Verfügbares Einkommen vs. Freies Einkommen: Was ist der Unterschied?

Verfügbares Einkommen vs. Frei verfügbares Einkommen: Ein Überblick

Verfügbares Einkommen und frei verfügbares Einkommen sind wichtige Wirtschaftsindikatoren, die verwendet werden, um die finanzielle Gesundheit von Unternehmen und Einzelpersonen zu messen.

Einzelpersonen und Unternehmen erzielen Einkommen – Geld für die Bereitstellung von Waren oder Dienstleistungen oder die Investition von Kapital in Vermögenswerte wie individuelle Rentenkonten (IRA). Andere Einkommensquellen sind Renten oder Sozialversicherungen. Dieses Einkommen kann verwendet werden, um alltägliche Ausgaben und Notwendigkeiten zu finanzieren oder für Dinge auszugeben, die die Menschen eher wünschen als brauchen.

Es gibt jedoch feine Unterschiede zwischen verfügbarem Einkommen und frei verfügbarem Einkommen. In diesem Artikel besprechen wir diese Unterschiede und Sie erfahren, wie Sie Ihr frei verfügbares Einkommen berechnen. Wenn Sie einen Studienkredit haben, können Sie die Rückzahlung Ihres Darlehens anhand eines einkommensbasierten Tilgungsplans berechnen, wenn Sie Ihr frei verfügbares Einkommen kennen.

Verfügbares Einkommen

Verfügbares Einkommen ist einer der Wirtschaftsindikatoren zur Analyse der Wirtschaftslage. Der Betrag des Nettoeinkommens, der einem Haushalt oder einer Einzelperson zur Verfügung steht, um zu investieren, zu sparen oder nach Einkommensteuer ausgeben. Wenn Sie einen Gehaltsscheck erhalten, ist das verfügbare Einkommen der Nettobetrag, den Sie in ihrem Scheck erhalten. Das verfügbare Einkommen abzüglich aller notwendigen Zahlungen entspricht dem frei verfügbaren Einkommen.

Angenommen, ein Haushalt hat ein Einkommen von 250.000 US-Dollar und zahlt einen Steuersatz von 37 %. Das verfügbare Einkommen des Haushalts beträgt 157.500 US-Dollar – also 250.000 US-Dollar – (250.000 US-Dollar x 0,37). Somit hat der Haushalt 157.500 US-Dollar, die er für Notwendigkeiten, Luxusgüter, Ersparnisse und Investitionen ausgeben kann.

Verfügbares Einkommen und die Börse

In den USA ist ein großer Erhöhung des verfügbaren Einkommens bedeutet eine Erhöhung des Börsenwerts, da die Aktienbewertung erfolgt, wenn es viele Arbeitsplätze gibt und die Ausgaben steigen. Eine steigende Nachfrage nach Gütern und Dienstleistungen führt dazu, dass die Fertigungs- und Dienstleistungsbranchen in Produktion und Produktion steigen.

Die Verbraucherausgaben sind entscheidend für die Gesundheit des Aktienmarktes und das Bruttoinlandsprodukt der Vereinigten Staaten. Wenn das verfügbare Einkommen steigt, können sich Haushalte entscheiden, zu investieren und zu sparen (zum Beispiel in ein individuelles Rentenkonto (IRA) oder ein hochverzinsliches Sparkonto zu eröffnen) oder für Einkäufe auszugeben.

Wenn das verfügbare Einkommen sinkt, geben die Verbraucher oft weniger aus und investieren weniger, was sich auf den Aktienmarkt auswirkt. Wenn die Verbraucher gezwungen sind, sparsamer zu werden, kann dies zu Umsatz- und Gewinnrückgängen für Unternehmen und Unternehmen führen, was zu einem Einbruch der Aktien führen kann.

Verfügbares Einkommen

Verfügbares Einkommen ist der Betrag des Einkommens, den ein Haushalt oder eine Einzelperson investieren, sparen oder ausgeben muss, nachdem Steuern und Notwendigkeiten, wie Studiendarlehen oder Kreditkartenschulden, bezahlt wurden. Das frei verfügbare Einkommen wird vom verfügbaren Einkommen abgeleitet, daher gibt es viele Ähnlichkeiten zwischen den beiden Einkommensarten.

Einen entscheidenden Unterschied gibt es jedoch: Das verfügbare Einkommen berücksichtigt nicht die Notwendigkeiten. Es ist einfach das Geld, das Sie nach Steuern haben, um es sowohl für Notwendigkeiten als auch für Spaß zu verwenden.

Ermessensausgaben vs. Nicht diskretionäre Ausgaben

Das frei verfügbare Einkommen wird verwendet, um für den Bedarf wie Miete, Kredite, Kleidung, Lebensmittel, Rechnungszahlungen, Waren und Dienstleistungen und andere typische Ausgaben zu bezahlen.

Angenommen, eine Person hat ein Einkommen von 100.000 US-Dollar und zahlt ein Einkommen Steuersatz von 35 %. Die Person hat Transport, Miete, Versicherung, Nahrung, Kleidung und andere Notwendigkeiten in Höhe von insgesamt 35.000 US-Dollar pro Jahr. Ihr frei verfügbares Einkommen beträgt 30.000 US-Dollar oder der Betrag, der nach Abzug von Steuern und Notwendigkeiten übrig bleibt. Dies wird als 100.000 USD - (100.000 USD x 0,35) - 35.000 USD für das Jahr berechnet.

Nicht-diskretionäre Einkünfte umfassen Urlaub, Investitionen in Altersvorsorgekonten, Luxusgüter oder alles Gute oder Dienstleistungen, die nicht notwendig sind, wie Unterkunft, Essen, Transport zu einem Arbeitsplatz oder medizinische Versorgung Pflege. Ermessensausgaben in einem Firmen- oder Kleinunternehmensumfeld könnte eine Krankenversicherung für Mitarbeiter, Gehaltsabrechnungssoftware und Versandkosten umfassen. Zu den nicht diskretionären Kosten können Weihnachtsfeiern oder besondere Geschenke für Kunden gehören.

Berechnung des freien Einkommens für Studiendarlehen

Wenn Sie wissen, wie sich Ihr frei verfügbares Einkommen auf die Schulden eines Studentendarlehens auswirkt, können Sie die Vorteile von bundesstaatlichen Studentendarlehensprogrammen wie einkommensbasierten Rückzahlungsplänen nutzen.

Es gibt vier einkommensbasierte Pläne, die von der Bundesregierung angeboten werden, jeder mit diskretionären Einkommensanforderungen. Bei diesen Plänen liegt die Zahlung Ihres Studentendarlehens oft unter dem, was Sie bei einem Standardplan schulden würden. Sie bieten eine günstigere Option, die auf dem Einkommen und sogar der Familiengröße basiert.Sie müssen bestimmte Anforderungen erfüllen, um Anspruch auf diese einkommensbasierten Rückzahlungspläne des Bundes zu haben.

Revidierter Pay-As-You-Ear-Rückzahlungsplan (REPAYE-Plan)

Dieser Plan berücksichtigt Ihr frei verfügbares Einkommen und ermöglicht es Ihnen, ca. 10 % Ihres Einkommens in Ihr Studiendarlehen einzuzahlen.

Pay-As-You-Ear-Rückzahlungsplan (PAYE-Plan)

Dieser Plan berechnet etwa 10 % Ihres frei verfügbaren Einkommens (d. h. Einkommen nach Steuern), jedoch nie mehr als den 10-Jahres-Standard-Rückzahlungsplanbetrag.

Einkommensabhängiger Tilgungsplan (IBR-Plan)

Dieser Plan macht 10 % Ihres frei verfügbaren Einkommens aus, jedoch nur, wenn Sie am oder nach dem 1. Juli 2014 ein neuer Kreditnehmer sind. Ähnlich wie beim PAYE-Plan wird Ihnen nicht mehr als der 10-Jahres-Standard-Rückzahlungsplanbetrag in Rechnung gestellt. Wenn Sie am oder nach dem 1. Juli 2014 ein neuer Kreditnehmer sind, beträgt der Betrag bis zu 15%, jedoch nie mehr als den 10-jährigen Standardtilgungsplan.

Einkommensabhängiger Tilgungsplan (ICR-Plan)

Dieser Plan berechnet Ihnen einen Rückzahlungsbetrag in Höhe des geringeren Betrags von 20 % Ihres frei verfügbaren Einkommens was Sie bei einem Tilgungsplan mit fester Zahlung über 12 Jahre zahlen würden, angepasst an Ihre Einkommen."

In diesem Fall steigen, wenn Ihr frei verfügbares Einkommen steigt, auch Ihre Kreditzahlungen.

Wie man ein frei verfügbares Einkommen berechnet

Wenn Sie Ihr frei verfügbares Einkommen berechnen, beginnen Sie zunächst mit Ihrem verfügbaren Einkommen – dem gesamten Einkommen, das nach der Zahlung von Steuern übrig bleibt. Als nächstes müssen Sie alle Ihre Notwendigkeiten wie Miete oder Hypothek, Nebenkosten, Kredite, Autozahlungen und Lebensmittel zusammenzählen und berechnen. Sobald Sie all diese Artikel bezahlt haben, ist alles, was Sie zum Sparen, Ausgeben oder Investieren übrig haben, Ihr frei verfügbares Einkommen.

Beachten Sie, dass Ihr frei verfügbares Einkommen etwas anders berechnet wird, wenn Sie einen einkommensbasierten Rückzahlungsplan für Studentendarlehen beantragen. Bei den Tarifen REPAY, IBR, PAYE beträgt Ihre erforderliche monatliche Zahlung in der Regel ein Prozentsatz Ihres frei verfügbaren Einkommens und wird laut Bundesamt für Studentenhilfe als solcher berechnet. "Bei allen drei Plänen ist Ihr frei verfügbares Einkommen die Differenz zwischen Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen (AGI) und 150 Prozent des Betrags der Armutsrichtlinie des US-Gesundheitsministeriums (HHS) für Ihre Familiengröße und Ihren Staat."Darüber hinaus sind Ihre Zahlungen je nach Programm, Gehalt und Familiengröße prozentual begrenzt.

Verfügbares Einkommen pro Kopf

Das verfügbare Einkommen ist a Schlüsselmetrik von Finanzanalysten und Regierungsbeamten überwacht, da sie ein nützliches Maß für die allgemeine Gesundheit der Wirtschaft eines Landes bietet. Das verfügbare Einkommen ist das, was Ökonomen verwenden, um zu überwachen, wie viel Haushalte ausgeben und sparen. Die Daten helfen Ökonomen, die Fähigkeit der Verbraucher zu analysieren und Vorhersagen über die Fähigkeit der Verbraucher zu treffen, Einkäufe zu tätigen, ihre Lebenshaltungskosten zu bezahlen und für die Zukunft zu sparen.

Das Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung (OECD) stellt Wirtschaftsdaten für 37 Nationen zusammen und erfasst und meldet das verfügbare Pro-Kopf-Einkommen der Haushalte. Das Pro-Kopf-Einkommen ist ein gängiges Maß, das von Ökonomen verwendet wird und bezieht sich auf den Geldbetrag, der pro Person in einer Region oder Nation verdient wird. Laut der OECD-Website verfügten die Vereinigten Staaten im Dezember 2020 über ein durchschnittliches verfügbares Haushaltseinkommen von 45.284 US-Dollar pro Kopf.

Es überrascht nicht, dass die Vereinigten Staaten an der Spitze der reichsten Länder mit dem höchsten verfügbaren Pro-Kopf-Einkommen stehen. Andere Länder, die in den Top Ten rangieren mit hohe verfügbare Einkommen pro Kopf Dazu gehören Luxemburg, die Schweiz, Deutschland und Australien.

Häufig gestellte Fragen zu frei verfügbarem Einkommen

Was sind Beispiele für diskretionäres Einkommen?

Das frei verfügbare Einkommen ist das Geld, das Sie nach Zahlung Ihrer Steuern und anderer Lebenshaltungskosten haben. Das frei verfügbare Einkommen kann aus einem Gehaltsscheck oder einer Sozialversicherung oder aus jedem anderen Einkommen stammen, das Sie verdienen.

Wie ermitteln Sie Ihr frei verfügbares Einkommen?

Das frei verfügbare Einkommen basiert und leitet sich von Ihrem verfügbaren Einkommen ab und wird verwendet, um wesentliche und nicht wesentliche Ausgaben zu begleichen.

Nehmen Sie Ihr verfügbares Einkommen, das ist der Geldbetrag nach Steuern, der beispielsweise auf Ihrem Gehaltsscheck verbleibt. Ziehen Sie alle Ihre Notwendigkeiten wie die Zahlung von Miete oder Wohnung, Studentendarlehen, Nebenkosten und Essen ab, und was immer übrig bleibt, um es auszugeben, zu sparen oder zu investieren, ist Ihr frei verfügbares Einkommen.

Was ist ein gutes frei verfügbares Einkommen?

Ein gutes, frei verfügbares Einkommen bedeutet, dass Sie alle Ihre Bedürfnisse decken können und immer noch Geld übrig haben, um zu investieren, zu sparen oder auszugeben. Einige Experten schlagen vor, dass 30% Ihres Gehaltsschecks nach der Bezahlung des Bedarfs ein guter Betrag an frei verfügbarem Einkommen sind.

Was ist der Unterschied zwischen frei verfügbarem und freiem Einkommen?

Das verfügbare Einkommen stellt den Geldbetrag dar, den Sie zum Ausgeben und Sparen haben, nachdem Sie Ihre Einkommenssteuern bezahlt haben. Das frei verfügbare Einkommen ist das Geld, das eine Einzelperson oder eine Familie investieren, sparen oder ausgeben muss, nachdem Steuern und Notwendigkeiten bezahlt wurden. Das frei verfügbare Einkommen ergibt sich aus Ihrem verfügbaren Einkommen.

Wie wird das frei verfügbare Einkommen für die einkommensabhängige Rückzahlung von Studiendarlehen berechnet?

Das US-Bildungsministerium berechnet das frei verfügbare Einkommen der Kreditnehmer als Bruttoeinkommen nach Steuern für das Jahr abzüglich 150 % der Armutsrichtlinien entsprechend ihrer Familiengröße und ihres Bundesstaates.

Die Quintessenz

Sowohl das verfügbare Einkommen als auch das frei verfügbare Einkommen liefern Ökonomen Daten zur Messung der Konsumausgaben. Ihr frei verfügbares Einkommen stammt aus Ihrem verfügbaren Einkommen (Geld nach Steuern), das zur Bezahlung aller Notwendigkeiten und nicht lebensnotwendigen Güter und Dienstleistungen verwendet wird. Nachdem Sie alle Ihre Lebenshaltungskosten bezahlt haben, ist das Geld, das zum Sparen, Investieren oder Ausgeben übrig bleibt, Ihr frei verfügbares Einkommen. Wenn Ihr verfügbares Einkommen sinkt, haben Sie weniger frei verfügbares Einkommen, was sich wiederum auf die Finanzmärkte und die Gesamtwirtschaft auswirken kann.

Wenn Sie ein Einkommen aus einem Bundesstudentendarlehen beantragen,Tilgungspläne, berechnet die US-Regierung Ihr frei verfügbares Einkommen als Bruttoeinkommen nach Steuern für das Jahr minus 150 % der Armutsrichtlinie, je nach Bundesland und Familiengröße, und berücksichtigt jeden Anstieg oder Rückgang Ihres Einkommens.