Haftpflichtversicherung für Fahrer: Wie viel brauchen Sie?
Kfz-Versicherung wurde entwickelt, um Sie und Ihr Fahrzeug zu schützen, wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind, Ihr Auto gestohlen oder zerstört wird oder es bei einer Naturkatastrophe beschädigt wird. Die Privathaftpflichtversicherung Ihrer Police schützt Sie, wenn Sie bei einem Unfall, bei dem eine andere Person verletzt oder deren Eigentum beschädigt wird, als schuldhaft angesehen werden. Jeder Bundesstaat mit Ausnahme von New Hampshire hat eine Mindesthaftpflichtversicherung, die Sie bei der Versicherung eines Fahrzeugs erwerben müssen.
Die zentralen Thesen
- Die Privathaftpflichtversicherung schützt Sie finanziell, wenn Sie einen Autounfall verschuldet haben, bei dem eine andere Person verletzt oder Eigentum beschädigt wird.
- Fast alle Staaten verlangen von Autobesitzern eine Haftpflichtversicherung als Teil ihrer Autoversicherung.
- Die Staaten legen auch Mindestbeträge für die Haftpflichtversicherung fest, aber Sie können – und sollten oft – mehr kaufen.
Was ist eine Privathaftpflichtversicherung?
Kfz-Versicherungen können verschiedene Deckungsarten umfassen, darunter:
- Haftung bei Verletzungen
- Sachschadenhaftpflicht
- Schutz vor Personenschäden (in bestimmten Staaten)
- Kollisionsschutz
- Umfassende Abdeckung
- Nicht versicherter/unterversicherter Autofahrerschutz
Die ersten beiden Punkte auf dieser Liste – Personen- und Sachschäden – stellen die Haftpflichtdeckung der Police dar.
Die Körperverletzungs-Haftpflichtversicherung (BI) deckt Körperverletzungen einer anderen Person ab, wenn Sie bei einem Unfall schuldhaft sind. Wenn Sie also beispielsweise jemanden mit Ihrem Auto auffahren und er Nacken- und Rückenschmerzen hat, die eine Röntgenaufnahme erfordern oder laufende Behandlung kann Ihre Haftpflichtversicherung für Personenschäden einige oder alle dieser Kosten übernehmen, abhängig von Ihrer Deckung Grenzen.
Die Sachschaden-Haftpflichtversicherung oder PD deckt Schäden am Eigentum einer anderen Person, wenn Sie bei einem Unfall schuldhaft sind. Dieser Versicherungsschutz kann sich auf das Fahrzeug einer anderen Person sowie auf anderes Eigentum wie Zäune oder Bauwerke erstrecken. Diese Art der Haftpflichtversicherung deckt einen Teil oder die gesamten Kosten für die Behebung des Schadens.
Notiz
Bei einem Unfall zahlt die Haftpflichtversicherung nicht für Ihre Arztkosten oder Reparaturen an Ihrem Fahrzeug. Diese sind durch andere Teile Ihrer Autoversicherung abgedeckt.
Grenzen der Privathaftpflichtversicherung
Mit Ausnahme von New Hampshire legt jeder Bundesstaat eine Mindestgrenze für die Höhe der Haftpflichtversicherung fest, die Fahrer haben müssen. Abhängig von den Anforderungen Ihres Bundesstaates sehen Sie möglicherweise drei verschiedene Haftungsgrenzen in Ihrer Police:
- Haftungsgrenze für Personenschäden pro Person
- Haftpflichtgrenze für Personenschäden pro Unfall
- Haftungsgrenze für Sachschäden
Haftungsgrenze für Personenschäden pro Person
Die Haftpflichtgrenze für Personenschäden pro Person ist der Höchstbetrag Ihrer Autoversicherung zahlt die medizinischen Kosten einer anderen Person, wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind und ein Verschulden daran haben. So können Sie beispielsweise bis zu 25.000 US-Dollar pro Person versichern, wenn ein Unfall zu körperlichen Verletzungen einer anderen Person führt.
Haftpflichtgrenze für Personenschäden pro Unfall
Die Haftpflichtgrenze für Personenschäden pro Unfall ist der Höchstbetrag, den Ihre Versicherung für die Behandlungskosten für einen einzelnen Unfall zahlt. Angenommen, Sie haben eine Haftpflichtgrenze für Personenschäden pro Unfall von 50.000 US-Dollar. Das ist der Höchstbetrag, den Ihre Police für medizinische Kosten zahlen würde, unabhängig davon, wie viele Personen bei dem Unfall verletzt wurden.
Haftungsgrenze für Sachschäden
Ihre Haftpflichtgrenze für Sachschäden ist der Höchstbetrag, den Ihr Versicherer für Sachschäden zahlt, wenn Sie bei einem Unfall ein Verschulden treffen. Wenn Ihre Police alle drei Arten von Haftpflichtversicherungen umfasst, werden diese Zahlen normalerweise in einem abgekürzten Format angezeigt. Wenn Sie beispielsweise eine Haftungsgrenze für Personenschäden in Höhe von 100.000 USD pro Person haben, gilt eine Haftpflichtgrenze von 300.000 USD für Personenschäden Höchstgrenze pro Unfall und eine Haftungsgrenze für Sachschäden von 50.000 US-Dollar Politik.
Warum brauchen Sie eine Privathaftpflichtversicherung?
Die Privathaftpflichtversicherung soll Sie vor erheblichen Vermögensschäden durch einen von Ihnen verursachten Unfall schützen. Wenn Sie einen Unfall haben und jemanden verletzen, was zu einer Arztrechnung in Höhe von 50.000 US-Dollar führt, sind Sie dafür verantwortlich, diese aus eigener Tasche zu bezahlen, wenn Sie keine Haftpflichtversicherung für Personenschäden haben. Und wenn Sie das Geld nicht aufbringen können, können Sie vor Gericht verklagt werden.
Andere Deckungen in Ihrer Versicherungspolice dienen anderen Zwecken. Die Unfallversicherung zahlt beispielsweise Schäden an Ihrem Auto nach einem Unfall. Umfassende Abdeckung kann für Schäden aufkommen, die nicht unbedingt unfallbedingt sind, z. B. durch herabfallende Gegenstände. Und die Krankenversicherung würde Ihre eigenen medizinischen Kosten bezahlen, wenn Sie bei einem Unfall verletzt werden. Auch Ihre reguläre Krankenversicherung kann Ihnen bei der Bezahlung helfen.
Wichtig
Wenn Sie über beträchtliche Vermögenswerte verfügen, die in einem Rechtsstreit gefährdet sein könnten, lohnt es sich, über eine zusätzliche Option nachzudenken Dachpolitik, wodurch Ihre Haftpflichtversicherung auf 1 Million US-Dollar oder mehr erhöht werden kann.
Wie viel Privathaftpflichtversicherung sollten Sie kaufen?
Ihre Haftpflichtversicherung muss mindestens die Anforderungen Ihres Bundeslandes erfüllen. Der Betrag, den Sie für diese Versicherung zahlen, hängt von mehreren Faktoren ab, einschließlich der Deckungssummen der Police und Ihrem Fahrausweis.
In vielen Staaten beträgt die Mindestdeckungsanforderung 25/50/25, was bedeutet:
- 25.000 US-Dollar Haftpflichtgrenze pro Person
- 50.000 USD Haftpflichtgrenze pro Unfall
- 25.000 US-Dollar Haftungsbeschränkung für Sachschäden
Ob diese Grenzen jedoch ausreichen, kann von einer Reihe von Faktoren abhängen, unter anderem von Ihren finanziellen Mitteln.
Angenommen, Sie haben einen Unfall, bei dem drei Personen verletzt wurden. Ihre gesamten medizinischen Kosten belaufen sich auf 75.000 US-Dollar. Wenn Sie eine Haftpflichtgrenze von 50.000 US-Dollar pro Unfall haben, müssen Sie die anderen 25.000 US-Dollar selbst aufbringen, um die verbleibenden Arztrechnungen zu bezahlen.
Mit einer höheren Privathaftpflichtversicherung können Sie Situationen vermeiden, in denen Sie nach einem Unfall möglicherweise hohe Beträge aus eigener Tasche zahlen müssen. Beachten Sie jedoch, dass eine Erhöhung Ihrer Deckungsgrenzen auch Ihre Prämienkosten erhöht. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie viel Sie eine private Haftpflichtversicherung abschließen sollen, kann Ihr Versicherungsvertreter möglicherweise helfen.
