Steuertipps für Finanzberater

Wie alle Kleinunternehmer Finanzberater nach Wegen suchen, um Steuern zu senken, das Einkommen zu maximieren und für den Ruhestand zu sparen. Beratern, die ein eigenes Unternehmen besitzen, entstehen eine Reihe von Ausgaben, die berufsspezifisch sind, aber es gibt auch mehrere Maßnahmen, die die meisten oder alle Selbständigerwerbenden Steuerzahler nehmen können, um ihr meldepflichtiges Einkommen zu reduzieren.

In diesem Artikel werden die wichtigsten Möglichkeiten untersucht, die Finanzberatern zur Verfügung stehen, um die angepassten Bruttoeinkommen dass sie sich bei der melden müssen IRS.

Trennen Sie die Geschäftseinheit

Viele Finanzberater verfolgen dieselbe Strategie wie andere Kleinunternehmer, indem sie ihre Praktiken in separate Geschäftseinheiten ausgliedern, wie z Unterkapitel S Gesellschaft, C-Gesellschaft, Partnerschaft oder GMBH. Sie zahlen sich dann die Gehälter aus ihrem Unternehmen selbst aus und belassen die verbleibenden Einkünfte aus der Praxis somit steuerpflichtig beim Unternehmen selbst.

Dies verhindert, dass der Praktiker persönlich für die gesamte Steuer auf das Unternehmen haftet, und ermöglicht ihm auch die Flucht Steuer für selbstständige Erwerbstätigkeit. Es kann auch die Haftung des Beraters in Rechtsstreitigkeiten verringern. Wenn ein Kunde den Berater aus irgendeinem Grund verklagt, kann das Unternehmen selbst haften, nicht aber der Berater, je nach der Art des Unternehmens.

Standardgeschäftskosten

Es gibt eine große Anzahl von Geschäftsausgaben die Berater wie jedes andere kleine Unternehmen abziehen können. Diese schließen ein:

• Vermarktung und Werbung
• Business und Handys
• Miete, Gemeinkosten, Nebenkosten
• Mitarbeitergehälter
• Leiharbeit
• Leben und Krankenversicherung und andere Vorteile, Gesundheitssparkonten
• Standard-Büroausstattung wie Papier, Kopierer und Möbel
• Computer- und Softwareausgaben, wie z. B. Buchhaltungsprogramme, die den Überblick behalten geschäftliches Einkommen, Forderungen und Ausgaben
• Traditionelle Rentenversicherungsbeiträge (die jetzt mit Ausschüttungen abzugsfähig sind, die bei der Pensionierung steuerpflichtig sind)

Jedoch, Finanzplaner haben auch eine Reihe von Ausgaben, die für ihren Beruf einzigartig sind. Abhängig von ihrem Geschäftsmodell, müssen die meisten oder alle Berater einige oder alle der folgenden Kosten bezahlen:

• Makler-/Händlerkosten
  Die meisten Makler-Händler ihren Beratermitarbeitern jährliche Gebühren verschiedener Art, wie Wartungs- und Verwaltungsgebühren, in Rechnung stellen. Sie behalten in der Regel auch einen Teil der von ihren Maklern und Beratern verdienten Bruttoprovisionen. (Manche Makler/Händler berechnen dem Berater keine Gebühren und behalten einfach einen größeren Teil der verdienten Provisionen.)
• Handelsplattformen
  Viele Berater umgehen Broker/Händler, um ihren Kunden das bestmögliche zu bieten Markt Preise bei der Erteilung von Wertpapieraufträgen für ihre Kunden. Handelsplattformen Schließen Sie den Berater direkt an die Märkte an und umgehen Sie die Marktführer von Brokern/Händlern verwendet, um für sie zu handeln. Die meisten Handelsplattformen berechnen für diesen Service eine monatliche Gebühr, die je nach den vom Berater benötigten Dienstleistungen variieren kann.
• Finanzplanungssoftware
  Die meisten Berater verwenden heute ausgeklügelte Computerprogramme, um Wertpapiere und Portfolios zu analysieren. Es gibt auch viele umfassende Finanzplanungsprogramme, die es Beratern ermöglichen, jeden Aspekt der Finanzen eines Kunden zu erfassen Situation und erstellen dann detaillierte Berichte, die zeigen, was in verschiedenen hypothetischen Szenarien passieren könnte, die der Kunde wählen kann Folgen. Viele dieser Programme kosten Tausende von Dollar in der Anschaffung und Hunderte mehr, um jedes Jahr zu warten.
• Bildungs- und Zertifizierungskosten
  Die Kosten für Weiterbildung und Klassenarbeiten für Berufsabschlüsse wie z CFP®, CLU oder ChFC können erheblich sein und sind für Berater abzugsfähig. Die Kosten für die Lizenz zum Verkauf von Wertpapieren oder Versicherungen können je nach den Umständen des Beraters abzugsfähig sein oder nicht. Ein neuer Berater, der gerade aus einem ganz anderen Beruf kommt, um eine neue Praxis zu gründen, wird es nicht sein können diese Aufwendungen abziehen, da sie den Berater für eine andere Tätigkeit qualifizieren Geschäft. Aber Berater, die bereits in irgendeiner Funktion praktizieren, können dies möglicherweise abschreiben, wenn der IRS sie als im selben Bereich tätig ansieht.

Steuerberichterstattung

Finanzberater müssen ihre Geschäfte melden und persönliches Einkommen auf den gleichen Steuerformularen wie alle anderen Kleinunternehmer. Diejenigen, die als Einzelunternehmer fungieren, müssen alle geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben in Anhang C angeben, während andere eine Partnerschaft einreichen müssen oder Körperschaftssteuer kehrt zurück. Finanzberater, die als Angestellte arbeiten, müssen alle nicht erstatteten berufsbezogenen Ausgaben melden am Formular 2106 und trage sie zum Zeitplan A (diejenigen, die es nicht können Abzüge aufschlüsseln kann dies nicht).

Größere Ausgaben wie z. B. neue Möbel können im Anschaffungsjahr unter abgesetzt werden Abschnitt 179 des Internal Revenue Code auf die entsprechende Art von Steuererklärung. Berater sollten auch darauf achten, ihre Geschäftsausgaben zu Dokumentationszwecken pro Kunde aufzuschlüsseln, da der IRS dies im Falle einer Prüfung verlangen kann. Dies gibt den Beratern auch eine Vorstellung davon, wie viel sie für jeden ihrer Kunden ausgeben. Die meisten Berater können diese Verpflichtungen problemlos mit einem Standard-Buchhaltungsprogramm für Unternehmen erfüllen.

Die Quintessenz

Obwohl viele der hier vorgestellten Steuersparstrategien auf die meisten Kleinunternehmer anwendbar sind, gibt es verschiedene Arten von Ausgaben, die nur von Finanzprofis getragen werden. Einige Berater können auch eigene Steuererklärungen erstellen und einreichen, aber diejenigen, die keine Steuerausbildung haben Ersteller können sinnvoll sein, diese Aufgabe an einen anderen zu delegieren (und dann die Kosten der Steuervorbereitung von ihren kehrt zurück.)