Citi Simplicity Kreditkartenbewertung

Vollständige Überprüfung der Citi Simplicity Kreditkarte

Vorteile erklärt

• 0% Einführungs-APR für 18 Monate auf Saldoüberweisungen: Laut Experian lag das durchschnittliche Kreditkartenguthaben im Jahr 2020 bei 5.313 US-Dollar.Wenn Sie mit Kreditkartenschulden zu kämpfen haben und die üblichen 20 % jährlicher Zinsen auf diesen Saldo zahlen, können Sie das Problem lösen, indem Sie eine Guthabenüberweisung abschließen– wie beim Verschieben Ihres Guthabens auf eine Karte mit einem niedrigen Einführungs-APR. Die Citi Simplicity-Karte bietet eines der besten Angebote aller Kreditkarten: Sie erhalten 18 Monate lang ab dem Datum Ihrer ersten Überweisung 0% effektiven Jahreszins auf Guthabenüberweisungen. (Die Überweisungsgebühr ist jedoch höher als 5 $ oder 3 %) Alle Überweisungen müssen innerhalb der ersten vier Monate nach Eröffnung eines Kontos, aber die Auszahlung ist natürlich zeitlich unbegrenzt Rektor. Nach Ablauf der einleitenden APR-Periode liegt der effektive Jahreszins jedoch je nach Bonität bei 14,74 % bis 24,74 %, was ein ziemlich typischer Bereich ist.
  instagram viewer
• 0% Einführungs-APR für 18 Monate bei Neukäufen: Diese Karte ist auch eine gute Wahl, wenn Sie in Kürze größere Anschaffungen tätigen möchten, z Geräte oder die Aufrüstung Ihres Computer-Setups und möchten die Zahlung von Zinsen zumindest für eine Zeit hinauszögern während. Sie können ab dem Datum der Kontoeröffnung 18 Monate lang 0% effektiven Jahreszins auf Einkäufe erhalten, so dass Sie mehr als ein ganzes Jahr Zeit haben, um Ihren Einkauf zu finanzieren, ohne sich um Zinskosten kümmern zu müssen. Es ist natürlich am besten, die meisten oder alle dieser Ausgaben abzubezahlen, bevor diese zinsfreie Zeit abgelaufen ist. Sobald das Einführungsangebot ausläuft, tritt der reguläre effektive Jahreszins in Kraft und könnte Ihre Restschuld deutlich erhöhen.
• Keine Verspätungsgebühren, Vertragsstrafen oder Jahresgebühren: Für eine Karte mit solch großzügigen Einführungs-APR-Angeboten ist das Fehlen einer Jahresgebühr ein zusätzlicher Vorteil. Es gibt auch keine Verzugszinsen, egal wann Sie eine Zahlung leisten, obwohl Sie zumindest nach der anfänglichen 0%-APR-Periode weiterhin Zinsen auf den ausstehenden Saldo zahlen. Im Gegensatz zu einigen Karten erhöht sich der effektive Jahreszins auch nicht auf einen Strafsatz – normalerweise den höchsten Zinssatz, der für die Karte berechnet wird – nachdem Sie 60 Tage oder länger mit Zahlungen im Rückstand waren.

Nachteile erklärt

• Auslandstransaktionsgebühr: Die 3% der Citi Simplicity-Karte Auslandseinsatzgebühr macht die Karte weniger als ideal für die Verwendung außerhalb der Vereinigten Staaten oder für Online-Einkäufe bei ausländischen Anbietern. Dies ist zwar ein typischer Preis für diese Gebühr, aber nicht alle Kreditkarten erheben diese Gebühr. Vielleicht möchten Sie auch eine andere Kreditkarte mitführen, z. B. die Capital One VentureOne Rewards-Karte, für die keine Auslandstransaktionsgebühr erhoben wird.
• Kein Prämienprogramm: Bei vielen Kreditkarten sammeln Sie beim Einkaufen mit Ihrer Karte wertvolle Prämien in Form von Cashback, Punkten oder Flugmeilen. Die Citi Simplicity-Karte bietet diesen Vorteil nicht. Sie erhalten keine Prämien für Einkäufe, die Sie tätigen.
• Kein einmaliges Angebot: Diese Karte hat kein einmaliges Angebot, daher gibt es keinen Anreiz, einen bestimmten Betrag auszugeben, nachdem Sie sie erhalten haben. (Was alternativ ein Pluspunkt für die Karte sein könnte, wenn Sie befürchten, das Angebot zu verdienen, könnte Sie ausgeben über Ihre Möglichkeiten hinaus.) Wenn Sie nach einer Karte mit einem großzügigen einmaligen Angebot suchen, ziehen Sie die Citi Rewards+ in Betracht Karte. Sie erhalten 15.000 Bonuspunkte, wenn Sie innerhalb der ersten drei Monate nach Eröffnung eines Kontos 1.000 US-Dollar ausgeben, ein Wert von 150 US-Dollar.

Die Citi Simplicity-Karte ist eine ausgezeichnete Option für diejenigen, die Schulden mit hochverzinslichen Kreditkarten haben und eine Entlastung in Form einer zinsgünstigen Überweisung suchen. Diese Karte bietet großzügige 18 Monate nach dem Datum Ihrer ersten Überweisung 0 % effektiven Jahreszins, sodass Sie Ihre Kreditkartenschulden eineinhalb Jahre ohne weitere Zinsgebühren begleichen können.

Um das ins rechte Licht zu rücken, nehmen wir an, Sie tragen ein Guthaben von 6.000 USD auf einer typischen Kreditkarte. Nach Angaben der Federal Reserve beträgt der durchschnittliche veranschlagte Zinssatz für Kreditkarten 16,28 %.Angenommen, Sie zahlen diesen durchschnittlichen Zinssatz, würden Sie 6.976,80 USD zurückzahlen, einschließlich der Zinsgebühren von 976,80 USD.

Aber nehmen wir an, Sie haben stattdessen den Guthabentransfer von 6.000 USD auf die Citi Simplicity-Karte überwiesen. Ihnen würde eine Überweisungsgebühr von 3% des Guthabens in Rechnung gestellt, die sich auf 180 USD belaufen würde. Vorausgesetzt, Sie bleiben bei einer monatlichen Zahlung von 180 USD und haben sich nach dem Ende des Einführungsangebots zum effektiven Jahreszins für einen Zinssatz von 14,74% qualifiziert, würden Sie den Restbetrag in 36. eliminieren Monate (Sie würden in den ersten 18 Monaten 3.240 USD zu 0% Zinsen eliminieren und dann weitere 18 Monate brauchen, um die restlichen 2.760 USD nach dem Einführungssatz zurückzuzahlen läuft ab). Noch besser, Sie zahlen zusätzlich zur Ablösesumme nur 317 US-Dollar an Zinsen. Die Überweisung des Guthabens würde Ihnen 479,80 USD an Zinsen im Vergleich zu Ihrer alten Karte sparen.

Die Karte ist auch eine gute Wahl, wenn Sie größere Einkäufe planen, da Sie für die 18 Monate, in denen Sie die Karte besitzen, auf die Zinsen für diese Einkäufe verzichten können. Diese Funktion könnte es Ihnen ermöglichen, Hunderte von Dollar an Zinsgebühren zu überspringen, wenn Sie beispielsweise einen teuren neuen Computer kaufen, eine größere Hausrenovierung durchführen oder einen teuren Urlaub machen.

Standardvorteile

• Lösungen für Identitätsdiebstahl von Citi
• Zugang zur digitalen Geldbörse
• Wählen Sie Ihren eigenen Zahlungstermin

Erfahrung mit Karteninhabern

In der US-Kreditkartenzufriedenheitsstudie J.D. Power 2020 belegt Citi den sechsten Platz von 11 Kartenausstellern. Seine Punktzahl war unterdurchschnittlich.

Bei Fragen zu Ihrer Karte oder Ihrem Konto steht Ihnen der Kundenservice von Citi 24 Stunden am Tag, 365 Tage im Jahr zur Verfügung. Rufen Sie einfach 1-800-950-5114 an.

Sicherheitsfunktionen

Als Citi-Karteninhaber können Sie automatische Kontobenachrichtigungen einrichten. Sobald die Benachrichtigungen eingerichtet sind, können Sie Ihr Konto überwachen. Citi wird Sie an Saldensummen und Fälligkeitstermine erinnern und Sie warnen, wenn Sie Ihr Kreditlimit überschreiten.

Als Citi-Karteninhaber erhalten Sie Zugang zu Citi Identity Theft Solutions für alle Ihre Karten und Konten. Wenn Ihre persönlichen Daten gestohlen werden, sogar durch Betrug auf einer Karte, die von einem anderen Unternehmen ausgestellt wurde, können Sie durch das Programm persönlichen Support und Unterstützung erhalten. Ein Citi-Vertreter hilft Ihnen bei der Kontaktaufnahme mit Kreditauskunfteien, um den Diebstahl zu melden, und berät Sie beim Ausfüllen alle erforderlichen Polizeiberichte oder behördliche Formulare und helfen Ihnen, andere Konten zu identifizieren, die möglicherweise kompromittiert.

Versteckte Gebühren, auf die Sie achten sollten

Ohne APR-Strafe, Verspätungsgebühren oder Jahresgebühren ist die Citi Simplicity-Karte eine relativ kostengünstige Option. Beachten Sie jedoch, dass die Auslandseinsatzgebühr von 3% Ihre Kosten bei Auslandsreisen erhöhen kann.

Es gibt auch eine Gebühr für Guthabenüberweisungen. Es kostet Sie 5 USD oder 3 % des überwiesenen Betrags, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Wenn Sie ein Guthaben überweisen möchten, gibt es Karten, für die keine Gebühr erhoben wird oder die eine niedrigere Gebühr als die Simplicity-Karte erheben.

Unser Urteil

Wenn Sie Kreditkartenschulden haben und einige Zeit zinslos brauchen, um diese zu begleichen, ist es sehr sinnvoll, sich für die Citi Simplicity-Karte anzumelden. Sie erhalten 18 Monate zu 0 % effektiven Jahreszins auf anrechenbare Guthabenübertragungen, sodass Sie fast zwei Jahre Zeit haben, um Ihre Schulden zu reduzieren oder zu beseitigen, ohne dass kostspielige Zinsgebühren anfallen. Das Angebot könnte Ihnen helfen, Hunderte oder sogar Tausende von Dollar an Zinsen zu sparen.

Die Citi Simplicity-Karte hat jedoch wenig zu empfehlen, sobald Ihre Schulden beglichen sind. Danach sollten Sie sich für eine Prämien-Kreditkarte wie die Chase Freedom Unlimited-Karte anmelden. Wie die Citi Simplicity Karte kostet die Chase Freedom Unlimited Karte keine Jahresgebühr. Sie erhalten jedoch unbegrenzt 1,5 % Cashback für jeden Einkauf, den Sie tätigen.