Credit One Platinum Premier Visum Bewertung

Vollständige Überprüfung des Credit One Platinum Premier Visums

Vorteile erklärt

• Prämienrate: Das Credit One Platinum Premier Visum bietet 5% Cashback auf die ersten 5.000 US-Dollar, die für berechtigte Einkäufe von Benzin, Lebensmittel, Internet, Kabel, Satellitenfernsehen und Mobiltelefondiensten ausgegeben werden. Nach Erreichen dieser Obergrenze und für alle anderen Einkäufe erhalten Sie 1% Cashback. Prämienkarten für Personen mit durchschnittlichem Kredit bieten in der Regel 1 bis 1,5 % Cashback. Die Möglichkeit, mehr als das zu verdienen – selbst mit den ersten 5.000 US-Dollar, die für bestimmte Einkäufe ausgegeben werden – ist ein schöner Vorteil.
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• Kartenverfügbarkeit: Viele Prämien-Kreditkarten erfordern eine gute bis ausgezeichnete Kreditwürdigkeit. Diese Karte ist jedoch für diejenigen mit durchschnittlichem Kredit verfügbar, die Credit One Bank als eine etablierte Kredithistorie mit begrenzten Zahlungsproblemen definiert.

Nachteile erklärt

• Begrenzte Einlösungsoptionen: Die Platinum Premier Visa-Karte bietet eine Einlösungsoption. Cashback wird automatisch als Abrechnungsgutschrift gutgeschrieben, sofern Sie während des Abrechnungszeitraums mindestens einen qualifizierten Einkauf getätigt haben. Wenn Sie Prämien lieber auf andere Weise erhalten möchten, z. B. Geschenkkarten oder Reisen, müssen Sie eine andere Kreditkarte beantragen. Die QuicksilverOne-Karte von Capital One bietet unbegrenzte 1,5% Cashback bei jedem Einkauf. Sie können Prämien für Kontoauszüge, Papierschecks und Geschenkkarten oder als Cashback für die letzten Einkäufe einlösen.
• Teure Gebühren: Bevor Sie diese Karte beantragen, sollten Sie einige kostspielige Gebühren beachten:
• Jährliche Gebühr: Es hat eine jährliche Gebühr von 95 USD, die von Ihrem verfügbaren Guthaben abgezogen wird. Wenn Ihnen beispielsweise eine Kreditlinie von 500 USD genehmigt wurde, würde die Jahresgebühr Ihre anfängliche Kreditlinie auf 405 USD reduzieren, wodurch Ihre Kaufkraft eingeschränkt wird.
• Auslandseinsatzgebühr: Wenn Sie diese Karte außerhalb der USA verwenden, fällt eine Auslandstransaktionsgebühr an. Sie zahlen 1 USD oder 3 % der Transaktion, je nachdem, welcher Betrag höher ist.
• Gebühr für Barvorschuss: Wenn Sie Ihre Karte für einen Barvorschuss verwenden, zahlen Sie entweder 10 USD oder 5 % der Transaktion, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Wenn Sie einen Barvorschuss von 200 USD abheben, zahlen Sie 10 USD an Gebühren.
• Strafgebühren: Wenn eine Zahlung verspätet ist oder an Sie zurückerstattet wird, zahlen Sie bis zu 39 USD.

Gebühren reduzieren den Wert einer Karte. Wenn Sie nach einer kostengünstigeren Option suchen, die für ein durchschnittliches Guthaben geeignet ist, sollten Sie die Petal-Karte in Betracht ziehen. Es fallen keinerlei Gebühren an – keine Jahresgebühren, Auslandstransaktionsgebühren oder Verspätungsgebühren – und Sie können bei jedem Einkauf bis zu 1,5 % Cashback verdienen.

• Wenige Kartenvorteile: Während Kreditkarten für Personen mit durchschnittlicher Kreditwürdigkeit eher einfach sind, ist die Credit One Platinum Premier Visa bietet nur Standardvorteile wie Nullhaftungsschutz und Zugang zu Ihrem Guthaben Punktzahl. Eine weitere Karte, die Personen mit durchschnittlicher Kreditwürdigkeit robustere Vorteile bietet, ist die Platinum-Kreditkarte von Capital One. Es hat keine Jahresgebühr oder Auslandstransaktionsgebühren und bietet weitere Funktionen wie Eno und ATM-Standortdienste von Capital One.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, für eine Prämienkarte zugelassen zu werden, weil Ihr Kredit nur durchschnittlich und nicht gut bis ausgezeichnet ist, kann das Credit One Platinum Premier Visa eine solide Option sein. Sie erhalten 5% Cashback auf die ersten 5.000 US-Dollar, die Sie für berechtigte Einkäufe von Benzin, Lebensmittel, Internet, Kabel, Satellitenfernsehen und Mobiltelefondiensten ausgeben. Bei allen anderen Einkäufen erhalten Sie 1% Cashback.

Sie müssen keine Ausgabenkategorien aktivieren, um die höhere Prämienrate wie bei anderen Karten zu erhalten, was es zu einer guten Wahl macht, wenn Sie eine einfache, benutzerfreundliche Karte wünschen.

Details zum Verdienen von Belohnungen

Mit dieser Karte verdienen Sie:

• 5% Cashback auf die ersten 5.000 US-Dollar, die für berechtigte Einkäufe von Benzin, Lebensmittel, Internet, Kabel, Satellitenfernsehen und Mobiltelefonen ausgegeben werden. Sobald Sie die Schwelle von 5.000 USD erreicht haben, erhalten Sie 1 % Cashback für diese Einkäufe.
• 1% Cashback auf alle anderen Einkäufe.

Die Credit One Bank arbeitet mit ausgewählten Einzelhändlern zusammen, um Sonderangebote anzubieten. Wenn Sie bei einem Partnerhändler einkaufen, können Sie bis zu 10 % Cashback verdienen.

Details zur Prämieneinlösung

Diese Karte bietet eine Einlösungsoption: Wenn Sie mindestens einen qualifizierten Einkauf tätigen, werden Ihre Cashback-Prämien automatisch als Kontogutschrift auf Ihrer nächsten Abrechnung eingelöst. Das Kontoauszugsguthaben reduziert Ihr Kartenguthaben, zählt aber nicht als Zahlung. Sie müssen dennoch bis zum Fälligkeitsdatum mindestens die Mindestzahlung leisten.

So maximieren Sie Ihre Belohnungen

Um die maximale Anzahl an Prämien zu erhalten, verwenden Sie das Credit One Platinum Premier Visum, um alle berechtigten Einkäufe von Benzin, Lebensmitteln, Internet, Kabel, Satellitenfernsehen und Mobiltelefondiensten zu bezahlen. Sie erhalten 5 % Cashback für die ersten 5.000 US-Dollar, die Sie ausgegeben haben, und dann 1 % Cashback für alle Käufe, die diesen Schwellenwert überschreiten.

Um zu sehen, wie sich die Ausgaben summieren können, bedenken Sie, was die US-Büro für Arbeitsstatistik sagt der durchschnittliche Verbraucher gibt jedes Jahr in diesen Kategorien aus:

• 1.218 $ für Mobilfunkdienste
• 1.000 $ für audiovisuelle Geräte und Dienstleistungen
• 2.094 $ für Benzin
• 4.643 $ für Lebensmittel

Wenn Sie diese durchschnittlichen Beträge ausgeben, würden Sie diese Karte mit 8.955 USD pro Jahr belasten. Sie würden 5% Cashback auf die ersten 5.000 US-Dollar verdienen, für 250 US-Dollar an Prämien. Von den verbleibenden 3.955 US-Dollar würden Sie 1% Cashback für zusätzliche 39,55 US-Dollar verdienen. Insgesamt erhalten Sie 289,55 USD an Cashback-Belohnungen, mehr als genug, um die Jahresgebühr von 95 USD zu rechtfertigen.

Standardvorteile

Das Credit One Platinum Premier Visum bietet nur grundlegende Vorteile:

• Null-Haftungsschutz
• Zugriff auf mobile Apps
• Online-Zugriff auf die Kreditwürdigkeit von Experian

Erfahrung mit Karteninhabern

Als Karteninhaber müssen Sie sich bei Problemen mit Ihrem Konto möglicherweise an einen Kreditkartenaussteller wenden. Egal, ob Ihre Karte gestohlen wird oder Sie eine Transaktion anfechten müssen, Kundenservice ist wichtig. Aus diesem Grund sollten Sie wissen, dass der Ruf der Credit One Bank in Bezug auf die Kundenzufriedenheit glanzlos ist.

Die Credit One Bank belegte den letzten Platz von 11 nationalen Kartenherausgebern und erzielte in der US-Kreditkartenzufriedenheitsstudie 2020 von J.D. Power eine deutlich unterdurchschnittliche Bewertung.

Das Kundenserviceteam der Credit One Bank ist nur eingeschränkt verfügbar. Obwohl eine automatisierte Leitung 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche zur Verfügung steht, können Sie einen Live-Vertreter nur zu bestimmten Zeiten telefonisch erreichen:

• Montag bis Freitag: 5 bis 21 Uhr PT
• Samstag und Sonntag: 6:30 bis 17:00 Uhr PT

Sie erreichen den Kundensupport unter der Telefonnummer 877-825-3242.

Sicherheitsfunktionen

Diese Karte verfügt über Standardsicherheitsfunktionen, die für jede Kreditkarte typisch sind, einschließlich Nullhaftungsschutz, Betrugswarnungen und Zugang zur Kreditwürdigkeit.

Unser Urteil

Wenn Sie über ein durchschnittliches Guthaben verfügen und nach einer No-Frills-Prämienkarte suchen, können Sie mit dem Credit One Platinum Premier Visa bis zu 5% Cashback für bis zu 5.000 USD in ausgewählten Kategorien verdienen. Andere Vorteile sind jedoch spärlich, es fallen einige kostspielige Gebühren an, darunter eine Jahresgebühr von 95 USD, und die Credit One Bank hat ein schlechtes Ranking für den Kundenservice.

Das QuicksilverOne von Capital One ist eine alternative Option, um sowohl Prämien zu verdienen als auch Zugang zu wertvollen Vorteilen zu erhalten, die dem Credit One Platinum Premier Visa fehlen. Es hat eine Jahresgebühr von 39 US-Dollar, aber keine Auslandstransaktionsgebühren, und Sie verdienen unbegrenzt 1,5% Cashback bei jedem Einkauf und haben mehr Einlöseoptionen.