Was das nächste Jahrzehnt für Finanzberater bereithält

Das Finanzsektor verändert sich in vielerlei Hinsicht rasant. Aber was bringt die Zukunft von hier aus? Obwohl es unmöglich ist, mit Sicherheit zu sagen, haben sich einige der jüngsten Trends schnell auf dem Markt durchgesetzt und werden sich wahrscheinlich innerhalb des nächsten Jahrzehnts ausspielen. Finanzberater müssen sich jetzt auf sie vorbereiten.

Technologische Trends

Fast nirgendwo hat die digitale Revolution so große Auswirkungen wie in der Finanzbranche. Es ist jetzt einfacher denn je für Investoren um auf ihre Konten zuzugreifen und zu sehen, wie ihre Portfolios, ganz zu schweigen von den Märkten selbst, performen. Die Zukunft wird wahrscheinlich nahtlos digital sein Portale so alltäglich wie Handys heute sind, können Kunden sich einloggen und ihr Geld verwalten, rund um die Uhr mit Beratern und Planern kommunizieren und Trades platzieren.

Robo-Berater wird wahrscheinlich auch von jedem Unternehmen in der einen oder anderen Funktion beschäftigt sein. In 10 Jahren werden sie wahrscheinlich in der Lage sein, sehr ausgeklügelte Strategien zu verfolgen, die bei Kauf- und Verkaufsentscheidungen ein gewisses Maß an Urteilsvermögen erfordern. Der Zugang zu diesen Diensten wird wahrscheinlich vollständig mobil und Cloud-basiert sein, und diese Innovationen können zusammen den Preis von. drastisch senken finanzielle Planung und Anlagenmanagement für die Öffentlichkeit.

Es gibt in der Tat Spekulationen, dass die Finanzplanung möglicherweise kostenlos zur Verfügung steht, sobald die Computertechnologie den Punkt erreicht hat, an dem sie den Kunden mithilfe automatisierter Programme helfen kann, ihre Kosten zu bestimmen Risikotoleranz und Zeithorizont und formulieren ein Anlagestrategie.

Treuhand-Trend

Das des Arbeitsministeriums Treuhandregel, die vorschreibt, dass alle Beteiligten Ruhestandsplanung, Produktverkauf und Beratung pflegen ein Treuhänder wurde im Juni 2018 von einem Bundesgericht aufgehoben. Aber es kann noch ein Vermächtnis hinterlassen. Viele Finanzdienstleistungsunternehmen hatten bereits damit begonnen, ihre Geschäftspraktiken zu ändern, um weniger Interessenskonflikte (oder das Aussehen derselben).

Die Securities and Exchange Commission (SEC) arbeitet ebenfalls an einer Reihe neuer Vorschriften, die Makler die finanziellen Interessen ihrer Kunden über die eigenen zu stellen. Viele Zukunftsforscher in der Branche sehen eine transparentere Preis- und Offenlegungspolitik sowie eine Beratervergütungsmodell, das auf einer regelmäßigen periodischen Einbehaltung und nicht auf Gebühren oder Provisionen basiert.

Generationenlücke

Berater, die Potenziale ignorieren Generation X und Millennial Kunden tun dies auf eigene Gefahr. Mehr als 18 Billionen Dollar werden von der Babyboomer Generation an ihre Nachkommen in den nächsten Jahren. Planer müssen die Kinder ihrer älteren Kunden kennenlernen, um sie nach dem Weggang der Eltern zu behalten. Dies bedeutet eine Verlagerung weg von Risiko und Wachstum hin zu Stabilität, Erhaltung und Erzielung von Renteneinkommen aus Portfoliovermögen.

Globalisierung

Die zunehmende Globalisierung der Welt Volkswirtschaften wird zu enormen neuen Marketingmöglichkeiten für Berater führen, die in der Lage sind, Kunden zu erreichen, die bisher für sie unerreichbar waren. Die Zahl der Menschen mit Mobiltelefonen wird in den nächsten Jahren auf fünf Milliarden ansteigen, doppelt so viele wie heute. Es wird erwartet, dass das private Vermögen in der Welt bis 2021 auf 400 Billionen US-Dollar steigen wird, davon allein 73 Billionen US-Dollar in Nordamerika, von den über 220 Billionen US-Dollar derzeit. Und Frauen werden bald etwa 60 % der liquide Anlagevermögen in den USA.

Bildungsschulden

Sich auszahlen Studiendarlehen ist für viele Absolventen und Eltern eine große Belastung, und jetzt kommt noch mehr Bildungskredit Schulden als Kreditkartenschulden in Amerika. Mehr Kunden werden Rat suchen, wie mit diesem Problem umzugehen ist, und wahrscheinlich wird eine Gesetzesüberarbeitung erforderlich sein, um das Problem auf nationaler Ebene zu lösen.

Ruhestandsplanung

Wenn rAltersvorsorge scheint jetzt schwierig zu sein, es wird für viele jüngere Arbeitnehmer, die ihre Eltern möglicherweise erheblich überleben, nur noch schwieriger. Moderne medizinische Fortschritte in Bereichen wie der Krebsforschung führen zusammen, um die durchschnittliche prognostizierte Lebenserwartung irgendwann in die 90er und über die Jahrhundertgrenze hinaus zu verschieben. Die Nachfrage nach neuen Produkten, wie Langlebigkeit Renten, wird wahrscheinlich in den nächsten Jahren wachsen.

Auf dem Versicherungsmarktplatz werden möglicherweise andere Fahrzeuge verfügbar, die Sparern helfen können, ihre Einkommen solange sie leben. Beschleunigter Nutzen Fahrer, die den Inhabern von Lebensversicherungen den Zugang zu einem Teil der Sterbegeld für Ausgaben wie die langfristige Gesundheitsfürsorge werden wahrscheinlich auch zu einem festen Bestandteil jeder Begriff und dauerhaft Versicherungspolice.

Die Quintessenz

Die Finanzbranche befindet sich mitten in einer digitalen und marktwirtschaftlichen Revolution, die dazu führen kann, dass eine kostengünstige Finanzplanung für die breite Masse verfügbar wird. Die nahtlose Cloud-basierte Technologie wird Händlern und jüngeren Kunden, die im Internetzeitalter aufgewachsen sind, Mobilität rund um die Uhr ermöglichen. Automatisierte Dienstleistungen und transparente Preise sind in Sicht, ebenso wie strengere Regeln und Vorschriften für Berater, die Altersvorsorgepläne und Konten betreuen.