Trends in der Lebensversicherungsbranche, die Sie im Auge behalten sollten

Während der Gesamtabsatz von Lebensversicherungen im ersten Halbjahr 2020 aufgrund der Pandemie und einhergehend mit der Stilllegung wird erwartet, dass sich sowohl Risikolebensversicherungen als auch Lebensversicherungsprodukte im Jahr 2021 erholen werden und weiter. Dieser Trend wird durch die Einführung von Covid-19-Impfstoffen und technologische Fortschritte unterstützt, die einen reibungsloseren und effizienteren Bewerbungsprozess ermöglichen. Das erwarten einige Branchenexperten im kommenden Jahr.

DIE ZENTRALEN THESEN.

• Die COVID-19-Pandemie wird wahrscheinlich die Nachfrage der Verbraucher nach Lebensversicherungsprodukte 2021 und darüber hinaus.
• Versicherer erledigen heute einen größeren Teil ihres Geschäfts mit weniger persönlicher Interaktion, ein Trend, der sich fortsetzen könnte.
• Die Verbraucher erwarten auch schnellere Turnarounds, was zu einer stärker automatisierten und beschleunigten Zeichnung durch die Versicherer führt.
• Die Versicherungspreise scheinen sich seit den starken Anstiegen zu Beginn der Pandemie stabilisiert zu haben.

Ein anhaltendes Wachstum der Nachfrage

„Seit Beginn der Pandemie haben wir in der gesamten Branche ein weiter steigendes Interesse an Lebensversicherungen festgestellt, wie Covid-19 gesagt hat Die Frage der Sterblichkeit steht für viele im Mittelpunkt“, sagte Salene Hitchcock-Gear, Präsident von Prudential Individual Life Insurance Investopädie.

Da sich die wirtschaftlichen Bedingungen nach der Impfung langsam verbessern und die Verbraucher „in Bezug auf ihre finanziellen Aussichten zuversichtlicher werden, glauben wir, dass der Absatz von Lebensversicherungen beginnen wird“. 2021 erholen und 2022 wieder auf das Wachstumsniveau vor der Pandemie zurückkehren“, prognostizierte Maureen Shaughnessy, Aktuarin bei LIMRA Insurance Research, im November 2020 Vorhersage.

In ähnlicher Weise sagte in einer kürzlich durchgeführten Umfrage der Lincoln Financial Group mehr als ein Drittel der Verbraucher, dass sie der Meinung sind, dass Lebensversicherungen „aufgrund der Pandemie jetzt wichtiger sind, während ein Drittel“ sagte auch, dass sie aufgrund der Pandemie eine neue oder zusätzliche Lebensversicherung abgeschlossen haben oder planen“, sagt Stafford Thompson, Jr., Head of Life Product Management for Lincoln.

Weniger persönliche Interaktion

Die Pandemie hat auch einen großen Einfluss auf den Verkauf von Versicherungen.

Laut LIMRA haben weniger als ein Drittel der Menschen, die seit der Pandemie Lebensversicherungen gekauft haben, dies ausschließlich persönlich getan. Im Vergleich dazu haben 44% vor der Pandemie persönlich Lebensversicherungen gekauft, sagt eine Sprecherin der Organisation.

„Die meisten Verkäufe, die früher persönlich getätigt wurden, werden heute im Rahmen eines hybriden Kaufprozesses getätigt, normalerweise teils online und teils mit einem Finanzprofi“, sagt sie. Laut LIMRA sind diese Hybriderlebnisse bei jüngeren und mittleren Verbrauchern beliebter als bei älteren Babyboomern.

Laut der LIMRA-Studie geben 98 % der Befragten aus Finanzdienstleistungsunternehmen an, dass ihre Kunden zunehmend online einkaufen und Tools zur Video-Engagement verwenden möchten.

Prudential Financial sagt zum Beispiel, dass es Verbraucher, die eine Lebensversicherung suchen, ermutigt, online zu recherchieren und zu kaufen – ob sie entscheiden sich dafür, vollständig digital zu kaufen oder wenn der Verkauf telefonisch mit Hilfe eines Finanzdienstleisters abgeschlossen wird Fachmann. Um persönliche Termine zu reduzieren, hat Prudential in vielen Fällen seine paramedizinischen Prüfungsanforderungen für neue Lebensversicherungen mit einem Nennwert von 3 Millionen US-Dollar oder weniger fallengelassen.

Ein Bedürfnis nach Geschwindigkeit

Passend zum Online-Umzug erwarten die Bewerber jetzt auch schnellere Durchlaufzeiten, stellte LIMRA fest.

Laut der LIMRA/Life Happens 2020 Insurance Barometer Study geben 50 % der Verbraucher an, eher zu kaufen Lebensversicherung durch automatisiertes oder vereinfachtes Underwriting als durch die zeitaufwändigere traditionelle Underwriting.

Die Versicherer arbeiten mit unterschiedlichen Mitteln daran, ihnen Rechnung zu tragen.

Beispielsweise hat die Allianz Life Insurance Co. of North America, die universelle Lebensversicherungen mit festem Index (FIUL) verkauft, keine wechselte zum automatisierten Underwriting, beschleunigte jedoch den Underwriting-Prozess und erhöhte gleichzeitig das Limit für Policen auf 3 USD Million. Der beschleunigte Prozess begann während der Pandemie und betrifft jetzt rund 40 % seiner Kunden, bemerkt Mike McCarty, der das Renten- und Lebensversicherungsgeschäft der Allianz leitet. Er sagt, der Prozess dauert derzeit etwa 10 Tage.

Wohin die Kurse gehen, bleibt unklar

Einige fragen sich, ob die Einführung des Covid-19-Impfstoffs niedrigere Leitzinsen bedeuten wird, aber wie bei vielen Dingen beim Virus ist es laut McCarty von der Allianz zu früh, um das zu sagen. Im Fall der Allianz wird bei einer aktiven Infektion eines Antragstellers das Zeichnungsverfahren bis zur Genesung verschoben.

„Covid hat von fast allen Lebensversicherern verlangt, vorübergehende Änderungen ihrer Zeichnungsrichtlinien und -prozesse vorzunehmen. Das Virus allein wirkt sich jedoch nicht unbedingt auf die Quoten eines Antragstellers aus“, sagt Heather Milligan, Head of Life Underwriting und New Business bei Lincoln.

Wie andere Versicherer wird Lincoln das Underwriting für jemanden verschieben, der Covid-19 hat oder kürzlich hatte. Wenn sie längerfristige Auswirkungen der Krankheit haben, würde dies wie bei anderen Erkrankungen in den Zeichnungsprozess einbezogen.

Milligan sagt, dass Impfungen kein Faktor im Underwriting-Prozess sein würden, während Hitchcock-Gear von Prudential sie sagt Das Unternehmen überwacht „weiterhin die laufenden Entwicklungen im Zusammenhang mit der Pandemie, einschließlich der breiten Verfügbarkeit des Impfstoffs“.

Die CEO von Policygenius, Jennifer Fitzgerald, sieht in den kommenden Monaten eine Preisstabilisierung. Während die Prämien zu Beginn der Pandemie in die Höhe schossen, stiegen sie im Spätherbst fast auf das Niveau vor der Pandemie, sagt sie. Zum Beispiel stiegen die Preise für einen 55-jährigen männlichen Raucher von Oktober bis November nur um acht Cent pro Monat nach einem Anstieg von 12,56 USD pro Monat von September bis Oktober stellte Fitzgerald in einer Datenveröffentlichung im November fest Stellungnahme.