Einführung in das Clearing House Interbank Payments System (CHIPS)
Was ist das Clearing House Interbank Payments System (CHIPS)?
Das Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) ist das primäre Clearingstelle in den USA für große Bankgeschäfte. Ab 2015 wickelt CHIPS über 250.000 Transaktionen pro Tag im Wert von über 1,5 Billionen US-Dollar sowohl bei inländischen als auch bei grenzüberschreitenden Transaktionen ab. CHIPS und die Fedwire Die von der Federal Reserve Bank genutzten Fondsdienste bilden zusammen das primäre Netzwerk in den USA für in- und ausländische Großtransaktionen in US-Dollar.
Die zentralen Thesen
- Das Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) ermöglicht das Clearing großer Interbanktransaktionen in den USA.
- CHIPS ist langsamer, aber kostengünstiger als das andere große Interbanken-Clearinghaus, bekannt als Fedwire, was es für größere Transaktionen zugänglicher macht, deren Clearing länger dauern kann.
- CHIPS arbeitet durch Netting von Belastungen und Gutschriften über Transaktionen hinweg und bietet seinen Kundenbanken sowohl Clearing- als auch Abwicklungsdienste an.
CHIPS verstehen
Das Clearing House Interbank Payments System unterscheidet sich in mehreren Punkten vom Fedwire-Transaktionsservice. In erster Linie ist es billiger als der Fedwire-Dienst, wenn auch nicht so schnell, und die für die Nutzung dieses Dienstes erforderlichen Dollarbeträge sind niedriger. CHIPS ist die wichtigste Clearingstelle für große Transaktionen; Die durchschnittliche Transaktion, bei der CHIPS verwendet wird, beträgt über 3.000.000 USD.
CHIPS fungiert als Netting Engine, bei der Zahlungen zwischen den Parteien gegeneinander verrechnet werden, anstatt den vollen Dollarwert beider Transaktionen zu senden. Ab 21 Uhr bis 17 Uhr ET. Banken senden und empfangen Zahlungen. Während dieser Zeit saldiert und gibt CHIPS Zahlungen frei. Ab 17 Uhr bis 17:15 Uhr das CHIPS-System eliminiert Kreditlimits und gibt nicht abgewickelte Zahlungen frei und verrechnet sie. Bis 17:15 Uhr gibt CHIPS alle Restzahlungen frei und sendet Zahlungsaufträge über Fedwire an Banken.
So funktioniert das Interbanken-Zahlungssystem der Clearingstelle
Die Abwicklung von Geldtransfers erfolgt in zwei Schritten: Clearing und Settlement. Clearing ist die Übermittlung und Bestätigung von Informationen zwischen dem Zahler (sendendes Finanzinstitut) und dem Zahlungsempfänger (empfangendes Finanzinstitut). Siedlung ist der tatsächliche Geldtransfer zwischen dem Finanzinstitut des Zahlers und dem Finanzinstitut des Zahlungsempfängers. Mit der Abwicklung wird die Verpflichtung des zahlenden Finanzinstituts gegenüber dem Zahlungsempfänger-Finanzinstitut in Bezug auf den Zahlungsauftrag erfüllt. Die endgültige Abrechnung ist unwiderruflich und bedingungslos. Die Endgültigkeit der Zahlung wird durch die Regeln dieses Systems und das geltende Recht bestimmt.
Im Allgemeinen können Zahlungsnachrichten Überweisungen oder Lastschriftüberweisungen sein. Die meisten Geldtransfersysteme für große Beträge sind Überweisungssysteme, bei denen sowohl Zahlungsnachrichten als auch Gelder vom Zahler-Finanzinstitut zum Zahlungsempfänger-Finanzinstitut übertragen werden. Ein Institut übermittelt einen Zahlungsauftrag (eine Nachricht, die die Überweisung von Geldern an den Zahlungsempfänger anfordert), um eine Geldüberweisung einzuleiten. Typischerweise umfassen die Betriebsverfahren für Großbetragszahlungssysteme Identifizierungs-, Abstimmungs- und Bestätigungsverfahren, die zum Verarbeiten der Zahlungsaufträge erforderlich sind. In einigen Systemen können Finanzinstitute mit einem oder mehreren Dritten Verträge schließen, um bei der Durchführung von Clearing- und Abwicklungsaktivitäten zu helfen.
Der Rechtsrahmen für Institute, die Zahlungsdienste anbieten, ist komplex. Es gibt Regeln für Großbetragszahlungen, die sich von Massenzahlungen unterscheiden. Geldtransfersysteme für große Beträge unterscheiden sich von elektronischen Geldtransfersystemen (EFT) für Privatkunden, die im Allgemeinen ein großes Volumen an Zahlungen mit geringem Wert abwickeln, einschließlich automatisierte Clearingstelle (ACH) und Debit- und Kreditkartentransaktionen am Point of Sale.