Übertragung der Hypothekendefinition
Was ist eine Hypothekenübertragung?
Die Übertragung einer Hypothek ist eine Transaktion, bei der entweder der Kreditnehmer oder der Kreditgeber eine bestehende Hypothek abtritt (ein Darlehen zum Kauf eine Immobilie – in der Regel eine Wohnimmobilie – die die Immobilie als Sicherheit verwendet) vom aktuellen Eigentümer an eine andere Person oder Körperschaft. Hausbesitzer, die ihre Hypothekenzahlungen nicht auf dem Laufenden halten können, können eine Übertragung beantragen, damit sie nicht in Zahlungsverzug geraten und in eine Zwangsvollstreckung geraten.
die zentralen Thesen
- Eine Hypothekenübertragung ist die Übertragung einer bestehenden Hypothek, in der Regel auf ein Eigenheim, vom aktuellen Inhaber auf eine andere Person oder Körperschaft.
- Nicht alle Hypotheken können übertragen werden; ist dies der Fall, hat der Kreditgeber das Recht, die den Kredit aufnehmende Person zu genehmigen.
- Hypothekenbanken enthalten oft eine Fälligkeitsklausel in ihren Krediten, die es einem Hausverkäufer verbietet, eine Hypothek an einen Käufer zu übertragen.
So funktioniert eine Hypothekenübertragung
Ein Käufer möchte möglicherweise eine ältere Hypothek aufnehmen, da er durch eine solche Übertragung von früheren Vorteilen profitieren könnte Zinsen die möglicherweise niedriger waren als die aktuellen Marktpreise. Eine Übertragung der Hypothek, wenn sie ohne Anfechtung oder Auflagen erfolgreich abgeschlossen wird, würde nicht Ändern Sie die Bedingungen oder die Laufzeit des Darlehens, sodass nur der Restbetrag zu begleichen ist aus. Durch eine Übertragung der Hypothek kann ein Käufer auch die Abschlusszahlung vermeiden
Kosten, die mit dem Kauf eines Eigenheims mit einer neuen Hypothek verbunden sind.
Nicht alle Hypotheken sind übertragbar. Wenn dies der Fall ist, wird die Hypothek als "annehmbar" bezeichnet. Um eine Hypothek zu übertragen, muss der Hypothekengeber überprüfen, dass Die natürliche oder juristische Person, die das Darlehen übernimmt, verfügt über ein angemessenes Einkommen und eine ausreichende Kreditwürdigkeit, um Zahlungen fristgerecht leisten zu können Benehmen.
Wenn ein Kreditnehmer aufgrund der Zeichnung des Kredits keine Hypothek übertragen darf, muss er möglicherweise andere Optionen prüfen, um dies zu vermeiden Zwangsvollstreckung. Zum Beispiel könnten sie mit ihrem Kreditgeber zusammenarbeiten, um zu sehen, ob es möglich ist, der Hypothek einen weiteren Kreditnehmer/Eigentümer hinzuzufügen, der es ihm/ihr ermöglichen würde, Zahlungen für den unbezahlten Kreditsaldo zu leisten. Oder sie könnten das Haus verkaufen und einen potenziellen Käufer, Kollegen, Familienmitglied oder eine andere Einrichtung vereinbaren, die Differenz zwischen dem Verkaufspreis des Hauses und dem unbezahlten Kreditsaldo auszugleichen.
Besonderheiten bei der Übertragung von Hypotheken
Kreditgeber, die eine Hypothekenübertragung verhindern möchten, könnten eine Klausel in die Hypothek aufnehmen, die verlangt, dass der Restbetrag des Darlehens beim Verkauf der Immobilie fällig wird. Dies Fälligkeitsklausel stellt sicher, dass Hausbesitzer beim Verkauf ihrer Häuser die Hypothek nicht auf den Käufer übertragen können (was eine Rolle spielen könnte). Schlüsselrolle bei der Angebotserstellung eines Eigenheimkäufers, insbesondere wenn die Hypothekarzinsen niedriger waren als der aktuelle Markt Tarife). Diese Klauseln verlangen, dass der Verkäufer möglicherweise den gesamten ausstehenden Saldo des Darlehens zurückzahlt mit dem Verkaufserlös und zwingen den Käufer ebenfalls, eine neue Hypothek aufzunehmen, um den Kauf zu tätigen.
Unter dem 1982 Garn-St. Deutsches Gesetz, Kreditgeber können die Fälligkeitsklausel in bestimmten Situationen nicht durchsetzen, obwohl sich die Eigentümerschaft geändert hat.
Es ist möglich, die Auslösung einer solchen „Fälligkeitsklausel“ zu vermeiden, indem die Hypothek auf einen nahen Familienangehörigen oder einen Ehegatten, von dem man rechtmäßig getrennt oder geschieden ist, übertragen wird. Darüber hinaus kann die Übertragung auf eine Erbschaft nach dem Tod des Kreditnehmers zurückzuführen sein und das Familienmitglied zieht in die Wohnung ein. In einem solchen Fall hat der Kreditgeber möglicherweise keinen Grund, die Übertragung der Hypothek zu verhindern. Wenn die Immobilie auf einen Living Trust übertragen wird und der Kreditnehmer der Begünstigter des Trusts, kann die Hypothek in der Regel auch übertragen werden.