Wie Zinssätze bei Autokrediten funktionieren

Einen Autokredit mit einer längeren Laufzeit zu niedrigeren Zinssätzen zu erhalten, kann die monatliche Rechnung unter einem Budget-Sprengniveau halten, aber ist es ein gutes Geschäft für Sie?

Um diese Frage zu beantworten, müssen Sie verstehen, wie die Zinssätze für Autokredite funktionieren.

Drei große Faktoren bei Autokrediten

Der durchschnittliche Preis von a neues Auto ist $33,652 im Juni 2016, 2 % mehr als im Juni 2015, daher überrascht es nicht, dass Verbraucher ihre Einkäufe zunehmend mit längerfristigen Krediten finanzieren. Die durchschnittliche Laufzeit von Autokrediten liegt bei rekordverdächtigen 68 Monaten Q1 2016.

Aber hier sind die drei großen Faktoren, die es zu berücksichtigen gilt bevor Sie einen eigenen Autokredit aufnehmen:

• Die Zinssätze für Autokredite ändern sich täglich und variieren stark. Bevor Sie einen Ausstellungsraum betreten, Überprüfen Sie die aktuellen Autokreditzinsen. Sie könnten erwägen, vor dem Kauf eines Autos eine Vorabgenehmigung von einer Bank oder Kreditgenossenschaft einzuholen. Verbraucherschützer sagen, dass ein Autoverkäufer Ihnen entweder einen guten Preis für das Auto oder ein gutes Angebot für die Finanzierung bieten kann, aber nicht beides. In jedem Fall möchten Sie darüber informiert werden, was ein "
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  gutes Geschäft“ auf einem Kredit ist derzeit.
• Autokredite beinhalten einfaches Interesse Kosten, nicht Zinseszins. Das ist gut. Der Kreditnehmer verpflichtet sich, das Geld zuzüglich eines pauschalen Prozentsatzes des geliehenen Betrags zurückzuzahlen. (Bei Zinseszinsen werden die Zinsen im Laufe der Zeit verzinst, sodass der gezahlte Gesamtbetrag zu Schneebällen wird.)
• Autokredite sind "amortisiert." Wie bei einer Hypothek werden die geschuldeten Zinsen bei den vorzeitigen Zahlungen vorgezogen. Während des Zusammenbruchs der Immobilienpreise wurden Hausbesitzer, die mehr schuldeten, als ihre Häuser für den Wiederverkauf wert waren, "Unterwasser." Ebenso können Autokäufer lange Zeit "unter Wasser" fahren, es sei denn, sie hatten einen heftigen Sturz Zahlung oder Inzahlungnahme eines späten Modells, weil ein Auto stark an Wert verliert, sobald Sie es losfahren das Ganze.

Knirschen der Zahlen

Die folgenden Beispiele zeigen, wie die tatsächlichen Kosten eines Autos durch den von Ihnen gewählten Autokredit bestimmt werden. In jedem Fall sind das Auto, die Anzahlung und der zu finanzierende Betrag gleich: Der Preis liegt bei durchschnittlich 33.652 US-Dollar. Die Anzahlung beträgt 10 %. Der finanzierte Betrag beläuft sich auf 30.287 US-Dollar.

• Ein Darlehen von 4 % für einen Zeitraum von fünf Jahren würde 557,78 US-Dollar pro Monat kosten. Am Ende dieser Zeit hätten Sie 33.466,80 USD an monatlichen Zahlungen gezahlt. Fügen Sie die Anzahlung von 3.365,20 USD hinzu, und die tatsächlichen Kosten des Autos betragen 36.832 USD.
• Wenn Sie dieses Darlehen auf acht Jahre verlängern würden, würde die monatliche Zahlung auf 369,18 USD sinken. Am Ende dieser Zeit würden Ihre Kreditzahlungen insgesamt 35.441,28 USD betragen. Einschließlich der Anzahlung von 3.365,20 US-Dollar steigen die tatsächlichen Kosten des Autos auf 38.806,48 US-Dollar.

Ihre monatliche Zahlung – und die Gesamtsumme

Der Zinssatz, den Sie für das Darlehen erhalten, hat einen dramatischen Einfluss auf diese Zahlen. Überlegen Sie, wie sich die Zahlen ändern, wenn Sie für das gleiche Auto 6 % statt 4 % zahlen müssten.

• Die monatliche Zahlung für ein fünfjähriges Darlehen über 30.287 US-Dollar bei 6% Zinsen würde 585,53 US-Dollar betragen. Sie würden monatlich 35.131,80 USD zahlen. Wenn man die 10%ige Anzahlung hinzufügt, kostet das Auto 38.497 US-Dollar.
• Bei einer Laufzeit von 8 Jahren sinkt die monatliche Zahlung für dieses Darlehen von 30.204 USD zu 6% Zinsen auf 398,01 USD pro Monat. Die Darlehenszahlungen würden insgesamt 38.208,96 USD betragen. Fügen Sie die 10%ige Anzahlung hinzu und das Auto kostet 41.574,16 $.

Sie können die Zahlen mit BankRateMonitor.com selbst ausführen Lohnrechner.

Die Quintessenz

Die Entscheidung für einen Autokredit ist immer ein Kompromiss. Wenn Sie auf einem sind knappes Budget, eine niedrigere monatliche Rechnung ist eine attraktive Option, bedeutet jedoch mehr monatliche Zahlungen und einen höheren realen Preis für das Auto. Wenn Sie den besten Preis für das Auto zahlen und einen schnelleren Weg aus der Verschuldung möchten, müssen Sie eine hohe monatliche Zahlung bewältigen.