Eine Einführung in den Roth 401(k)

Das Roth 401(k)-Konto feierte 2006 sein Debüt in der Altersvorsorge-Community. Erstellt durch eine Bestimmung der Gesetz zur Versöhnung von Wirtschaftswachstum und Steuererleichterungen von 2001 Nach dem Vorbild der Roth IRA ist das Roth 401(k) ein vom Arbeitgeber gesponsertes Anlagesparkonto, das es Mitarbeitern ermöglicht, mit Nachsteuergeldern für den Ruhestand zu sparen.

Teilnehmer an 403(b)-Pläne sind auch teilnahmeberechtigt an einem Roth Konto.

Obwohl die Möglichkeit, einen Beitrag zu einem Roth 401(k) zu leisten, ursprünglich Ende 2010 auslaufen sollte, ist die Rentensicherungsgesetz von 2006 machte den Roth 401(k) dauerhaft.

Roth 401(k)-Leistungen

Die Vorteile des Roth 401(k) hängen maßgeblich von Ihrer Sichtweise ab. Aus Sicht der Regierung generiert der Roth 401(k) laufende Einnahmen in Form von Steuergeldern. Das unterscheidet sich von einem traditionellen 401(k), bei dem Anleger auf ihre Einlagen einen Steuerabzug erhalten. Dank dieses Abzugs verbleiben Gelder, die normalerweise dem IRS verloren gehen würden, auf dem Konto steuerbegünstigt bis sie zurückgezogen werden.

Aus der Sicht des Anlegers wird erwartet, dass das Konto im Laufe der Zeit wächst, und Geld, das durch Steuern verloren gegangen wäre, wird stattdessen all diese Jahre damit verbringen, für den Anleger zu arbeiten. Die Regierung will auch, dass diese Vermögenswerte wachsen, weil der Steueraufschub endet, wenn das Geld vom Konto abgebucht wird. Im Wesentlichen gewährt Ihnen die Regierung heute eine Steuererleichterung in der Hoffnung, dass in Zukunft noch mehr Geld zu besteuern ist.

Der Roth 401(k) arbeitet umgekehrt. Das Geld, das Sie heute verdienen, wird heute besteuert. Wenn Sie dieses Geld nach Steuern in Ihren Roth 401(k) einzahlen, sind Abhebungen, die Sie nach Vollendung des 59.Die Aussicht auf steuerfreies Geld im Ruhestand ist für Anleger attraktiv.

Die Aussicht, dass heute Steuergelder gezahlt werden, anstatt sie aufzuschieben, ist für die Regierung attraktiv. Tatsächlich ist es so attraktiv, dass der Gesetzgeber darüber diskutiert hat, traditionelle steuerlich absetzbare IRAs abzuschaffen und sie durch Konten wie Roth 401(k) und. zu ersetzen Roth IRA.

Die Regeln

Im Gegensatz zur Roth IRA, die Einkommensbeschränkungen hat, die einige Anleger an der Teilnahme hindern, gibt es beim Roth 401 (k) keine Einkommensgrenzen.Ein Investor kann zu a. beitragen Roth 401(k), ein traditioneller 401(k), oder eine Kombination aus beiden, vorausgesetzt, beide werden von ihrem Arbeitgeber angeboten.

Die Beitragsgrenzen bleiben jedoch gleich, unabhängig davon, ob Sie sich für ein traditionelles Konto, ein Roth oder beides entscheiden. Die Beitragsgrenze für 2021 beträgt 19.500 US-Dollar, zusätzlich 6.500 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.

Die Beitragsgrenze ist ein Vorteil, den ein Roth 401(k) gegenüber einem Roth oder traditionellen IRA hat: Der Gesamtbetrag, den Sie auf diese Konten einzahlen können, beträgt 6.000 USD pro Jahr (7.000 USD, wenn Sie 50 oder älter sind) in 2021.

Die Entscheidung, für welchen Plan Sie sich entscheiden, hängt maßgeblich von Ihrer persönlichen finanziellen Situation ab. Wenn Sie erwarten, nach der Pensionierung in einer höheren Steuerklasse zu sein als in Ihren Arbeitsjahren, kann der Roth 401(k) der richtige Weg sein – er ermöglicht steuerfreie Abhebungen im Rentenalter.

Während es intuitiv erscheinen mag, dass die meisten Anleger bei der Pensionierung eine Senkung ihres Steuersatzes erfahren, sind Rentner oft weniger Steuerabzüge haben, und es gibt auch die potenziellen Auswirkungen zukünftiger Gesetze, die zu höheren Steuern führen könnten Tarife. Angesichts der Unsicherheit der künftigen Steuersätze müssen junge Arbeitnehmer, die derzeit niedrigere Einkommensteuersätze haben Vielleicht möchten Sie in Erwägung ziehen, in Nachsteuerprogramme wie den Roth 401(k) zu investieren, die im Wesentlichen die niedrigeren Steuern sichern Bewertung.

Zu berücksichtigende Faktoren

Es gibt eine Reihe von Faktoren, die beeinflussen können, ob Sie sich entscheiden, einen Roth 401(k) zu eröffnen oder nicht.

1. Ihr Unternehmen bietet den Roth 401(k) möglicherweise nicht an. Dies ist für Arbeitgeber freiwillig, und um einen solchen Plan anbieten zu können, müssen Arbeitgeber ein Tracking-System einrichten, um Roth-Vermögenswerte vom aktuellen Plan des Unternehmens zu trennen. Dies kann ein teures Angebot sein, und Ihr Arbeitgeber kann sich entscheiden nicht es zu tun.
2. Im Gegensatz zu Roth IRAs unterliegen Roth 401(k)-Teilnehmer erforderliche Mindestausschüttungen im Alter von 72 Jahren, was die Anleger zwingt, Ausschüttungen entgegenzunehmen, auch wenn sie diese nicht brauchen oder wollen. 
3. Die Verteilungspflicht kann vermieden werden durch Überrollen an eine Roth IRA, aber dies ist ein administrativer Aufwand, und der Gesetzgeber kann die Regeln jederzeit ändern, um solche Übertragungen zu verbieten.
4. Wenn Sie sowohl einen Roth als auch einen traditionellen 401 (k) haben, können Sie Geld von Ihren steuerfreien und / oder steuerbegünstigten Konten abheben, was Ihnen bei der Verwaltung Ihres steuerpflichtigen Einkommens im Ruhestand helfen kann.

Die Quintessenz

Es ist ratsam, Ihren aktuellen Steuersatz mit Ihrem erwarteten zukünftigen Steuersatz zu vergleichen, bevor Sie sich für eine Investition in einen Roth 401 (k) entscheiden. Ein niedrigerer Steuersatz, als Sie später erwarten, macht diese Art von Konto attraktiv, aber wenn das Gegenteil der Fall ist, sind Programme mit Steueraufschub wahrscheinlich die bessere Option. Denken Sie auch daran, dass Vermögenswerte, die auf einem traditionellen 401(k)-Konto gehalten werden, nicht in ein Roth 401(k) umgewandelt werden können.