Die besten 10-Jahres-Hypothekenzinsen des Jahres 2021

Ab heute, dem 27. September 2021, beträgt der 10-Jahres-Festhypothekzins 2,40%, der 10/1 ARM 2,78% und der 10/6 ARM 3,46%. Diese Preise sind nicht die Teaser-Preise, die Sie möglicherweise online sehen und die auf unserer Methodik basieren sollte repräsentativer für das sein, was Kunden je nach ihrem Angebot erwarten können Qualifikationen. Im Abschnitt Methodik dieser Seite erfahren Sie mehr darüber, was unsere Tarife unterscheidet.

Wenn Sie die besten 10-Jahres-Hypothekenzinsen finden, können Sie das meiste Geld bei Ihrer Hypothek sparen. Dies liegt daran, dass die Hypothekenzinsen für 10 Jahre in der Regel niedriger sind als andere Laufzeiten. Darüber hinaus sparen Sie mit der kürzeren Kreditlaufzeit bei einer 10-jährigen Hypothek während der Laufzeit des Darlehens Zehntausende von Dollar an Zinsen. Es ist auch eine beliebte Wahl für bestehende Hausbesitzer, die sich refinanzieren möchten, aber die Uhr für eine längerfristige Hypothek nicht neu einstellen möchten, insbesondere für diejenigen, die nicht mehr viel von ihrem Darlehen übrig haben.

Es gibt einen großen Vorbehalt: 10-jährige Hypotheken sind mit einer höheren monatlichen Zahlung verbunden. Für diejenigen, die sich die Zahlungen leisten können, lohnt sich diese Art der Hypothek. Um Ihnen zu helfen, die beste Entscheidung für Ihren Kreditbedarf zu treffen, werfen wir einen Blick auf die besten Zinssätze und andere Überlegungen, wie zum Beispiel, wie Sie sich für eine 10-jährige Hypothek qualifizieren können.

Die aktuellen 10-Jahres-Hypothekenzinsen

Kreditart	Kaufen	Refinanzierung
10-Jahres-Feststellung	2.40%	2.53%
10/1 ARM	2.78%	3.55%
10/6 ARM	3.46%	3.94%

Heutige Zinssätze für alle Arten von Hypothekendarlehen

Kreditart	Kaufen	Refinanzierung
30 Jahre behoben	3.18%	3.29%
FHA 30 Jahre behoben	3.02%	3.17%
VA 30 Jahre fest	3.04%	3.28%
Jumbo 30 Jahre behoben	3.26%	3.40%
20 Jahre behoben	2.99%	3.15%
15 Jahre behoben	2.44%	2.55%
Jumbo 15 Jahre behoben	2.98%	3.17%
10-Jahres-Feststellung	2.40%	2.53%
10/1 ARM	2.78%	3.55%
10/6 ARM	3.46%	3.94%
7/1 ARM	2.55%	3.77%
Jumbo 7/1 ARM	2.27%	2.53%
7/6 ARM	3.23%	3.71%
Jumbo 7/6 ARM	2.53%	2.73%
5/1 ARM	2.42%	2.77%
Jumbo 5/1 ARM	2.12%	2.37%
5/6 ARM	4.05%	4.61%
Jumbo 5/6 ARM	2.56%	2.66%

Häufig gestellte Fragen

Was ist eine 10-Jahres-Hypothek?

Eine 10-jährige Hypothek ist ein Wohnungsbaudarlehen, mit dem der Kreditnehmer seine Schulden innerhalb von 10 Jahren vollständig abbezahlen kann. Dies ist die kürzeste Laufzeit für eine Festhypothek, und die monatlichen Zahlungen umfassen sowohl die Tilgung als auch die Zinsen. Die Zinssätze sind in der Regel die niedrigsten im Vergleich zu 30-, 20- und 15-jährigen Hypotheken. Aufgrund der kürzeren Laufzeit werden die monatlichen Zahlungen jedoch viel höher sein als bei Krediten mit längeren Laufzeiten.

All dies sollte nicht mit 10 Jahren verwechselt werden Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) Darlehen. Ein ARM-Darlehen hat eine Laufzeit von mehr als 10 Jahren; es ist oft eine 30-jährige Hypothek. Ein 10-Jahres-ARM funktioniert so, dass der anfängliche Zinssatz für die ersten 10 Jahre festgelegt ist und dann basierend auf den aktuellen Marktbedingungen angepasst wird. Eine 10-jährige Hypothek hat eine strenge Laufzeit von 10 Jahren.

Wer sollte eine 10-Jahres-Hypothek in Betracht ziehen?

Eigenheimbesitzer, die ihre Hypothek schnell abbezahlen möchten und die Möglichkeit haben, die hohe monatliche Rate zu bezahlen, sollten eine 10-jährige Hypothek in Betracht ziehen. Da Kreditgeber diese Art von Kreditnehmern möglicherweise als risikoreicher ansehen (da Sie jeden Monat mehr zahlen müssen), müssen Sie höchstwahrscheinlich über ein ausgezeichnetes Kreditprofil verfügen, um sich zu qualifizieren.

Ein 10-jähriger Wohnungsbaukredit ist auch am besten für diejenigen, die es wollen ihre Hypothek refinanzieren und tilgen seit einiger Zeit ihren bestehenden Kredit. Wer zum Beispiel fast 10 Jahre Zeit hat, bis er hypothekenfrei ist, möchte sich möglicherweise nicht in einen Kredit mit längerer Laufzeit refinanzieren. Das heißt, es sei denn, Sie möchten sich auf eine längere Laufzeit refinanzieren, um die Zahlungen zu senken. Denken Sie daran, dass Sie langfristig mehr Zinsen zahlen, wenn Sie sich für die längere Kreditlaufzeit entscheiden.

Erstkäufer von Eigenheimen, die jünger sind, sollten sorgfältig überlegen, ob eine 10-jährige Hypothek die beste Wahl ist. Schauen Sie sich Ihr aktuelles Einkommen an und ob es neben anderen finanziellen Verpflichtungen und Sparzielen eine größere monatliche Hypothekenzahlung aufrechterhalten kann. Eine längere Laufzeit kann vorteilhafter sein, damit Sie in Ihrem Budget Platz für Ausgaben wie z Studiendarlehen, die Einrichtung eines Notfallfonds oder andere mit dem Wohneigentum verbundene Kosten wie Instandsetzung.

Was sind die Vorteile einer 10-Jahres-Hypothek?

Der Hauptvorteil einer 10-jährigen Festhypothek besteht darin, dass Hausbesitzer ihren Kredit viel schneller abbezahlen können als andere Kreditlaufzeiten. Da die Zinsen niedriger als bei einer Laufzeit von 20 oder 30 Jahren sein können und Hausbesitzer weniger Zahlungen leisten, sparen Kreditnehmer bei einer Laufzeit von 10 Jahren am meisten Geld an Zinsen. Außerdem können Eigenheimbesitzer viel schneller Eigenkapital aufbauen.

Zum Beispiel zahlt eine 30-jährige Hypothek von 300.000 USD mit einer Anzahlung von 20% und einem Zinssatz von 3,5% am Ende 147.974,61 USD an Zinsen. Wenn Sie einen 10-jährigen Kredit mit demselben Zinssatz und derselben Kreditsumme aufnehmen, zahlen Sie am Ende 44.791,30 USD an Zinsen, eine Differenz von 103.183,31 USD. Die monatliche Zahlung für die 30-jährige Laufzeit beträgt jedoch 1.077,71 US-Dollar im Vergleich zu 2.373,26 US-Dollar für das 10-jährige Darlehen. Diese finanziellen Überlegungen müssen sorgfältig durchdacht werden, bevor eine so wichtige Entscheidung getroffen wird.

Was ist ein guter 10-Jahres-Hypothekenzins?

Hypothekenzinsen variieren zwischen verschiedenen Kreditgebern sowie von Tag zu Tag. Selbst wenn Sie sich die Durchschnittswerte von Orten wie Fannie Mae oder Freddie Mac ansehen, hängt es davon ab, einen guten Preis zu erhalten auf ein paar Faktoren, einschließlich Ihres Kreditprofils, des Gesamtkreditwerts und des Kreditgebers, für den Sie sich letztendlich entscheiden. Aus diesem Grund ist es wichtig, sich bei verschiedenen Kreditgebern umzusehen, um maßgeschneiderte Angebote zu erhalten, um den besten zu finden.

Angesichts der Tatsache, dass Kreditnehmer hohe monatliche Zahlungen leisten müssen, benötigen Kreditgeber eher eine hervorragende Kreditwürdigkeit. Dies kommt zusätzlich zu Faktoren wie einem beträchtlichen Vermögen, einem konstanten Einkommen und einem niedrigen Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) hinzu.

Ihr DTI, berechnet durch Division Ihrer gesamten Schuldenzahlungen durch Ihr Bruttoeinkommen, ist ein Prozentsatz, den Kreditgeber verwenden, um Bestimmen Sie, ob Sie sich Ihre monatliche Hypothekenzahlung zusätzlich zu Ihren anderen Schulden problemlos leisten können Zahlungen. Mit anderen Worten, Kreditgeber möchten sehen, dass Sie nicht Gefahr laufen, sich finanziell zu überfordern.

Wenn Sie ein 10-Jahres-Darlehen beantragen, erhalten Sie von den Kreditgebern eine Kreditschätzung. Dieses Dokument beschreibt detailliert das Erstangebot, einschließlich des Zinssatzes und etwaiger zusätzlicher Gebühren. Auf diese Weise können Sie Ihre Gesamtkosten während des gesamten Kredits sehen.

Haben verschiedene Hypothekenarten unterschiedliche Zinssätze?

Feste und variabel verzinsliche Kredite haben unterschiedliche Zinssätze. ARMs haben Zinssätze, die normalerweise während der anfänglichen Festzinsperiode niedriger sind, aber normalerweise nach Ablauf dieser Periode steigen (die Zinssätze schwanken je nach Marktbedingungen). Festzinshypotheken können im Vergleich zu ARMs höhere Anfangszinssätze haben, bleiben aber während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich.

Es gibt auch unterschiedliche Kreditlaufzeiten sowohl für Festzins- als auch für ARMs, wie z. B. ein 10-Jahres-, 15-Jahres-, 20-Jahres- oder 30-Jahres-Darlehen. Je länger die Laufzeit, desto höher sind die Zinsen.

Sind Zinssatz und effektiver Jahreszins gleich?

Die jährliche Prozentrate, oder APR, ist nicht das gleiche wie der Zinssatz. Der Zinssatz ist der Preis, den Kreditgeber den Hausbesitzern für das geliehene Geld berechnen – Sie sehen diesen Betrag als Prozentsatz. Darin enthalten sind keine weiteren Gebühren im Zusammenhang mit der Hypothek.

Der effektive Jahreszins wird auch als Prozentsatz ausgedrückt, umfasst jedoch sowohl den Zinssatz als auch alle zusätzlichen Gebühren, die Kreditgeber für die Hypothek erheben. Diese Gebühren können eine Antragsgebühr, eine Maklergebühr, Rabattpunkte, Ausgabegebühren und Kreditgeberkredite umfassen.

Wo finden Sie 10-Jahres-Hypothekenzinsen?

Sie können Hypotheken mit einer Laufzeit von 10 Jahren finden, indem Sie sich auf den Websites von Banken, Online-Kreditgebern oder über Vergleichswebsites von Drittanbietern wie Investopedia umsehen. Beachten Sie, dass diese Preise lediglich Schätzungen sind und keine individuellen Angebote widerspiegeln, die Sie nach dem Absenden eines Antragsformulars mit Ihren persönlichen Daten erhalten.

Wie können Sie sich für eine 10-Jahres-Hypothek qualifizieren?

Ob Sie sich für eine 10-jährige Hypothek qualifizieren, hängt von der Art des gewünschten Darlehens ab, sei es eine konventionelle Hypothek oder ein staatlich gesichertes Darlehen. Beispielsweise können für einige staatlich unterstützte Hypotheken zusätzliche Anforderungen gelten, wie beispielsweise USDA-Darlehen, die Käufern von Eigenheimen in ländlichen Gebieten mit begrenztem Einkommen zur Verfügung stehen.

Andernfalls ist die Fähigkeit, sich für eine Hypothek qualifizieren Dazu gehören eine stabile Einkommensquelle, ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen, das den Richtlinien der Kreditgeber entspricht, und eine faire oder gute Kreditwürdigkeit. In den meisten Fällen müssen Kreditnehmer eine Anzahlung leisten, die genaue Höhe hängt jedoch vom Kreditgeber und der Art der Hypothek ab. Eine Ausnahme ist ein Darlehen der Veterans Association (VA), das keine Anzahlungspflicht für qualifizierte Kreditnehmer.

Um nachzuweisen, dass Sie über eine feste Einkommensquelle verfügen, müssen Kreditnehmer Dokumente wie Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge und W2s vorlegen. Kreditgeber können von Selbstständigen strengere Anforderungen stellen, wie z. B. zwei Jahre Steuererklärung und zusätzliche Unterlagen zum Nachweis Ihres Einkommens aus den letzten zwei Jahren.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie sich für eine 10-jährige Hypothek qualifizieren können, wenden Sie sich an den Kreditgeber oder einen seriösen Hypothekenmakler, um zu erfahren, welche Anforderungen Sie erfüllen müssen. Auf diese Weise können Sie auf sie hinarbeiten, um Ihre Chancen auf eine Hypothekenzulassung zu erhöhen.

Wie wir die besten 10-Jahres-Hypothekenzinsen ausgewählt haben

Um die besten 10-Jahres-Hypothekenzinsen zu ermitteln, mussten wir zunächst ein Kreditprofil erstellen. Dieses Profil umfasste einen Kreditscore von 700 bis 760 mit einem Immobilien-Loan-to-Value-Verhältnis (LTV) von 80 %. Mit diesem Profil haben wir die niedrigsten Raten ermittelt, die von mehr als 200 der besten Kreditgeber des Landes angeboten wurden. Als solche sind diese Zinssätze repräsentativ für das, was echte Verbraucher beim Kauf einer Hypothek sehen werden.

Beachten Sie, dass sich die Hypothekenzinsen täglich ändern können und diese Daten nur zu Informationszwecken dienen. Das persönliche Kredit- und Einkommensprofil einer Person wird die entscheidenden Faktoren dafür sein, welche Kreditraten und -bedingungen sie erhalten können. Die Darlehenspreise beinhalten keine Beträge für Steuern oder Versicherungsprämien und es gelten die individuellen Bedingungen des Kreditgebers.