Top-Tipps für jährliche Finanzbewertungen von Kunden

Eines der besten Dinge, die Finanzberater Kunden bieten kann, ist eine jährliche Überprüfung ihrer finanziellen Situation. Dies mag intuitiv erscheinen, aber nicht alle Berater tun es.

Diese Sitzungen sind sowohl für den Kunden als auch für den Finanzberater von Vorteil. Während im Idealfall das ganze Jahr über eine ständige Kommunikation stattfindet, wird ein persönliches Gespräch geführt, in dem der Standort des Kunden besprochen wird Und was sich in den letzten 12 Monaten möglicherweise geändert hat, kann zu einem viel tieferen Gespräch führen als eine kurze E-Mail oder ein Telefon Forderung.

Hier sind einige Tipps für die Durchführung einer aussagekräftigen Finanzprüfung des Kunden, zusammen mit einer Liste von Fragen, die während eines solchen Treffens beantwortet werden sollten.

Gehen Sie über die bloße Überprüfung von Investitionen hinaus

Die Überprüfung des Portfolios eines Kunden ist sicherlich ein wichtiger Grund für die Durchführung einer Finanzprüfung. Die Überprüfung führt zu einer Diskussion darüber, wie der Kunde im Vergleich zu seinem Finanzplan, und wie sie ihre verschiedenen Ziele erreichen, wie z. B. das Sparen für den Ruhestand und das Studium.

Der wahre Wert dieser Treffen liegt jedoch jenseits dieser offensichtlichen Themen. Sie müssen den Kunden fragen, was in seinem Leben vor sich geht, um festzustellen, wie sich das auf das auswirken könnte, was Sie für ihn tun. Zu den wichtigsten Informationen können die aktuelle Beschäftigungs-/Karrieresituation, gesundheitliche Probleme oder Veränderungen in der Risikowahrnehmung des Kunden gehören.

Vermögensallokation

Dies ist eines der wichtigsten Elemente, die es zu überprüfen gilt. Liegt die Allokation des Kunden innerhalb der im Anlageplan skizzierten Zielkorridore? Vor allem mit irgendwelchen Volatilität an den Märkten wäre es nicht verwunderlich, wenn das Portfolio wieder in den Zielkorridor ausbalanciert werden müsste.

Passt die angestrebte Vermögensallokation noch zu ihrer Situation? Äußert der Kunde ein gewisses Maß an Unbehagen über die finanziellen Entscheidungen oder die wirtschaftlichen Aussichten?

Steuerplanung

Während steuerliche Erwägungen keine Investitionsentscheidungen treffen sollten, Steuerplanung ist trotzdem wichtig. Befinden sich die Vermögenswerte des Kunden auf den entsprechenden Konten? Gibt es für Menschen mit karitativen Neigungen geschätzte Sicherheiten, mit denen steuereffizient gespendet werden könnte?

Hat sich das Einkommen des Kunden stark verändert? Wenn ihr Einkommen dieses Jahr niedriger sein wird, vielleicht eine Umwandlung einiger ihrer traditioneller IRA Vermögenswerte zu a Roth IRA könnte angemessen sein.

Schritt halten mit dem Steuerrecht und allen Änderungen, die die Internal Revenue Service (IRS) vorgenommen hat, ist unerlässlich, da es möglicherweise einige Anpassungen erfordert, die Ihr Kunde nutzen kann.

Fragen zur Nachlassplanung

Dies ist oft ein Bereich, der aus keinem anderen Grund zur Seite geschoben wird, als dass viele Kunden nicht gerne über ihre eigene Sterblichkeit nachdenken. Dennoch müssen Sie sicherstellen, dass der Wunsch des Kunden nach der Verteilung seines Vermögens im Falle eines plötzlichen Todes erfüllt wird.

Einige der Probleme können leicht behoben werden, z Ruhestand Konten und Lebensversicherung Richtlinien sind aktuell und spiegeln die aktuellen Wünsche des Kunden wider.

Sicherstellen, dass die Begünstigtenbezeichnungen auf allen Rentenkonten, relevanten Leistungen an Arbeitnehmer, Lebensversicherungen Policen und andere Vehikel, bei denen Leistungen über eine solche Benennung weitergegeben werden, ist von entscheidender Bedeutung und sollte überprüft werden regelmäßig. Diese Instrumente beruhen auf der Benennung des Begünstigten und nicht auf dem, was im Testament des Kunden steht.

Auch zu fragen: Hat sich die familiäre Situation des Klienten verändert? Ist ein weiteres Kind oder Enkelkind zu verantworten? Hat der Kunde geheiratet? Hat sich der Kunde scheiden lassen? Ist ihr Ehepartner gestorben?

Kunden mit minderjährigen Kindern müssen im Todesfall des Kunden einen Vormund für diese Kinder haben. Finanzberater sollten sie auffordern, dies in schriftlicher Form in ihren Nachlassplanung Dokumente zu überprüfen und diese regelmäßig mit dem/den Kunden(n) zu überprüfen, um sicherzustellen, dass sie bereit und in der Lage sind, diese Rolle bei Bedarf zu übernehmen.

Fragen zur Altersvorsorge

Unabhängig vom Alter des Kunden gibt es immer einige Ruhestandsplanung Problem anzugehen.

Für Kunden in der Ansparphase: Sind sie auf dem besten Weg, genug für den Ruhestand anzusammeln? Während diese Zahl für Kunden, die 20 oder mehr Jahre vor dem Ruhestand stehen, schwer zu ermitteln sein mag, ist es wichtig sicherzustellen, dass die Kunden so viel wie möglich über ihre 401(k)-Pläne und andere Fahrzeuge, um eine vernünftige Chance auf einen soliden Ruhestand zu bieten.

Für Kunden, die innerhalb von 10 Jahren im Ruhestand sind, sind die Fragen kritischer und konkreter. Hat der Kunde ein ziemlich klares Bild davon, wie sein Ruhestand aussehen wird? Wie lange möchten sie idealerweise arbeiten? Wie viel wird ihr Lebensstil kosten?

Werden die Änderungen an der Sozialversicherung von Paaren Anspruchsstrategien Auswirkungen auf ihre Altersvorsorge? Wie werden sie die Gesundheitskosten im Ruhestand bezahlen?

Finanzberater sollten sicherstellen, dass Kunden zu diesem Zeitpunkt im Leben alle möglichen Einkommensquellen für den Ruhestand im Arm haben. Jenseits von 401(k)-Konten, IRAs und steuerpflichtigen Investitionen, Renten und Soziale Sicherheit sollte in Betracht gezogen werden.

Hat der Kunde Anspruch auf eine Rente bei einem alten Arbeitgeber? Haben sie mit diesem Arbeitgeber Kontakt aufgenommen, um sicherzustellen, dass das Unternehmen weiß, wo sie sie kontaktieren können, wenn es darum geht, Entscheidungen über die Inanspruchnahme dieser Rente zu treffen?

Versicherungsfragen

Verfügt der Kunde über eine angemessene Lebensversicherung für seine Situation? Jüngere Eltern benötigen in der Regel ein hohes Sterbegeld und eine Form von Risikolebensversicherung ist oft angebracht.

Ältere Kunden müssen möglicherweise ein angemessenes Renteneinkommen für einen überlebenden Ehepartner oder Nachlassplanungszwecke sicherstellen. Im letzteren Fall ist die Sterbegeld kann erforderlich sein, um die Erbschaftssteuern für Kunden mit größeren Nachlässen zu decken. Finanzberater können eine Schlüsselrolle dabei spielen, den Kunden dabei zu helfen, den richtigen Betrag und die richtige Art von Police zu erhalten, um ihren Bedürfnissen gerecht zu werden.

Kunden in ihren Arbeitsjahren sollten Invalidenversicherung, sei es über ihren Arbeitgeber oder über eine private Versicherung. Vernachlässigen Sie schließlich nicht die Richtlinien, die das Haus und die Haftung des Kunden schützen.

Die Quintessenz

Sich mit Kunden zusammenzusetzen, um eine formelle Überprüfung ihrer gesamten finanziellen Situation vorzunehmen, ist sowohl für den Kunden als auch für den Finanzberater wertvoll. Der Kunde erhält ein umfassendes Bild davon, ob er mit seinem Finanzplan auf dem richtigen Weg ist. Der Berater erhält Einblicke in die Einstellungen des Kunden und erfährt, wo und wie er ihn beraten kann, um seine finanziellen Ziele zu erreichen.