Wie man Anleihen verschenkt

Wenn Sie sich den Kopf zerbrechen, um herauszufinden, was Sie Ihren Lieben als Weihnachtsgeschenk schenken können, sollten Sie Folgendes hinzufügen Fesseln in Ihre engere Auswahl. Diese Investitionen sind nicht besonders rassig, erwarten Sie also nicht, dass ein solches Geschenk mit extremer anfänglicher Begeisterung aufgenommen wird. Umarmungen und High Fives werden normalerweise von sofortiger Befriedigung angetrieben, nicht von einem Stück Papier, das in x Jahren möglicherweise etwas wert sein könnte.

Das heißt jedoch nicht, dass es eine schlechte Idee ist, eine Anleihe zu verschenken. Diese Investitionen können ein nettes bisschen liefern Notgroschen für die Zukunft des Empfängers sowie eine nützliche Lektion zum Sparen und Verwalten von Geld. Oft sind die besten Geschenke die, die über Jahre hinweg geschätzt werden. Basierend auf dieser Logik können Sie nichts falsch machen, wenn Sie Ihren Lieben eine anständige Anleiheanlage kaufen.

Was sind Anleihen?

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, wird von Ihnen erwartet, dass Sie zahlen Interessean den Kreditgeber und zahlen schließlich das Geld, oder Rektor, zurück. Anleihen funktionieren auf die gleiche Weise, nur dass Sie, der Investor, diesmal zum Kreditgeber werden.

Es gibt verschiedene Kategorien von Anleihen, wobei jede Art nach dem Unternehmen benannt ist, an das das Geld verliehen wird. Mit anderen Worten, a Staatsanleihe beinhaltet, Geld an die Regierung zu leihen, während a Unternehmensanleihen beinhaltet im Wesentlichen die Kreditvergabe an Unternehmen.

Welche Anleihe soll ich kaufen?

Wenn Sie Geld an eine Regierung, ein Unternehmen oder eine andere Einrichtung leihen, hängt die Höhe der Zinsen, die Sie als Entschädigung für Ihre Großzügigkeit erhalten, normalerweise von der Gesundheit des Kreditnehmers ab. Als Faustregel gilt: Je höher das Risiko, dass es Standardeinstellungen des Darlehens und kann es nicht zurückzahlen, desto höher ist die Auszahlung, die Sie erhalten.

Das werden viele Geschenkgeber mit Sitz in den USA finden Sparbriefe kreuzen Sie die meisten ihrer Kästchen an. Diese Wertpapiere bieten den Bürgern im Wesentlichen die Möglichkeit, der US-Regierung Geld zu leihen, um die Staatsausgaben zu finanzieren. Im Gegenzug werden die Kapitalgeber mit Zinszahlungen belohnt, bis der Kredit schließlich zurückgezahlt wird.

Das Schöne an Sparbriefen ist, dass sie durch die Hinterlegung der US-Finanzministerium, werden garantiert geehrt. Sie sind auch wirklich einfach zu verschenken und erschwinglich. Bei Unternehmensanleihen müssen Sie normalerweise mindestens 1.000 US-Dollar aufbringen. Sparbriefe hingegen können schon ab 25 Dollar gekauft werden.

Arten von Sparbriefen

Es gibt zwei gängige Arten von Sparbriefen: Anleihen der Serie EE und Anleihen der Serie I. Beide werden verkauft bei Nennwert,ein jährliches Kauflimit von 10.000 USD haben und Zinsen zahlen, die monatlich anfallen und zusammengesetzthalbjährlich, bis zum 30^NS Jahr. Die wichtigsten Unterschiede zwischen den beiden sind der Zinssatz, den sie auszahlen, und die Tatsache, dass Anleihen der Serie I in Papierform mit einer Steuerrückerstattung des Internal Revenue Service (IRS) gekauft werden können.

Anleihen der Serie EE, die nach Mai 2005 ausgegeben wurden, zahlen eine feste Zinssatz Das wird zum Zeitpunkt des Kaufs festgelegt und für die ersten 20 Jahre garantiert, was sie ideal macht, wenn die Preise höher als normal sind und wahrscheinlich fallen werden. Sie werden auch mit dem Versprechen geliefert, ihren Wert zu verdoppeln, wenn sie 20 Jahre lang aufbewahrt werden.

Anleihen der Serie I machen keine solchen Versprechungen, sondern bieten stattdessen einen anderen Vorteil: Schutz gegen Inflation. Diese Anleihen bieten eine halbjährlich einstellbare variabler Zinssatz zusätzlich zu einem Festpreis, der dem Eigentümer die Gewissheit gibt, dass er nicht an Wert verliert.

Bevor Sie sich für einen Sparbrief entscheiden, sollten Sie die Aussichten für Zinssätze und Inflation sowie die voraussichtliche Haltedauer des Empfängers berücksichtigen. Wenn das Geschenk mindestens 20 Jahre lang nicht eingelöst wird und Inflation und Zinsen in diesem Zeitraum wahrscheinlich sinken, ist die Serie EE Bond wahrscheinlich sinnvoller. Umgekehrt würden die Aussichten auf steigende Lebenshaltungskosten, Zinserhöhungen und ein früherer Rückzug die Anleihe der Serie I zu einer besseren Option machen.

So verschenken Sie Sparbriefe

Sparbriefe können beim US-Finanzministerium, bei Banken und Kreditgenossenschaften gekauft werden. Oft ist der einfachste Weg, sie als Geschenk zu kaufen, über die TreasuryDirect-Website. Der Prozess ist ziemlich einfach und es gibt viele nützliche Anleitungen und Tutorials, die Sie dabei unterstützen.

Kurz gesagt, Sie müssen die folgenden Schritte ausführen:

1. Geben Sie die TreasuryDirect-Website
2. Erstellen Sie ein TreasuryDirect-Konto und melden Sie sich dann an
3. Kaufen Sie den gewünschten Sparbrief in der gewünschten Konfession (25 $ bis 10.000 $)
4. Nachdem die obligatorische Haltefrist von fünf Werktagen abgelaufen ist, liefern Sie das Geschenk auf das TreasuryDirect-Konto des Empfängers. Dazu müssen Sie die Kontonummer und den gesetzlichen Namen des Empfängers sowie dessen. kennen Sozialversicherungsnummer. Für Kinder unter 18 Jahren ist ein „kleineres verknüpftes Konto“ kann von einem Elternteil oder Erziehungsberechtigten erstellt werden.
5. Drucken Sie einen Geschenkgutschein aus und geben Sie ihn dem ausgewählten Empfänger.

Wie man einen Sparbrief einlöst

Nach der Schenkung des Sparbriefes kann der Beschenkte den Erlös nach 12 Monaten jederzeit zurückziehen. Generell empfiehlt es sich jedoch, die Anleihe mindestens fünf Jahre – bei der Serie EE 20 Jahre – in Ruhe zu lassen.

Der eigentliche Vorgang des Einlösens ist einfach. Der Empfänger muss sich lediglich in sein TreasuryDirect-Konto einloggen und den Anweisungen zur Einlösung der Anleihe folgen. Nachdem diese Aufgabe zufriedenstellend erledigt wurde, sollte der Barwert innerhalb von zwei Werktagen auf dem angegebenen Bankkonto gutgeschrieben werden.

Bevor der Erlös aus seinem Geschenk eingezogen wird, sollte der Empfänger den Wert der Anleihe prüfen. Dies können Sie erreichen, indem Sie sich in Ihr Konto einloggen und den TreasuryDirect-Sparbrief-Rechner verwenden. Denken Sie daran, dass die meisten Sparbriefe nach 30 Jahren keine Zinsen mehr verdienen und diejenigen, die innerhalb von fünf Jahren verkauft werden werden bestraft – wenn der Empfänger vorher verkauft, verliert er drei Monate an Interesse.

Steuerliche Erwägungen für geschenkte Anleihen

US-Staatsanleihen unterliegen im Gegensatz zu Unternehmensanleihen keiner staatliche Einkommensteuer. Der Inhaber eines Sparbriefes wird nur auf Bundesebene besteuert und da Zinszahlungen nicht bis zur Fälligkeit bzw. Rückzahlung der Anlage ausgeschüttet werden, sind darauf keine Steuern zu zahlen bis später.
Die meisten Leute werden diese Option nutzen und die Meldezinsen für diese Anleihen aufschieben, bis sie das Geld tatsächlich erhalten. In diesem Fall würden sie den Gesamtbetrag, den sie aus ihrer Investition erhalten haben, auf ihr Bundeseinkommen deklarieren Steuererklärung im Jahr reifte es oder wurde verkauft.

Die Möglichkeit, jährlich anfallende Zinsen an den IRS zu melden, sollte jedoch nicht immer vollständig abgeschrieben werden. Dies kann beispielsweise sinnvoll sein, wenn der Sparbrief auf den Namen eines Kindes eingetragen ist. Die Logik hier ist, dass das Kind wahrscheinlich wenig bis gar kein Einkommen verdient und daher in einer niedrigeren Lage ist Steuerklasse als sie voraussichtlich in späteren Jahren bei Fälligkeit der Anleihe sein werden.

Es ist auch zu beachten, dass Zinsen aus US-Sparbriefen von der Bundeseinkommensteuer ausgenommen werden können, wenn der Erlös zur Begleichung von höheren Bildungsausgaben verwendet wird.