Citi Prestige Kreditkartenbewertung

Vollständige Überprüfung der Citi Prestige Kreditkarte

Vorteile erklärt

• Großzügige, flexible Reiseprämien: Diese Karte bietet 5 Citi-Punkte (bekannt als Dankeschön-Punkte) pro Dollar für Flugreisen und Restaurants, 3 Punkte pro Dollar für Hotels und Kreuzfahrtschiffe und 1 Punkt pro Dollar für alle anderen Einkäufe. Diese Punkte können für 1 Cent pro Punkt für Reise- oder Geschenkkarten über das Dankeschön-Reisezentrum von Citi sowie für Bargeld und Waren zu niedrigeren Einlöseraten eingelöst werden. Sie können auch zum Cent-pro-Punkt-Satz eingelöst werden, um Citi-Hypotheken oder Studentendarlehen zu bezahlen. Wenn Sie Ihre Prämien für Reisen einlösen, müssen Sie sich keine Gedanken über Sperrdaten oder Prämienbeschränkungen machen, wenn Sie das Online-Buchungstool von Citi verwenden. Wenn Sie mehr Flexibilität – und möglicherweise mehr Wert – wünschen, können Sie Ihre Punkte an einen der 16 Airline-Partner von Citi übertragen, eine Liste, die hauptsächlich aus internationalen Fluggesellschaften besteht.
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• Bietet Premium-Vorteile: So teuer diese Karte auch ist, die Vorteile, die sie bietet, rechtfertigen die Jahresgebühr ein wenig. Zu seinen Extras gehören:
• Ein Reiseguthaben von 250 USD pro Jahr
• Eine kostenlose vierte Prämien-Hotelübernachtung zweimal im Jahr bei Buchung über Citi
  
• Kostenloser Zugang zu den Priority Pass Flughafenlounges
• Gutschrift der Anmeldegebühr für Global Entry oder TSA PreCheck

Wenn Sie regelmäßig reisen, und vor allem, wenn Ihre Urlaubspläne lange Hotelaufenthalte beinhalten, ist es möglich, die Jahresgebühr mehr als zu rechtfertigen – und dabei sind Bonus und Prämien noch nicht einmal berücksichtigt Programm.

Nachteile erklärt

• Steile Jahresgebühr: Die Jahresgebühr von 495 US-Dollar reicht aus, um den meisten Menschen eine Pause zu geben. Außerdem begünstigen sowohl die Vorteile als auch die Prämientarife der Karte Karteninhaber, die häufig reisen. Wenn Sie dies nicht tun, kann es zu einer Lücke zwischen den Kosten der Karte und ihren Vorteilen kommen. Ein Hinweis für vermögende Karteninhaber: Wenn Sie ein Citigold-Bankkunde sind, der die A Guthaben von 200.000 US-Dollar oder mehr erhalten Sie jedes Jahr eine Gutschrift von 145 US-Dollar, was die jährliche Abrechnung weiter rechtfertigen kann Gebühr. Für jeden autorisierten Benutzer erhalten Sie ein zusätzliches Guthaben von 25 $.
• Abgesehen von Reisen sind die meisten Einlöseoptionen ho-hum: Abgesehen von der Einlösung von Cent pro Punkt für Reisen, Geschenkkarten und bestimmte Citi-Zahlungen kann die Einlösung von Punkten mühsam sein. Beispielsweise können Punkte in Beträgen von nur 50 oder 100 US-Dollar in Bargeld eingetauscht werden, und die Gutschrift von Kontoauszügen dauert bis zu zwei Abrechnungszyklen.

Die Citi Prestige ist für Vielreisende gedacht, die sich nicht von einer Karte mit einer hohen Jahresgebühr einschüchtern lassen. Es lohnt sich also am meisten darüber nachzudenken, wenn Sie mindestens monatlich reisen und dies mit Ihrer Reise tun möchten Gewohnheiten ermöglichen es Ihnen, den Wert des Reiseguthabens, des kostenlosen Übernachtungsvorteils und der Flughafenlounge zu maximieren Zugang.

Citi Prestige-Kreditkartenbonus

Wenn Sie die Karte zum ersten Mal erhalten, sammeln Sie 50.000 Bonuspunkte, nachdem Sie in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung 4.000 USD ausgegeben haben. Wenn Sie diese Punkte für Reisen, Geschenkkarten oder Studentendarlehen oder Hypothekenzahlungen an Citi einlösen, sind sie 500 USD wert, was Ihnen eine Rendite von 12,5 % auf die Mindestausgaben einbringt.

Denken Sie nur daran, dass Ihnen andere Einlöseoptionen weniger Wert einbringen und Sie möglicherweise mehr Wert aus Ihren Prämien herausholen, indem Sie sie an einen der Airline-Partner von Citi übertragen.

Beachten Sie auch, dass der Bonuswert dieser Karte im Vergleich zu anderen Premium-Kreditkarten etwas niedrig ist.

Details zum Verdienen von Belohnungen

Die Citi Prestige Kreditkarte bietet 5 Punkte pro Dollar für Flugreisen und Restaurants, 3 Punkte pro Dollar für Hotels und Kreuzfahrtschiffe und 1 Punkt pro Dollar für alles andere. Da die Bonuskategorien der Karte hauptsächlich auf Reisen ausgerichtet sind, mit Ausnahme von Restaurants, würden die meisten Menschen bei den meisten Einkäufen nur 1 Punkt pro Dollar verdienen.

Die gute Nachricht ist, dass es keine Obergrenze dafür gibt, wie viel Sie mit einer Kategorie verdienen können. Wenn Sie also viel für Flüge, Hotels oder Kreuzfahrtschiffe ausgeben, können Sie schnell viele Belohnungen sammeln. Es gibt auch kein Ablaufdatum für Ihre Punkte.

Details zum Einlösen von Prämien

Mit Citi ThankYou Rewards haben Sie mehrere Möglichkeiten, Ihre Punkte einzulösen. Leider sind nicht alle von ihnen einfach. Bargeld, Kontoauszüge und Zahlungen für Studentendarlehen oder Hypotheken müssen beispielsweise in einer begrenzten Anzahl von Schritten erfolgen. Außerdem werden Zahlungen nicht sofort verrechnet.

Punkte übertragen

Anstatt Ihre Prämien direkt bei Citi einzulösen, haben Sie auch die Möglichkeit, diese im Verhältnis 1:1 in 1.000-Punkte-Schritten auf eines der folgenden Vielfliegerprogramme zu übertragen:

• AeroMexico Club Premier
• Asien-Meilen
• Avianca LifeMiles
• Emirate
• Etihad Gast
• EVA Air Infinity MileageLands
• Flying Blue (Air France / KLM)
• InterMiles
• JetBlue TrueBlue
• JetPrivileg
• Malaysia Airlines bereichern
• Qantas-Vielflieger
• Qatar Airways Privilege Club
• Singapore Airlines KrisFlyer
• Thai Airways Royal Orchid Plus
• Turkish Airlines Miles & Smiles
• Virgin Atlantic Flying Club

Da Vielfliegermeilen keinen festen Wert haben, können Sie Ihre Dankeschön-Punkte auf diese Weise einlösen.

Sie können Ihre Punkte auch im Verhältnis 1:12 auf Shop Your Way übertragen, die Sie dann für qualifizierende In-Store- und Online-Einkäufe bei Sears und Kmart verwenden können.

So maximieren Sie Ihre Belohnungen

Da der Bonus dieser Karte relativ großzügig ist, sollten Sie sich vor der Beantragung sicher sein, dass Sie den kräftigen Mindestausgaben, die erforderlich sind, um es zu erhalten – das sind mindestens 1.334 US-Dollar pro Monat in den ersten drei Monaten, in denen Sie es besitzen Karte.

Verwenden Sie die Karte danach immer, wenn Sie Flugtickets kaufen oder auswärts essen, die beide verdienen 5 Punkte pro ausgegebenem Dollar oder Aufenthalt in Hotels oder Buchung einer Kreuzfahrt, die beide 3 Punkte pro Dollar.

Die meisten Leute möchten sich möglicherweise nicht mit der Komplexität der Übertragung von Punkten an Partner von Fluggesellschaften auseinandersetzen, insbesondere bei internationalen Flügen. Wenn Sie nach Einfachheit statt Wertmaximierung suchen, denken Sie daran, dass Sie den größten Wert erhalten (1 Cent pro Punkt), indem Sie Ihre Prämien für Reisen über Citi, Geschenkkarten oder Zahlungen für Ihre Citi-Studentendarlehen einlösen oder Hypothek.

Wenn Sie ein wenig ehrgeizig sind, können Sie Ihre Punkte für kostenlose Flüge auf JetBlue übertragen. Das Programm ist möglicherweise die einfachste Option aller Transferpartner der Fluggesellschaft, da es direkt bietet sowohl Inlands- als auch internationale Flüge an – obwohl die internationale Präsenz der Fluggesellschaft begrenzt.

Basierend auf unserer Forschung schätzen wir TrueBlue-Punkte bei 1,43 Cent pro Stück, was Ihnen mehr Wert bietet, als wenn Sie Ihre Punkte verwenden würden, um einen Flug über Citi zu buchen.

Wenn Sie sich mit Reiseprämien auskennen oder es werden möchten, ist die Übertragung Ihrer Punkte auf einen der internationalen Airline-Partner des Programms eine weitere gute Wahl. Der einzige Nachteil ist, dass Sie möglicherweise viel Zeit damit verbringen müssen, Routen und Reiserouten zu recherchieren, um die beste Einlöserate zu finden.

Die herausragenden Vorteile der Citi Prestige Kreditkarte

• 250 USD jährliches Reiseguthaben: Die Gutschrift gilt automatisch für alle berechtigten Reisekäufe. Dazu gehören Fluggesellschaften, Hotels, Autovermietungen, Reisebüros, Reiseaggregatoren, Reiseveranstalter, Pendlerverkehr, Fähren, S-Bahnen, U-Bahnen, Taxis, Limousinen, Autodienste, Personenbahnen, Kreuzfahrtschiffe, Brücken- und Straßenmaut, Parkplätze, Garagen und Buslinien.
• Kostenloser Aufenthalt in der vierten Nacht: Wenn Sie mit Ihrer Karte mindestens vier aufeinanderfolgende Nächte in einem Hotel über Citi buchen, erhalten Sie die vierte Nacht gratis. Sie sind auf zwei kostenlose Übernachtungen pro Jahr beschränkt und der Vorteil beinhaltet keine Steuern und Gebühren.
• Kostenloser Zugang zur Flughafenlounge: Sie haben kostenlosen Zugang zu mehr als 1.300 Priority Pass-Flughafenlounges weltweit und können zwei Gäste und unmittelbare Familienmitglieder kostenlos mitbringen. Alle anderen Gäste zahlen $27 pro Person.
• Gutschrift der Anmeldegebühr für Global Entry oder TSA PreCheck: Sie erhalten alle fünf Jahre eine Gutschrift von bis zu 100 US-Dollar für Ihre Bewerbungsgebühr für beide Programme.
• Handyschutz: Wenn Sie die Karte verwenden, um Ihre Telefonrechnung zu bezahlen, erhalten Sie bis zu 1.000 US-Dollar pro Schadensfall, wenn Ihr Mobiltelefon beschädigt oder gestohlen wird. Der Vorteil gilt für bis zu fünf Telefone auf Ihrer Rechnung, begrenzt jedoch den Wert auf 1.500 USD pro 12-Monats-Zeitraum.
• Reiseschutz: Die Karte bietet verschiedene Reiseversicherungsleistungen, die bei den meisten Reisekreditkarten nicht Standard sind. Beispiele hierfür sind medizinische Evakuierungsversicherung, Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung, Gepäckverspätungsschutz und Gepäckverlustschutz.

Standardvorteile

• Weltweite Mietwagenversicherung
• Pannenhilfe
• Reiseunfallversicherung
• Reise- und Notfallhilfe
• Kaufschutz
• Erweiterte Garantieabdeckung
• Rücksendeschutz

Erfahrung mit Karteninhabern

Citi belegt den sechsten Platz unter den nationalen Kreditkartenherausgebern in der J.D. Power 2020 Kreditkarten-Kundenzufriedenheitsstudie, mit einer Gesamtbewertung, die leicht unter dem Durchschnitt liegt.

Die Bank bietet Karteninhabern einen kostenlosen FICO-Score-Zugang, der bei den meisten großen Kartenherausgebern Standard ist und für die Kreditüberwachung hilfreich ist.

Das Kundenservice-Team von Citi ist rund um die Uhr telefonisch erreichbar, was typisch für die Kreditkartenbranche ist. Im Gegensatz zu vielen nationalen Kartenherausgebern können Sie jedoch auch über Ihr Online-Konto mit jemandem chatten. Sie können Ihr Konto online oder über die mobile App von Citi verwalten.

Sicherheitsfunktionen

Wenn Sie Ihre Karte verlegt haben oder sie gestohlen wurde, können Sie das Konto über die mobile Citi-App sperren. Wenn Sie es am Ende finden, können Sie es entsperren und sofort verwenden. Obwohl viele andere große Kreditkartenherausgeber diese Funktion anbieten, ist dies keine Garantie.

Die Citi Prestige Kreditkarte ist auch eine kontaktlose Kreditkarte, d.h. Sie können Ihre Karte einfach auf einen kontaktlosen Kartenleser tippen, anstatt sie durchzuziehen oder einzuführen. Der Vorgang ist schneller als mit dem Chip der Karte, aber genauso sicher. Kontaktlose Kreditkarten werden immer häufiger, aber es ist nicht bei jedem Kartenherausgeber selbstverständlich.

Gebühren, auf die Sie achten sollten

Abgesehen von der hohen Jahresgebühr der Karte, die für Premium-Kreditkarten, aber nicht für Reisekarten insgesamt typisch ist, liegen die Gebühren der Karte meist auf dem Niveau anderer Reisekreditkarten. Beachten Sie auch die Jahresgebühr für autorisierte Benutzer, falls Sie daran denken, jemandem zu Ihrem Konto hinzuzufügen.

Unser Urteil

Die Citi Prestige-Kreditkarte überzeugt mit ihrem Prämienprogramm und ihren Reisevorteilen, aber die meisten Menschen werden wahrscheinlich nicht genug reisen, um die Jahresgebühr der Karte zu rationalisieren. Es stimmt, Sie können die Hälfte der Gebühr von 495 USD in Form eines jährlichen Reiseguthabens von 250 USD rechtfertigen. Sie müssten jedoch weitere 5.000 US-Dollar pro Jahr für Flüge oder Restaurants ausgeben, um den verbleibenden Betrag der Gebühr wertmäßig zu rechtfertigen, oder etwa 8.500 US-Dollar für Hotels und Kreuzfahrten.

Wenn Sie diese Art von Reisenden oder vielleicht Feinschmecker sind, erhalten Sie mit dieser Karte eine Vielzahl von luxuriösen Extras kostenlos Flughafenlounges gegen die Kosten für den Global Entry- oder TSA-Precheck-Status anrechnen, um Sie schneller durch die Sicherheitskontrolle zu bringen Linien. Aber solche Vergünstigungen sind bei Premium-Reisekarten wie dieser die Norm. Nehmen Sie sich etwas Zeit, um sie mit Konkurrenten wie der Amex Platinum und Chase Sapphire Reserve zu vergleichen.

Wenn erstklassige Vergünstigungen für Sie keine Priorität haben, ziehen Sie Reisekreditkarten mit moderateren Jahresgebühren in Betracht, von denen viele immer noch solche Feinheiten wie Guthaben für Sicherheitsprogramme bieten.

Sollten Sie sich dennoch für die Citi Prestige entscheiden, sollten Sie in Erwägung ziehen, sie mit einer anderen Karte zu kombinieren, die einen besseren Preis für alltägliche Einkäufe bietet als der Preis von 1 Cent pro verdientem Dollar. Es ist ziemlich einfach, Karten zu finden, die bei allen Einkäufen 1,5% und manchmal mehr in bar zurückzahlen, und einige bieten auch andere Kategorien mit höheren Belohnungen als die mit dem Citi Prestige. Und natürlich sind Sie mit Bargeld flexibler als mit gesammelten Punkten.