Übertragung bei Tod (TOD)

Was ist die Übertragung bei Tod?

Die Übertragung im Todesfall ermöglicht es den Begünstigten, Vermögenswerte zum Zeitpunkt des Todes der Person ohne Durchlauf zu erhalten Nachlass. Diese Bezeichnung ermöglicht es dem Kontoinhaber oder Wertpapierinhaber auch, den jeweiligen Prozentsatz der Vermögenswerte anzugeben designierter Begünstigter empfängt, was dem. hilft Testamentsvollstrecker das Vermögen der Person nach dem Tod verteilen. Bei der TOD-Registrierung haben die genannten Begünstigten keinen Zugang zu oder Kontrolle über das Vermögen einer Person, solange die Person lebt.

Transfer on Death (TOD) verstehen

Es ist wichtig, dass die Begünstigten wissen, Vermögenswerte sie werden erben, damit sie sich im Voraus entsprechend vorbereiten können.

Individuelle Rentenkonten, 401(k) s und andere Rentenkonten sind TOD. Eine unverheiratete Person kann jede Person als Begünstigten wählen, aber der Ehepartner einer verheirateten Person kann nach dem Tod Anspruch auf einen Teil oder das gesamte Alterskonto haben. Ein überlebender Ehegatte hat mehr Möglichkeiten, Geld abzuheben als andere Begünstigte. Der genannte Begünstigte kann das Geld direkt vom Konto einfordern Verwalter.

Der Uniform Transfer on Death Securities Registration Act ermöglicht es Eigentümern, Begünstigte für ihre Aktien, Anleihen oder Maklerkonten. Der Prozess ist ähnlich wie a zahlbares Bankkonto im Todesfall. Wenn sich der Kontoinhaber bei einem Börsenmakler oder einer Bank anmeldet, übernimmt der Anleger das Eigentum. Sie können dann Begünstigte und prozentuale Zuweisungen auf dem vom Makler oder der Bank bereitgestellten Begünstigtenformular benennen.

Transfer on Death (TOD)-Prozess für Maklerfirmen

Nach Erhalt der Todesanzeige eines Kontoinhabers fordert die Maklerfirma eine Sterbeurkunde an, aktuelle gerichtliche Ernennungsurkunde, Aktienvollmacht, eidesstattliche Erklärung des Wohnsitzes oder andere Dokumente als Nachweis Tod. Welche Unterlagen erforderlich sind, hängt von der Kontoart, wie Einzel- oder Gemeinschaftskonto, davon ab, ob einer oder beide Kontoinhaber verstorben sind und ob es sich um ein Konto handelt Treuhandkonto und der Treuhänder oder Zuschussgeber ist verstorben.

Unternehmen können Dokumente aus folgenden Gründen ablehnen:

• Wenn sie nicht in der entsprechenden Eigenschaft unterzeichnet sind, z. B. vom Testamentsvollstrecker, Hinterbliebenen oder Treuhänder
• Bei falsch ausgefüllten Formularen, z. B. durch Vertauschen von Zertifikatsnummern
• Wenn die Informationen geändert wurden
• Wenn die Dokumente veraltet sind oder das erforderliche Gerichtssiegel fehlt

Aus diesen Gründen muss eine Person beim Ausfüllen und Einreichen von Formularen sehr aufmerksam sein.

Überweisung bei Tod: Neue Konten

In den meisten Fällen wird für den Begünstigten ein neues Konto eingerichtet und die Wertschriften des Verstorbenen darauf übertragen. In der Regel dürfen keine Käufe, Verkäufe, Übertragungen des Kontos an eine andere Firma oder andere Aktivitäten erfolgen, bis das Konto eröffnet und rechtliche Befugnisse festgestellt wurden.

Die Eröffnung eines neuen Kontos beinhaltet das Ausfüllen eines Antrags und die Angabe der erforderlichen persönlichen Daten durch den Begünstigten. Makler Verwenden Sie die Informationen, um mehr über den Kontoinhaber (Begünstigten) zu erfahren, seinen finanziellen Bedarf zu decken und rechtlichen und behördlichen Verpflichtungen nachzukommen.

Beispiel für die Todesübertragung (TOD)

Eine Person verstirbt und hinterlässt 50.000 US-Dollar auf einem Bankkonto und 200.000 US-Dollar auf einem Rentenkonto.

Bei der Einrichtung dieser Konten könnte der Eigentümer ein Begünstigungsformular einreichen, in dem festgelegt wird, an wen das Vermögen im Todesfall übertragen werden soll und in welchem ​​​​Prozentsatz. Das Begünstigtenformular kann jederzeit vom Kontoinhaber aktualisiert werden.

Wenn der Kontoinhaber verheiratet ist, geht das Konto wahrscheinlich auf den Ehepartner über, auch wenn andere Begünstigte genannt werden. Solche Gesetze können je nach Staat variieren, obwohl. Wenn der Kontoinhaber nicht verheiratet ist, wird das Vermögen automatisch an die benannten Begünstigten übertragen, vorausgesetzt, dass alle ordnungsgemäßen Dokumente vorgelegt werden, um den Tod des Kontoinhabers nachzuweisen.

Angenommen, der Inhaber des Kontos ist unverheiratet. Sie hinterlassen 50% ihres Bankkontos ihrem Sohn (genannt) und 50% ihrer Tochter (genannt). Nach dem Tod und nach Einreichung der entsprechenden Unterlagen wird die Hälfte des Bankkontos an den Sohn und die andere Hälfte an die Tochter überwiesen.

Angenommen, der Besitzer hat für das Alterskonto angegeben, dass 30 % an den Sohn (genannt), 30 % an die Tochter (genannt) und 40 % an ein benanntes Enkelkind gehen. Im Todesfall werden die Prozentsätze mit dem Kontostand multipliziert und dieser Betrag an die jeweiligen Begünstigten überwiesen.