Definition von fraktionierten Reservebanken

Was ist Fractional Reserve Banking?

Fractional Reserve Banking ist ein System, in dem nur ein Bruchteil von Bankeinlagen werden durch den tatsächlichen Bargeldbestand gedeckt und können abgehoben werden. Dies geschieht, um die Wirtschaft theoretisch zu erweitern, indem Kapital für die Kreditvergabe freigesetzt wird.

Verständnis von Fractional Reserve Banking

Banken müssen einen bestimmten Betrag des Bargelds, das ihnen die Einleger geben, bereithalten und zum Abheben zur Verfügung stellen. Wenn jemand 100 US-Dollar einzahlt, kann die Bank nicht den gesamten Betrag verleihen.

Banken sind auch nicht verpflichtet, den gesamten Betrag vorrätig zu halten. Viele Zentralbanken haben in der Vergangenheit von Banken verlangt, 10 % der Einlage zu behalten, die als Reserven. Diese Anforderung wird in den USA von der Federal Reserve und ist eines der Instrumente der Zentralbank zur Umsetzung der Geldpolitik. Eine Erhöhung der Mindestreservepflicht entzieht der Wirtschaft Geld, während eine Senkung der Mindestreservepflicht Geld in die Wirtschaft bringt.

Historisch gesehen ist die erforderliche Reservequote auf Nicht-Transaktionskonten (z. B. CDs) beträgt null, während die Anforderung auf Transaktionseinlagen (z. B. Girokonten) 10 Prozent beträgt. Nach den jüngsten Bemühungen zur Stimulierung des Wirtschaftswachstums hat die Fed jedoch auch die Mindestreservepflicht für Transaktionskonten auf null gesenkt.

Anforderungen an fraktionelle Reserven

Verwahrstellen müssen der Fed wöchentlich oder vierteljährlich ihre Transaktionskonten, Termineinlagen und Spareinlagen, Tresorgelder und andere reservierbare Verpflichtungen melden. Einige Banken sind vom Halten von Reserven befreit, aber alle Banken erhalten einen Zinssatz auf Reserven, der als "Zinssatz auf Reserven" (IOR) oder "Zinssatz auf Reserven" bezeichnet wird Überschussreserven" (IÖR). Dieser Zinssatz dient den Banken als Anreiz, Überschussreserven zu halten.

Banken mit einem Vermögen von weniger als 16,3 Millionen US-Dollar müssen keine Reserven halten. Banken mit Vermögenswerten von weniger als 124,2 Millionen US-Dollar, aber mehr als 16,3 Millionen US-Dollar haben eine Mindestreservepflicht von 3 %, und Banken mit mehr als 124,2 Millionen US-Dollar an Vermögenswerten haben eine Mindestreservepflicht von 10 %.

Fraktionaler Reserve-Multiplikatoreffekt

"Fraktionelle Reserve" bezieht sich auf die Bruchteil der Einlagen in Rücklagen gehalten. Wenn eine Bank beispielsweise Vermögenswerte in Höhe von 500 Millionen US-Dollar hat, muss sie 50 Millionen US-Dollar oder 10 % als Reserve halten.

Analysten beziehen sich bei der Schätzung der Auswirkungen der Mindestreservepflicht auf die Gesamtwirtschaft auf eine Gleichung, die als Multiplikatorgleichung bezeichnet wird. Die Gleichung liefert eine Schätzung für den Geldbetrag, der mit dem Teilreservesystem geschaffen wird, und wird berechnet, indem die anfängliche Einlage mit eins geteilt durch die Reserveanforderung multipliziert wird. Im obigen Beispiel lautet die Berechnung 500 Millionen US-Dollar multipliziert mit eins geteilt durch 10 % oder 5 Milliarden US-Dollar.

Dies ist nicht die Art und Weise, wie Geld tatsächlich geschaffen wird, sondern nur eine Möglichkeit, die möglichen Auswirkungen des Teilreservesystems auf die Geldmenge darzustellen. Dies ist zwar für Wirtschaftsprofessoren nützlich, wird jedoch von politischen Entscheidungsträgern im Allgemeinen als zu stark vereinfacht angesehen.

Die Quintessenz

Das fraktionierte Reservebanking hat Vor- und Nachteile. Es erlaubt Banken, Gelder (den Großteil der Einlagen) zu verwenden, die ansonsten ungenutzt wären, um Renditen in Form von Kreditzinsen zu erzielen – und mehr Geld für das Wachstum der Wirtschaft bereitzustellen. Es könnte jedoch auch eine Bank in der sich selbst fortsetzenden Panik eines Bank Run.

Viele US-Banken mussten während der Weltwirtschaftskrise weil zu viele Kunden gleichzeitig versucht haben, Guthaben abzuheben. Nichtsdestotrotz ist das Fractional Reserve Banking eine anerkannte Geschäftspraxis, die bei Banken weltweit angewendet wird.