Hausversicherungsmakler-Definition
Wenn Sie einen kaufen möchten Hauseigentümerversicherung Politik haben Sie mehrere Möglichkeiten. Sie können direkt bei einer Versicherungsgesellschaft kaufen, über einen Agenten, der für eine bestimmte Person arbeitet Unternehmen, über einen unabhängigen Agenten, der mit mehreren Unternehmen zusammenarbeitet, oder über eine Hausratversicherung Makler. Dieser Artikel erklärt, wie Hausversicherungsmakler funktionieren und wann Sie einen verwenden möchten.
Hausversicherungsmakler ähneln unabhängigen Versicherungsagenten, die Lebens-, Haus-, Auto- und andere Arten von Versicherungspolicen arrangieren.
Was ist ein Hausversicherungsmakler?
Ein Hausversicherungsmakler, auch Hausbesitzer-Versicherungsmakler genannt, ist eine Einzelperson oder ein Unternehmen, das als Vermittler zwischen Hauskäufern oder -eigentümern und Versicherungsunternehmen fungiert. Im Gegensatz zu einem „gefangener“ Versicherungsagent, Makler befassen sich mit mehreren Hausbesitzer-Versicherungsgesellschaften. Darin ähneln sie
selbstständige Versicherungsmakler, die Lebens-, Haus-, Auto- und andere Arten von Versicherungspolicen abschließen.Die zentralen Thesen
- Ein Hausversicherungsmakler fungiert als Vermittler zwischen einem Versicherungskäufer und verschiedenen Versicherungsunternehmen.
- Ein Hausversicherungsmakler kann nützlich sein, wenn Sie eine ungewöhnliche oder schwer zu versichernde Immobilie haben oder wenn Sie keine Zeit haben, selbst einzukaufen.
- Hausversicherungsmakler werden in der Regel von der Versicherungsgesellschaft bezahlt, mit der sie Sie verbinden.
Was ist der Unterschied zwischen einem unabhängigen Versicherungsagenten und einem Versicherungsmakler?
Der Hauptunterschied besteht darin, dass der unabhängige Vertreter die Versicherungsunternehmen vertritt, während der Versicherungsmakler den Versicherungsverbraucher vertritt. So können unabhängige Agenten Policen verkaufen, während Makler den Verbraucher einfach mit der Versicherungsgesellschaft verbinden.
Wer braucht einen Hausversicherungsmakler?
Ein Hauskäufer oder -eigentümer möchte möglicherweise einen Versicherungsmakler hinzuziehen, wenn er nach dem bestmöglichen Preis für eine Police sucht oder wenn die Immobilie, die er versichern möchte, etwas Ungewöhnliches aufweist. Einige Versicherungsunternehmen schreiben beispielsweise keine Policen für bestimmte Arten von Häusern oder solche in bestimmten Gebieten, wie z. B. Hurrikan- oder Tornadogebieten. Ein Hausversicherungsmakler sollte die Regeln jedes Unternehmens kennen, was dem Kunden Zeit ersparen kann, die andernfalls mit der Bewerbung bei den falschen Unternehmen verschwendet würde.
Was ein Hausversicherungsmakler wissen möchte
Ein Hausversicherungsmakler sollte Ihnen die gleichen Fragen stellen wie ein Versicherungsagent, bevor er Ihnen eine Police empfiehlt, die Ihren Bedürfnissen entspricht. Hier sind einige Dinge, über die Sie nachdenken sollten, bevor Sie sich treffen.
Politische Grundlagen
Laut dem Insurance Information Institute, einer von der Industrie gesponserten Gruppe, besteht die typische Versicherungspolice für Hausbesitzer aus vier Hauptteilen.
1. Deckung für die Struktur des Hauses. Diese Deckung sollte für die Reparatur oder den Ersatz Ihres Hauses aufkommen, wenn es durch eine der in der Police aufgeführten Gefahren (z. B. Feuer) beschädigt wurde. Wenn Ihr Zuhause durch andere, nicht aufgeführte Gefahren (z. B. Überschwemmungen oder Erdbeben) gefährdet ist, benötigen Sie für diese eine separate Deckung. Ihr Makler kann möglicherweise auch diese Versicherung arrangieren. Wenn Sie eine Hypothek haben, wird Ihr Kreditgeber wahrscheinlich verlangen, dass Sie eine bestimmte Deckungssumme erwerben.
2. Versicherungsschutz für Ihre persönlichen Gegenstände. Dieser Teil der Police deckt Ihre Möbel, Kleidung und andere gewöhnliche Besitztümer ab. Der Dollarwert der Deckung basiert normalerweise auf der Deckung, die Sie für die Struktur haben; er kann beispielsweise 50 % bis 70 % der Abdeckung Ihrer Struktur ausmachen. Wenn Sie besonders wertvolle Gegenstände wie Schmuck oder Kunstwerke haben, möchten Sie vielleicht eine spezielle Versicherungspolice kaufen. Fahrer, oder Schwimmer um sicherzustellen, dass Sie genug Deckung haben, nur für den Fall.
3. Haftpflichtversicherung. Dieser Teil deckt Sie ab, wenn zum Beispiel jemand auf Ihrem Grundstück verletzt wird und Sie verklagt. Sie kann auch Versicherungsschutz bieten, wenn Sie wegen Personen- oder Sachschäden außerhalb Ihres Zuhauses verklagt werden. Hausbesitzer-Policen sind in der Regel mit einer Haftpflichtversicherung von mindestens 100.000 US-Dollar ausgestattet. Wenn Sie mehr Haftpflichtdeckung wünschen, als Ihre Police bietet, fragen Sie den Makler nach dem Kauf einer separaten Dachpolitik. Wenn Sie ein Home Office haben oder ein Geschäft von zu Hause aus betreiben, sollten Sie dies auch dem Versicherungsmakler mitteilen. Wenn Sie dies nicht tun, kann dies laut der National Association of Insurance Commissioners zu einer Kündigung Ihrer Police führen.
4. Zusätzliche Lebenshaltungskosten. Wenn Ihr Haus durch ein versichertes Missgeschick unbewohnbar wird, kann Ihnen dieser Versicherungsschutz helfen, Ihre Hotel- und Restaurantrechnungen zu bezahlen, bis sich das Leben wieder normalisiert.
Deckungsstufen
Beachten Sie auch, dass Sie möglicherweise zwischen verschiedenen Deckungsstufen wählen können:
- Istwertdeckung zahlt für die Reparatur oder den Ersatz Ihres Hauses und Ihres Besitzes, jedoch erst nach Berücksichtigung der Abschreibung im Laufe der Zeit.
- Wiederbeschaffungskostendeckung zahlt für die Reparatur oder den Ersatz ohne Abzug der Wertminderung.
- Garantierte Wiederbeschaffungskostendeckung zahlt für die Reparatur oder den Ersatz, auch wenn der Versicherer mehr als die Deckungsgrenzen Ihrer Police zahlen muss.
- Erweiterte Wiederbeschaffungskostendeckung zahlt bis zu einem bestimmten Prozentsatz (z. B. 20 % oder 25 %) über den Deckungsgrenzen.
Selbstbehalt verstehen
Darüber hinaus sollten Sie und Ihr Hausversicherungsmakler besprechen, wie groß a abzugsfähig
du fühlst dich wohl damit. Das hängt davon ab, wie viel Sie sich nach einem Vorfall aus eigener Tasche leisten können. Wie bei anderen Versicherungen gilt: Je höher Ihre Selbstbeteiligung, desto niedriger sollten Ihre Versicherungsprämien sein. Hausbesitzer-Versicherungsgesellschaften ziehen normalerweise Ihren Selbstbehalt von dem Betrag ab, den sie Ihnen zahlen, wenn sie Ihren Anspruch begleichen.
Die Selbstbehalte der Hausbesitzerversicherung werden häufig entweder als Dollarbetrag angegeben, z. B. 500 oder 1.000 US-Dollar, oder als Prozentsatz des Versicherungswerts des Eigenheims. Im letzteren Fall, wenn Sie eine Versicherung von 100.000 US-Dollar und einen Selbstbehalt von 2 % haben, würden Sie für 2.000 US-Dollar am Haken sein.
Um die Sache ein wenig zu verkomplizieren, haben einige Policen in bestimmten Staaten je nach Grund Ihres Anspruchs mehrere unterschiedliche Selbstbehalte. Zum Beispiel können Sie einem anderen Selbstbehalt unterliegen, wenn Ihr Haus durch Wind, Hagel oder einen Hurrikan beschädigt wird, als wenn Feuer schuld ist. Dies sollte alles in der Police aufgeführt sein, und Ihr Versicherungsmakler sollte in der Lage sein, alle Fragen zu beantworten, die Sie haben.
Wie werden Hausversicherungsmakler bezahlt?
Hausversicherungsmakler werden in der Regel von der Versicherungsgesellschaft bezahlt, mit der sie den Hausbesitzer verbinden. Ihre Gebühr könnte ein Prozentsatz der sein Versicherungsprämie.
Wie finde ich einen Hausversicherungsmakler?
Wenn Sie ein Haus kaufen, kann Ihnen Ihr Immobilienmakler möglicherweise einen Makler empfehlen. Beachten Sie, dass Ihr Kreditgeber bei der Aufnahme einer Hypothek in der Regel verlangt, dass Sie bei oder vor Ihrem Versicherungsnachweis einen Versicherungsnachweis vorlegen Immobilien Schließung. Wenn die Zeit knapp ist, kann ein Makler hilfreich sein, um den Prozess zu beschleunigen. Wenn Sie mit diesem bestimmten Versicherer am Ende unzufrieden sind, können Sie später alleine oder mit einem Makler bei einem anderen Unternehmen einkaufen, wenn Sie weniger Zeitdruck haben.
Sind Hausversicherungsmakler reguliert?
Versicherungsagenten und -makler sind von den Staaten lizenziert. Um lizenziert zu werden und zu bleiben, müssen sie in der Regel eine bestimmte Liste von Vorlizenzierungskursen absolvieren, eine Prüfung bestehen und zukünftige Weiterbildungsanforderungen erfüllen. Einige Staaten verlangen auch Fingerabdrücke und eine Überprüfung des kriminellen Hintergrunds. Sie können im Allgemeinen feststellen, ob ein bestimmter Makler in Ihrem Staat zugelassen ist, indem Sie das Suchtool auf der Website Ihrer staatlichen Versicherungsabteilung verwenden.
Sie können Hausversicherungsmakler auch auf andere Weise überprüfen. Einige sind auf der Website des Better Business Bureau aufgeführt, in einigen Fällen zusammen mit ihrer BBB-Einstufung. Bewertungsseiten wie Yelp listen auch Hausversicherungsmakler auf.
Das Endergebnis
Ein Hausversicherungsmakler ist eine Art Mittelsmann zwischen Ihnen als Hauskäufer oder Hausbesitzer und den Unternehmen, die Hausratversicherungen verkaufen. Makler arbeiten mit mehreren Versicherern zusammen, im Gegensatz zu sogenannten Captive Insurance Agents, die nur für einen arbeiten. Ein Makler kann Ihnen möglicherweise einen besseren Preis verschaffen oder Ihnen Zeit sparen, wenn Sie selbst nach einer Police suchen.