Definition des Kontingentsvertrags
Was ist ein Quotenvertrag?
Ein Quotenvertrag ist anteilig Rückversicherung Vertrag, bei dem sich Versicherer und Rückversicherer Prämien und Verluste nach einem festen Prozentsatz teilen. Die Quoten-Rückversicherung ermöglicht es einem Versicherer, einen Teil des Risikos und der Prämie zu behalten, während der Rest mit einem Versicherer bis zu einer vorbestimmten maximalen Deckung geteilt wird. Insgesamt ist es eine Möglichkeit für einen Versicherer, einen Teil seines Kapitals zu stärken und zu erhalten.
Die zentralen Thesen
- Ein Quotenvertrag kommt zum Einsatz, wenn ein Versicherer Cashflow freisetzen möchte, um mehr Policen zeichnen zu können.
- Ein Quotenvertrag senkt das finanzielle Risiko für den Erstversicherer.
- Solche Verträge kommen zum Einsatz, wenn ein Versicherer sein Risiko diversifizieren möchte und im Gegenzug weniger Gewinn aus einer Prämie mitnehmen kann.
Verträge über Quotenanteile verstehen
Wenn eine Versicherungsgesellschaft eine neue Police abschließt, zahlt der Versicherungsnehmer ihr eine Prämie. Im Gegenzug verpflichtet sie sich, den Versicherungsnehmer bis zur Deckungsgrenze zu entschädigen. Je mehr Policen ein Versicherer abschließt, desto mehr
Verbindlichkeiten wird wachsen, und irgendwann werden die Kapazitäten ausgehen, um neue Policen zu zeichnen.Um Kapazitäten freizusetzen, kann der Versicherer einen Teil seiner Verbindlichkeiten im Rahmen eines Rückversicherungsvertrags an einen Rückversicherer abtreten. Als Gegenleistung für die Übernahme der Verbindlichkeiten eines Versicherers erhält der Rückversicherer einen Teil der Versicherungsprämien.
Ein Quotenvertrag ist ein Rückversicherungsvertrag, bei dem der Versicherer einen Teil seiner Risiken und Prämien bis zu einer maximalen Dollargrenze abtritt. Schäden über dieser Grenze liegen in der Verantwortung des Versicherers, obwohl der Versicherer einen Schadenexzedenten-Rückversicherungsvertrag verwenden kann, um Schäden abzudecken, die das Maximum pro Policendeckung überschreiten.
Einige Quotenverträge enthalten auch Grenzwerte pro Ereignis, die die Höhe der Verluste begrenzen, die ein Rückversicherer pro Ereignis zu teilen bereit ist. Versicherer sind weniger bereit, diese Art von Vereinbarungen zu akzeptieren, da sie dazu führen können, dass die Der Versicherer haftet für die meisten Schäden aus einem bestimmten Gefahrenereignis, wie z. B. einer Katastrophe Flut.
Quotenverträge sind eine Form der proportionalen Rückversicherung, da sie einem Rückversicherer einen bestimmten Prozentsatz einer Police geben.
Wie Quotenbeteiligungsverträge funktionieren
Stellen Sie sich einen Quotenvertrag so vor, als würden Sie einen Teil des Selbstbehalts eines Versicherers verschenken. Im Gegenzug erhöht der Versicherer seine Aufnahmefähigkeit mit automatischer Deckung.
Ein Quotenvertrag reduziert das finanzielle Risiko nachteiliger Schadenschwankungen. Das Zedent kann weiterhin in einem verhandelten Prozentsatz an den versicherungstechnischen Gewinnen partizipieren, obwohl sie das Geschäft rückversichert hat und Zugang zu externem Fachwissen eines professionellen Rückversicherers hat.
Stellen Sie sich ein Versicherungsunternehmen vor, das sein Engagement gegenüber den Verbindlichkeiten reduzieren möchte, die durch seine Underwriting-Aktivitäten entstanden sind. Sie schließt einen Quoten-Rückversicherungsvertrag ab. Der Vertrag sieht vor, dass die Versicherungsgesellschaft 40 % ihrer Prämien, Verluste und Deckungsgrenzen behält, die restlichen 60 % jedoch an einen Rückversicherer abtritt. Dieser Vertrag würde als 60-Prozent-Quotenvertrag bezeichnet, weil der Rückversicherer diesen Prozentsatz der Verbindlichkeiten des Versicherers übernimmt.