Was ist ein Hypothekenunternehmen?

Ein Hypothekenunternehmen ist ein Unternehmen, das im Geschäft mit der Vergabe und/oder Finanzierung von Hypotheken für Wohn oder Gewerbeimmobilien. Eine Hypothekenbank ist oft nur der Kreditgeber; es vermarktet sich an potenzielle Kreditnehmer und sucht Finanzierungen von einem von mehreren Kundenfinanzinstituten, die die Hauptstadt für die Hypothek selbst.

Das ist zum Teil der Grund, warum viele Hypothekenbanken während des subprimeHypothekenkrise 2007-2008. Da sie die meisten Kredite nicht finanzierten, hatten sie nur wenige Vermögenswerte eigenen, und als die Immobilienmärkte versiegten, Zahlungsströme schnell verdampft.

Das Gesetz zur Kreditgleichheit verbietet Kreditdiskriminierung aufgrund von Alter, Rasse, Hautfarbe, Religion, nationaler Herkunft, Geschlecht, Familienstand oder weil Sie öffentliche Unterstützung erhalten. Es ist auch für Kreditgeber illegal, Sie aufgrund dieser Faktoren davon abzuhalten, sich zu bewerben oder andere Bedingungen aufzuerlegen.

Schließlich verbietet es Kreditgebern Kreditgebern, Rentnern Hypotheken zu verweigern, wenn alle Standardkriterien erfüllt sind – Dinge wie Ihre Kreditwürdigkeit, die größe deines Anzahlung, Ihre flüssige Mittel, und dein Schulden-Einkommens-Verhältnis. Obwohl unklar ist, wie lange der Trend anhält, deuten positive Wirtschaftsdaten darauf hin, dass Hauskäufer in unmittelbarer Zukunft weiterhin von niedrigen Hypothekenzinsen.

Drei wichtige Hypothekenunternehmen

Hier sind drei der wichtigsten nationalen Akteure in der Hypothekenszene.

Wells Fargo & Company

Wells Fargo (WFC) mit Sitz in San Francisco ist ein international anerkannter Name in der Hypothekenbranche. Trotzdem musste es 2018 über 2 Milliarden Dollar an Strafen zahlen, um sich mit der US-Justiz zu einigen Abteilung. Das Wall Street Journal gemeldet dass diese Geldstrafe "auf den Verkauf von toxischen hypothekenbesicherten Wertpapieren im Vorfeld der Finanzkrise zurückzuführen war".

Obwohl Wells Fargo & Co. unter dem Gewicht der Ermittlungen von vor über einem Jahrzehnt zu kämpfen hatte, bleibt es ein solider Akteur in der Hypothekenbranche.

Wells Fargo bietet das übliche Menü an Hypothekenprodukten an—fester Zinssatz, einstellbare Rate, FHA, VA, Militär, Jumbos, refinanzieren, und Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) – sowie nicht konforme Kredite mit besonderen Merkmalen für Käufer hochwertiger Immobilien.

Die Jumbo-Kredite von WFC bieten beispielsweise flexible Buydown-Optionen, die es den Kunden ermöglichen, in den ersten Jahren einer Hypothek niedrigere Zahlungen zu leisten. Andere Produkte ermöglichen es Kunden, ihre Hypotheken mit Eigenheimdarlehen. Die Online-Plattform wurde kürzlich aktualisiert, um die Verarbeitungsfunktionen zu verbessern, und Sie können Ihren Kreditantrag jetzt online von Ihrem Computer, Smartphone oder Tablet aus beantragen und verfolgen.

Auf der Website des Unternehmens finden Sie eine beträchtliche Menge an Schulungsmaterial, mit dem Sie mehr über Ihre Hypothekenoptionen erfahren, Zinssätze und Darlehensoptionen vergleichen und Ihre Zahlungen berechnen können. Obwohl ein Großteil der Beantragung online erfolgt, bieten sie einen Hypothekenberater an, der Sie durch den Prozess unterstützt.

Bank of America Corporation

Die Bank of America (BAC) ist bekannt für ihre kreative Vermarktung neuer Hypothekenprodukte. Im Mai 2019 kündigte das Unternehmen beispielsweise ein neues, aber begrenztes Programm zum Angebot von Hypotheken ohne Vergabegebühren an. Darüber hinaus bietet die Bank of American nach Angaben des Unternehmens auch die „Affordable Loan Solution Hypothek“ an, bei der es sich um einen Festzinskredit für Kreditnehmer mit niedrigem und mittlerem Einkommen handelt. Mit dieser Hypothek geht die Bank of America über traditionelle Kreditbewertungsmethoden hinaus, um Antragsteller, die Verantwortung zeigen, anhand anderer Kriterien wie Miete und Zahlungsverhalten im Fitnessstudio zu bewerten.

Im Vergleich zu FHA-Darlehen in Höhe von 3,5 % verlangt die Version des Produkts der Bank of America keine Zahlung von Kreditnehmern private Hypothekenversicherung. Die Bank of America hat vor über einem Jahr Wohnungsbaudarlehen in Höhe von 46,6 Mrd.

Herr Cooper Group Inc.

Herr Cooper (ehemals Nationstar Mortgage Holdings, Inc.) ist ein Hypothekendarlehensgeber und -verwalter mit Sitz in Coppell, Texas. Das Unternehmen beschäftigt nach eigenen Angaben rund 8.500 Mitarbeiter und ist einer der größten Nichtbanken-Kreditgeber in den USA. Laut der Unternehmenswebsite hat es 2019 3,8 Millionen Kunden und hat 21,8 Milliarden Kredite vergeben.

Der Kreditgeber bietet Kreditnehmern eine Vielzahl von Hypothekenproduktoptionen, darunter FHA, VA und Fannie Mae, USDA und Jumbo-Darlehen. Es bietet Hypothekeninhabern auch eine Prämien-Kreditkarte an, mit der sie Punkte auf ihren Kapitalgeber anwenden können.

TD Bank

Unter den Ziegel und Mörtel Institutionen, eine, die oft zitiert wird, ist TD Bank, das eine Reihe von Hypothekenprodukten anbietet, darunter fester Zinssatz, einstellbare Rate, Jumbos und Staatsdarlehen sowie eine eigene TD Right Step Hypothek für Käufer, die niedrige bis mittlere Einkommensanforderungen erfüllen (oder wenn sich die Immobilie, die Sie kaufen, in einem Gebiet mit niedrigem bis mittlerem Einkommen befindet). Zu bekommen präqualifiziert, können Sie einen Hypothekenberater der TD Bank anrufen oder eine TD Bank in Ihrer Nähe besuchen (viele haben verlängerte Öffnungszeiten und sind samstags und sonntags geöffnet).

Sie benötigen einen unterschriebenen Kauf- und Verkaufsvertrag, um mit Ihrer Bewerbung zu beginnen, und sobald diese eingereicht wurde, meldet sich die TD Bank bei Ihnen mit den nächsten Schritten innerhalb von 24 Stunden und erhalten innerhalb von drei Werktagen nach Einreichung Ihrer Anfrage eine Kreditschätzung Ihrer Abschlusskosten Anwendung.

Online-Hypothekenkreditgeber

Wie bei Wells Fargo erwähnt, bieten viele Banken ein Online-Bewerbungsverfahren an. Wenn Sie jedoch gerne vollständig digitalisiert sind, gibt es mehrere webbasierte Hypothekenbanken. Da ihnen die Gemeinkosten fehlen, können sie oft bessere Zinssätze bieten, sagen Befürworter.

Kredite beschleunigen

Kredite beschleunigen ist ein in Detroit ansässiger Kreditgeber, der dank einer beeindruckenden Markenanstrengung zu einem bekannten Namen geworden ist. Das Unternehmen ist dafür bekannt, wettbewerbsfähige Preise und mehrere einzigartige Hypothekenprodukte zu bieten, die von seinen Konkurrenten nicht angeboten werden. Es bietet Hypotheken in allen Bundesstaaten des Landes an und ist eine der größten Online-Hypotheken für Privatkunden Kreditgeber laut National Mortgage News, einer Veröffentlichung, die vierteljährliche Ranglisten für die Hypothek zusammenstellt Industrie.

Das Angebot an Hypothekenprodukten umfasst festverzinsliche, variabel verzinsliche, FHA, Jumbo, VA, umgekehrte Hypothek und YOURgage – bietet Rückzahlungsbedingungen, die Sie über das Übliche hinaus anpassen können 15- und 30-jährige Hypotheken von den meisten Unternehmen bereitgestellt. Sie können eine beliebige Kreditlaufzeit von 8 bis 30 Jahren (in 1-Jahres-Schritten) wählen und erhalten einen festen Zinssatz.

Dies kann besonders für Refinanzierer von Vorteil sein: Wenn Sie beispielsweise noch 23 Jahre auf Ihrem aktuellen Kredit stehen und sich refinanzieren möchten, aber nicht zurücksetzen möchten Laufzeit auf 30 Jahre, oder nehmen Sie einen 15-jährigen Kredit auf (was höhere monatliche Zahlungen bringt), können Sie einen 23-jährigen Kredit erhalten und somit Ihre bestehende Laufzeit beibehalten, aber zu einer besseren Tarife.

Quicken bietet auch Rocket Mortgage an, das Flaggschiff-Onlineprodukt. Alles von der Erstantragstellung über die Bonitätsprüfung bis zur Terminplanung Ihres Hausbewertung erfolgt online. (Wenn Sie unterwegs nicht weiterkommen, haben Sie immer noch die Möglichkeit, eine gebührenfreie Nummer anzurufen und mit einem Live-Darlehenssachbearbeiter zu sprechen.) komplett Online-Prozess Damit können Sie in wenigen Minuten für Ihren Hauskauf genehmigt werden. Das Unternehmen strebt an, einen Großteil seiner Kredite innerhalb von 30 Tagen abzuschließen, und es verfügt über ein A+-Rating mit der Besseres Geschäftsbüro (BBB).

Garantierter Preis

Guaranteed Rate bietet einen Online-Hypothekenantragsprozess, der dem Rocket Mortgage von Quicken Loans ähnelt. Sie können sogar Ihre Erstbewerbung ausfüllen und Ihre Kredit-Scores mit den drei großen Büros kostenlos, alles auf Ihrem Smartphone. Je nachdem, wofür Ihr Guthaben qualifiziert ist, können Sie mit der mobilen App einen Zinssatz und eine Gebührenstruktur auswählen und diese frühzeitig sperren, falls die Zinsen steigen.

In den meisten Fällen haben Sie die Möglichkeit, eine höhere Bereitstellungsgebühr im Voraus zu zahlen, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, oder Sie können eine niedrigere Gebühr, manchmal sogar keine Gebühr, zahlen und einen höheren Satz nehmen. (Als Faustregel gilt: Je länger Sie planen, die Hypothek zu halten, desto mehr sollten Sie im Voraus für einen niedrigeren Zinssatz bezahlen, da Sie im Laufe der Zeit mehr profitieren, wenn Sie weniger Zinsen zahlen. Die garantierte Rate wurde 2019 vom Better Business Bureau mit A-plus bewertet und erhielt mehrheitlich Fünf-Sterne-Bewertungen auf Finanz- und Immobilien-Websites wie Bankrate.com und Zillow.com.

KreditDepot

LoanDepot ist ein direkter Hypothekengeber, was bedeutet, dass das Unternehmen die Mittel beim Abschluss selbst zur Verfügung stellt, anstatt nur als Zwischenhändler zu fungieren und das Darlehen an einen Dritten weiterzugeben. Es gibt eine Person weniger, die bezahlt werden muss, was oft zu einem besseren Angebot führt. Neben seinen wettbewerbsfähigen Tarifen bietet LoanDepot die Möglichkeit, auf seiner Website in Sekundenschnelle ein Tarifangebot zu erhalten. Das Unternehmen verfolgt eine No-Steering-Politik, die es seinen Kreditangeboten untersagt, Kreditnehmer zu einer anderen Art von Darlehen zu überreden, um einen höheren Provisionsscheck zu erhalten. Das Unternehmen wird vom Better Business Bureau (Stand Juli 2019) mit A-plus bewertet.

In einer Zeit, in der Bürokratie und Bürokratie den Hypothekenprozess länger gestreckt haben, als die meisten Verbraucher für notwendig halten, sind schnelle Schließungen ein großes Verkaufsargument für LoanDepot. Darüber hinaus verspricht die "No Steering"-Politik des Unternehmens, dass keine Kreditsachbearbeiter wird immer versuchen, Sie in einen anderen Kredit als den gewünschten zu lenken, um eine höhere Provision zu erhalten. Auch wenn Sie in den letzten Jahren schwere Zeiten oder Ausrutscher mit Ihren Rechnungen hatten, eine Hypothek von LoanDepot darf nicht außer Reichweite sein: Das Unternehmen bietet Kunden mit so niedrigen Kreditwürdigkeiten Genehmigungen an als 580.

Die Quintessenz

Die größten Hypothekenbanken zu identifizieren ist einfach, aber wer sind die besten Hypothekenbanken? Das hängt ein wenig davon ab, wie ein potenzieller Hausbesitzer arbeiten möchte.

Viele Menschen ziehen es vor, den Hypothekenprozess persönlich zu durchlaufen, anstatt telefonisch oder über das Internet. Für einige ist es möglicherweise einfacher, Fragen zu stellen, wenn sie einem Kreditgeber gegenüberstehen – und es kann einen persönlicheren Service bedeuten.

Wenn das nach Ihnen klingt, ist ein guter Ausgangspunkt Ihre lokale Bank, bei der Sie bereits Konten haben. Die Leute dort kennen Sie bereits und schätzen Ihr Geschäft – beides kann dazu beitragen, den Prozess zu beschleunigen und sicherzustellen, dass Sie keine Tage vor der Schließung auf der Strecke bleiben.