Beantragung einer Kreditkarte: Ihre Chancen, genehmigt zu werden

Stellen Sie sich vor der Beantragung einer Kreditkarte diese wichtige Frage: Wie wahrscheinlich ist es, dass ich genehmigt werde? Es gibt zwei Gründe, warum diese Frage wichtig ist. Erstens können Sie Zeit sparen, wenn Sie die Wahrscheinlichkeit kennen, mit der eine Kreditkarte genehmigt wird. Sie können Ihre Suche nach einer Karte auf diejenigen beschränken, für die Sie sich am wahrscheinlichsten qualifizieren, und diejenigen vermeiden, für die Sie dies nicht tun. Zweitens kann die Einschränkung Ihrer Kreditkartenanwendungen negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Jede neue Kreditanfrage kann Ihre Punktzahl um einige Punkte senken. Je weniger Karten Sie also beantragen, desto besser.

Aber was braucht es, um für eine Kreditkarte zugelassen zu werden? Und gibt es Dinge, die Sie tun können, um Ihre Zustimmungschancen zu erhöhen, wenn Sie noch nicht mit der Verwendung von Krediten vertraut sind oder versuchen, die Kredithistorie wiederherzustellen? Dieser Leitfaden erklärt alles, was Sie wissen müssen, um eine Kreditkartengenehmigung zu erhalten.

Informieren Sie sich vor der Beantragung einer Kreditkarte über die Kreditscore-Bereiche

Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, berücksichtigen Unternehmen mehrere Faktoren, darunter:

• Ihre Kreditwürdigkeit
• Einkommen
• Monatliche Miete oder Hypothekenzahlung

Von diesen drei hat Ihre Kreditwürdigkeit das größte Gewicht bei Entscheidungen zur Kreditkartengenehmigung.

Eine Möglichkeit, Ihre Chancen für die Zulassung einer Kreditkarte zu bewerten, besteht darin, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, um festzustellen, wo sie sich im Bereich der Bewertungen befinden. FICO-Kredit-Scores, die von 90% der Top-Kreditgeber verwendeten Werte, reichen von 300 bis 850.

Mike Pearson, Kreditexperte und Gründer der Kreditreparaturseite Kreditabzug, erklärt, wie sich die Punktzahlbereiche auf Ihre Zustimmungschancen auswirken. „Wenn Sie eine Kreditwürdigkeit von 750 und mehr haben, haben Sie die Wahl zwischen fast jeder Kreditkarte auf dem Markt, einschließlich ‚Prime‘-Karten, die Premium-Prämien und -Vergünstigungen bieten“, sagt Pearson. „Ihre Kreditwürdigkeit ist nicht das Einzige, was zur Genehmigung einer solchen Karte beiträgt – und Sie können immer noch aufgrund eines zu hohen Werts abgelehnt werden Kreditausnutzungsgrad oder eine kürzlich verspätete Zahlung – aber wenn Sie eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit haben, haben Sie die besten Chancen, für die meisten Prime-Karten zugelassen zu werden.“

Am anderen Ende des Spektrums befindet sich die „schlechte“ Kreditwürdigkeitsspanne, die bei einer Punktzahl unter 580 liegt. Wenn Ihre Punktzahl in diesem Bereich liegt, ist Pearson die beste Wahl, um eine Kreditkarte genehmigt zu bekommen: gesicherte Karte. „Mit einer gesicherten Kreditkarte“, erklärt Pearson, „zahlt man eine Anzahlung oder zahlt Bargeld auf ein Konto ein, wenn man sich für die Karte anmeldet. Diese Kaution dient als Sicherheit.“ Wenn Sie die Rechnung nicht bezahlen, kann das Kreditkartenunternehmen Ihre Anzahlung zur Deckung des Restbetrags verwenden.

Der typische Amerikaner hat eine Kreditwürdigkeit, die zwischen 300 und 850 liegt. Der durchschnittliche FICO-Score liegt bei 695, und die meisten Menschen mit einem Kredit-Score liegen im Bereich von 660 bis 720.

Wer wird eher für eine Kreditkarte zugelassen?

Allein aufgrund der Kreditwürdigkeit ist es nicht verwunderlich, dass Menschen mit den besten Kreditwürdigkeiten auch die besten Chancen haben, für eine Karte zugelassen zu werden. EIN Bericht 2017 vom Consumer Financial Protection Bureau fand eine starke Korrelation zwischen Kredit-Scores und Zustimmungsraten:

Kreditkarten-Genehmigungsraten nach Score-Bereich
Kredit-Score-Bereich	Zustimmungsrate
Superprime	84%
Prime	65%
Near-Prime	43%
Sub-Prime	19%
Kein Kredit	16%

Aus diesen Zahlen lassen sich einige Schlussfolgerungen ziehen. Wie Pearson erwähnte, ist es möglich, eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit zu haben und trotzdem für eine Kreditkarte abgelehnt zu werden. Es ist auch möglich, sich für eine Kreditkarte zu qualifizieren, auch wenn Sie überhaupt kein Guthaben haben, was ermutigend ist, wenn Sie gerade erst anfangen, Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln.

Verbessern Sie Ihre Chancen, für eine Karte genehmigt zu werden

Unabhängig davon, ob Sie über eine ausgezeichnete oder faire Bonität verfügen, können Sie Ihre Chancen auf eine Zulassung für ein neues Kreditkartenangebot erhöhen.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft und Ihr Score

Wenn Sie Ihre nicht überprüft haben Kreditbericht und punktet, ist dies ein guter Anfang, wenn Sie versuchen, Ihre Chancen auf eine Kreditkarte zu verbessern. Ihre Kreditauskunft ist eine Sammlung von Informationen, die verwendet wird, um Ihre Kreditwürdigkeit zu berechnen. Dazu gehören Dinge wie Zahlungshistorie, Kontostände, Anfragen nach neuen Krediten, Zahlungsrückstände und öffentliche Aufzeichnungen.

Sie können Ihre Kreditauskunft kostenlos erhalten einmal im Jahr von den drei Haupt Kreditauskunfteien, Experian, Equifax und TransUnion über die AnnualCreditReport.com Webseite. Wenn Sie Ihre Kreditauskunft noch nie überprüft haben, kann es hilfreich sein, alle drei Berichte gleichzeitig abzurufen, um zu sehen, wie Ihre Kredithistorie im Vergleich ist. Sie können beispielsweise einen Kreditgeber haben, der nur einem Büro statt allen drei untersteht, was sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnte.

Überprüfen Sie bei der Überprüfung Ihrer Berichte, ob alle Informationen korrekt sind. Wenn Sie einen Fehler oder eine Ungenauigkeit feststellen, haben Sie das Recht, dies bei der Kreditauskunftei anzufechten, die die Informationen meldet. Wenn das Büro bestätigt, dass ein Fehler vorliegt, ist es gesetzlich verpflichtet, diesen zu entfernen oder zu korrigieren, was möglicherweise einige Punkte zu Ihrer Punktzahl hinzufügen könnte.

Üben Sie gesunde Kreditwürdigkeitsgewohnheiten

Für die FICO-Score-Berechnungen haben vor allem zwei Faktoren das größte Gewicht: das Zahlungsverhalten und die Kreditausnutzung. Die Kreditauslastung gibt an, wie viel von Ihrem Kreditlimit Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt verwenden. Zu wissen, wie man mit diesen beiden Faktoren umgeht, ist der Schlüssel zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit. „Ihre Zahlungshistorie ist der wichtigste Faktor bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit“, sagt Pearson. „Nur eine verspätete oder verpasste Zahlung kann Ihre Kreditwürdigkeit um mehr als 50 Punkte senken.“

Sie können dieses Szenario vermeiden, indem Sie Ihre Zahlungen jeden Monat pünktlich leisten. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Fälligkeitsdaten zu verwalten, kann die Automatisierung von Zahlungen von Ihrem Bankkonto den Rechnungszahlungsprozess vereinfachen. Alternativ können Sie über Ihre Bank oder Ihre Rechnungssteller Benachrichtigungen einrichten, um Sie über einen bevorstehenden Fälligkeitstermin zu informieren.

Wenn Sie bereits eine oder mehrere Kreditkarten besitzen, kann die Aufrechterhaltung eines niedrigen Guthabens auch Ihrem Score helfen. „Die meisten Kreditgeber sehen Ihre Kreditauslastung gerne bei 30 % oder darunter“, sagt Pearson.

Die Abzahlung Ihres aktuellen Guthabens kann Ihren Nutzungsgrad verbessern. Eine andere Möglichkeit, die Sie ausprobieren könnten, besteht darin, eine Erhöhung des Kreditlimits für Ihre Karten anzufordern. Indem Sie Ihr verfügbares Kreditlimit erhöhen, können Sie Ihren Nutzungsgrad verbessern, sofern Sie keine Neukäufe gegen das höhere Limit tätigen.

Vergleichen Sie Kartenangebote sorgfältig, bevor Sie sich bewerben

Kreditkartenunternehmen ändern sich regelmäßig Kreditkartenangebote. Obwohl sie möglicherweise nicht explizit angeben, nach welcher Mindestkreditwürdigkeit sie von Verbrauchern suchen, geben viele von ihnen einen allgemeinen Bereich an, der angibt, für wen die Karte geeignet ist. Zum Beispiel könnte ein Kreditkartenunternehmen eine Cash-Back-Karte mit einem Prämiensatz für Verbraucher mit guten oder faire Kreditwürdigkeit und reservieren Sie eine Karte mit einer höheren Cash-Reward-Rate oder besseren Vergünstigungen für Verbraucher, die über ausgezeichnete Kredit.

Nimm dir Zeit für deine Hausaufgaben und Forschungskartenoptionen kann Ihnen dabei helfen, das Feld auf die Karten einzugrenzen, für die Sie am besten geeignet sind, basierend auf Ihrem Kreditprofil. Von dort aus können Sie die Liste weiter optimieren, indem Sie bestimmen, welche Karten Ihren Anforderungen am besten entsprechen. Wenn Sie beispielsweise ein Guthaben haben, bevorzugen Sie möglicherweise eine Karte mit einem niedrigen effektiven Jahreszins (APR) bei Einkäufen. Oder Sie interessieren sich für eine Karte, die Reisemeilen oder -punkte anstelle von Cashback-Prämien bietet.

Denken Sie daran, über die Kreditwürdigkeit hinauszuschauen und die anderen Anforderungen zu berücksichtigen, die ein Kreditgeber festlegen kann, wie beispielsweise eine Mindesteinkommensschwelle. Überprüfen Sie auch die Kartenoptionen, die Ihre Bank anbietet, mit denen anderer Banken. Wenn Sie bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft eine positive Bankgeschichte haben, fällt es Ihnen möglicherweise leichter, sich für eine Karte zu qualifizieren. Nehmen Sie sich Zeit, um den effektiven Jahreszins und die Gebühren der von Ihnen gewählten Karte zu überprüfen, damit Sie wissen, was die Karte kostet.

Probieren Sie andere Optionen zum Aufbau von Krediten aus, wenn Sie abgelehnt werden

Wenn Sie nicht in der Lage sind, für eine Kreditkarte zugelassen zu werden, verlieren Sie nicht die Hoffnung. Möglicherweise müssen Sie nur ein wenig härter arbeiten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen. Ziehen Sie in der Zwischenzeit andere Optionen für die Verwendung von Krediten in Betracht, wie z gesicherte Kreditkarte oder ein Kreditgeberdarlehen. Hierbei handelt es sich um kleine Privatkredite, mit denen Sie durch rechtzeitige Zahlungen einen Kredit aufnehmen und/oder aufbauen können.

Wenn Sie keine Kartengenehmigung erhalten können, weil Sie unter 21 Jahre alt sind, gilt die Altersgrenze für den Erhalt von Kreditkarten der CARD-Gesetz 2009, du könntest es versuchen autorisierter Benutzer Route. Dazu musst du deine Eltern bitten, dich als autorisierter Benutzer zu einer ihrer Karten hinzuzufügen. Sie sind nicht für Schulden verantwortlich, die auf der Karte entstehen, aber Sie können die Vorteile einer verantwortungsvollen Kartennutzung nutzen. Dies könnte ein Sprungbrett sein, um auf der ganzen Linie für eine eigene Karte zugelassen zu werden.

Die Quintessenz

Die Genehmigung für eine Kreditkarte kann einige Zeit in Anspruch nehmen, wenn Sie keine lange Kredithistorie haben oder sich Ihre Kreditwürdigkeit von einem Fehler in der Vergangenheit erholt. Denken Sie daran, beim Kreditaufbau geduldig zu sein, da es einige Zeit dauern kann, bis sich Ihre Bemühungen in Ihrem Kredit-Score widerspiegeln. Üben Sie in der Zwischenzeit weiterhin gute Kreditgewohnheiten, wie z Kreditüberwachungsdienst um Ihren Fortschritt von Monat zu Monat zu verfolgen. Sie können auch aus einem der beste Kreditüberwachungsdienste erhältlich.