Was sind Wuchergesetze?
Was sind Wuchergesetze?
Das Wuchergesetz regelt die Höhe der Zinsen, die auf einen Kredit erhoben werden können. Wucher Gesetze zielen speziell auf die Praxis der Erhebung übermäßig hoher Kreditzinsen ab, indem sie Obergrenzen festlegen der maximale Zinsbetrag, der erhoben werden kann. Diese Gesetze dienen dem Schutz der Verbraucher.
In den Vereinigten Staaten sind die einzelnen Bundesstaaten für die Festlegung ihrer eigenen Wuchergesetze verantwortlich.Obwohl diese Art von Finanztätigkeit unter die Handelsklausel der Verfassung fallen könnte, Kongress hat sich traditionell nicht auf Wucher konzentriert. Die Regierung betrachtet das Eintreiben von Wucher mit gewaltsamen Mitteln als Bundesvergehen.
Die zentralen Thesen
- Wuchergesetze legen eine Grenze für die Höhe der Zinsen für eine Vielzahl von Krediten fest, z. B. Kreditkarten, Privatkredite oder Zahltagdarlehen.
- Wuchergesetze werden meist von den Bundesstaaten und nicht auf Bundesebene reguliert und durchgesetzt.
- Da Wuchergesetze von den Bundesstaaten festgelegt werden, variieren die Gesetze je nach Wohnort; Infolgedessen können die Zinssätze von einem Staat zum nächsten drastisch höher sein.
- Einige Banken berechnen den Höchstsatz, der in dem Staat, in dem sie ansässig sind, zulässig ist, da gegen den Staat, in dem Sie leben – eine Praxis, die 1978 nach einem Obersten Gerichtshof der USA legalisiert wurde herrschend.
Wie Wuchergesetze umgangen werden
Kreditkartenunternehmen haben in der Regel den Vorteil, dass sie Zinssätze berechnen können, die von der Staat, in dem das Unternehmen gegründet wurde, anstatt den Wuchergesetzen zu folgen, die in den Staaten gelten, in denen Kreditnehmer wohnen. In ähnlicher Weise können national gecharterte Banken die höchsten Zinsen anwenden, die vom Staat, in dem das Institut gegründet wurde, zugelassen sind. Durch die Eingliederung in Staaten wie Delaware oder South Dakota haben solche Kreditgeber in der Vergangenheit von einem größeren Spielraum profitiert, der durch die lockeren Wuchergesetze dieser Staaten gewährt wird.
Insbesondere Delaware wird aufgrund der Freiheit bei der Zinsberechnung häufig als Gründungsstaat für viele Finanzinstitute gewählt. Über Hälfte des inländischen Kreditgeschäfts auf dem US-Markt wird von Unternehmen durchgeführt, die in Delaware eingetragen sind, obwohl sie ihren operativen Hauptsitz in anderen Staaten haben können.
Besondere Überlegungen
Es gibt einige Debatten über die Wirksamkeit von Wuchergesetzen, nachdem Entscheidungen des Obersten Gerichtshofs der USA und die Gesetzgebung den Finanzinstituten die Möglichkeit gegeben hat, die Grenzen zu umgehen. Die Entscheidungen des High Court im Fall Marquette National Bank v. Zuerst von Omaha Corp. ermöglichte es Kreditunternehmen, Kunden, die sich außerhalb des Staates befanden, die gleichen Zinssätze zu berechnen, die Unternehmen in den Staaten, in denen sie gegründet wurden, berechnen konnten.
Delawares Einführung des Finanzplatzentwicklungsgesetz, die die Beschränkungen des Staates für Gebühren und Zinsen, die auf Verbraucherkredite erhoben werden können, weitgehend beseitigte, verstärkte den Wunsch der Finanzinstitute, dorthin umzuziehen.Banken mussten lediglich Tochtergesellschaften gründen oder andere Bedingungen für die Gründung im Staat erfüllen, um vom Gesetz zu profitieren und dadurch Wuchergesetze in anderen Staaten zu umgehen. Als Reaktion auf diese Aktivität änderten einige andere Staaten ihre Wuchergesetze, um lokal ansässigen Finanzinstituten die Möglichkeit zu geben, Zinssätze auf dem Niveau von Kreditgebern im Ausland zu berechnen.