Kann ich ein Eigenheimdarlehen verwenden, um ein anderes Haus zu kaufen?

Wenn Sie eine erhebliche Menge an Eigenkapital an Ihrem Hauptwohnsitz können Sie über a Eigenheimdarlehen. Dieses Geld können Sie dann für jeden beliebigen Zweck verwenden, einschließlich des Kaufs eines Zweitwohnsitzes oder einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie. Die Verwendung eines Eigenheimdarlehens zum Kauf eines weiteren Hauses ist jedoch nicht ohne Risiken, daher ist es klug, die Vor- und Nachteile zu verstehen, bevor Sie fortfahren.

Mit einem Eigenheimdarlehen ein weiteres Haus kaufen

Die kurze Antwort auf die Frage, ob Sie ein Eigenheimdarlehen verwenden können, um ein weiteres Haus zu kaufen, lautet: Ja, das können Sie im Allgemeinen. Beachten Sie jedoch, dass einige Kreditgeber möglicherweise Einschränkungen hinsichtlich der Quelle Ihrer Anzahlung haben und ist möglicherweise nicht bereit, eine Hypothek für das neue Haus zu vergeben, wenn Sie dafür ein Eigenheimdarlehen verwenden Zweck. Das ist natürlich kein Problem

wenn Sie das neue Zuhause in bar bezahlen.

Im Gegensatz zu a Home-Equity-Kreditlinie (HELOC), die eine revolvierende Kreditlinie zur Verfügung stellt, gibt Ihnen ein Eigenheimdarlehen den gesamten Kreditbetrag im Voraus. Die Höhe hängt davon ab, wie viel Eigenkapital Sie in Ihrem Haus haben, wie hoch der Marktwert ist und wie viel Sie aufnehmen möchten. Ihr Einkommen und Kredit Geschichte wirkt sich auch auf die Kreditsumme aus. Die meisten Kreditgeber begrenzen den Gesamtbetrag auf einen Prozentsatz (normalerweise 85%) des Wertes des Hauses. Sobald Ihr Eigenheimdarlehen ausläuft, erhalten Sie den vollen Erlös und können das Geld dann verwenden, um ein anderes Haus zu kaufen oder damit zu tun, was Sie wollen.

Vor- und Nachteile der Verwendung eines Eigenheimdarlehens zum Kauf eines weiteren Hauses

Der Hauptvorteil der Verwendung eines Eigenheimdarlehens für den Kauf eines Zweitwohnsitzes besteht darin, dass dies möglicherweise Ihre beste (oder einzige) bedeutende Finanzierungsquelle ist, wenn Sie hausreich, aber bargeldlos sind. Ein weiteres potenzielles Plus ist, dass die Zinssätze für Eigenheimdarlehen häufig niedriger sind als bei anderen Formen der Kreditaufnahme, obwohl sie in der Regel höher sind als die Zinssätze für eine Hypothek.

Der größte Nachteil bei der Verwendung eines Eigenheimdarlehens für den Kauf einer anderen Immobilie – oder für jeden anderen Zweck – besteht darin, dass Sie Ihren Hauptwohnsitz gefährden, da er als Sicherheit zu sicher das Darlehen. Wenn Sie feststellen, dass Sie die Zahlungen für Ihr Eigenheimdarlehen nicht leisten können, könnte der Kreditgeber ausschließen auf Ihr Haus und vertreiben Sie.

Eine zusätzliche Gefahr besteht darin, dass Sie durch die Aufnahme eines Eigenheimdarlehens, insbesondere wenn Sie noch Geld für Ihre erste Hypothek schulden, Sie könnten von Schulden überwältigt werden, wenn Sie mit einer unerwarteten finanziellen Umkehrung konfrontiert sind, wie z Rechnungen. Tatsächlich könnten Sie am Ende verpflichtet werden, drei Hypotheken auf einmal abzubezahlen: den Rest der Hypothek auf Ihre Haupthypothek Wohnsitz, eine Hypothek auf Ihr Zweithaus (wenn Ihr Darlehen nicht groß genug ist, um das Haus direkt zu kaufen) und Ihr Eigenheimkapital Darlehen.

Schließlich ist ein weiterer Nachteil, dass Sie bezahlen müssen Abschlusskosten auf das Eigenheimdarlehen, das zwischen 2 % und 5 % der Gesamtdarlehenskosten betragen kann. Sie müssen auch die Schließungskosten für das Haus bezahlen, das Sie kaufen.

Alternativen zur Verwendung eines Eigenheimdarlehens zum Kauf eines weiteren Hauses

Bevor Sie einen Eigenheimkredit beantragen, um ein weiteres Haus zu kaufen, lohnt es sich, die Alternativen in Betracht zu ziehen. Auch sie haben Vor- und Nachteile.

Kasse

Die beste Geldquelle, um ein weiteres Haus zu kaufen, ist Geld, das Sie bereits angespart haben und keinen weiteren unmittelbaren Bedarf haben. Wenn Sie das haben, sollten Sie natürlich überhaupt keinen Kredit suchen.

Altersvorsorge

Ihre Altersvorsorge ist eine Möglichkeit. Wenn Sie beispielsweise bei der Arbeit einen 401(k)-Plan haben, kann Ihr Arbeitgeber Ihnen gestatten, einen Teil davon über ein 401(k)-Darlehen auszuleihen. Wie Eigenheimdarlehen, Altersvorsorgekredite können riskant sein. In der Regel müssen Sie das Darlehen innerhalb von fünf Jahren zurückzahlen – noch früher, wenn Sie Ihren Job verlieren. Wenn Sie es nicht zurückzahlen können, schulden Sie Einkommenssteuern und mögliche Strafen. Sie haben auch so viel weniger Geld für Ihre Rentenjahre gespart, was später zu finanziellen Problemen führen könnte.

Privat Darlehen

Sie könnten a. in Betracht ziehen privat Darlehen. Sie zahlen einen höheren Zinssatz als bei einem Eigenheimkredit oder HELOC, aber wenn der Privatkredit ungesichert ist, ist Ihr Haus nicht gefährdet, wenn Sie mit den Zahlungen in Verzug geraten.

Cash-Out-Refinanzierung

EIN Cash-Out-Refinanzierung zahlt Ihre aktuelle Hypothek mit einer höheren Hypothek ab, die auf dem angesammelten Eigenkapital in Ihrem Haus basiert. Das zusätzliche Geld können Sie dann für andere Zwecke verwenden. Natürlich haben Sie jetzt mehr Schulden und höhere monatliche Hypothekenzahlungen. Diese Darlehen haben auch Abschlusskosten, die in die Tausende von Dollar gehen können.

Eigenheimkreditlinie (HELOC)

Die Verwendung eines HELOC zum Kauf einer Anlageimmobilie, einer Mietimmobilie oder eines Zweitwohnsitzes kann Ihnen mehr Flexibilität als bei einem Eigenheimdarlehen, da Sie das Geld nicht auf einmal nehmen müssen. Dies kann nützlich sein, wenn Sie jetzt etwas Bargeld für eine Anzahlung benötigen und in ein oder zwei Jahren mehr benötigen, um einige Renovierungsarbeiten durchzuführen. HELOCs haben jedoch in der Regel variable Zinssätze, was sie weniger vorhersehbar macht als ein Eigenheimdarlehen, das normalerweise einen festen Zinssatz hat.

Umgekehrte Hypothek

Es gibt wahrscheinlich nicht allzu viele Menschen ab 62 Jahren, die im Ruhestand Vermieter werden möchten, aber theoretisch, wenn Sie diese Altersvoraussetzung erfüllen, könnten Sie eine Ablöse nehmen eine staatlich versicherte Home-Equity-Conversion-Hypothek (HECM), besser bekannt als „umgekehrte Hypothek“, um eine Mietimmobilie zu kaufen, um Ihnen in Ihren Zwielichtjahren eine Einkommensquelle zu verschaffen.

Ein HECM wandelt das Eigenkapital in Ihrem Haus in Bargeld um, das normalerweise steuerfrei ist und Ihre Sozialversicherung und Krankenversicherung nicht beeinflusst. Der Kreditgeber zahlt Ihnen das Geld und Sie haben keine monatlichen Zahlungen für die Hypothek. Solange Sie in der Wohnung leben, müssen Sie die Hypothek überhaupt nicht abbezahlen, müssen jedoch die Kosten für die Instandhaltung Ihres Hauses tragen. Wenn Sie jedoch aus dem Haus ausziehen, das Haus verkaufen oder sterben, müssen Sie, Ihr Ehepartner oder Ihr Nachlass die Hypothek vollständig abgeschrieben, zuzüglich Zinsen aus einem variablen Zinssatz, der über die Laufzeit des Darlehens aufläuft und das Darlehen auffrisst Eigenkapital des Eigenheims.

Das bedeutet, dass, wenn Sie planen, Ihr Haus Ihren Erben zu hinterlassen, eine hohe Rechnung dafür anfällt. Dennoch könnte der Erlös aus dem Verkauf Ihres Mietobjekts zu diesem Zeitpunkt möglicherweise die umgekehrte Hypothek abbezahlen.