Die 4 besten Berufsunfähigkeitsversicherungen des Jahres 2021
Als freiberufliche Autorin hat Stephanie in den letzten 11 Jahren unter anderem für Credit Karma, The Balance, Quicken und RateGenius geschrieben und war als Chefredakteurin für Dough Roller tätig. Sie ist Expertin für Versicherungen und Kleinunternehmen. Sie hat einen Bachelor of Science in Biologie (Pre-Med-Bezeichnung) von der Baylor University, zusätzlich zu einem Nebenfach in Englisch. Derzeit arbeitet sie an ihrer CFP®-Bezeichnung.
Marisa ist Content Integrity & Compliance Manager mit Expertise in Kreditkarten, Giro- und Sparkonten, Kreditprodukten, Versicherungen und mehr.
Mutual_of_Omaha
Den Spitzenplatz für den besten Gesamtversicherungsschutz für kurzfristige Arbeitsunfähigkeit nimmt Mutual of Omaha ein. Dieser Versicherer bietet bis zu 24 Monate Leistungen (viel länger als viele andere Unternehmen zulassen), wobei einige Policen ab dem ersten Tag Ihrer anspruchsberechtigten Invalidität Deckung bieten. Monatliche Leistungen sind bis zu 5.000 USD verfügbar und Policen können bis zum Alter von 61 Jahren ausgestellt werden.
Die Leistungsdauer reicht von drei bis 24 Monaten
Maximaler monatlicher Vorteil von 5.000 USD
Eliminationsfristen zwischen null und 90 Tagen
Großzügige integrierte Versicherungsleistungen
Verluste durch psychische oder nervöse Störungen sind ausgeschlossen
Leistungen bei Teilinvalidität nur bis zu sechs Monate, unabhängig von der Gesamtvertragsdauer
Policen müssen über einen Agenten erworben werden
Mutual of Omaha gibt es seit 1909, als es erstmals Kranken- und Unfallversicherungen anbot. Das Unternehmen verfügt über ein Finanzstärkerating von A+ (Ausgezeichnet) von AM Best. Es bietet Versicherungsschutz im ganzen Land, obwohl nicht alle Policen in allen Staaten verfügbar sind.
Die kurzfristige Erwerbsunfähigkeitsversicherung durch Mutual of Omaha gehört zu den umfassendsten und leistungsstärksten überhaupt, weshalb wir sie als den insgesamt besten Anbieter ausgewählt haben. Der Versicherungsschutz beträgt maximal 5.000 US-Dollar pro Monat, wobei die Leistungsdauer von drei Monaten bis zu 24 Monaten reicht. Ausschlussfristen sind in typischeren Längen (30, 60 und 90 Tage) erhältlich, aber das Unternehmen bietet auch sofortige Abdeckung mit 0/7-Tage- und 0/14-Tage-Optionen (Unfall/Krankheit).
Die gegenseitigen STD-Richtlinien von Omaha sind übertragbar und können mitgenommen werden, auch wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln. Sie sind auch voll von integrierten Leistungen wie Teilinvaliditätsversicherung, Prämienverzicht, garantierte Erneuerbarkeit und Sanierungsdeckung. Wenn Sie noch mehr aus Ihrer Police herausholen möchten, können Sie eine Leistung bei kritischer Krankheit hinzufügen, Rückkehr des Premiumfahrers, oder Krankenhaushaftgeld.
Darüber hinaus können Sie sich für die Priority Income Protection-Police von Mutual of Omaha entscheiden, die bis zu 36 Monate Leistungen ohne ärztliche Untersuchung bietet. Mit garantierter Akzeptanz, 30- bis 90-tägiger Ausschlussfrist und einer monatlichen Deckung von bis zu 4.000 USD bietet diese Basispolice Schutz unabhängig von Ihrem Beruf.
Darüber hinaus können Sie sich für die Priority Income Protection-Police von Mutual of Omaha entscheiden, die bis zu 36 Monate Leistungen ohne ärztliche Untersuchung bietet. Mit garantierter Akzeptanz, 30- bis 90-tägiger Ausschlussfrist und einer monatlichen Deckung von bis zu 4.000 USD bietet diese Basispolice Schutz unabhängig von Ihrem Beruf.
Sicherheit
Wenn Sie eine kurzfristige Berufsunfähigkeitsversicherung suchen, die schnell und ohne mühsames Underwriting abgeschlossen werden kann, hebt sich Assurity von der Konkurrenz ab. Es bietet eine garantierte viertägige Ausgabe für qualifizierte Bewerber mit minimalen medizinischen Underwriting-Anforderungen.
Leistungszeiträume von sechs bis 24 Monaten
Versicherungsschutz bis zu 3.000 US-Dollar pro Monat
Viele Funktionen kostenlos enthalten, mit einer Vielzahl von zusätzlichen Fahrern verfügbar
Schnelle, einfache Bewerbung mit viertägiger Garantie auf qualifizierte Bewerbungen
Voll- und Teilinvaliditätsversicherung
Nicht verfügbar in New York
Obwohl breit gefächert, werden nur zwei Berufsklassen akzeptiert
Policen werden nur bis zum Alter von 59 Jahren ausgestellt
Online-Angebote sind begrenzt und Policen können nur über einen Agenten erworben werden
Die vereinfachte Erwerbsunfähigkeitsversicherung von Assurity ist unsere erste Wahl für alle, die eine funktionsreiche Police mit schneller Ausstellung und einfacher Versicherung suchen. Sie bietet einen Versicherungsschutz zwischen sechs und 24 Monaten, unabhängig davon, ob Sie ganz oder teilweise behindert sind. Der Versicherungsschutz wird von 300 bis 3.000 USD (maximal 60 % Ihres monatlichen Einkommens) mit Ausschlussfristen von 30, 60, 90 oder 180 Tagen angeboten.
Die Erneuerbarkeit ist bis zum Alter 67 garantiert und bis zum 71. Lebensjahr bedingt, ein Prämienverzicht ist ohne Aufpreis inklusive. Optionale Abdeckungen umfassen a kritische krankheit profitieren reiter, Rückkehr des Premium-Fahrers und rückwirkender Verletzungsbeihilfe-Fahrer. Um diese Optionen hinzuzufügen – und die für Sie am besten geeignete Police zu erwerben – müssen Sie sich an einen lokalen Assurity-Vertreter wenden, da der Versicherungsschutz nicht online erworben werden kann.
Die Vereinfachte Erwerbsunfähigkeitsversicherung wird nur für zwei Berufsgruppen angeboten, die Berufs-/Büroberufe umfassen (wie Apotheker, Buchhalter, Verkäufer, Biologen usw.) sowie handwerkliche und ungelernte Berufe (wie Elektriker, Klempner, Landwirte, Mechaniker, Hausmeister, Kranführer usw.) mögen). Obwohl diese Kategorien ziemlich breit gefächert sind, kann die Akzeptanz von nur zwei Klassen für einige Bewerber eingeschränkt sein.
Diese besondere Versicherungspolice wird als schnelles, einfaches Produkt angepriesen. Sie bieten qualifizierten Bewerbern eine viertägige Ausstellungsgarantie und das Medical Underwriting ist auf einen medizinischen begrenzt Anamnese/Check für verschreibungspflichtige Medikamente und ein mögliches Telefoninterview (ab 30 Jahren, die monatlich 2.000 USD anfordern) Deckung). Nur in bestimmten Fällen wird ein ärztliches Gutachten angefordert.
Assurity bietet seit 1890 vertrauenswürdige Deckungen und verfügt derzeit über ein A- (Excellent) Financial Strength Rating von AM Best.
Bezirksbauernhof
Während viele andere Versicherungsgesellschaften für kurzfristige Berufsunfähigkeit Ihren Versicherungsschutz auf nur drei oder sechs Monate beschränken, bietet State Farm kurzfristige Berufsunfähigkeitspolicen mit dreijähriger Versicherungsdauer an Leistungszeiträume. Dies bringt ihnen unsere Auszeichnung für das beste Unternehmen ein, wenn Sie einen längeren Abdeckungszeitraum suchen.
Der Versicherungsschutz wird in ein- und dreijährigen Leistungszeiträumen angeboten
Die Vorteile reichen von $300 bis $3.000
Einfacher Bewerbungsprozess
Erhältlich in 47 Staaten
Angebote und Richtlinien nur über einen Agenten erhältlich
Kein normaler Geburts- oder Schwangerschaftsschutz
Kein Versicherungsschutz für Komplikationen bei Schönheitsoperationen
Die 1922 gegründete State Farm hat ihre Wurzeln in der Welt der Autoversicherungen. Seitdem hat das Unternehmen expandiert und bietet seinen Kunden im ganzen Land eine Vielzahl von Versicherungsoptionen an, darunter auch eine kurzfristige Berufsunfähigkeitsversicherung.
State Farm verfügt derzeit über ein A++ (Superior) Finanzstärkerating von AM Best, das höchste verfügbare Rating. Ihre kurzfristigen Berufsunfähigkeitsversicherungen werden in 47 Bundesstaaten (außer Massachusetts, New Jersey und Rhode Island) angeboten. Sie verfügen auch über einen einfachen Bewerbungsprozess, der Ihnen schneller als je zuvor Deckung bietet.
Die kurzfristige Berufsunfähigkeitsversicherung durch State Farm bietet einen monatlichen Versicherungsschutz zwischen 300 und 3.000 US-Dollar, abhängig von Ihrem Beruf und Ihrem aktuellen Einkommen, und Ausschlussfristen 30, 60 oder 90 Tage betragen. Die Leistungszeiträume sind mit ein- oder dreijährigen Optionen gestrafft, aber letztere verdienen sie in unserer Bewertung an erster Stelle, wenn Sie nach einer längeren Abdeckung suchen.
Bei State Farm sind einige wichtige Ausnahmen zu beachten; beispielsweise gelten Schwangerschaft und Geburt nicht als versicherte Situationen. Wenn Sie jedoch eine Schwangerschafts- oder Geburtskomplikation haben (die von einem Arzt diagnostiziert wird), haben Sie möglicherweise Anspruch auf Versicherungsschutz. Darüber hinaus decken einige Policen Sie für Komplikationen ab, die sich aus kosmetischen Eingriffen ergeben, dies ist jedoch nicht der Fall Fall mit State Farm (außer wenn es sich um eine rekonstruktive Operation nach einem Trauma, einer Krankheit oder Infektion).
Sie können über die State Farm-Website keine Police erwerben oder sogar ein Angebot für die Deckung erhalten. Stattdessen müssen Sie sich an einen lokalen Vertreter wenden, wenn Sie mehr über die Fahrer und die verfügbaren Optionen in Ihrer Nähe erfahren oder eine personalisierte Richtlinie erstellen möchten.
Lebenserhaltung
Die Privatversicherungen von LifePreserve machen es Geschäftsinhabern und anderen Selbstständigen einfach, eine kurzfristige Invaliditätsversicherung abzuschließen. Dies macht LifePreserve zu unserer ersten Wahl, wenn Sie eine kurzfristige Erwerbsunfähigkeitsversicherung abschließen müssen, aber nicht über einen Arbeitgeber gehen oder von einem Gruppenplan kaufen können.
Sie können in etwa fünf Minuten online ein Angebot einholen
Flexible Deckungsgrenzen von $300 bis $2.000
Alle Einkommenssicherungspläne haben eine 14-tägige Ausschlussfrist
Ein Einkommensrückgang von nur 20 % ist erforderlich, damit die Leistungen greifen
Die Policen werden vom Auftraggeber übernommen
Die Deckungsgrenzen reichen für Gutverdiener möglicherweise nicht aus
Die Leistungen werden nur bis zu sechs Monate gewährt
Sie müssen mindestens 20 Stunden im Monat für jeden Arbeitgeber arbeiten
Nicht überall erhältlich
Allgemeine Bedingungen sind von der Deckung ausgeschlossen
Wenn Sie nach einer einfachen Einkommenssicherung suchen, die in wenigen Minuten online gekauft werden kann, ohne dass Sie es brauchen über einen Arbeitgeber zu gehen oder sich in einen Gruppenplan einzukaufen, hat sich LifePreserve unseren Spitzenplatz unter den Selbstständigen erarbeitet. Policen von LifePreserve werden von der Principal Life Insurance Company gezeichnet, einem seit 1879 vertrauenswürdigen Namen, der von AM Best ein A+-Finanzkraftrating trägt.
In 44 Bundesstaaten (Kalifornien, Florida, Hawaii, Montana, North Dakota, New York und Wyoming ausgenommen) besteht Versicherungsschutz für berufstätige Personen zwischen 18 und 59 Jahren. Alle LifePreserve Income Protection-Pläne beinhalten eine 14-tägige Wartezeit (Beseitigung) mit bis zu sechs Monaten Leistungen. Verlängerungen sind bis zum Alter von 65 Jahren garantiert und die Policen bieten je nach Einkommen zwischen 300 und 2.000 US-Dollar an monatlichen Leistungen.
Solange Sie 20 oder mehr Stunden für einen Arbeitgeber arbeiten, haben Sie über LifePreserve Anspruch auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie machen es einfach, ein Angebot zu erhalten und einen Antrag zu stellen, auch wenn Sie Unternehmer oder Selbständiger sind, was nicht bei allen Versicherern der Fall ist. Wenn Sie jedoch als Freiberufler nur wenige Stunden im Monat mit jedem Kunden arbeiten, können Sie möglicherweise keine Deckung erwerben.
Mit LifePreserve kann Ihr Berufsunfähigkeitsversicherungsschutz beginnen, sobald Sie einen gedeckten Einkommensrückgang von nur 20 % feststellen. Das bedeutet, dass Sie bis zu 80 % Ihres typischen Einkommens verdienen und trotzdem die Leistungen Ihrer Police in Anspruch nehmen können.
Wenn Sie eine kurzfristige Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, um Ihr Einkommen nach einer Schwangerschaft oder Geburt abzusichern, sollten Sie sich woanders umsehen; Sofern keine Komplikationen vorliegen, für die Sie eine ärztliche Behandlung benötigen, bietet LifePreserve keine standardmäßige postpartale Deckung. Einkommensverluste aufgrund bestimmter psychischer Erkrankungen und Erkrankungen des Nervensystems sind ebenfalls ausgeschlossen.
Es ist ganz einfach, online ein Angebot zu erhalten, was etwa fünf Minuten dauert. Medizinische Fragen sind grundlegend und umfassen Dinge wie Tabakkonsum, kürzlich verpasste Arbeit, geplante/empfohlene medizinische Eingriffe, abgelehnter oder überarbeiteter Lebensversicherungsschutz und aktuelle Behinderungsstatus.
Wenn Sie mit Ihrem Angebot zufrieden sind, können Sie die Deckung mit nur wenigen Klicks erwerben. Wir fanden heraus, dass für eine 35-jährige Texterin in Virginia, die Nichtraucherin ohne nennenswerte Krankengeschichte ist, eine Deckung von 2.000 US-Dollar etwa 65 US-Dollar pro Monat kosten würde.
Häufig gestellte Fragen
Was ist eine kurzfristige Berufsunfähigkeitsversicherung?
Wenn Sie verletzt oder krank werden und Ihr normales Einkommen nicht mehr verdienen können, kann eine Kurzzeit-Invaliditätsversicherung Sie finanziell absichern. Dieser Versicherungsschutz beginnt nach einer bestimmten Zeit der Behinderung (sogenannte Wartezeit oder Ausschlussfrist) und zahlt Ihnen jeden Monat einen Prozentsatz Ihres Einkommens aus.
Die kurzfristige Erwerbsunfähigkeitsversicherung soll vorübergehende Behinderungen abdecken, wie zum Beispiel die Genesung nach einer Geburt oder die Heilung eines Knochenbruchs. Es kann auch verwendet werden, um eine Übergangsversicherung bereitzustellen, während Sie darauf warten, dass die langfristige Erwerbsunfähigkeitsversicherung Ihres Arbeitgebers beginnt, die eine viel längere Ausschlussfrist haben kann.
Sie werden in der Regel feststellen, dass die kurzfristige Berufsunfähigkeitsversicherung je nach Anbieter und gewählter Police einen Zeitraum von etwa drei Monaten bis zwei Jahren abdeckt. Wenn Sie darüber hinaus mehr Deckung benötigen, sollten Sie eine langfristige Erwerbsunfähigkeitsversicherung abschließen.
Sollten Sie kurzzeitig arbeitsunfähig werden?
Niemand erwartet, behindert zu werden, aber die Wahrheit ist, dass jeder vierte arbeitende Amerikaner irgendwann vor Erreichen des Rentenalters behindert sein wird. Das kann eine Vollinvalidität (bei der Sie überhaupt nicht arbeiten können) oder eine Teilinvalidität (bei der Sie einfach kann nicht so viel oder so oft arbeiten) und kann auf alles zurückzuführen sein, von einer unerwarteten Krankheit bis zur Genesung vom Auto Unfall.
Unabhängig davon, wie Ihre Verletzung oder Krankheit aussieht, sollte jedoch eine kurzfristige Berufsunfähigkeitsversicherung in Betracht gezogen werden, wenn Sie nicht bereits sechs bis zwölf Monate Zeit haben. ersparte Ausgaben in einem Notfallfonds. Wenn Sie ohne Ihr normales Einkommen nicht in der Lage wären, Ihre Hypothek, Autozahlung oder Lebensmitteleinkäufe zu decken – insbesondere für ein halbes Jahr oder länger –, kann eine kurzfristige Behinderung die Kosten wert sein.
Was schließt die Kurzzeit-Invaliditätsversicherung aus?
Wie der Name schon sagt, soll die Kurzzeit-Invaliditätsversicherung für einen kurzen Zeitraum, in der Regel zwei Jahre oder weniger, Deckung bieten. Sie ersetzt einen Prozentsatz Ihres Einkommens bis zur maximalen Leistung Ihrer Police, sobald Sie die erforderliche Wartezeit erfüllt haben.
Vorerkrankungen werden in vielen Fällen nicht durch die Kurzzeit-Invaliditätsversicherung abgedeckt; wenn dies der Fall ist, ist dies normalerweise erst nach 12 Monaten oder mehr seit Inkrafttreten der Richtlinie der Fall. Die Kurzzeit-Invaliditätsversicherung bietet auch keine medizinische Versorgung oder Langzeitpflege.
Was ist der Unterschied zwischen kurzzeitiger Behinderung und FMLA?
Das Familien- und Krankenurlaubsgesetz (FMLA) ist eine hilfreiche Regelung, die es Arbeitnehmern ermöglicht, Urlaub zu nehmen, wenn Sie sind krank, verletzt oder müssen ein Familienmitglied pflegen, ohne befürchten zu müssen, dass sie ihren Arbeitsplatz verlieren Prozess. FMLA ist jedoch kein bezahlter Urlaub und sichert Ihre Position an Ihrem Arbeitsplatz nur für bis zu 12 Wochen.
Auf der anderen Seite die kurzfristige Berufsunfähigkeitsversicherung tut einen bezahlten Versicherungsschutz, wenn Sie wegen einer Verletzung oder Krankheit Urlaub nehmen müssen. Die genaue finanzielle Deckung und der Leistungszeitraum, die Ihre kurzfristige Erwerbsunfähigkeitsversicherung bietet, hängt von der genauen Police ab, die Sie erwerben.
Was kostet die Kurzzeit-Invalidenversicherung?
Wie bei den meisten Versicherungsprodukten hängen die Kosten einer kurzfristigen Erwerbsunfähigkeitsversicherung von Ihren persönlichen Faktoren ab. Ihr Beruf und die damit verbundenen Gefahren werden ebenso berücksichtigt wie Ihre Krankengeschichte, Ihr Alter und Dinge wie Tabakkonsum.
Ihre Kosten für die kurzfristige Berufsunfähigkeitsversicherung werden auch von der genauen Police beeinflusst, die Sie wählen. Je kürzer die Kündigungsfrist, desto höher die Leistungen und je länger die Leistungsdauer, desto mehr können Sie erwarten.
Vor diesem Hintergrund haben wir mehrere Angebote für kurzfristige Berufsunfähigkeitsversicherungen angefordert und festgestellt, dass im Durchschnitt a Die 35-jährige Büroangestellte könnte damit rechnen, etwa 50 US-Dollar pro Monat für 3.000 US-Dollar an monatlichem Einkommensschutz zu zahlen Abdeckung.
Wie wir die beste Berufsunfähigkeitsversicherung ausgewählt haben
Um die beste kurzfristige Erwerbsunfähigkeitsversicherung zu ermitteln, haben wir uns alle Unternehmen angesehen, die Einzelpolicen anbieten. Während viele Versicherer kurzfristigen Versicherungsschutz anbieten, geschieht dies normalerweise über den Arbeitsplatz in Form von Gruppenpolicen. Diese Policen verfallen oft, wenn Sie diesen Job aufgeben, und die Versicherungsbedingungen können je nach Arbeitgeber und dessen Leistungen/Abdeckungen stark variieren.
Beim Vergleich von Versicherungsunternehmen für diese Liste haben wir uns die Verfügbarkeit einzelner Policen, Deckungsgrenzen und angebotene Leistungszeiträume angesehen. Wir verglichen auch Verbraucherbewertungen, Finanzkraftbewertungen und die Leichtigkeit, eine Berichterstattung zu erhalten.