Kreditkarten vs. Debitkarten: Hauptunterschiede

Kreditkarten vs. Debitkarten: Ein Überblick

Kreditkarten und Debitkarten sehen normalerweise fast identisch aus, mit 16-stelligen Kartennummern, Ablaufdaten und Magnetstreifen und EMV-Chips. Beide können Einkäufe in Geschäften oder online einfach und bequem machen, mit einem wesentlichen Unterschied. Mit Debitkarten können Sie Geld ausgeben, indem Sie Einziehung von Geldern, die Sie bei der Bank eingezahlt haben. Kreditkarten ermöglichen es Ihnen, bis zu einem bestimmten Limit Geld beim Kartenherausgeber zu leihen, um Artikel zu kaufen oder Bargeld abzuheben.

Sie haben wahrscheinlich mindestens eine Kreditkarte und eine Debitkarte in Ihrer Brieftasche. Der Komfort und der Schutz, den sie bieten, sind kaum zu übertreffen, aber sie haben wichtige unterschiede das könnte Ihr Portemonnaie erheblich beeinträchtigen. Hier erfahren Sie, wie Sie entscheiden, welche Sie verwenden möchten, um Ihre Ausgabenanforderungen zu erfüllen.

Was ist eine Kreditkarte?

Eine Kreditkarte ist eine Karte, die von einem Finanzinstitut, in der Regel einer Bank, ausgestellt wird und es dem Karteninhaber ermöglicht, Geld von diesem Institut zu leihen. Karteninhaber erklären sich damit einverstanden, das Geld mit Zinsen zurückzuzahlen, gemäß den Angaben der Institution Bedingungen. Kreditkarten werden in den folgenden Kategorien ausgegeben:

• Standardkarten gewähren ihren Nutzern einfach eine Kreditlinie für Einkäufe, Guthabenüberweisungen und/oder Barvorschüsse und haben oft keine Jahresgebühr.
• Premium-Karten bieten Vergünstigungen wie Concierge-Service, Zugang zu Flughafen-Lounges, Zugang zu Sonderveranstaltungen und mehr, aber sie haben normalerweise höhere Jahresgebühren.
• Belohnungskarten Cashback anbieten, Reisepunkte, oder andere Vorteile für Kunden basierend auf ihren Ausgaben.
• Guthabentransferkarten niedrige Einführungszinssätze und Gebühren für Saldoüberweisungen von einer anderen Kreditkarte haben.
• Gesicherte Kreditkarten erfordern eine Bareinzahlung, die vom Emittenten als Sicherheit gehalten wird.
• Karten belasten haben kein voreingestelltes Ausgabenlimit, erlauben aber oft nicht, dass unbezahlte Guthaben von Monat zu Monat übertragen werden.

Kreditkartenbenutzer können Bargeld, Rabatte, Reisepunkte und viele andere Vergünstigungen genießen, die Debitkarteninhabern nicht zur Verfügung stehen mit Belohnungskarten. Prämien können pauschal oder zu gestaffelten Raten angewendet werden. Zum Beispiel könnten Sie eine Karte haben, die unbegrenzte zwei Meilen pro Dollar für Einkäufe bietet, und eine andere, die Folgendes bietet: drei Meilen pro Dollar für Reiseausgaben, zwei Meilen pro Dollar für Essen und eine Meile pro Dollar für alles anders. Sie können dann die gesammelten Meilen verwenden, um zukünftige Reisearrangements zu buchen.

Vorteile der Verwendung von Kreditkarten

Kreditkarten können gegenüber Debitkarten gewisse Vorteile bieten, aber auch einige Nachteile haben. Hier ist ein genauerer Blick auf die Vor- und Nachteile von Ausgaben mit Kreditkarten.

Kredithistorie aufbauen

Die Kreditkartennutzung spiegelt sich in Ihrem. wider Kreditbericht. Dazu gehören positive Vorgeschichte, wie pünktliche Zahlungen und niedrige Kreditausnutzungsgradesowie negative Posten wie Zahlungsverzug oder Zahlungsverzug. Ihre Kreditauskunftsinformationen werden dann verwendet, um Ihre Kredit-Scores. Verantwortungsbewusste Geldgeber können ihre Punktzahl mit einer Historie der Ausgaben und pünktlichen Zahlungen erhöhen und indem sie ihr Kartenguthaben im Verhältnis zu ihren Kartenlimits niedrig halten.

Garantie und Kaufschutz

Einige Kreditkarten bieten möglicherweise auch zusätzliche Garantien oder Versicherungen für gekaufte Artikel, die über das Angebot des Einzelhändlers oder der Marke hinausgehen. Sollte ein mit Kreditkarte gekaufter Artikel beispielsweise nach Ablauf der Herstellergarantie defekt sein, lohnt es sich, bei der Kreditkartengesellschaft nachzufragen, ob diese abdeckt. Oder Sie können kaufen und Preisschutz integriert, um Ihnen zu helfen, gestohlene oder verlorene Artikel zu ersetzen oder Preisunterschiede zu erstatten, wenn der von Ihnen gekaufte Artikel woanders zu einem günstigeren Preis verkauft wird.

Betrugsschutz

Kreditkarten bieten in den meisten Fällen einen viel größeren Schutz als Debitkarten. Solange der Kunde den Verlust oder Diebstahl rechtzeitig meldet, beträgt seine maximale Haftung für Einkäufe nach dem Verschwinden der Karte 50 USD. Das Gesetz über den elektronischen Zahlungsverkehr bietet Debitkartenkunden denselben Schutz vor Verlust oder Diebstahl – jedoch nur, wenn der Kunde dies innerhalb von 48 Stunden nach der Entdeckung meldet. Nach 48 Stunden steigt die Haftung des Kartenbenutzers auf 500 USD; nach 60 Tagen gibt es keine Begrenzung.

Weitere Kreditkartenvorteile

Das Gesetz zur fairen Kreditabrechnung ermöglicht es Kreditkartenbenutzern, nicht autorisierte Käufe oder Käufe von Waren, die während des Versands beschädigt wurden oder verloren gehen, anzufechten. Wenn der Artikel mit einer Debitkarte gekauft wurde, kann die Belastung nicht rückgängig gemacht werden, es sei denn, der Händler ist dazu bereit. Darüber hinaus erhalten Opfer von Debitkartendiebstahl ihre Rückerstattung erst, wenn eine Untersuchung abgeschlossen ist.

Der Kreditkarteninhaber hingegen ist nicht für die strittigen Gebühren verantwortlich; der Betrag wird in der Regel sofort abgezogen und nur dann wiederhergestellt, wenn die Streitigkeit zurückgenommen oder zugunsten des Händlers beigelegt wird. Obwohl einige Kredit- und Debitkartenanbieter anbieten Null-Haftungs-Schutz gegenüber ihren Kunden ist das Gesetz für Kreditkarteninhaber viel nachsichtiger.

Wenn Sie ein Auto mieten müssen, bieten viele Kreditkarten eine Art Verzicht auf Kollisionen. Selbst wenn Sie eine Debitkarte verwenden möchten, verlangen viele Autovermietungen, dass Kunden Kreditkarteninformationen als Backup angeben. Der einzige Ausweg für einen Kunden könnte darin bestehen, dem Vermieter zu erlauben, vielleicht ein paar hundert Dollar auf einer Bankkonto-Debitkarte als Kaution zu hinterlegen.

Nachteile der Verwendung von Kreditkarten

Die Hauptnachteile bei der Verwendung von Kreditkarten sind Schulden, Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit und Kosten.

Ausgaben können zu Schulden führen

Wenn Sie mit einer Kreditkarte einkaufen, geben Sie das Geld der Bank aus, nicht Ihr eigenes. Dieses Geld muss mit Zinsen zurückgezahlt werden. Zumindest müssen Sie die Mindestzahlung jeden Monat fällig. Wenn Sie hohe Guthaben auf mehreren Karten anhäufen, kann es schwierig sein, mit den monatlichen Zahlungen Schritt zu halten und Ihr Budget zu strapazieren.

Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit

Wenn Sie Ihre Rechnung pünktlich bezahlen und das Guthaben auf Kreditkarten niedrig halten, kann dies Ihnen helfen FICO-Ergebnisse. Der Missbrauch von Kreditkarten kann jedoch Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, wenn Sie es sich zur Gewohnheit machen, zu spät zu zahlen, eine oder mehrere Ihrer Karten zu maximieren, ältere Konten zu schließen oder zu oft neue Kredite zu beantragen.

Zinsen und Gebühren

Da es sich bei einer Kreditkarte im Wesentlichen um ein kurzfristiges Darlehen handelt, müssen Sie Ihre Ausgaben mit Zinsen zurückzahlen. Der Zinssatz und die Gebühren des Kreditinstituts werden zur Berechnung Ihres effektiver Jahreszins (APR). Je höher der effektive Jahreszins der Karte ist, desto mehr kostet es Sie, von Monat zu Monat ein Guthaben zu führen.

Sie sollten sich darüber im Klaren sein, ob Ihre Karte eine Jahresgebühr, eine Auslandseinsatzgebühr, eine Saldoüberweisungsgebühr, eine Barvorschussgebühr, eine Säumniszuschlagsgebühr oder eine Rückzahlungsgebühr erhebt. Als Faustregel gilt: Je besser das Prämienprogramm einer Kreditkarte ist und je mehr Vorteile es bietet, desto höher ist die Jahresgebühr.

Was ist eine Debitkarte?

Eine Debitkarte ist eine Zahlungskarte, die Zahlungen durch Abbuchung von Geld direkt vom Girokonto eines Verbrauchers und nicht als Kredit von einer Bank durchführt. Debitkarten bieten den Komfort von Kreditkarten und viele der gleichen Verbraucherschutze, wenn sie von großen Zahlungsabwicklern wie Visa oder Mastercard ausgestellt werden.

Es gibt zwei Arten von Debitkarten, für die der Kunde kein Giro- oder Sparkonto benötigt, sowie einen Standardtyp.

• Standard-Debitkarten auf Ihr Bankkonto ziehen.
• Karten für den elektronischen Leistungstransfer (EBT) werden von staatlichen und bundesstaatlichen Behörden ausgestellt, damit berechtigte Benutzer ihre Vorteile für Einkäufe nutzen können.
• Prepaid-Debitkarten Personen ohne Zugang zu einem Bankkonto die Möglichkeit geben, elektronische Einkäufe bis zu dem auf der Karte vorgeladenen Betrag zu tätigen.

Sparsame Verbraucher ziehen es vor, Debitkarten zu verwenden, da normalerweise nur wenige oder keine Gebühren anfallen, es sei denn, die Benutzer geben mehr aus, als sie auf ihrem Konto haben, und es fällt eine Überziehungsgebühr an. (Der gebührenfreie Vorteil gilt nicht für Prepaid-Debitkarten, welche unter anderem häufig Aktivierungs- und Nutzungsgebühren erheben.) Im Gegensatz dazu berechnen Kreditkarten neben den monatlichen Zinsen auf das ausstehende Guthaben der Karte in der Regel Jahresgebühren, Gebühren für Überschreitungen, Gebühren für verspätete Zahlungen und eine Vielzahl anderer Strafen.

Vorteile der Verwendung von Debitkarten

Debitkarten können sowohl Vor- als auch Nachteile haben, genau wie Kreditkarten.

Schulden vermeiden

Eine Debitkarte greift auf Geld zurück, das der Benutzer bereits hat, wodurch die Gefahr von Schulden vermieden wird. Einzelhändler wissen, dass Menschen normalerweise mehr ausgeben, wenn sie Plastik verwenden, als wenn sie bar bezahlen. Durch die Verwendung von Debitkarten können impulsive Geldgeber der Versuchung eines Kredits entgehen und ihr Budget einhalten. Dies kann Ihnen helfen, hochverzinste Schulden zu vermeiden.

Schutz vor Betrug

Darüber hinaus bieten einige Debitkarten – insbesondere solche, die von Zahlungsabwicklern wie Visa oder Mastercard ausgegeben werden – zunehmend mehr Schutz, den Kreditkartenbenutzer genießen.

Der Schlüssel besteht darin, Betrug oder Diebstahl zu melden, sobald Sie dies bemerkt haben. Ihre Haftung für betrügerische Einkäufe richtet sich nach dem Zeitrahmen, in dem sie gemeldet werden. Wenn Sie zu lange warten, um der Bank mitzuteilen, dass Ihre Karte für nicht autorisierte Einkäufe verwendet wurde, können Sie für einige oder alle Verluste haftbar gemacht werden.

Keine Jahresgebühr

Obwohl viele Kreditkarten eine Jahresgebühr erheben, ist dies bei Debitkarten nicht der Fall. Auch das Abheben von Bargeld mit Ihrer Debitkarte am Geldautomaten Ihrer Bank ist kostenlos. Kreditkarten hingegen können a Vorauszahlung Gebühr plus einen hohen Zinssatz für diese Bequemlichkeit. Sie können jedoch andere Gebühren zahlen, um Ihr Girokonto zu führen.

Nachteile der Verwendung von Debitkarten

Ähnlich wie bei Kreditkarten sind die größten Nachteile bei der Verwendung von Debitkarten Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit und die Kosten.

Keine Belohnungen

Es sei denn, Sie haben ein Prämien-Girokonto, erhalten Sie keine Punkte, Meilen oder Cashback für Einkäufe mit Ihrer Debitkarte. Da Sie mit Prämien Geld sparen können, je nachdem, wie Sie sie einlösen, könnten Sie etwas verpassen, wenn Sie nur mit einer Debitkarte ausgeben.

Werde keinen Kredit aufbauen

Eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen bedeutet, den Kreditgebern zu zeigen, dass Sie das geliehene Geld verantwortungsbewusst zurückzahlen können. Wenn Sie Geld mit einer Debitkarte ausgeben, die mit Ihrem Bankkonto verknüpft ist, haben Sie dazu keine Möglichkeit. Die Verwendung einer Debitkarte allein hilft Ihnen also nicht, eine Kredithistorie zu erstellen oder aufzubauen.

Honorare

Obwohl Debitkarten keine Jahresgebühren haben, können Sie andere Gebühren zahlen, um ein Girokonto zu führen. Diese können monatliche Wartungsgebühren, Überziehung Gebühren, wenn Sie zu viel von Ihrem Konto ausgeben, Gebühren für zurückgegebene Artikel und ausländische Geldautomatengebühren, wenn Sie Ihre Debitkarte an einem Automaten einer anderen Bank oder eines Finanzinstituts verwenden.