Was ist eine Rücknahmeregelung?

Eine Rückdeckungsrückstellung ist eine Rückstellung in einem Rückversicherungsvertrag, die es dem Zedenten ermöglicht, das ursprünglich an den Rückversicherer abgetretene Risiko ganz oder teilweise zurückzunehmen. Rückeroberungsbestimmungen beschreiben die Umstände, unter denen eine Rückeroberung erfolgen kann.

Aufschlüsselung der Rückgewinnungsvorkehrungen

Wenn eine Versicherungsgesellschaft versichert eine neue Richtlinie, stimmt sie zu entschädigen der Versicherungsnehmer gegen eine Prämie. Diese Freistellung ist eine Haftpflicht, und der Versicherer ist verantwortlich für die Deckung von Schadenersatzansprüchen. Die Höhe des Risikos, dem sich ein Versicherer aussetzen kann, unterliegt regulatorischen und finanziellen Grenzen. Mit jeder neuen Police verringert der Versicherer seine Fähigkeit, neue Risiken einzugehen. Um das inhärente Risiko zu reduzieren oder zu verteilen, kann ein Versicherer einen Rückversicherungsvertrag abschließen. Der Rückversicherungsvertrag wird Regeln enthalten, wie Zedenten Risiken in der Rückdeckungsrückstellung zurückerhalten können.

Erklärung von Rückversicherungsverträgen

In einem Rückversicherungsvertrag ist der Versicherer abtritt einige seiner Verbindlichkeiten gegenüber dem Rückversicherer. Durch den Verzicht auf einen Teil des Gesamtengagements des Versicherers werden Zeichnungskapazitäten frei. Der Rückversicherer erhält als Gegenleistung für die Übernahme der Haftung einen Teil der Prämien oder eine Gebühr. In den meisten Fällen bleibt der Rückversicherungsvertrag bis zum Auslaufen der zugrunde liegenden Police in Kraft. Der Versicherer tritt häufig Policen mit höherem Risiko ab, die als über seinem Retentionsniveau.

Ein Grundprinzip der Rückversicherung ist, dass die Interessen der Zedenten gegenüber den Interessen des Rückversicherers Vorrang haben. Der zedierende Versicherer behält die Policen, die er als rentabel und risikoarm ansieht, während er einen Rückversicherungsvertrag abschließt, um die Policen abzudecken, die das Selbstbehaltsprofil des Unternehmens überschreiten.

Rückversicherungsrückstellungen

Manchmal möchte ein Versicherer seinen Selbstbehalt erhöhen. Der Wunsch nach einer Erhöhung der Kundenbindung kann auf das finanzielle Wachstum des Unternehmens oder Änderungen in der geografischen Region zurückzuführen sein, in der das Unternehmen tätig ist. An dieser Stelle möchte sich der Versicherer möglicherweise auf die Rückforderungsbestimmung des Vertrags berufen.

Durch die Risikorücknahme wird die Zahlung von Prämien und Gebühren von der Zedenten an den Rückversicherer beendet. Der Rückversicherer muss die Deckung aller Verwaltungs- und Haltekosten für die von ihm übernommenen Policen sicherstellen sowie einen Gewinn für das Halten der risikobehafteten Policen erzielen. Die meisten Rückversicherer wehren sich nicht gegen die Aufnahme einer Rückdeckungsrückstellung in einen Rückversicherungsvertrag. Ein Rückversicherer fügt jedoch Bedingungen hinzu, die einschränken, wie die Zedenten ihr Risiko zurückerhalten können.

Rückversicherer verlangen oft von der zedierenden Gesellschaft, dass sie für einen Mindestzeitraum auf die Rückdeckung von Risiken verzichtet. Die Rückforderungsregelung verlangt auch, dass die Zedenten ihre Absicht haben, einen Teil ihrer Verbindlichkeiten zurückzunehmen.