Gesichert vs. Ungesicherte Kreditlinien

Gesichert vs. Ungesicherte Kreditlinien: Ein Überblick

EIN Kreditlinie (LOC) ist ein revolvierendes Darlehen die für jeden Zweck verwendet werden kann. Der Kreditnehmer kann die Kreditlinie jederzeit abgreifen, zurückzahlen und bis zu einer vom Kreditgeber festgelegten Höchstgrenze erneut leihen.

Kreditlinien können sein gesichert oder ungesichert, und es gibt erhebliche Unterschiede zwischen den beiden, wie z. B. der vom Kreditnehmer gezahlte Zinssatz.

Was ist eine gesicherte Kreditlinie?

Wenn ein Darlehen besichert ist, hat der Darlehensgeber eine Pfandrecht gegen einen Vermögenswert, der dem Kreditnehmer gehört. Dieser Vermögenswert wird zu Sicherheiten und kann vom Kreditgeber im

Ausfallfall. Ein gängiges Beispiel ist a Haushypothek oder einen Autokredit. Die Bank verpflichtet sich, das Geld zu verleihen und gleichzeitig Sicherheiten in Form des Hauses oder des Autos zu erhalten.

Ebenso kann ein Unternehmen oder eine Einzelperson eine gesicherte Kreditlinie unter Verwendung von Vermögenswerten als Sicherheit erhalten. Bei Zahlungsverzug des Kreditnehmers kann die Bank die Sicherheiten beschlagnahmen und verkaufen, um den Verlust auszugleichen. Da die Bank sicher ist, ihr Geld zurückzubekommen, ist eine gesicherte Kreditlinie in der Regel mit einem höheren Kreditrahmen und einem deutlich niedrigeren Kreditrahmen verbunden Zinsrate als eine ungesicherte Kreditlinie.

Eine gängige Version eines gesicherten LOC ist die Home-Equity-Kreditlinie (HELOC). Bei einem HELOC wird Geld geliehen gegen die Eigenkapital im Haus.

Was ist eine ungesicherte Kreditlinie?

Ein Kreditgeber geht bei der Gewährung einer unbesicherten Kreditlinie ein höheres Risiko ein. Keine Vermögenswerte des Kreditnehmers werden bei Zahlungsverzug gepfändet. Es überrascht nicht, dass ungesicherte Kreditlinien sowohl für Unternehmen als auch für Einzelpersonen schwieriger zu bekommen sind.

Ein Unternehmen möchte beispielsweise eine Kreditlinie eröffnen, um seine Expansion zu finanzieren. Die Mittel sollen aus zukünftigen Geschäftserträgen zurückgezahlt werden. Solche Kredite kommen nur in Betracht, wenn das Unternehmen gut etabliert ist und einen ausgezeichneten Ruf hat. Selbst dann kompensieren die Kreditgeber das erhöhte Risiko, indem sie den Kreditbetrag begrenzen und höhere Zinsen verlangen.

Kreditkarten sind im Wesentlichen ungesicherte Kreditlinien. Das ist ein Grund, warum die Zinsen dafür so hoch sind. Bei Zahlungsverzug des Karteninhabers kann der Kreditkartenaussteller keine Entschädigung verlangen.

Gesicherte Kreditlinie vs. Ungesicherte Kreditlinie
Gesichertes LOC	Ungesicherter LOC
Garantiert durch Sicherheiten	Nicht durch einen Vermögenswert garantiert
Niedrigere Zinsen als bei unbesicherten Krediten	Für Kreditgeber riskanter, daher sind die Zinsen höher
Wenn ein Kreditnehmer ausfällt, kann der Kreditgeber Sicherheiten beschlagnahmen	Schwieriger, von Kreditgebern genehmigt zu werden

Sollte ich eine gesicherte oder ungesicherte Kreditlinie wählen?

Ob Sie sich für eine gesicherte oder ungesicherte Kreditlinie entscheiden oder nicht, hängt zum großen Teil davon ab, warum Sie sie nutzen. Für alltägliche Einkäufe kann eine ungesicherte Kreditlinie wie eine Kreditkarte am sinnvollsten sein.

Eine ungesicherte Kreditlinie ist in der Regel nicht die beste Option, wenn Sie viel Geld leihen müssen. Wie bereits erwähnt, sind unbesicherte Kredite für Kreditgeber riskanter und in der Regel mit höheren Zinssätzen verbunden. Gesicherte Kredite sind dagegen einfacher und günstiger zu bekommen.

Die Quintessenz

Sowohl besicherte als auch unbesicherte Kreditlinien haben Vorteile gegenüber anderen Kreditarten. Sie können flexibel und mehrfach genutzt (oder nicht genutzt) werden, mit geringen Mindestzahlungen und ohne vollständige Zahlungsforderungen, solange die Zahlungen aktuell sind.