Beste Studentenkreditkarten für August 2021

Endgültiges Urteil

Als Student einen Kredit zu bekommen, ist ein guter Zeitpunkt, um mit dem Aufbau von Krediten zu beginnen und gleichzeitig eine Karte für Notfall- oder Reisezwecke zu besitzen. Karten beginnen im Allgemeinen nicht mit einem hohen Kreditlimit, werden jedoch regelmäßig überprüft, um die Limits für Studenten mit guter Nutzungs- und Zahlungshistorie zu erhöhen. Die Bank of America Travel Rewards für Studenten ist unsere Wahl als Top-Karte dank ihres großzügigen Bonus in den ersten 90 Tagen, ohne Jahresgebühr und unbegrenzten Prämienpunkten.

Vergleichen Sie die besten Studentenkreditkarten

Karte	Mindestkredit-Score	Regulärer effektiver Jahreszins %	Jährliche Gebühr
Bank of America® Reiseprämien für Studenten Insgesamt am besten, am besten für Reisen	670	14.99%– 22.99%	$0
Bank of America® Maßgeschneiderte Geldprämien für Studenten Am besten für Cash Back	670	13.99%– 23.99%	$0
Discover it® Cashback für Studenten Bestes Bonusangebot	350	12.99%-21.99%	$0
Journey-Studentenprämien von Capital One Am besten für Kreditbildung und Kreditüberwachung	350	26.99%	$0

Redaktionelle Auswahl der besten Studentenkreditkarten

Bank of America-Reiseprämien für Studenten

Insgesamt am besten, am besten für Reisen

Diese Karte erhält die Auszeichnung für die beste Gesamtwertung und die beste für Reisen, da sie mit einem massiven 25.000-Punkte-Bonus ausgestattet ist, bei dem in den ersten 90 Tagen nur 1.000 US-Dollar ausgegeben wurden. Karteninhaber können bis zu 2,62 Punkte für jeden ausgegebenen Dollar sammeln, wenn sie Preferred Rewards-Mitglieder werden.

Vollständig lesen Bank of America Reiseprämien für Studenten Rezension.

Geldprämien der Bank of America für Studenten

Am besten für Cash Back

Karteninhaber können schnell Prämien mit bis zu 3% Cashback für eine Kategorie ihrer Wahl, 2% für Lebensmittelgeschäfte und Großhandelsclubs und 1% für alle anderen Einkäufe sammeln. Diese Karte bietet auch eine attraktive Bonusprämie von 200 USD, wenn innerhalb der ersten 90 Tage mindestens 1.000 USD eingekauft werden.

Vollständig lesen Bank of America Cash Rewards für Studenten Bewertung.

Entdecke es Student Cash Back

Bestes Bonusangebot

Studenten können ihr gesamtes Cashback, das sie das ganze Jahr über verdient haben, ohne Begrenzung auf den passenden Betrag zurückerhalten. Uns gefällt auch, dass Discover für jedes Schuljahr mit einem GPA von 3.0 oder höher einen Bonus von 20 USD gewährt.

Vollständig lesen Entdecken Sie es Studenten-Cash-Back-Rezension.

Journey-Studentenprämien von Capital One

Am besten für Kreditbildung und Kreditüberwachung

Studierende können mit einer Kontoüberprüfung für Kreditlimiterhöhungen innerhalb der ersten sechs Monate schnell Kredit aufbauen. Karteninhaber profitieren auch von der Kreditüberwachung mit CrewditWise.

Vollständig lesen Reise-Studentenprämien von Capital One Review.

Häufig gestellte Fragen

Was sind Studentenkreditkarten?

Studentenkreditkarten sind im Wesentlichen Starterkarten, die speziell für diejenigen gedacht sind, die an akkreditierten vierjährigen Colleges oder Universitäten eingeschrieben sind. Im Vergleich zu anderen Karten für Erstkarteninhaber bieten Studentenausweise in der Regel niedrigere Gebühren und Zinssätze. Außerdem sind oft Belohnungen verfügbar, die nur sehr wenige allgemeine Starterkarten bieten. Kartenherausgeber bieten diese Pausen Benutzern an, die Neulinge im Umgang mit Geld sind, kurz gesagt, weil sie sie als potenziell wertvolle langfristige Kunden haben wollen.

Statistisch gesehen verdienen diejenigen mit Hochschulabschluss mehr Geld und haben eine bessere Kreditwürdigkeit als diejenigen, die dies nicht tun. Kartenaussteller wissen auch, dass die Leute oft ihre erste Kreditkarte (oder zumindest die erste Kreditkarte) behalten Aussteller) Für eine lange Zeit. Zusammengenommen schaffen diese Faktoren einen enormen Lifetime-Wert für das Kartenunternehmen, der sie zum Spenden motiviert Studentenkunden ein viel besseres Angebot als sie anderen anbieten, die keine Kredithistorie haben und etabliert sind Einkommen.

Ist es eine gute Idee für College-Studenten, eine Kreditkarte zu haben?

Wie jedes Tool kann eine Kreditkarte problematisch werden, wenn sie nicht verantwortungsbewusst verwendet wird. Und Studenten haben wenig Erfahrung mit Krediten, um in Maßen zu kardieren. Für die meisten Studenten überwiegen jedoch die Vorteile einer Kreditkarte die Nachteile. Es gibt den Komfort eines laufenden Kredits für den Anfang. Außerdem kann der Aufbau einer positiven Kredithistorie während der College-Jahre einem Studenten einen großen Vorsprung bei der Qualifizierung für andere Arten von Krediten nach seinem Abschluss verschaffen. Zukünftiger Kreditbedarf umfasst sicherlich Autokredite und Hypotheken, aber selbst potenzielle Vermieter und Arbeitgeber überprüfen häufig Kreditauskünfte und Kreditwürdigkeit. Es ist möglich, dass eine schlechte Erfahrung mit einer Studentenkreditkarte sowohl finanziell als auch in Bezug auf die Kredithistorie des Studenten kostspielig sein kann. Aber das ist ein Risiko, das es wert ist, für die potenziellen Vorteile des Erwerbs einer Kreditkarte im frühen Erwachsenenalter einzugehen.

Was ist für die Beantragung einer Studentenkreditkarte erforderlich?

Viele Jahre lang wurden Studentenkreditkarten leicht von Kartenherausgebern beschafft, die aggressiv vermarktete sie auf dem College-Campus sowie durch Direktmailing-Aktionen, die anboten vorab genehmigte Karten. Die zunehmende Besorgnis über das, was viele als unverantwortliche Marketing- und Kreditvergabepraktiken empfanden, verursachte jedoch unangemessene Schulden für Studentenausweise führten zur Verabschiedung des Credit CARD Act von 2009, der strenge neue Bedarf. Die Antragsteller müssen nun mindestens 21 Jahre alt sein oder nachweisen können, dass sie über ein ausreichendes unabhängiges Einkommen verfügen, um das Konto zu bedienen. Wenn jemand unter 21 Jahre alt ist und kein ausreichendes Einkommen hat, muss er einen Mitunterzeichner über 21 Jahre alt werden (in der Regel ein Elternteil oder Erziehungsberechtigter).

Ist es möglich, mehr als eine Studentenkreditkarte zu erhalten?

Der Erwerb mehrerer Studentenkreditkarten ist möglich, aber nicht ratsam. Die Eröffnung mehrerer Kreditkartenkonten für Studenten mit wenig Erfahrung in deren Verwaltung ist ein Rezept dafür, mehr Kreditkartenschulden anzuhäufen als gesund ist und mehrere Konten falsch zu verwalten. Der Zweck einer Studentenkreditkarte besteht weniger darin, Zugang zu umfangreichen Krediten zu erhalten, als vielmehr eine Kredithistorie aufzubauen. Viele ausgezeichnete Karten in dieser Kategorie können fast alle Bedürfnisse erfüllen. Daher ist es am besten, nur eine Karte zu finden, die dies tut.

Können Studiengebühren mit einer Studentenkreditkarte bezahlt werden?

Einige Colleges und Universitäten akzeptieren Kreditkarten für Studiengebühren, aber es gibt einen Haken. Das Institut erhebt eine Gebühr für den Merchant Interchange (auch Kartendurchzugsgebühr genannt) in Form einer „Bequemlichkeitsgebühr“. Dies ist in der Regel eine Ausgabe von 2 bis 3 % der Studiengebühren. Und das könnte eine beträchtliche Summe sein, die alle Belohnungen, die Sie verdienen, zunichte macht, und wahrscheinlich noch mehr. Ein weiterer Nachteil von Studiengebühren auf einer Karte besteht darin, dass die hohen Gebühren wahrscheinlich Ihre Kreditlinie ausschöpfen würden. Das könnte Ihnen wenig Spielraum für andere Einkäufe lassen und könnte sogar Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, indem Sie Ihre „Kreditauslastung“ erhöhen. Dann gibt es die Möglichkeit, dass Sie eine massive Studiengebühr nicht rechtzeitig bezahlen können, um die Zahlung von Zinsen zu vermeiden, die selbst für einen Monat sein können erheblich.

Aus diesen Gründen lassen sich die Studiengebühren am besten durch andere Zahlungsmittel decken, wie zum Beispiel den Erlös eines Studienkredits oder einen Scheck von Ihrem Bankkonto.

Es könnte jedoch durchaus sinnvoll sein, eine Studentenkreditkarte zu verwenden, um Lehrbücher, Schulmaterial und andere bescheidenere Ausgaben zu kaufen. Dies ist besonders attraktiv, wenn Sie einen anfänglichen Zeitraum von 0% effektivem Jahreszins für Einkäufe genießen. Stellen Sie nur sicher, dass Sie einen Plan für die Rückzahlung des Restbetrags haben, bevor die Zinsbelastung nach Ablauf des Aktionszeitraums fällig wird.

Machen Studentenkreditkarten einen Abschluss, wenn Sie dies tun?

Es gibt wirklich keinen Grund, sich nach dem Studium von einer Studentenkreditkarte zu trennen, es sei denn, sie ist mit ungewöhnlich hohen Zinsen oder Gebühren verbunden. Tatsächlich gibt es wirklich gute Argumente dafür, an dem Konto festzuhalten. Das liegt daran, dass die Kreditwürdigkeit einer Person teilweise auf dem Durchschnittsalter ihrer verschiedenen Kreditkonten basiert. und ein Studentenkartenkonto ist wahrscheinlich die älteste Kredithistorie, die die meisten Menschen jemals haben werden haben. Kartenherausgeber haben oft eine Abschlussstrategie für Studentenkreditkarten, die sie im Wesentlichen in normale Verbraucherkarten mit höheren Kreditlinien und anderen wertvollen Funktionen umwandelt. In einigen Fällen können Sie auf eine andere Karte upgraden, die der Aussteller anbietet, während Sie das gleiche Konto mit seiner langen und vorteilhaften Kredithistorie behalten.

Was sind die besten Möglichkeiten, eine Studentenkreditkarte zu verwenden?

• Verwenden Sie die Karte nur zur Bequemlichkeit und nicht zur langfristigen Ausleihe.
• Beschränken Sie sich auf Einkäufe, die jeden Monat abbezahlt werden können.
• Bezahlen Sie Ihre monatliche Rechnung immer am oder vor dem Fälligkeitsdatum.
• Versuchen Sie niemals, nur den fälligen Mindestbetrag zu zahlen.
• Machen Sie niemals eine Zahlung zu spät. Markieren Sie das monatliche Fälligkeitsdatum in Ihrem Kalender und richten Sie eine Woche vor dem Datum eine Erinnerung auf Ihrem Telefon oder Computer ein.
• Versuchen Sie, nicht mehr als ein Drittel Ihres Kreditrahmens zu nutzen, um die Auslastung gering zu halten.
• Verwenden Sie die Karte niemals für einen Barvorschuss, es sei denn, es handelt sich um einen absoluten Notfall. Diese beinhalten normalerweise eine prozentuale Gebühr (normalerweise 3%-5%) und himmelhohe Zinssätze, die ab in dem Moment, in dem Sie das Geld erhalten (das heißt, es gibt keine Nachfrist, um es zurückzuzahlen) zinslos).

Kann man Studienkredite mit Kreditkarte bezahlen?

Im Allgemeinen akzeptieren Kreditverarbeiter keine Kreditkarten für monatliche Zahlungen. Technisch könnte es jedoch möglich sein, auf den Bargeldkredit Ihrer Kreditkarte zuzugreifen, indem Sie entweder Bargeld abheben an einem Geldautomaten mit Ihrer Karte oder indem Sie einen Bequemlichkeitsscheck von Ihrem Aussteller anfordern und damit einen Studienkredit vergeben Zahlung. Diese Art von Transaktion würde jedoch als Barvorschuss betrachtet und wäre sehr unklug, da die Zinssätze für Barvorschüsse astronomisch hoch sind.

Was ist bei einem Kreditkartenantrag als Einkommen anzugeben, wenn Sie ein Student sind?

Gemäß dem Credit CARD Act von 2009 müssen Kreditkartenherausgeber einen Erwachsenen verlangen Einlieferer für einen Studentenkreditkartenantragsteller unter 21 Jahren, es sei denn, der Student kann ein Einkommen nachweisen Quelle. Bei Anträgen auf Studentenkreditkarten wird eine Schätzung des Bruttoeinkommens verlangt, das Sie vernünftigerweise jedes Jahr erzielen werden. Dazu gehören Löhne, Gehälter und Trinkgelder aus Voll- oder Teilzeitbeschäftigung, Praktika und Sommerbeschäftigungen. Wenn Sie unter 21 Jahre alt sind, können Sie auch den geschätzten Jahresbetrag des Einkommens einer anderen Person angeben, das auf ein von Ihnen kontrolliertes Konto eingezahlt wird.

Methodik

Unsere Datenbank sammelt Datenpunkte von mehr als 300 Kreditkarten. Unser System aktualisiert diese Daten ständig, die überprüft werden, um die Schlussfolgerungen der besten Karten in einer bestimmten Kategorie zu ziehen. Wir suchen nach Karten ohne Jahresgebühren, starken Prämien und niedrigen Zinssätzen, um sie als die besten in einem Bereich auszuwählen. Eine Karte mit einem einfachen Zugangspunkt mit moderaten Kreditanforderungen zu erhalten, ist ein zusätzlicher Bonus.