Einführung in Finanzplanungsorganisationen

Das Wachstum der Finanzplanungsbranche in den letzten Jahrzehnten hat zur Gründung von mehrere Berufsverbände die sich der Förderung der Interessen der Berater sowie des Schutzes und der Aufklärung der Öffentlichkeit verschrieben haben. Drei große Organisationen stehen jetzt in dieser Kategorie über den anderen: Die Financial Planning Association (FPA), die National Verband der persönlichen Finanzberater (NAPFA) und der Nationale Verband der Versicherungs- und Finanzberater (NAIFA). Diese Organisationen bieten jeweils eine Fülle von Vorteilen sowohl für Berater als auch für Verbraucher, die zusammen dazu beigetragen haben, die Qualität und öffentliche Wahrnehmung der Finanzplanungsbranche in den USA zu verbessern.

Die Finanzplanungsvereinigung (FPA)

Die FPA entstand Anfang 2000 aus dem Zusammenschluss des Institute of Certified Financial Planners (ICFP) und der International Association of Financial Planning (IAFP). Eines der Hauptziele besteht darin, der Öffentlichkeit zu vermitteln, welche Dienstleistungen Finanzplaner erbringen können und wie sie diese genau bezahlen. Die FPA verlangt von allen Mitgliedern, ihren Sorgfaltsstandard einzuhalten, der die vollständige Offenlegung aller Formen von Entschädigungen und möglicher Interessenkonflikte umfasst.

Die FPA-Website bietet eine Fülle von Tools und Ressourcen für Verbraucher, darunter Artikel, Bücher, Broschüren, Planungsblog, eine Altersvorsorge-App für Smartphones und eine Suchfunktion, mit der Nutzer Mitgliederplaner in. finden können ihren Bereich. Es sponsert auch Community-Outreach-Programme, die das Bewusstsein der Verbraucher für die Bedeutung der Finanzplanung fördern sollen, darunter:

• Nationaler Monat der Finanzkompetenz
• Amerika rettet Woche
• Geld-Smart-Woche
• Finanzplanungswoche

Die FPA hat in der Vergangenheit in Abstimmung mit anderen Verbraucherschutzgruppen daran gearbeitet, den Schutz älterer Menschen vor finanziellem Missbrauch zu fördern. Im Oktober wurde außerdem ein nationales Zentrum zur Unterstützung der Finanzplanung eingerichtet. 8, 2001, um kostenlose Finanzberatung für diejenigen anzubieten, die direkt von den Ereignissen des 11. September 2001 betroffen waren.

Die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)

Die NAPFA setzt sich dafür ein, die Interessen von Honorarberatern zu fördern, um der Öffentlichkeit eine kompetente und unvoreingenommene Finanzplanung zur Verfügung zu stellen. Sie wurde im Februar 1983 gegründet und ist seitdem auf über 3.500 Mitglieder und Hunderte von akademischen und finanziellen Partnern angewachsen.

Die Website von NAPFA enthält nützliche Links, eine Suchmaschine für Berater und andere Ressourcen. Die Mitgliedsberater sind verpflichtet, einen Treuhandeid zu leisten, dass sie die Interessen ihrer Kunden immer bedingungslos über ihre besitzen und verfolgen einen ganzheitlichen Ansatz für die Finanzplanung, der sich ohne Gebühren mit allen Aspekten der Finanzen ihrer Kunden befasst Kommissionen. Sie müssen außerdem einen Musterplan in dem Format, das sie in ihrer Praxis verwenden möchten, zur Genehmigung einreichen, zusammen mit der Finanzplanungssoftware die sie nutzen wollen.

Nationaler Verband der Versicherungs- und Finanzberater (NAIFA)

Die NAIFA ist die mit Abstand älteste heute existierende Finanzplanungsorganisation. Sie wurde 1890 als National Association of Life Underwriters gegründet und unterscheidet sich von FPA und NAPFA, dass sie sich hauptsächlich auf die Versicherungswirtschaft konzentriert und ihre Bemühungen auf die Schaffung und den Schutz von die steuerlichen Vorteile von Versicherungen und Renten. Es fördert auch den privaten Besitz von Krankenversicherungen und anderen Leistungen. Es hat mit Aufsichtsbehörden und Regierungen auf Landesebene zusammengearbeitet, um mit Rentnern und älteren Menschen zusammenzuarbeiten Verbraucher, die Renten und andere feste Produkte kaufen, um sie vor skrupellosen Einzelpersonen und Unternehmen zu schützen Praktiken Methoden Ausübungen.

Die NAIFA versucht auch, einen nationalen Verband von Agenten und Maklern zu schaffen, der es ermöglicht, Verbraucher, ihre Versicherungsvertreter zu behalten, wenn sie in einen Staat umziehen, in dem der Vertreter oder Makler nicht ansässig ist lizenziert. Die NAIFA ist bestrebt, ihre Mitglieder darin zu schulen, die Versicherungen ihrer Kunden richtig zu koordinieren und zu integrieren Deckung in den Rest ihrer Finanzpläne einbeziehen und wie sie ethisch am besten für ihre Kunden handeln können Interessen.

Die Website bietet Ressourcen sowohl für Berater als auch für Verbraucher, einschließlich Links zu anderen wichtigen Organisationen wie dem Institute for Life and Health Bildung und die Landesversicherungsbeauftragten, Konsumartikel und öffentlich-rechtliche Bekanntmachungen sowie eine Fülle von Bildungs- Information. Die NAIFA engagiert sich stark in der Öffentlichkeitsarbeit mit Programmen, die von ihren lokalen Ortsverbänden im Gesundheitswesen gesponsert werden, Obdachlosen helfen, junge Menschen aufklären, HIV-Aufklärung, Drogenmissbrauch, Familien- und Altenpflege sowie Hilfsunterstützung für verschiedene Krisen, die in den USA auftreten. Seine Bemühungen wurden in den 1980er Jahren sechs Mal von Reagan und Bush gelobt Verwaltungen.

Die Finanzplanungskoalition

Die Finanzplanungsbranche hat sich im Laufe der Jahre zunehmend bemüht, ihre Präsenz in Washington spürbar zu machen. Zu diesem Zweck hat sich die FPA 2008 mit dem CFP® Board of Standards und der NAPFA zusammengetan, um die Financial Planning Coalition zu gründen. Diese Organisation hat drei verschiedene Ziele:

1. Um sicherzustellen, dass Finanzplaner der Öffentlichkeit transparente Dienstleistungen in treuhänderischer Qualität erbringen
2. Vereinheitlichen, aktualisieren und überarbeiten Sie das Sammelsurium veralteter Regeln und Vorschriften, die einen Großteil der Finanzbranche regeln
3. Schließen Sie die zahlreichen Regulierungslücken im Beruf

Die Koalition arbeitet nun mit dem Gesetzgeber zusammen, um einen pauschalen treuhänderischen Standard für alle Finanzinstitute zu schaffen und durchzusetzen Fachleute, die jegliche Art von Finanzberatung anbieten oder sich der Öffentlichkeit als Finanzplaner in irgendeiner Form präsentieren Kapazität. Die Koalition setzt sich auch für die Schaffung eines bundesstaatlichen Aufsichtsgremiums ein, das den Beruf der Finanzplanung beaufsichtigen soll und Mindeststandards für Branchenpraxis und -kompetenz festlegen (wenn auch auf einem Niveau, das etwas unter den Standards des CFP® Board of Normen).

Die Quintessenz

Die Finanzindustrie hat sich im Laufe der Jahrzehnte kontinuierlich weiterentwickelt und an die sich ändernden Bedürfnisse der Verbraucher angepasst. Obwohl sich nicht alle auf genau die gleichen Themen konzentrieren, bemühen sich Organisationen wie die FPA, NAPFA und NAIFA, höhere Standards für die Finanzplanerberuf und mehr Schutz für Verbraucher durch eine Kombination aus Gemeinschaftsprogrammen, öffentlichen Bildungsinitiativen und bundesstaatlichen Gesetzgebung.