Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) Definition
Was ist das Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA)?
Der Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) ist ein bahnbrechendes Bundesgesetz, das 1985 verabschiedet wurde und das sieht für einige Mitarbeiter und deren Familien nach dem Verlust des Arbeitsplatzes eine Fortsetzung der Gruppenkrankenversicherung vor oder Sonstiges Qualifikationsveranstaltung.
Die zentralen Thesen
- Das Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) ermöglicht es vielen Arbeitnehmern, nach dem Verlust ihres Arbeitsplatzes für eine gewisse Zeit die Gruppenkrankenversicherung ihres Arbeitgebers beizubehalten.
- Arbeitgeber in der Privatwirtschaft mit mehr als 20 Beschäftigten müssen grundsätzlich die Möglichkeit der COBRA-Versicherung anbieten.
- Arbeitnehmer müssen die vollen Versicherungskosten zuzüglich einer geringen Verwaltungsprämie bezahlen.
- Die COBRA-Leistungen dauern in der Regel maximal 18 Monate, Arbeitgeber haben jedoch die Möglichkeit, diesen Zeitraum zu verlängern.
Verständnis des Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA)
Der Consolidated Omnibus Budget Act (kurz COBRA oder der COBRA-Gesetz wie es manchmal genannt wird, trotz der Entlassung) bietet die Weiterführung des Krankenversicherungsschutzes für Arbeitnehmer, die ansonsten ihre Krankenversicherung verlieren würden, wenn sie ihre Beschäftigung verlieren. Grundsätzlich erlaubt COBRA ihnen, den Gruppenkrankenplan ihres Arbeitgebers zu behalten, wenn auch zu höheren Kosten. Neben den Mitarbeitern selbst kann COBRA auch Ehepartner, ehemalige Ehepartner und unterhaltsberechtigte Kinder krankenversichern.
Im Rahmen des Amerikanisches Rettungsplangesetz von 2021, zahlt die Bundesregierung COBRA-Versicherungsprämien für Personen (und ihre versicherten Angehörigen), die vom 1. 30, 2021.
COBRA gilt nur für Krankenversicherungen, die von privatwirtschaftlichen Unternehmen und Unternehmen mit mehr als 20 Mitarbeitern angeboten werden, sowie für staatliche und lokale Regierungen. Sie gilt nicht für Pläne, die von der Bundesregierung, Kirchen oder einigen kirchlichen Organisationen angeboten werden.
Zu den Ereignissen, die einen Mitarbeiter oder seine Familie für die COBRA-Versicherung qualifizieren können, gehören der freiwillige oder unfreiwillige Verlust des Arbeitsplatzes, Arbeitszeitverkürzung, Tod des Arbeitnehmers oder Scheidung oder Trennung des Arbeitnehmers und seiner Ehepartner.
Die COBRA-Deckung dauert in der Regel maximal 18 Monate, kann aber unter bestimmten Umständen auf 36 Monate verlängert werden. Arbeitgeber haben auch die Möglichkeit, den Versicherungsschutz über einen längeren Zeitraum zu verlängern, als COBRA erfordert.
Vor- und Nachteile von COBRA
COBRA ist nicht kostenlos. Teilnehmer müssen oft den vollen Betrag bezahlen Prämie für ihre Deckung – d. h. sowohl ihren Anteil als auch den Anteil, den ihr Arbeitgeber möglicherweise zuvor gezahlt hat – zuzüglich einer Verwaltungsgebühr in Höhe von insgesamt bis zu 102 % der Plankosten.
Weil Arbeitgeber laut dem Arbeitgeber 2020 der Kaiser Family Foundation in der Regel 72 % bis 83 % der Versicherungsprämien zahlen Health Benefits Survey bedeutet die Entscheidung für eine COBRA-Abdeckung oft, dass die Eigenkosten einer Person für die Absicherung steigen im Wesentlichen.
Obwohl COBRA-Teilnehmer im Allgemeinen mehr für ihre Versicherung bezahlen als aktive Mitarbeiter, kann COBRA immer noch weniger zahlen teurer als der Kauf einer individuellen (Nicht-Gruppen-) Krankenversicherung mit vergleichbaren Leistungen, insbesondere wenn der Teilnehmer dies nicht tut qualifizieren sich für ein Gesetz über bezahlbare Pflege Subvention.
Die Krankenversicherung selbst sollte sich nicht ändern. Tatsächlich stellt die US-Employee Benefits Security Administration fest: „Wenn Sie sich für eine Weiterversicherung entscheiden, muss der Ihnen gewährte Versicherungsschutz mit dem Versicherungsschutz identisch sein derzeit im Rahmen des Plans für aktive Arbeitnehmer in ähnlicher Lage und deren Familien verfügbar (im Allgemeinen ist dies derselbe Versicherungsschutz, den Sie unmittelbar vor der Qualifikationsveranstaltung).
Besondere Überlegungen
Konzern-Gesundheitspläne sind erforderlich, um Mitarbeiter nach einer Entlassung oder einem anderen qualifizierenden Ereignis auf ihren Anspruch auf COBRA-Versicherung aufmerksam zu machen. Die COBRA-Versicherung steht in der Regel Vollzeit- (und einigen Teilzeit-)Mitarbeitern zur Verfügung, wenn der Konzern-Gesundheitsplan ihres Unternehmens im Vorjahr in Kraft war.
Der Anspruch auf COBRA-Deckung beginnt im Allgemeinen am Tag, nachdem ein Mitarbeiter gekündigt wurde oder ein anderes qualifizierendes Ereignis eintritt. Mitarbeiter müssen mindestens 60 Tage Zeit haben, um zu entscheiden, ob sie den Versicherungsschutz annehmen oder ablehnen. Entscheidet sich der Arbeitnehmer für die COBRA-Versicherung, leistet der Arbeitgeber manchmal die erste Zahlung. Danach ist es die Verantwortung des Teilnehmers, die Prämien zu zahlen, um den Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten.
Unternehmen, die ihren Mitarbeitern keine Gruppen-Gesundheitsleistungen anbieten, sind von der COBRA-Versicherung ausgenommen. Ebenso müssen Unternehmen, die ihre Geschäftstätigkeit aufgeben, in der Regel nicht die COBRA-Richtlinien einhalten Anforderungen, mit bestimmten Ausnahmen für Rentner, die zum Zeitpunkt des Konkurs. Die COBRA-Deckung kann auch unter bestimmten Umständen verweigert werden, beispielsweise wenn Mitarbeiter wegen Fehlverhaltens im Zusammenhang mit ihrer Arbeit entlassen wurden.
Zusätzlich zu den bundesstaatlichen Vorschriften haben viele Bundesstaaten eigene Gesetze, die die Fortführung der Krankenversicherung nach einem qualifizierenden Ereignis regeln. Während beispielsweise die bundesstaatliche COBRA im Allgemeinen für Unternehmen mit mehr als 20 Mitarbeitern gilt, schreiben einige Bundesstaaten COBRA-Abdeckung für Unternehmen mit nur zwei Mitarbeitern vor.
