Beste Preise für Jumbo-CDs im August 2021

Was ist eine Jumbo-CD?

EIN Einzahlungsschein ist ein Produkt, das von Banken und Kreditgenossenschaften angeboten wird, um pauschale Verbrauchergelder anzuziehen, die für einen vereinbarten Zeitraum oder eine vereinbarte Laufzeit auf Einlagen bleiben, ohne Abhebungen. Im Gegenzug sind die Institute bereit, den Verbrauchern für diese Gelder eine höhere Rendite zu zahlen, als wenn sie auf einem liquideren Spar- oder Geldmarktkonto gehalten würden.

Eine Jumbo-CD wiederum ist einfach ein Zertifikatskonto, das eine viel höhere Ersteinzahlung erfordert. Traditionell bezieht sich der Begriff "Jumbo" auf CDs, die eine Investition von mindestens 100.000 US-Dollar erfordern. Da jedoch keine Bankvorschriften oder Vorschriften vorschreiben, was ein Institut als Jumbo-CD bezeichnen kann, wenden Banken und Kreditgenossenschaften den Begriff entsprechend ihrer Einlagen- und Marketingstrategie großzügig an. Daher umfasst der Marktplatz Jumbo-CDs oder manchmal "Mini-Jumbos", die nur 25.000 oder 50.000 US-Dollar erfordern.

Was ist der Unterschied zwischen regulären, Jumbo- und IRA-CDs?

Abgesehen von höheren Einzahlungsanforderungen funktionieren Jumbo-CDs genauso wie normale CDs. Der Einleger wählt a CD-Begriff basierend darauf, wie lange sie bereit sind, ihr Geld zu binden, und entscheidet, wie viel sie einzahlen möchten. Die Bank oder Kreditgenossenschaft erstellt dann eine Vereinbarung, die dokumentiert, wie viel Interesse sie zahlen auf der CD, was die Compoundierung Zeitraum sein wird und wie die Strafpolitik für alle Abhebungen vor dem Fälligkeitsdatum der CD ist.

Ein wichtiger Faktor für CD-Käufer ist, dass fast jede CD als Jumbo-CD fungieren kann, unabhängig davon, ob diese Terminologie im Namen des Zertifikats auftaucht oder nicht. Zum Beispiel hindert eine normale CD mit einer Mindesteinzahlung von nur 1.000 $ den Verbraucher nicht daran, eine große Einzahlung auf diese CD zu tätigen. Das liegt daran, dass die meisten CDs entweder keine maximale Einzahlungsobergrenze haben oder das Maximum auf 250.000 US-Dollar oder sogar 1 Million US-Dollar festgelegt ist.

Der Hauptunterschied zwischen den meisten herkömmlichen und Jumbo-CDs ist daher der Preis, den Sie verdienen können. Obwohl Institute theoretisch bereit sind, für größere Einlagen höhere Zinsen zu zahlen als für kleinere, wird in der Praxis die Prämie für die Einzahlung von 100.000 US-Dollar in eine CD vs. nur 1.000 US-Dollar sind oft ziemlich marginal. Aus diesem Grund sollten CD-Käufer die aktuellen Top-Preise sowohl für Jumbo als auch für Normale recherchieren CDs, um zu bestimmen, welches Produkt der Institution die höchste Rendite für ihre Einzahlung liefert Menge.

Wie für IRA-CDs, dies sind Zertifikate, die sich genauso verhalten wie normale oder Jumbo-CDs, außer dass sie gemäß den Regeln des IRS steuergeschützt sind für IRA-Konten. Sie sind einfach eine andere Art von Altersvorsorgekonto oder -vehikel, und sie werden oft für Gelder verwendet, die ein Sparer haben möchte konservativer angelegt als eine Wertpapieranlage und mit Fokus auf Kapitalerhalt, da CD Salden grundsätzlich nicht verlieren.

Als steuerbegünstigte Altersvorsorgeprodukte beinhalten IRA-CDs eine zusätzliche Strafpolitik für alle Abhebungen vor dem Renteneintrittsalter erfolgt, ähnlich wie ein vorzeitiger Austritt aus jeder anderen Art von IRA Konto.

Sie werden feststellen, dass einige Banken und Kreditgenossenschaften ihre regulären und IRA-CDs in einem Topf zusammenfassen Produktmenü, während andere ein separates Menü – und möglicherweise Preise – für ihre IRA-fähige CD haben Konten.

Wie vergleichen sich die CD-Preise von Regular, Jumbo und Super Jumbo?

Ein Blick auf die wöchentlichen Durchschnittskurse der FDIC für verschiedene CD-Konditionen, die über alle 4.000+ FDIC-Banken berechnet wurden, zeigt, dass Jumbo-CDs im Durchschnitt mehr bezahlen als Standard-CDs. Allerdings ist die Marge gering. Zum Beispiel der Durchschnitt 1 Jahr Standard-CD zahlt derzeit 0,18 % APY, während der FDIC-Durchschnitt für 1-Jahres-Jumbo-CDs mit einem Minimum von 100.000 USD nur einen Basispunkt höher bei 0,19 % APY liegt.

Vergleicht man eine normale CD mit einer Jumbo-CD derselben Institution, wird die Jumbo-Zertifikatsquote in der Regel, wenn auch nur geringfügig, höher ausfallen. Für den versierten CD-Käufer ist es jedoch am wichtigsten, wie viel die beste reguläre CD im Vergleich zu anderen zahlt. thebestjumbo CD, unabhängig von der Institution. Und hier haben Standard-CDs einen Vorteil.

Die Zahl der Banken und Kreditgenossenschaften, die landesweit regelmäßig CDs anbieten, liegt bei über 200. Im Gegensatz dazu vermarkten nur etwa 50 Institutionen landesweit erhältliche Jumbo-CDs. Der Standard-CD-Markt – und die Konkurrenz – ist also etwa viermal so groß wie der Jumbo-Markt.

Darüber hinaus sind die besten CD-Tarife des Landes oft Sonderaktionen und zeitlich begrenzte CD-Angebote. Zum Beispiel kann eine Bank ein oder zwei CD-Konditionen als Specials anbieten, mit einem erhöhten Satz im Vergleich zu ihrem regulären Angebot an Zertifikaten. Ein Jumbo-CD-Special ist dagegen selten anzutreffen.

Infolgedessen wird ein CD-Käufer oft feststellen, dass er mit einer hochbezahlten Standard-CD im Vergleich zu einem CD-Player genauso gut oder sogar besser abschneiden kann. ein Jumbo-Zertifikat – wie unser oben aufgeführter Vergleich zeigt.

Super-Jumbo-CDs sind noch seltener als Jumbo-CDs, da nur wenige große Institutionen ein Produkt mit diesem Namen anbieten. Der größte Player mit einer Super-Jumbo-CD auf ihrem Produktmenü ist die USAA Bank, die reguläre CDs mit einem Mindestbetrag von 1.000 USD, Jumbo-CDs für 95.000 USD und Super-Jumbo-Zertifikate für 175.000 USD anbietet. Derzeit sind die Kurse in diesen Stufen jedoch merkwürdigerweise gleich, abgesehen von geringfügigen APY-Unterschieden in einigen Begriffen.

Es gibt jedoch Jumbo-CDs mit einem höheren Mindestbetrag als 95.000 oder 100.000 US-Dollar, auch wenn die Institutionen, die sie anbieten, sie nicht als Superjumbos bezeichnen. Die häufigste Stufe über 100.000 US-Dollar ist eine Mindesteinzahlung von 250.000 US-Dollar.

Wie sicher sind Jumbo-CDs?

Generell ist eine Anlage in eine Jumbo-CD genauso sicher wie eine Einzahlung auf eine herkömmliche CD oder ein anderes Konto bei der Bank. Das ist, weil FDIC-Versicherung (und NCUA-Versicherung für Kreditgenossenschaften) unterscheidet nicht nach den Arten von Einlagenprodukten, die sie abdecken. Seine Grenzen sind streng durch einen Dollar-Schwellenwert definiert, der 250,00 USD an Deckung sowohl von der FDIC als auch von der NCUA beträgt.

Beachten Sie jedoch, dass die Grenze von 250.000 USD pro Person und pro Institution gilt. So kann der Versicherungsschutz deutlich erhöht werden, indem die Einlagen auf Konten von mehr als einer Person (z. B. zwei Ehegatten) oder bei mehr als einer Institution verteilt werden.

In jedem Fall ist es wichtig, sich jeder Situation bewusst zu sein, in der Sie sich der Schwelle von 250.000 USD nähern könnten. Wenn Sie zum Beispiel zwei 100.000-Dollar-CDs bei einer Bank öffnen, aber noch weitere 100.000 Dollar an Schecks und Geld haben Marktkonten bei derselben Institution, wären 50.000 USD Ihrer Einlagen von der FDIC ungeschützt, sollte die Bank Scheitern. Ob die Mittel in regulären oder Jumbo-CDs sind, spielt keine Rolle.

Sind Jumbo-CDs verhandelbar?

Ob eine CD verhandelbar ist oder nicht, hängt normalerweise davon ab, wie die CD erworben wurde, und nicht davon, ob sie eine Standard- oder Jumbo-Größe hat. Direkt bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft eröffnete Zertifikate werden im Namen des Einlegers gehalten und sind selten handelbar. Sie können nur gemäß den Richtlinien der Bank zum Vorbezug und der damit verbundenen Strafe liquidiert werden.

Alternativ können CDs über Maklerfirmen geöffnet werden, und diese Zertifikate, genannt vermittelte CDs, werden auf einem Sekundärmarkt gekauft und verkauft. Anstatt zu einer Bank zu gehen, um eines dieser Zertifikate zu eröffnen, tun Sie dies über Ihr Konto bei einem Maklerhaus (z. B. Vanguard, Fidelity usw.) und mehrere CDs von mehr als einer Institution können in einem einzigen Brokerage-Konto aufbewahrt werden, was den Prozess der Verfolgung und Verwaltung von mehr als einem Zertifikat erheblich erschwert einfacher.

Der Kompromiss für diese Bequemlichkeit ist zweifach. Erstens sind die Renditen bei vermittelten CDs in der Regel weniger wettbewerbsfähig als bei Direktbank-CDs. Zweitens, wenn Sie Ihr Geld von einer vermittelten CD abheben möchten, können Sie diese nicht einfach liquidieren und an die Bank zahlen Strafe. Stattdessen müssen Sie die CD auf dem vom Makler betriebenen Sekundärmarkt zum Verkauf anbieten, und der Preis, den Sie erhalten (der vom aktuellen Preisumfeld abhängt) ist alles andere als vorhersehbar.

Wenn Sie Ihr Geld für eine gewisse Zeit nicht sperren und leichter darauf zugreifen möchten, können Sie als Alternative ein hochverzinsliches Sparkonto eröffnen. Nachfolgend finden Sie einige Sparkontooptionen unserer Partner, die mit den Preisen, die Sie für CDs verdienen können, wettbewerbsfähig sein können. Es sollte sein Beachten Sie, dass im Gegensatz zu einer CD, bei der Ihr Tarif festgelegt ist, die Bank oder Kreditgenossenschaft Ihren Tarif bei einem Sparkonto jederzeit ändern kann Zeit.