ein Darlehen. Normalerweise berechnen diese Konten eine einmalige Gebühr und Zinsen auf den ausstehenden Saldo.

Wie funktioniert Überziehung?

Wenn das Girokonto eines Kunden im Rahmen des Überziehungsschutzes einen negativen Saldo aufweist, kann er auf einen von der Bank bereitgestellten vorab festgelegten Kredit zugreifen und wird mit einer Gebühr belastet. In vielen Fällen wird der Überziehungsschutz verwendet, um das Aufprallen eines Schecks und die damit verbundene Verlegenheit zu verhindern. Darüber hinaus kann es eine nicht ausreichende Fondsgebühr verhindern, aber in vielen Fällen wird jede Gebührenart ungefähr den gleichen Betrag erheben.

Was sind die Vor- und Nachteile einer Überziehung?

Während die Vorteile eines Überziehungskredits darin bestehen, vorübergehende Notfallmittel bereitzustellen, wenn ein Konto unerwartet unzureichende Mittel aufweist, ist es wichtig, die Kosten abzuwägen. Der Überziehungsschutz ist oft mit erheblichen Gebühren und Zinsen verbunden, die, wenn sie nicht rechtzeitig abbezahlt werden, den Kontoinhaber zusätzlich belasten können. Nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau zahlten Kunden mit Übersicherung tatsächlich mehr Gebühren als Kunden ohne Überziehungsschutz.