Definition des monatlichen Einkommensplans (MIP)
Was ist ein monatlicher Einkommensplan (MIP)?
Ein monatlicher Einkommensplan (MIP) ist eine Art Investmentfondsstrategie, die hauptsächlich in Schuld- und Aktienwerte mit dem Auftrag investiert, Cashflows zu generieren und Kapital zu erhalten.
Ein MIP zielt darauf ab, einen stetigen Einkommensstrom in Form von Dividenden- und Zinszahlungen zu erzielen. Daher ist es in der Regel für Rentner oder Senioren attraktiv, die keine anderen wesentlichen monatlichen Einkommensquellen haben.
Die zentralen Thesen
- Ein monatlicher Einkommensplan (MIP) ist eine Kategorie von Investmentfonds, die durch Dividenden- und Zins-Cashflows ein stabiles Einkommen erzielen möchten.
- Ein MIP investiert häufig in Wertpapiere mit geringerem Risiko, einschließlich festverzinslicher Instrumente, Vorzugsaktien und Dividendenaktien.
- MIPs sind vor allem in Indien beliebt und eignen sich am besten für Rentner, die eher ein stabiles Einkommen als Kapitalgewinne anstreben.
Grundlegendes zu monatlichen Einkommensplänen (MIPs)
Als ein Investmentfonds kann die Vermögensallokation eines MIP variieren. Einige investieren beispielsweise mehr als 30 % ihres Korpus in Aktienwerte. Andere streben an, diese Anlageart bei 10 % oder darunter zu halten. Unabhängig vom Ansatz wird der Großteil der Anlagen in Schuldtitel investiert, um stabile Renditen zu erzielen, wobei ein Teil der Gewinnmaximierung durch Aktienengagement gewidmet ist. Auch die Arten von Aktien, in die investiert wird, variieren. Einige Fonds begrenzen das Aktienengagement, indem sie sich hauptsächlich auf kleine, mittlere oder große Unternehmen konzentrieren. Andere werden einen gemischten Ansatz verwenden.
Obwohl diese Fonds als monatliche Einkommenspläne bezeichnet werden, garantieren MIPs kein monatliches Einkommen. Anleger können bei einem starken Markt mit einem stetigen Ertragsstrom rechnen, während sie in Bärenmärkten einen Abschwung erleben könnten. Die Höhe des Aktienengagements wird durch die Marktvolatilität beeinflusst. Da Aktienbestände anfälliger für Kursschwankungen sind, machen sie in der Regel einen begrenzten Anteil des gesamten Fonds aus.
MIPs sind bei Investoren in Indien am beliebtesten.
Mischung von Investitionen in MIPs
Anleger müssen genau auf ihre Einkommensbedürfnisse achten und Risikotoleranz bei der Entscheidung, in ein MIP zu investieren. Es besteht keine Verpflichtung für den Fonds, monatliche Dividendenzahlungen zu leisten. Wenn die Gewinne schwach sind, kann es sein, dass Zahlungen ganz übersprungen werden. Tatsächlich erlaubt das Securities and Exchange Board of India (SEBI) nicht, dass Investmentfonds Erträge oder Dividenden garantieren.
Für den richtigen Investor kann ein MIP ein stabiles Einkommen für den Ruhestand bieten. Probleme entstehen, wenn Menschen in Rente gehen und ihre Notgroschen, die zufällige Abhebungen in unterschiedlicher Höhe vornehmen, um ihre monatlichen Ausgaben zu decken. Ein monatlicher Einkommensplan kann jeden Monat eine stabile Einkommenssumme liefern, was eine genauere monatliche Budgetierung ermöglicht. Eine sorgfältige monatliche Budgetierung kann dazu beitragen, das Risiko von Mehrausgaben zu vermeiden. Das gleiche Ziel ist in einem Rente.
Besteuerung von MIPs
In den Vereinigten Staaten werden MIP-Fonds mit Standardzins- und Dividendenberechnungen besteuert. In Indien wird ein MIP für Steuerzwecke als Schuldenregelung behandelt. Das indische Steuerrecht wendet diesen Spitznamen auf jeden Fonds an, der weniger als 65 % seines Vermögens in investiert Aktien.
Wie bei anderen Fonds handelt es sich bei den Erträgen aus Anlagen, die vor einem Jahr veräußert wurden, um kurzfristige Kapitalgewinne. Kurzfristige Gewinne in den USA werden als Einkommen gezählt und unterliegen der Einkommensteuerplatte des Anlegers. Verkäufe, die nach der einjährigen Schwelle erfolgen, sind langfristige Kapitalgewinne, die entweder mit 15 % oder 20 % (je nach steuerpflichtigem Einkommen) mit einem Indexierungsvorteil besteuert werden.