Was ist Spot-Rückversicherung?

Was ist Spot-Rückversicherung?

Spot-Rückversicherung ist ein Vertrag zwischen einem Versicherungsunternehmen und einem Rückversicherungsunternehmen, das die Deckung eines einzelnen Risikos auf den Rückversicherer.

Ein Versicherungsunternehmen kann eine Kassarückversicherung abschließen, wenn ein Teil seines Gesamtportfolios wesentlich risikoreicher ist als sein Gesamtportfolio.

Spot-Rückversicherung verstehen

Versicherungsunternehmen sind bereit, durch Abschluss von Rückversicherungsverträgen auf einen Teil der von ihren Versicherungsnehmern gezahlten Prämien zu verzichten, um deren Risikoexposition zu reduzieren. Sie bezahlen effektiv einen anderen Versicherer, um einen Teil der versicherungstechnischen Risiken aus ihren Büchern zu nehmen.

Ein Rückversicherungsvertrag kann einen ganzen Geschäftszweig oder bestimmte Versicherungsarten abdecken. Es kann dem Rückversicherer erlauben, selektiv zu sein, wenn es darum geht, welche Gefahren er in Kauf nimmt. Dies ist bekannt als fakultative Rückversicherung. Oder es kann verlangen, dass der Versicherer automatisch eine Gefahr akzeptiert. Das ist bekannt als Vertragsrückversicherung.

Fakultative Rückversicherung vs. Vertragsrückversicherung

Fakultative Rückversicherungsverträge ermöglichen einem Rückversicherer eine selektive, aber auch eine Zession Unternehmen, um eine Deckung zu erhalten, die möglicherweise außerhalb der Grenzen der Vertragsbedingungen liegt Rückversicherung.

Beispielsweise kann eine Versicherungsgesellschaft Hochwasserversicherungspolicen in einem weiten geografischen Gebiet abschließen, aber möglicherweise nur eine kleine Anzahl von Versicherungsnehmern übernehmen. Diese geringe Zahl kann das Gesamtrisiko des Unternehmens über seine Grenze hinaustreiben und dazu führen, dass diese Policen rückversichert werden.

Versicherungsunternehmen können Kassa-Rückversicherung erwerben, um Policen mit einem anderen Limit als dem für ihr gesamtes Portfolio gewährten Limit abzudecken. Es kann gekauft werden, um eine bestimmte Gefahr oder Policen an einem bestimmten Ort abzudecken, oder es kann so spezifisch sein, wie eine einzelne Police abzudecken.

Beispielsweise könnte ein Unternehmen, das Autoversicherungen abschließt, eine Kassarückversicherung abschließen, um einen einzelnen Fahrer abzusichern, der als viel riskanter eingestuft wird als die anderen von ihm versicherten Fahrer. Durch die Trennung des Risikos des unfallträchtigeren Fahrers verringert der Versicherer die Wahrscheinlichkeit, dass sein allgemeines Versicherungsportfolio an seine Deckungsgrenze stößt.

Fakultative Rückversicherungsverträge können teurer sein als Vertragsrückversicherungen. Dies liegt daran, dass die Vertragsrückversicherung ein ganzes „Buch“ oder eine Kategorie von Risiken abdeckt. Dies ist ein Hinweis darauf, dass die Beziehung zwischen dem Erstversicherer und dem Rückversicherer längerfristig ist, als wenn der Rückversicherer nur einmalige Geschäfte abwickelte, die einzelne Risiken abdecken.

Während die erhöhten Kosten eine Belastung darstellen, kann eine fakultative Rückversicherungsvereinbarung es dem Versicherer ermöglichen, Kunden aufzunehmen, die er andernfalls möglicherweise nicht annehmen könnte.