Die besten Jumbo-Hypothekenzinsen für 2021
Ab heute, dem 27. September 2021, beträgt der Jumbo-Satz für 30 Jahre fester Hypotheken 3,26 %, der Jumbo 15-Jahres-Satz 2,98 % und der Jumbo 7/1 ARM-Satz 2,27 %. Diese Preise sind nicht die Teaser-Preise, die Sie möglicherweise online sehen und die auf unserer Methodik basieren sollte repräsentativer für das sein, was Kunden je nach ihrem Angebot erwarten können Qualifikationen. Im Abschnitt Methodik dieser Seite erfahren Sie mehr darüber, was unsere Tarife unterscheidet.
Ein Hypothekenzins ist die Höhe der Zinsen, die Kreditgeber für ein Wohnungsbaudarlehen verlangen, und kann je nach Höhe des Darlehens und ob Sie sich für eine Hypothek mit festem oder variabel verzinslichem Zinssatz entscheiden, unterschiedlich sein. Jumbo-Hypothekenzinsen sind Zinssätze, die mit Jumbo-Krediten verbunden sind. Jumbo-Kredite überschreiten die Grenzen konformer Kredite: 548.250 US-Dollar für Einfamilienhäuser oder 822.375 US-Dollar an Standorten mit höherem Eigenheimwert. Wer hochwertige Eigenheime sucht, kauft diese über einen Jumbo-Kredit mit einem entsprechenden Jumbo-Kreditsatz.
Obwohl die Zinssätze oft den Zinssätzen für konforme Darlehen ähneln, können sie höher sein, was dazu führt, dass im Laufe des Darlehens mehr Zinsen gezahlt werden. Um sich zu qualifizieren, müssen Kreditnehmer über ein gutes Kreditprofil verfügen, das ein niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen und eine höhere Kreditwürdigkeit umfasst. Wenn Sie erwägen, einen Jumbo-Kredit aufzunehmen, sehen Sie sich die folgenden Zinssätze an, damit Sie die beste Vorgehensweise für Ihren Kreditbedarf bestimmen können.
Die aktuellen Jumbo-Hypothekenzinsen
| Kreditart | Kaufen | Refinanzierung |
|---|---|---|
| Jumbo 30 Jahre behoben | 3.26% | 3.40% |
| Jumbo 15 Jahre behoben | 2.98% | 3.17% |
| Jumbo 7/1 ARM | 2.27% | 2.53% |
| Jumbo 7/6 ARM | 2.53% | 2.73% |
| Jumbo 5/1 ARM | 2.12% | 2.37% |
| Jumbo 5/6 ARM | 2.56% | 2.66% |
Heutige Zinssätze für alle Arten von Hypothekendarlehen
| Kreditart | Kaufen | Refinanzierung |
|---|---|---|
| 30 Jahre behoben | 3.18% | 3.29% |
| FHA 30 Jahre behoben | 3.02% | 3.17% |
| VA 30 Jahre fest | 3.04% | 3.28% |
| Jumbo 30 Jahre behoben | 3.26% | 3.40% |
| 20 Jahre behoben | 2.99% | 3.15% |
| 15 Jahre behoben | 2.44% | 2.55% |
| Jumbo 15 Jahre behoben | 2.98% | 3.17% |
| 10-Jahres-Feststellung | 2.40% | 2.53% |
| 10/1 ARM | 2.78% | 3.55% |
| 10/6 ARM | 3.46% | 3.94% |
| 7/1 ARM | 2.55% | 3.77% |
| Jumbo 7/1 ARM | 2.27% | 2.53% |
| 7/6 ARM | 3.23% | 3.71% |
| Jumbo 7/6 ARM | 2.53% | 2.73% |
| 5/1 ARM | 2.42% | 2.77% |
| Jumbo 5/1 ARM | 2.12% | 2.37% |
| 5/6 ARM | 4.05% | 4.61% |
| Jumbo 5/6 ARM | 2.56% | 2.66% |
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Was ist ein Hypothekenzins?
Wohnungsbaudarlehen haben einen Hypothekenzins, der dem Zinssatz entspricht, den die Kreditnehmer im Austausch für den von der Finanzierungsgesellschaft geliehenen Betrag zahlen müssen. Die Preise können fest oder einstellbar sein. Die Festzinsen ändern sich während der gesamten Laufzeit der Hypothek nicht, während variabel verzinsliche Hypotheken während der Laufzeit der Hypothek – in der Regel halbjährlich oder jährlich – auf Basis eines Referenzzinssatzes schwanken.
Der Hypothekenzins ist eines der wichtigsten Merkmale für Kreditnehmer, die nach Möglichkeiten der Eigenheimfinanzierung suchen. Dies liegt daran, dass sich dieser Satz auf die monatlichen Zahlungen und die Gesamtzinsen auswirkt, die im Laufe des Darlehens gezahlt werden.
Was ist eine Jumbo-Hypothek?
Eine Jumbo-Hypothek oder Jumbo-Darlehen ist eine Art von Darlehen, das die von der Federal Housing Finance Agency (FHFA) festgelegten Wertgrenzen überschreitet. Diese Arten von Hypotheken werden nicht von Fannie Mae oder Freddie Mac, beides staatlich geförderte Einrichtungen, garantiert, gekauft oder verkauft.
Diese Grenzwerte variieren je nach Wohnort – im Allgemeinen gelten für Gebiete mit höheren Lebenshaltungskosten höhere Grenzwerte. Ab 2021 hat die FHFA die konformes Kreditlimit bei $548.250 (Einfamilienhäuser) für die meisten US-Counties. Es gibt eine Ausnahme, bei der es höhere Eigenheimwerte gibt und das Limit auf 822.375 USD erhöht wird. Alles, was über diesen Zahlen liegt, ist eine Jumbo-Hypothek.
Wie werden die Jumbo-Hypothekenzinsen festgelegt?
Wie bei herkömmlichen Hypotheken werden die Zinssätze basierend auf den Benchmarks der Federal Reserve und auf individuellen Faktoren wie der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers beeinflusst. Die Zinsen für Jumbo-Hypotheken werden im Einklang mit den kurzfristigen Zinssätzen der Fed steigen und fallen.
Da diese Kredite mehr als eine halbe Million Dollar betragen und ein großes Risiko für die Kreditgeber darstellen, werden die Kreditnehmer außerdem mit strengeren Kreditanforderungen konfrontiert. Dazu gehören eine viel höhere Kreditwürdigkeit (oft mindestens 700) und ein niedrigeres Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Kreditgeber werden auch verlangen, dass Kreditnehmer nachweisen, dass sie über einen bestimmten Betrag an Barreserven verfügen. Je besser Ihr Kreditprofil ist, desto geringer ist Ihr Jumbo-Hypothekenzins.
Entscheidet die Federal Reserve Hypothekenzinsen?
Die Federal Reserve bestimmt die Hypothekenzinsen nicht direkt. Stattdessen beeinflusst es den Zinssatz indirekt, indem es die kurzfristigen Zinssätze festlegt. Diese Zinssätze werden von Finanzinstituten verwendet, um sich gegenseitig Kredite zu leihen und die der Staat kurzfristige Anleihen ausgibt.
Letztendlich verwendet die Federal Reserve diese Zinssätze, um die Wirtschaft zu lenken, indem sie das Wachstum fördert und die Inflation unter Kontrolle hält. Die Senkung der Zinssätze ist oft ein Zeichen dafür, dass versucht wird, die Wirtschaft mit neuen Großankäufen wie Häusern anzukurbeln.
Immer wenn der Offenmarktausschuss der US-Notenbank beschließt, die kurzfristigen Zinssätze zu erhöhen oder zu senken, erhöhen oder senken die Kreditgeber ihre entsprechend.
Was ist ein guter Jumbo-Hypothekenzins?
Was als guter Jumbo-Hypothekenzins gilt, hängt von Ihrem individuellen Kreditprofil ab. Nur weil Sie niedrige beworbene Preise sehen, heißt das nicht, dass Sie diesen Preis erhalten. Die besten Zinssätze werden denjenigen angeboten, die über eine hervorragende Kreditwürdigkeit, ein beträchtliches Vermögen und ein niedriges. verfügen Schulden-Einkommens-Verhältnis, unter anderem.
Haben verschiedene Hypothekenarten unterschiedliche Zinssätze?
Verschiedene Hypothekenarten bieten unterschiedliche Zinssätze. Herkömmliche Festhypotheken haben in der Regel unterschiedliche Zinssätze zwischen den Kreditlaufzeiten; längere Laufzeiten halten höhere Zinssätze als kürzere Laufzeiten. Beispielsweise hat eine Hypothek mit 15 Jahren in der Regel niedrigere Zinsen als eine 30-jährige Laufzeit.
Hypotheken mit variablem Zinssatz oder ARMs haben andere Zinssätze als Festhypotheken. ARM-Darlehen haben in der Regel niedrigere Anfangszinsen, wodurch Zahlungen zu Beginn der Kreditlaufzeit besser überschaubar sind. Nach einer vorgegebenen Zeitspanne steigt oder sinkt der Kurs je nach den aktuellen Marktbedingungen.
Jumbo-Hypotheken haben auch andere Zinssätze als konforme Hypotheken, die aufgrund des mit einem höheren Kreditsaldo verbundenen Risikos in der Regel höher sind als konforme Hypotheken.
Sind Zinssatz und effektiver Jahreszins gleich?
Kreditnehmer können das Angebot einiger Kreditgeber bemerken Zinssätze und Jahresprozentsätze (APR), die ähnlich sind, aber tatsächlich zwei verschiedene Dinge sind. Der als Prozentsatz ausgedrückte Zinssatz ist der Betrag, den ein Kreditgeber dem Kreditnehmer für den geliehenen Betrag (als Kapital bezeichnet) in Rechnung stellen möchte. Der effektive Jahreszins, auch in Prozent ausgedrückt, beinhaltet den Zinssatz zuzüglich aller Gebühren des Kreditgebers, die in das Darlehen einfließen, wie Antragsgebühren, Maklergebühren, Vergabegebühren und alle Hypothekenpunkte.
Die effektiven Jahreszinsen sind in der Regel höher als die entsprechenden Zinssätze. Wenn sie ähnlich sind, bedeutet dies, dass die Hypothek weniger zusätzliche Kosten hat, die in das Darlehen einfließen. Je niedriger der effektive Jahreszins, desto weniger zahlen Kreditnehmer während der Vertragslaufzeit für den Kredit.
Wie qualifiziere ich mich für bessere Jumbo-Hypothekenzinsen?
Aufgrund der strengeren Anforderungen bei der Qualifizierung für eine Jumbo-Hypothek müssen Kreditnehmer sicherstellen, dass sie haben eine hohe Kreditwürdigkeit, ein niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) und viele Vermögenswerte oder Barreserven. Mit anderen Worten, Kreditgeber möchten, dass Kreditnehmer nachweisen, dass sie finanziell stabil und kreditwürdig genug sind, um einen Jumbo-Kredit aufzunehmen, da Kreditgeber ihre Kredite nicht verkaufen können Fannie Mae oder Freddie Mac einige der Risiken abzuladen.
Viele Kreditgeber möchten Scores von 700 oder mehr sehen, um wettbewerbsfähige Preise anzubieten. Um Ihre zu erhöhen, sehen Sie zuerst, wo Sie stehen. Sie können eine kostenlose Kreditauskunft von allen drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – von AnnualCreditReport.com erhalten. Stellen Sie sicher, dass alle Informationen in Ihren Berichten korrekt sind. Andernfalls wenden Sie sich bei Unstimmigkeiten an die Kreditauskunftei und den entsprechenden Gläubiger, um diese anzufechten.
Es gibt viele Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen oder aufrechtzuerhalten, aber der effektivste Weg besteht darin, sicherzustellen, dass Sie Ihre Schulden tilgen und pünktliche Zahlungen leisten. Zu den weiteren Maßnahmen gehört, dass bei der Beantragung einer Hypothek keine zusätzlichen Kredite aufgenommen werden.
Was Ihre DTI betrifft, ist diese Quote ein Prozentsatz Ihres Bruttoeinkommens, der zur Zahlung Ihrer monatlichen Schulden verwendet wird. Kreditgeber schauen sich diese Zahl an, um festzustellen, ob Sie sich Ihre Hypothekenzahlungen leisten können. Kreditgeber möchten, dass Kreditnehmer einen DTI von nicht mehr als 43 % haben, streben jedoch idealerweise DTI-Quoten von 36 % oder weniger an.
Kreditgeber sehen sich auch das sogenannte a. an Frontend-DTI, wo es berechnet, wie viel Ihres Bruttoeinkommens für Wohnen verwendet wird. Um das Front-End zu berechnen, nehmen Sie alle Ihre Wohnkosten (einschließlich Hypothekenzahlungen und Hausratversicherung) und teilen Sie sie durch Ihr Bruttoeinkommen. Kreditgeber bevorzugen, dass diese Zahl nicht mehr als 28% Ihres Gesamteinkommens beträgt.
Wenn Ihr DTI hoch ist, können Sie diesen Betrag senken, indem Sie Ihr Einkommen erhöhen oder mehr Ihrer bestehenden Schulden tilgen.
Andere Möglichkeiten, Ihnen dabei zu helfen, sich für bessere Jumbo-Hypothekenzinsen zu qualifizieren, sind mehr Barreserven. Größere Vermögenswerte zeigen Kreditgebern, dass Sie bei Bedarf aus diesen Rücklagen schöpfen können, um Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen zu begleichen. Hypothekenbanken verlangen möglicherweise keine große Anzahlung (einige verlangen möglicherweise eine Anzahlung von 10 %), aber um die Kosten zu vermeiden, private Hypothekenversicherung und erhöhen Sie Ihre Chancen auf einen besseren Zinssatz, ist es eine gute Idee, 20% anzustreben Nieder.
Wie viel Hypothek kann ich mir leisten?
Wie viel Sie ausleihen können, hängt von Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen, Ihrem Vermögen und dem Wert der Immobilie ab. Jumbo-Hypotheken sind im Allgemeinen am besten für jemanden mit hohem Einkommen geeignet – im Wesentlichen für jemanden, der sich die höheren Zahlungen leisten kann.
Selbst wenn Kreditgeber einen bestimmten Kreditbetrag anbieten, bedeutet dies nicht, dass Sie ein Haus bis zu dieser Grenze kaufen müssen. Überlegen Sie sorgfältig, wie viel Sie zahlen möchten und sich leicht leisten können, damit Sie Ihre anderen finanziellen Ziele wie das Sparen für den Ruhestand erreichen können. Eine gute Faustregel ist die Verwendung des Front-End-DTI, um Ihre maximale Erschwinglichkeit zu bestimmen, die 28% Ihres Einkommens nicht überschreiten sollte.
Was sind Hypothekenpunkte?
Hypothekenpunkte, auch Rabattpunkte genannt, sind eine Gebühr, die Kreditnehmer an Kreditgeber zahlen, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten. Mit anderen Worten, Sie zahlen Zinsen für einen bestimmten Zeitraum im Voraus, um weniger von den Gesamtkosten Ihres Darlehens zu zahlen.
Ein Hypothekenpunkt kostet 1% Ihrer Kreditsumme. Wenn Sie beispielsweise einen Kredit über 600.000 US-Dollar aufnehmen, zahlen Sie 6.000 US-Dollar, um Ihren Zinssatz um 0,25 % zu senken. Es mag nicht wie ein riesiger Betrag erscheinen, aber er kann sich über die Laufzeit des Darlehens auf Zehntausende von Dollar an Zinsen summieren.
Zum Beispiel nehmen Sie eine Hypothek in Höhe von 600.000 USD mit 20% Abschlag und einem Zinssatz von 3,25% auf. Bei einem 30-jährigen Jumbo-Darlehen zahlen Sie 272.036,52 USD an Zinsen. Wenn Sie dagegen 6.000 USD bezahlt haben, um den Zinssatz auf 3% zu senken, zahlen Sie am Ende 248.531,77 USD an Zinsen, was einer Ersparnis von 23.504,75 USD entspricht.
Soll ich eine Jumbo-Hypothek abschließen?
Die Entscheidung für eine Jumbo-Hypothek ist eine Entscheidung, die man nicht auf die leichte Schulter nehmen sollte. Aus diesem Grund ist es wichtig zu verstehen, wonach Kreditgeber bei dieser Art von Hypotheken suchen, und sicherzustellen, dass Sie sich die monatlichen Zahlungen leisten können. Bei Häusern mit einem höheren Wert können auch der Bedarf an Hausratversicherung und -wartung teurer sein. Vergessen Sie also nicht, diese Kosten in Ihr Budget einzubeziehen.
Wenn Sie sich entscheiden, weiterzumachen, werden Sie wahrscheinlich mit einem komplizierteren und aufwendigeren Prozess konfrontiert, damit ein Kreditgeber einen Kredit genehmigt. Aus diesem Grund ist das Einkaufen von entscheidender Bedeutung – die Suche nach dem richtigen Kreditgeber bietet Ihnen die besten Chancen, Ihr Traumhaus zu kaufen.
Wie wir die besten Jumbo-Hypothekenzinsen ausgewählt haben
Um die besten Jumbo-Hypothekenzinsen zu ermitteln, mussten wir zunächst ein Kreditprofil erstellen. Dieses Profil umfasste einen Kreditscore von 700 bis 760 mit einem Immobilien-Loan-to-Value-Verhältnis (LTV) von 80 %. Mit diesem Profil haben wir die niedrigsten Raten ermittelt, die von mehr als 200 der besten Kreditgeber des Landes angeboten wurden. Als solche sind diese Zinssätze repräsentativ für das, was echte Verbraucher beim Kauf einer Hypothek sehen werden.
Beachten Sie, dass sich die Hypothekenzinsen täglich ändern können und diese Daten nur zu Informationszwecken dienen. Das persönliche Kredit- und Einkommensprofil einer Person wird die entscheidenden Faktoren dafür sein, welche Kreditraten und -bedingungen sie erhalten können. Die Darlehenspreise beinhalten keine Beträge für Steuern oder Versicherungsprämien und es gelten die individuellen Bedingungen des Kreditgebers.
