So berechnen Sie Versicherungsprämien

Wenn Sie eine Versicherungspolice haben, fragen Sie sich vielleicht, wie Unternehmen Ihre Versicherungsprämien berechnen. Sie zahlen Versicherungsprämien für Policen, die Ihre Gesundheit abdecken – und auch Ihr Auto, Heimat, Leben und andere Wertsachen. Der Betrag, den Sie zahlen, hängt von Ihrem Alter, der gewünschten Versicherungsart, der benötigten Versicherungssumme, Ihren persönlichen Daten, Ihrer Postleitzahl und anderen Faktoren ab.

Was ist eine Versicherungsprämie?

Wenn Sie eine Versicherungspolice haben, berechnet Ihnen das Unternehmen im Austausch für diese Deckung Geld.

Diese Kosten werden als Versicherungsprämie bezeichnet. Je nach Versicherungspolice zahlen Sie die Prämie monatlich oder halbjährlich. In einigen Fällen müssen Sie möglicherweise den vollen Betrag im Voraus bezahlen, bevor der Versicherungsschutz beginnt.

Die meisten Versicherungsgesellschaften bieten eine Vielzahl von Möglichkeiten, Ihre Rechnung zu bezahlen, darunter Online-Optionen, automatische Zahlungen, Kredit- und Debitkarten, Schecks, Zahlungsanweisungen, Kassenschecks und Bankwechsel. Sie können sich für einen Rabatt qualifizieren, wenn Sie sich für papierlose Abrechnungsoptionen anmelden oder wenn Sie den vollen Betrag auf einmal bezahlen, anstatt Mindestzahlungen zu leisten.

Wie hoch ist eine Versicherungsprämie?

Es gibt keine festen Kosten für Versicherungsprämien. Sie könnten das gleiche Auto wie Ihr Nachbar haben und am Ende mehr (oder weniger) für die Versicherung bezahlen – sogar bei genau derselben Deckung. Es lohnt sich, sich umzusehen und Preise und Richtlinien zu vergleichen.

Sie zahlen mehr für eine "bessere" Abdeckung. Beispielsweise ist eine Krankenversicherung mit einem Selbstbehalt von 1.000 US-Dollar teurer als eine mit einem Selbstbehalt von 5.000 US-Dollar. In ähnlicher Weise ist eine Autoversicherung mit einem Selbstbehalt von 0 USD teurer als eine Police mit einer Selbstbeteiligung von 500 USD, wobei alle anderen Faktoren gleich sind.

Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie sich automatisch für die billigste Police entscheiden sollten, nur um Geld zu sparen. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Situation und die Wahrscheinlichkeit, dass Sie diese Richtlinie anwenden müssen, berücksichtigen, wenn Sie den Plan auswählen, der für Sie am besten geeignet ist.

So berechnen Sie Versicherungsprämien

Versicherungsunternehmen berücksichtigen bei der Berechnung der Versicherungsprämien mehrere Faktoren:

• Ihr Alter. Versicherungsgesellschaften achten auf Ihr Alter, da dies die Wahrscheinlichkeit vorhersagen kann, dass Sie die Versicherung in Anspruch nehmen müssen. Bei der Krankenversicherung sind jüngere Menschen seltener medizinisch versorgt, sodass ihre Prämien in der Regel günstiger sind. Die Prämien steigen, wenn die Menschen älter werden und höhere Wahrscheinlichkeit, mehr medizinische Leistungen zu benötigen. Und jugendliche Fahrer arbeiten immer noch daran, Erfahrung zu sammeln, daher sind sie teurer zu versichern. Ebenso zahlen ältere Fahrer, die zu langsameren Reflexen neigen, auch mehr.
• Die Art der Deckung. Grundsätzlich haben Sie beim Abschluss einer Versicherung mehrere Möglichkeiten. Je umfassender Sie abdecken, desto teurer wird es. Zum Beispiel, wenn Sie ein Autoversicherungspolice die nur die Haftpflicht abdeckt, ist es billiger, als wenn Sie einen Plan mit Kollisions-, Vollkasko-, Haftpflicht-, Krankenversicherungsschutz und nicht versicherter/unterversicherter Autofahrerversicherung haben.
• Die Deckungssumme. Je geringer die Deckung, desto günstiger die Prämien – egal, was Sie versichern. Wenn Sie beispielsweise eine Krankenversicherung abschließen, zahlen Sie für die gleiche Versicherungsart niedrigere Prämien, wenn Sie einen höheren Selbstbehalt und eine höhere Selbstbeteiligung haben. In ähnlicher Weise wird es mehr kosten, ein 400.000-Dollar-Haus zu versichern als ein 200.000-Dollar-Haus.
• Persönliche Angaben. Je nach Art der Versicherung, die Sie kaufen, kann die Versicherungsgesellschaft genau hinschauen bei Dingen wie Ihrem Schadenverlauf, Fahrausweis, Kredithistorie, Geschlecht, Familienstand, Lebensstil, Familienanamnese, Gesundheit, Raucherstatus, Hobbys, Beruf und Wohnort.
• Versicherungsmathematische Tabellen. Die meisten Versicherungsunternehmen beschäftigen Aktuare, die Geschäftsleute sind, die das Risiko eines finanziellen Verlusts bewerten Verwendung von Mathematik und Statistik zur Vorhersage der Wahrscheinlichkeit eines Versicherungsanspruchs, basierend auf vielen der oben genannten Punkte Kriterien. Sie erstellen in der Regel eine sogenannte versicherungsmathematische Tabelle, die der Underwriting-Abteilung eines Versicherungsunternehmens zur Verfügung gestellt wird, die die Eingaben verwendet, um die Versicherungsprämien festzulegen.

So senken Sie Ihre Prämien

Bei Versicherungen dreht sich alles um die Risikobewertung. Je höher das Risiko, desto höher die Prämien. Dennoch gibt es Möglichkeiten, Ihre Prämien zu senken.

Eine Möglichkeit besteht darin, Ihre Versicherung zu "bündeln". Wenn Sie beispielsweise Ihre Auto-, Hausrat- und Lebensversicherungen bei einem Unternehmen haben, haben Sie wahrscheinlich Anspruch auf einen Rabatt.

Natürlich können Sie Geld sparen, wenn Sie Ihren Versicherungsschutz reduzieren (z. B. Ihre Selbstbeteiligung erhöhen); Dies ist jedoch nicht immer eine gute Wahl. Berücksichtigen Sie Ihre Situation und die Wahrscheinlichkeit, dass Sie die Richtlinie anwenden, bevor Sie Entscheidungen treffen.

Es gibt auch andere Möglichkeiten, bei Ihren Prämien zu sparen, aber diese erfordern mehr Engagement. Zum Beispiel berechnen die meisten Staaten Rauchern bis zu 50 % mehr als Nichtraucher für Krankenversicherungen. Wenn Sie beispielsweise Raucher sind und monatlich 600 US-Dollar für die Krankenversicherung zahlen, können Sie Ihre Prämie möglicherweise auf 400 US-Dollar reduzieren, wenn Sie mit dem Rauchen aufhören.

Ein weiteres Beispiel: Sie können sich für niedrigere Autoversicherungstarife qualifizieren, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Das liegt daran, dass Menschen mit niedrigeren Kredit-Scores statistisch gesehen eher einen Anspruch geltend machen.

Die Quintessenz

Egal, ob Sie Ihre Versicherung bündeln, mit dem Rauchen aufhören oder Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, es lohnt sich immer, sich umzusehen. So finden Sie die beste Versicherung zu einem erschwinglichen Preis.