Zahltagdarlehen vs. Privatkredit: Was ist der Unterschied?

Wenn Sie Geld für einen Notfall benötigen, können Sie es sich auf verschiedene Weise leihen.

Einer ist ein Zahltagdarlehen. Diese Art von Darlehen ist einfach zu beantragen, kann aber sehr riskant sein. Zahltagdarlehen kosten hoch Zinsen und haben oft versteckte Gebühren. Dies macht es sehr einfach, in einem stecken zu bleiben Schuldenfalle wo es sehr schwierig wird, Ihren Kredit zurückzuzahlen, selbst wenn Sie zunächst nur einen kleinen Betrag geliehen haben.

Eine weitere Möglichkeit ist eine privat Darlehen. Diese Darlehen sind etwas komplizierter zu beantragen, haben aber viel niedrigere Zinssätze als Zahltagdarlehen. Aus diesem Grund werden Privatkredite oft verwendet Schulden konsolidieren und sind ein weitaus sicherer Weg, um auf Kredite zuzugreifen.

Hier ist, was Sie über die Unterschiede zwischen diesen Darlehen wissen müssen und wie Sie entscheiden können, welches für Sie am besten geeignet ist.

Zahltagdarlehen vs. Privatkredit: Ein Überblick

Zahltagdarlehen und Privatdarlehen haben einige Gemeinsamkeiten. Bei beiden Krediten leihen Sie sich Geld, das zu einem späteren Zeitpunkt mit Zinsen zurückgezahlt werden muss. Beide Kredite können zur Deckung von Notfällen und zur Deckung unerwarteter Rechnungen oder anderer finanzieller Verpflichtungen verwendet werden.

Diese Kredite können sich erheblich unterscheiden. Zahltagdarlehen werden im Allgemeinen verwendet, um kleine Geldbeträge bis zum nächsten Gehaltsscheck zu leihen, und sind sehr einfach zu arrangieren. Für diese Kredite benötigen Sie keine Sicherheiten, und sie können sehr teuer sein. Aus diesem Grund werden sie oft berücksichtigt Räuberische Kredite weil sie extrem hohe Zinssätze tragen, die Rückzahlungsfähigkeit eines Kreditnehmers nicht berücksichtigen und versteckte Bestimmungen haben, die den Kreditnehmern zusätzliche Gebühren in Rechnung stellen.

Privatkredite sind eine viel breitere Kategorie. Dieses Darlehen wird in der Regel von einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem Online-Privatkreditgeber angeboten, und Sie müssen ihnen normalerweise einen Nachweis erbringen, dass Sie das Darlehen schließlich zurückzahlen können. Privatkredite sind normalerweise für viel größere Geldbeträge als Zahltagdarlehen vorgesehen, aber Sie haben viel länger Zeit, um dieses Geld zurückzuzahlen. Die Zinssätze und Gebühren für einen Privatkredit sind viel niedriger als bei einem Zahltagdarlehen, sodass die Gesamtkosten der Kreditaufnahme wahrscheinlich viel niedriger sind.

Wie Zahltagdarlehen funktionieren

Es ist normalerweise sehr einfach, einen Zahltagkredit zu erhalten. Sie können in das Büro eines Zahltagdarlehens gehen und mit einem Darlehen wieder hinausgehen. Sie müssen dem Kreditgeber nichts geben, um das Darlehen zu sichern, wie Sie es bei a tun würden Pfandhaus. Stattdessen wird der Kreditgeber Sie normalerweise um Erlaubnis bitten, Geld von Ihrem Bank-, Kreditgenossenschafts- oder Prepaid-Kartenkonto elektronisch abzuheben. Manchmal kann der Kreditgeber Sie bitten, eine zu schreiben
Überprüfen Sie den Rückzahlungsbetrag, den der Kreditgeber bei Fälligkeit des Darlehens einlösen wird.

Zahltagdarlehen können teuer werden. Zahltagkreditgeber verlangen sehr hohe Zinsen: bis zu 780 % in effektiver Jahreszins (APR), mit einem durchschnittlichen Darlehen, das bei fast 400 % läuft. Die meisten Staaten haben Wuchergesetze, die die Zinsbelastung auf 5 % bis 30 % begrenzen. Zahltagkreditgeber fallen jedoch unter Ausnahmen, die ihre hohen Zinsen berücksichtigen. Sechzehn Bundesstaaten – Arizona, Arkansas, Colorado, Connecticut, Georgia, Maryland, Massachusetts, New Jersey, Montana, New Hampshire, New York, North Carolina, Pennsylvania, South Dakota, Vermont und West Virginia sowie der District of Columbia haben völlige Verbote für extrem teure Zahltage Ausleihe. Sieben Staaten – Maine, New Mexico, Ohio, Oklahoma, Oregon, Virginia und Washington – haben einige Maßnahmen verhängt, wie Laufzeitbegrenzungen, Gebührenbegrenzungen oder die Anzahl der Kredite pro Kreditnehmer, die einen gewissen Schutz bieten Verbraucher.

Zahltagdarlehen sagen, dass ihre hohen Zinssätze irreführend sind, denn wenn Sie Ihr Zahltagdarlehen pünktlich zurückzahlen, werden Ihnen keine hohen Zinsen berechnet. In einigen Fällen mag das stimmen, aber 80 % der Zahltagdarlehen werden laut dem mehrfach verlängert Verbraucherfinanzschutzbüro (CFPB), was darauf hinweist, dass die meisten dieser Kredite nicht rechtzeitig zurückgezahlt werden.

Wie Privatkredite funktionieren

Um einen Privatkredit zu erhalten, Sie müssen sich an einen Kreditgeber wenden. Auch hier kann es sich um eine Bank, eine Kreditgenossenschaft oder einen Online-Privatkreditgeber handeln. In der Regel füllen Sie zunächst eine Bewerbung aus. Der Kreditgeber überprüft es und entscheidet, ob es genehmigt oder abgelehnt wird. Bei Genehmigung erhalten Sie die Darlehensbedingungen, die Sie annehmen oder ablehnen können. Wenn Sie ihnen zustimmen, ist der nächste Schritt die Fertigstellung Ihrer Kreditunterlagen.

Wenn das erledigt ist, finanziert der Kreditgeber das Darlehen, was bedeutet, dass er Ihnen den Erlös auszahlt. Je nach Kreditgeber können diese durch a direkte Einzahlung auf Ihr Bankkonto oder per Scheck. Nachdem der Kredit finanziert wurde, können Sie das Geld verwenden, wie Sie es für richtig halten.

Persönliche Darlehen können sein gesichert oder ungesichert. Ein besicherter Privatkredit ist ein Kredit, der eine Art Sicherheit als Bedingung für die Kreditaufnahme erfordert. So können Sie sich beispielsweise einen Privatkredit mit Barvermögen wie einem Sparkonto oder einer Bank absichern Einlagenzertifikat (CD), oder mit einem physischen Vermögenswert wie Ihrem Auto oder Boot. Wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten, kann der Kreditgeber Ihre Sicherheiten behalten, um die Schulden zu begleichen.

Privatkredite finden Sie auch online. Zahlreiche Kreditgeber bieten über ihre Websites Privatkredite an. Sie können sich elektronisch bewerben, eine Entscheidung innerhalb von Minuten erhalten und in einigen Fällen innerhalb von 24 bis 48 Stunden nach Kreditgenehmigung eine Finanzierung erhalten. Mit einem einfachen Online persönlicher kreditrechner kann Ihnen dabei helfen, festzustellen, welche Art von Zahlungsbetrag und Zinssatz am besten zu Ihrem Budget passt.

Kreditgeber können unterschiedliche Anforderungen haben, wenn es um die geht Kreditwürdigkeit, Einkommen u Schulden-Einkommen-Verhältnis die akzeptabel sind, um für einen Privatkredit genehmigt zu werden. Das kann helfen Ihnen, die Kredite einzugrenzen, die am besten passen Ihr Kredit- und Finanzprofil.

Hauptunterschiede

Es gibt mehrere wesentliche Unterschiede zwischen Zahltagdarlehen und Privatdarlehen, wenn es um die Deckung von Notfallausgaben geht:

• Kosten. Zahltagdarlehen haben im Allgemeinen viel höhere Zinssätze als Privatdarlehen und können Sie mit versteckten Gebühren und Abgaben treffen.
• Barrierefreiheit. Zahltagdarlehen können einfacher zu arrangieren sein, insbesondere für Menschen mit begrenzter Kredithistorie und anderen finanziellen Herausforderungen. Bei einigen Zahltagkreditgebern können Sie sogar einen Kredit ohne Bankkonto erhalten, solange Sie über ein Prepaidkartenkonto verfügen.
• Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Die meisten Zahltagkreditgeber melden sich nicht bei den Kreditauskunfteien. Das bedeutet, dass nur Privatkredite in Ihrer Kreditauskunft erscheinen. Wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen und pünktlich bezahlen, steigt Ihre Kreditwürdigkeit, was Ihnen hilft, sich in Zukunft für bessere Kredite und Zinssätze zu qualifizieren.
  

In fast jeder Situation wird ein Zahltagdarlehen teurer sein als ein Privatkredit. Wenn Sie Notgeld benötigen, beantragen Sie am besten einen Privatkredit, wenn Sie sich qualifizieren können. Wenn Sie sich dann nicht qualifizieren, können Sie sich andere Optionen ansehen. Selbst dann kann es besser sein, Geld für Ihre Kreditkarte auszugeben, Ihren Arbeitgeber um Überstunden zu bitten oder Geld von Familie und Freunden zu leihen.

Das Endergebnis

Zahltagdarlehen sind bei der Geldaufnahme fast immer teurer als Privatkredite und auch riskanter. Wenn Sie in der Lage sind, sich für einen Privatkredit zu qualifizieren, können Sie mit dieser Option mehr Geld leihen, haben mehr Zeit für die Rückzahlung und berechnen Ihnen einen niedrigeren Zinssatz. Wenn Sie etwas Notgeld benötigen, sollten Sie zunächst einen Privatkredit beantragen.