Rückversicherung: Versicherung für den Versicherer

Was ist Rückversicherung?

Rückversicherung wird auch als Versicherung für Versicherer oder Stop-Loss-Versicherung bezeichnet. Rückversicherung ist die Praxis, bei der Versicherer Teile ihrer Risikoportfolios auf andere übertragen Parteien durch irgendeine Form von Vereinbarung, um die Wahrscheinlichkeit der Zahlung einer daraus resultierenden großen Verpflichtung zu verringern von einer Versicherungsanspruch.

Die Partei, die ihr Versicherungsportfolio diversifiziert, wird als Zedentin bezeichnet. Die Partei, die einen Teil der potenziellen Verpflichtung gegen einen Anteil der Versicherungsprämie übernimmt, wird als Rückversicherer bezeichnet.

Wie Rückversicherung funktioniert

Die Rückversicherung ermöglicht es Versicherern, zahlungsfähig zu bleiben, indem sie einen Teil oder alle an die Anspruchsteller gezahlten Beträge zurückerhalten. Rückversicherung reduziert die Nettohaftung auf Einzelrisiken und den Katastrophenschutz vor Groß- oder Mehrfachschäden. Die Praxis bietet auch Zedenten

, diejenigen, die Rückversicherung suchen, die Fähigkeit, ihre Underwriting-Fähigkeiten in Bezug auf Anzahl und Größe der Risiken zu erhöhen.

Laut Versicherungsinformationsinstitut, verursachte Hurrikan Andrew 1992 in Florida einen Schaden von 15,5 Milliarden US-Dollar, wodurch sieben US-Versicherungsunternehmen zahlungsunfähig wurden.

Vorteile der Rückversicherung

Durch die Deckung des Versicherers gegen aufgelaufene Einzelverpflichtungen gibt die Rückversicherung dem Versicherer mehr Sicherheit für Eigenkapital und Solvenz, indem es seine Fähigkeit erhöht, der finanziellen Belastung bei außergewöhnlichen und großen Ereignissen standzuhalten auftreten.

Durch Rückversicherung können Versicherer Policen abschließen, die eine größere Menge oder ein größeres Risikovolumen abdecken, ohne die Verwaltungskosten zur Deckung ihrer Solvabilitätsspannen übermäßig zu erhöhen. Darüber hinaus stellt die Rückversicherung den Versicherern bei außergewöhnlichen Schäden erhebliche liquide Mittel zur Verfügung.

Arten der Rückversicherung

Fakultativ Versicherungsschutz schützt einen Versicherer für ein einzelnes oder ein bestimmtes Risiko oder einen Vertrag. Wenn mehrere Risiken oder Verträge rückversichert werden müssen, werden diese separat neu verhandelt. Der Rückversicherer hat alle Rechte zur Annahme oder Ablehnung eines fakultativen Rückversicherungsangebots.

EIN Rückversicherungsvertrag ist für einen bestimmten Zeitraum und nicht auf Risiko- oder Vertragsbasis. Der Rückversicherer deckt alle oder einen Teil der Risiken, die der Versicherer eingehen kann.

Bei der proportionalen Rückversicherung erhält der Rückversicherer einen anteiligen Anteil an allen vom Versicherer verkauften Versicherungsprämien. Im Schadenfall trägt der Rückversicherer einen Teil der Schäden auf der Grundlage eines vorab ausgehandelten Prozentsatzes. Der Rückversicherer erstattet dem Versicherer auch die Bearbeitungs-, Geschäftsanbahnungs- und Schreibkosten.

Bei der nichtproportionalen Rückversicherung haftet der Rückversicherer, wenn die Schäden des Versicherers einen bestimmten Betrag, die sogenannte Prioritäts- oder Selbstbehaltsgrenze, überschreiten. Dadurch hat der Rückversicherer keinen anteiligen Anteil an den Prämien und Schäden des Versicherers. Das Prioritäts- oder Selbstbehaltslimit basiert auf einer Risikoart oder einer ganzen Risikokategorie.

Schadenexzedenten-Rückversicherung ist eine Art der nichtproportionalen Deckung, bei der der Rückversicherer die Schäden übernimmt, die die Selbstbehaltsgrenze des Versicherers überschreiten. Dieser Vertrag wird typischerweise bei Katastrophenereignissen angewendet und deckt den Versicherer entweder pro Ereignis oder für die kumulierten Schäden innerhalb eines bestimmten Zeitraums ab.

Rückversicherung dekonstruiert

Bei der risikogebundenen Rückversicherung sind alle während des Geltungszeitraums entstandenen Schäden versichert, unabhängig davon, ob die Schäden außerhalb des Deckungszeitraums eingetreten sind. Für Schäden, die ausserhalb des Deckungszeitraums entstanden sind, besteht kein Versicherungsschutz, auch wenn die Schäden während der Vertragslaufzeit entstanden sind.