Ist eine Krankenversicherung obligatorisch?

Muss man krankenversichert sein? Das Gesetz über bezahlbare Pflege (ACA), das 2010 unterzeichnet wurde, sollte den Krankenversicherungsschutz für Amerikaner durch die Schaffung von Steuersubventionen erschwinglicher machen und sich gleichzeitig öffnen Medicaid Anspruch auf mehr einkommensschwache Einzelpersonen und Familien. Der Rechnungshof hat die Krankenversicherung effektiv zur Pflicht gemacht; Wenn Sie es nicht haben, bedeutet dies, dass Sie eine Steuerstrafe auf sich nehmen müssen.

Aber was ist jetzt? Wie hoch ist die Strafe, wenn man heute nicht krankenversichert ist? Wenn Sie es nicht haben, gilt die Regel dann noch? Hier erfahren Sie, was Sie über die obligatorische Krankenversicherung wissen müssen.

Deckungsauftrag des Erschwinglichen Pflegegesetzes

Nach dem ACA, auch "Obamacare" genannt, mussten Amerikaner, die ansonsten keinen Anspruch auf eine Befreiung hatten, für sich und ihre Familien krankenversichert sein. Das Fehlen einer Mindestkrankenversicherung führte zu einer Steuerstrafe; gleichzeitig erlaubte der Rechnungshof die Schaffung eines Prämiensteuergutschrift um Amerikanern zu helfen, einen Teil der Kosten für den Abschluss einer Krankenversicherung durch die Gesundheitsmarkt.

Diese Regelung hat sich im Januar 2019 geändert, als das Steuerstrafrecht für die Krankenversicherung abgeschafft wurde. Während der ACA technisch noch existiert, werden Amerikaner, die sich 2019 und darüber hinaus dafür entscheiden, keine Krankenversicherung für sich selbst oder ihre Familienmitglieder aufrechtzuerhalten, steuerlich nicht bestraft. Es wird geschätzt, dass in diesem Jahr bis zu vier Millionen Amerikaner aufgrund der Abschaffung der Strafe keine Krankenversicherung haben werden.

Staatliche Vorschriften zum Krankenversicherungsschutz

Während die Bundesregierung keine Krankenversicherung mehr verlangt, gibt es eine Handvoll Staaten die Mandate in Bezug auf den Versicherungsschutz in den Büchern haben oder versuchen, Gesetze zu verabschieden, um eine Krankenversicherung zu machen verpflichtend.

Zu den Staaten, die Gesetze verlangen oder in Kraft treten lassen, die eine Abdeckung erfordern, gehören:

• Kalifornien
• Massachusetts
• New Jersey
• Rhode Island
• Vermont

Washington, D.C., verlangt auch, dass die Einwohner eine Krankenversicherung abschließen. Andere Bundesstaaten – darunter Connecticut, Maryland und Hawaii – haben ebenfalls versucht, Gesetze zu verabschieden, die eine Krankenversicherung für ihre Einwohner verpflichtend machen würden. In Staaten, in denen eine Krankenversicherung obligatorisch ist, ähneln die Regeln für den Erhalt und die Aufrechterhaltung des Versicherungsschutzes denen des ACA, wobei der Versicherungsschutz über staatliche Marktplätze für Krankenversicherungen.

Keine obligatorische Krankenversicherung: Vorteile

Der Hauptvorteil der nicht mehr obligatorischen Krankenversicherung auf Bundesebene ist das Geld, das Sie nicht für Prämien ausgeben müssen, die in Ihrer Tasche bleiben.

"Wenn man jung und gesund ist, kommt man ohne monatliche Krankenversicherungsrechnung aus und spart Geld", sagt Chane Steiner, CEO von Glaubwürdig, eine Website für persönliche Finanzen. Das könnte hilfreich sein, wenn Sie versuchen, Studienkredite abzubezahlen oder Geld für eine Anzahlung für ein Haus zu sparen.

Wenn Ihr Arbeitgeber im Rahmen Ihres Leistungspakets eine Art Krankenversicherungsschutz anbietet, können Sie natürlich trotzdem einen erschwinglichen Versicherungsschutz erhalten, ohne danach suchen zu müssen.

Christina Nicholson, Inhaberin von Medienexperte, entschied sich, ihre Krankenversicherung zu kündigen und die schwangerschaftsbezogenen medizinischen Kosten, die ihr Plan nicht abdeckte, aus eigener Tasche zu bezahlen. Zuerst überlegte sie, sich in die Krankenversicherung ihres Mannes aufzunehmen, aber ihre Prämien wäre um über 1.000 US-Dollar pro Monat gestiegen, also entschied sie sich, ihre eigenen Arztrechnungen zu bezahlen.

Glücklicherweise konnte sie Rabatte von ihren Krankenhäusern und Ärzten aushandeln, was sie am Ende deutlich weniger Geld kostete, als sie bezahlt hätte, wenn sie versichert gewesen wäre. In einem Fall betrug die Differenz zwischen den Kosten für medizinische Tests mit Versicherung 1.900 US-Dollar mehr als ihr ausgehandeltes Honorar ohne Versicherung.

Keine obligatorische Krankenversicherung: Nachteile

Es braucht einen sehr versierten Verbraucher im Gesundheitswesen, um Rabatte von Anbietern zu erhalten, von denen nicht alle solchen Anfragen unbedingt zustimmen werden. Normalerweise sind es Versicherungsunternehmen, nicht Einzelpersonen, die mit Krankenhäusern und Ärzten über Preissenkungen für große Mitgliedergruppen verhandeln.

Der größte Nachteil bei nicht obligatorischer Krankenversicherung ist jedoch das Risiko, das Sie bei der Wahl des Selbstzahlerwegs eingehen. Der Nachteil der Krankenversicherung kann erheblich sein, wenn Sie am Ende teure medizinische Versorgung benötigen und nicht das Geld haben, um es aus Ersparnissen oder Ihrem monatlichen Einkommen zu bezahlen.

"Sie sind nur einen schweren Unfall oder eine schwere Krankheit davon entfernt, in langfristige Schulden zu geraten, da die Arztrechnungen aus eigener Tasche ziemlich hoch sein können", sagt Steiner.

Schon ein kleines gesundheitliches Problem kann zu einem finanziellen Rückschlag führen. Nach Angaben der UnitedHealth Group betrugen die durchschnittlichen Kosten für einen Besuch in der Notaufnahme zur Behandlung von Problemen, die in einer Notfall- oder Primärversorgungseinrichtung behandelt werden könnten, im Jahr 2019 etwas mehr als 2.000 US-Dollar. 

Diese Kosten sind 10 Mal höher als bei einem Notarzt und 12 Mal höher als bei einer Erstversorgung Pflege, aber Menschen, die nicht krankenversichert sind, können davon ausgehen, dass die Notaufnahme ihre einzige Option ist, wenn sie krank werden oder Schmerzen. Außerdem sind Krankheit und Arztrechnungen bekannt, die zur Insolvenz beitragen.

Optionen für den Krankenversicherungsschutz

Bevor sie auf eine Krankenversicherung verzichtete, überprüfte Nicholson alle ihre Optionen, darunter die Aufnahme in den Plan ihres Mannes und die Aufnahme in eine Gesundheitsversorgung Kostenteilung Programm. Dies sind auch Dinge, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie nicht krankenversichert sind oder darüber nachdenken, Ihren Plan zu kündigen, da der Versicherungsschutz nicht mehr obligatorisch ist.

Sie können in Betracht ziehen Kurzfristige Krankenversicherung oder katastrophale Betreuung Richtlinien, aber diese haben ihre Grenzen, was abgedeckt ist und wer berechtigt ist. Bewerben für Medicaid kann auch eine Option sein, aber ob Sie Anspruch haben, hängt von Ihrem Einkommen und der Familiengröße ab. Jeder Staat hat unterschiedliche Richtlinien in Bezug auf die Einkommens- und Vermögensgrenzen, die für den Anspruch auf Medicaid-Deckung zulässig sind.

Die Quintessenz

Wenn Sie nach Bundesgesetz nicht verpflichtet sind, eine Krankenversicherung abzuschließen, bedeutet dies nicht, dass Sie diese nicht benötigen. Wenn Sie nicht krankenversichert sind, nehmen Sie sich Zeit für Forschungsabdeckungsoptionen um zu bestimmen, welche für Ihre Gesundheitsbedürfnisse und Ihr Budget am besten geeignet ist.