Definition und Beispiele für Geschäftsbanken

Was ist eine Geschäftsbank?

Der Begriff kommerziell Bank bezieht sich auf a Finanzinstitution das akzeptiert Einlagen, Angebote Girokonto Dienstleistungen, vergibt verschiedene Kredite und bietet grundlegende Finanzprodukte wie Einlagenzertifikate (CDs) und Sparkonten für Privatpersonen und kleine Unternehmen. Eine Geschäftsbank ist der Ort, an dem die meisten Leute ihre Bankgeschäfte erledigen.

Geschäftsbanken verdienen Geld, indem sie Kredite wie Hypotheken, Autokredite, Geschäftskredite und Privatkredite bereitstellen und Zinsen daraus erhalten. Kundeneinlagen stellen den Banken das Kapital zur Verfügung, um diese Kredite zu vergeben.

Wie Geschäftsbanken funktionieren

Geschäftsbanken bieten der Allgemeinheit grundlegende Bankdienstleistungen an – sowohl für Privatkunden als auch für kleine und mittlere Unternehmen. Zu diesen Dienstleistungen gehören, wie oben erwähnt, Giro- und Sparkonten, Kredite und Hypotheken, grundlegende Wertpapierdienstleistungen wie CDs sowie andere Dienstleistungen wie Schließfächer.

Banken verdienen Geld mit Servicegebühren und Gebühren. Diese Gebühren variieren je nach Produkt und reichen von Kontogebühren (monatliche Wartungsgebühren, Mindestguthaben Gebühren, Überziehungsgebühren, nicht ausreichende Mittel (NSF) Gebühren), Schließfachgebühren und Verspätungsgebühren. Viele Kreditprodukte enthalten neben den Zinsen auch Gebühren. Banken verdienen auch Geld mit Zinsen, die sie verdienen, indem sie Geld an andere Kunden verleihen. Die Kredite stammen aus Kundeneinlagen. Allerdings ist die Zinsrate von der Bank für das geliehene Geld gezahlt wird, ist niedriger als der Zinssatz, der für das von ihnen verliehene Geld berechnet wird. Beispielsweise kann eine Bank Sparkonten einen jährlichen Zinssatz von 0,25 % anbieten, während sie Hypothekenkunden jährlich 5,75 % Zinsen in Rechnung stellt.

Geschäftsbanken befinden sich traditionell in Gebäuden, in die Kunden kommen, um Schalterdienste zu nutzen, und Geldautomaten (Geldautomaten), um ihre routinemäßigen Bankgeschäfte zu erledigen. Mit dem technologischen Fortschritt erlauben die meisten Banken ihren Kunden heute, die meisten der gleichen Dienstleistungen zu erbringen online die sie persönlich erledigen könnten, einschließlich Überweisungen, Einzahlungen und Rechnungszahlungen. Viele Institute sind reine Online-Banken. Weil diese Banken keine haben Ziegel und Mörtel Standorten können sie ihren Kunden eine breitere Palette von Produkten und Dienstleistungen zu geringeren oder gar keinen Kosten anbieten.

Geschäftsbanken sind ein wichtiger Teil der Wirtschaft. Sie bieten den Verbrauchern nicht nur einen wesentlichen Service, sondern tragen auch dazu bei, Hauptstadt und Liquidität auf dem Markt. Dies bedeutet, dass sie Geld, das ihre Kunden für ihre Ersparnisse einzahlen, nehmen und an andere verleihen. Geschäftsbanken spielen eine Rolle bei der Kreditvergabe, die zu einem Anstieg von Produktion, Beschäftigung und Konsumausgaben führt und damit die Wirtschaft ankurbelt. Als solche werden Geschäftsbanken stark von Zentralbanken reguliert. Zum Beispiel verhängen Zentralbanken rAnforderungen erfüllen auf Geschäftsbanken. Dies bedeutet, dass Banken einen bestimmten Prozentsatz ihrer Verbrauchereinlagen als Puffer bei der Zentralbank halten müssen, wenn die Bevölkerung in Eile Geld abhebt.

Besondere Überlegungen

Kunden finden Geschäftsbankanlagen wie z Sparkonten und CDs, attraktiv, weil sie durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und Geld kann leicht abgehoben werden. Kunden haben die Möglichkeit, auf Anfrage Geld abzuheben und die Guthaben sind bis zu 250.000 US-Dollar voll versichert, daher müssen die Banken für dieses Geld nicht viel bezahlen. Viele Banken zahlen auf Girokontoguthaben überhaupt keine oder zumindest sehr wenig Zinsen und zahlen Zinsen für Sparkonten, die deutlich unter US-Dollar liegen. Schatzobligation (T-Bond) Zinssätze. Diese Anlagen zahlen jedoch traditionell sehr niedrige Zinsen im Vergleich zu Investmentfonds und andere Anlageprodukte. In einigen Fällen zahlen Geschäftsbankeinlagen, wie zum Beispiel Girokontoeinlagen, überhaupt keine Zinsen.

Verbraucherkredite machen den Großteil der nordamerikanischen Bankkredite aus, und davon Wohnimmobilien Hypotheken machen mit Abstand den größten Anteil aus. Hypotheken werden verwendet, um Immobilien zu kaufen, und die Häuser selbst sind oft die Sicherheit, die besichert das Darlehen. Hypotheken werden in der Regel für 30-jährige Rückzahlungszeiträume geschrieben und die Zinssätze können fest, variabel oder variabel sein. Obwohl während der US-Immobilienblase in den 2000er Jahren eine Vielzahl exotischerer Hypothekenprodukte angeboten wurden, waren viele der riskanteren Produkte, darunter Pick-a-Payment-Hypotheken und negative Tilgungsdarlehen, sind jetzt viel seltener.

Autokredite sind für viele Banken eine weitere wichtige Kategorie der besicherten Kreditvergabe. Im Vergleich zu Hypothekendarlehen Autokredite sind in der Regel für kürzere Laufzeiten und höhere Raten. Banken sehen sich bei der Autokreditvergabe einem starken Wettbewerb durch andere Finanzinstitute ausgesetzt, wie zum Beispiel firmeneigene Autofinanzierungsgeschäfte, die von Automobilherstellern und -händlern betrieben werden.

Kreditkarten sind eine weitere bedeutende Kreditart. Kreditkarten sind im Wesentlichen persönliche Kreditlinien, die jederzeit in Anspruch genommen werden können. Visa und MasterCard Betreiben Sie die proprietären Netzwerke, durch die Geld nach einer Transaktion zwischen der Bank des Käufers und der Bank des Händlers bewegt wird. Nicht alle Banken betreiben Kreditkartenkredite und die Zinssätze von Ursprünglich sind traditionell viel höher als bei Hypothekendarlehen oder anderen Arten der besicherten Kreditvergabe. Das heißt, Kreditkartenkredite sind lukrativ Honorare für Banken – Wechselgebühren, die den Händlern für die Annahme der Karte und den Abschluss der Transaktion in Rechnung gestellt werden, Gebühren für verspätete Zahlung, Währungsumtausch, Überschreitung des Limits und andere Gebühren für den Kartennutzer sowie erhöhte Gebühren für die Guthaben, die Kreditkartennutzer von einem Monat bis zum Ende tragen nächste.

Geschäftsbanken vs. Investmentbanken

Sowohl Geschäfts- als auch Investmentbanken erbringen wichtige Dienstleistungen und spielen eine Schlüsselrolle in der Wirtschaft. Diese beiden Zweige des Bankgewerbes wurden aufgrund der Glass-Steagall-Gesetz von 1933, die während der Weltwirtschaftskrise verabschiedet wurde. Es wurde aufgehoben durch die Gramm-Leach-Bliley-Gesetz von 1999.

Während Geschäftsbanken traditionell Dienstleistungen für Privatpersonen und Unternehmen erbracht haben, bietet das Investmentbanking Bankdienstleistungen für große Unternehmen und institutionelle Anleger an. Sie fungieren als Finanzintermediäre und bieten ihren Kunden Underwriting-Dienstleistungen an, Fusionen und Übernahmen (M&A)-Strategien, Unternehmensreorganisationsdienstleistungen und andere Arten von Maklerdienstleistungen für institutionelle und vermögende Privatkunden (HNWIs).

Während zu den Kunden des kommerziellen Bankgeschäfts Privatkunden und kleine Unternehmen zählen, zählen zu den Kunden des Investmentbankings Regierungen, Hedgefonds, andere Finanzinstitute, Rentenfonds, und große Unternehmen.

Beispiele für Geschäftsbanken

Einige der größten Finanzinstitute der Welt sind Geschäftsbanken oder haben Geschäftsbankgeschäfte – viele davon in den Vereinigten Staaten. Zum Beispiel, Jagdbank ist die Geschäftsbankeinheit von JPMorgan Chase. Die Chase Bank mit Hauptsitz in New York City berichtete über 2,7 Billionen US-Dollar in Vermögenswerte Stand März 2020. Bank of America ist die zweitgrößte Bank in den Vereinigten Staaten mit einem Vermögen von über 2 Billionen US-Dollar und 66 Millionen Kunden, darunter sowohl Privatkunden als auch kleine und mittlere Unternehmen. 

Häufig gestellte Fragen

Ist meine Bank eine Geschäftsbank?

Möglicherweise! Die meisten Leute denken an Geschäftsbanken, wenn sie den Begriff "Bank" hören. Geschäftsbanken akzeptieren Einlagen, Kredite vergeben, Vermögenswerte sichern und mit vielen verschiedenen Arten von Kunden arbeiten, einschließlich der Öffentlichkeit und Unternehmen. Wenn Ihr Konto bei a. ist Gemeindebank oder Kreditgenossenschaft, es wäre wahrscheinlich keine Geschäftsbank.

Welche Rolle spielen Geschäftsbanken in der Wirtschaft?

Geschäftsbanken sind entscheidend für die Teilreservebanking System, das derzeit in den meisten Industrieländern zu finden ist. Dies ermöglicht es den Banken, neue Kredite in Höhe von (typischerweise) 90 % ihrer vorhandenen Einlagen zu vergeben und damit theoretisch die Wirtschaft anzukurbeln, indem Kapital für die Kreditvergabe freigesetzt wird.

Ist mein Geld bei einer Geschäftsbank sicher?

Größtenteils ja. Geschäftsbanken sind stark reguliert und die meisten Einlagenkonten sind bis zu 250.000 US-Dollar durch die FDIC-Versicherung abgesichert. Darüber hinaus dürfen Commercial Banking- und Investment Banking-Dienstleistungen gesetzlich nicht miteinander vermengt werden.