So kommen Sie in 5 Schritten aus den Schulden

Schulden häufen sich schneller an, als vielen von uns bewusst ist. Wenn Sie beispielsweise viele hoch verzinste Kreditkartenschulden haben, kann es sich anfühlen, als würden Sie nie Fortschritte machen. Glücklicherweise ist es möglich, schneller schuldenfrei zu werden, wenn Sie es richtig angehen. Außerdem können Sie dabei eine Menge Geld sparen. Hier sind fünf Strategien zur Schuldentilgung.

1. Erstellen Sie ein Budget

Wenn Sie kein Budget haben, wissen Sie möglicherweise nicht, ob Sie mehr ausgeben, als Sie verdienen. Budgetierung, so langweilig es klingt, kann ein nützliches Werkzeug sein, um Ihr Geld zu verwalten und Ihre Zukunft zu planen. Sie können Software verwenden und

Budgetierungs-Apps wie Mint, You Need a Budget oder PocketGuard, um ein Budget zu erstellen, aber Sie können auch mit nur einem Notizblock und einem Stift ein effektives Budget erstellen.

Schreiben Sie zunächst auf, wie viel Geld Sie jeden Monat eingenommen haben. Berücksichtigen Sie Einkommen aus Ihrer Arbeit und anderen Quellen.

Als nächstes notieren Sie alle Ihre wiederkehrenden, festen Ausgaben. Schließen Sie Ihre Miete oder Hypothek, Stromrechnungen, Versicherungsprämien, minimale Kreditkartenzahlungen und Lebensmittel ein. Sehen Sie sich an, wie viel Sie normalerweise für nicht wesentliche Ausgaben ausgeben, z. B. für Restaurants oder Unterhaltung.

Wenn Sie mehr ausgeben, als Sie verdienen, oder wenn Ihr Budget nicht genügend Spielraum hat, suchen Sie nach Bereichen, in denen Sie Ihre Ausgaben reduzieren können. Beispielsweise:

• Fahrgemeinschaft: Wenn Sie mit dem Auto zur Arbeit fahren, schauen Sie, ob es in Ihrer Nähe einen Kollegen gibt, der Fahrgemeinschaften bilden möchte. Oder erstellen Sie ein Profil auf RideShare.org, um einen Fahrgemeinschaftspartner zu finden. Indem Sie die Fahrt teilen, können Sie Geld für Benzin und Autowartung sparen.
• Einkaufen mit Einkaufsliste: Ihre eigenen Mahlzeiten zuzubereiten und zu Hause zu essen ist eine großartige Möglichkeit, Geld zu sparen, aber es ist klug, mit einer Liste einzukaufen – und sich daran zu halten – um unnötige Einkäufe zu vermeiden.
• Streamingdienste reduzieren: Wenn Sie für mehrere Streaming-Dienste bezahlen, wählen Sie einen oder zwei Favoriten aus und stornieren Sie den Rest.
• Wechseln Sie zu einem neuen Mobilfunktarif: Wenn Sie einen teuren Mobilfunktarif haben, prüfen Sie, ob Sie bei Ihrem aktuellen Anbieter zu einer günstigeren Version wechseln können. Oder kaufen Sie bei verschiedenen Anbietern ein, um einen günstigeren Plan zu finden.

2. Steigern Sie Ihr Einkommen

Wenn es darum geht, Geld zu sparen, gibt es nur eine begrenzte Anzahl von Ecken, die Sie abschneiden können. Nachdem Sie ein Budget erstellt und einige Ausgaben eliminiert haben, sollte Ihr nächstes Ziel darin bestehen, Ihr Einkommen zu steigern. Wenn eine Gehaltserhöhung oder Beförderung in Ihrem Vollzeitjob unwahrscheinlich ist, suchen Sie nach Möglichkeiten, wie Sie mit Ihren Fähigkeiten nebenbei zusätzliches Geld verdienen können.

Erwägen Sie auch, Ihren Steuereinbehalt bei der Arbeit zu ändern. Wenn Sie Jahr für Jahr eine Steuerrückerstattung erhalten, wird Ihnen möglicherweise zu viel Geld einbehalten, das in der Zwischenzeit Ihre Schulden begleichen könnte. Fragen Sie Ihren Arbeitgeber nach einem neuen W-4-Formular die Sie ausfüllen können, um Ihren Einbehalt zu reduzieren und Ihren Take-Home-Lohn zu erhöhen. Wenn dies nicht der Fall ist, sollten Sie Ihre Steuerrückerstattung für die Schuldentilgung verwenden.

3. Nutzen Sie die Schulden-Lawinen-Strategie

Wenn Sie zusätzliches Geld gefunden haben, um Ihre Schulden zu begleichen, müssen Sie entscheiden, wie Sie es am besten verwenden. Das effektivste Werkzeug für viele Menschen wird manchmal als bezeichnet Schulden-Lawinen-Strategie.

Bei der Schuldenlawinen-Methode erstellen Sie eine Liste aller Ihrer bestehenden Schulden und ordnen diese von der mit dem höchsten Zinssatz zu der mit dem niedrigsten an. Während Sie weiterhin auf jedem Konto die Mindestzahlungen leisten, legen Sie das zusätzliche Geld, das Sie haben, auf das Konto mit dem höchsten Zinssatz.

Wenn Ihre höchstverzinsliche Schuld getilgt ist, wechseln Sie auf das Konto mit dem nächsthöheren Zinssatz. Setzen Sie diesen Vorgang fort, bis alle Ihre Schulden hinter Ihnen sind.

Indem Sie zuerst die Schulden mit den höchsten Zinsen angehen, werden Sie Ihre Schulden schneller abbezahlen und im Laufe der Zeit mehr Geld an Gesamtzinsen sparen.

4. Ziehen Sie eine Schuldenkonsolidierung in Betracht

Wenn Sie hochverzinste Schulden haben, Schuldenkonsolidierung kann Ihnen helfen, Ihre Rückzahlung zu beschleunigen. Bei der Schuldenkonsolidierung nehmen Sie bei einer Bank oder einem anderen seriösen Kreditgeber einen Privatkredit auf und begleichen damit Ihre sonstigen Schulden. Jetzt haben Sie nur noch einen Kredit zu verwalten und eine monatliche Zahlung für die Zukunft.

Außerdem, wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben – oder ein Familienmitglied oder Freund mit guter Kreditwürdigkeit, der bereit ist, cosign für Sie – Sie könnten sich für ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen mit einem niedrigeren Zinssatz qualifizieren, als Sie für Ihre früheren Schulden bezahlt haben. So können Sie Ihre Schulden schneller abbezahlen und langfristig Geld sparen.

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5. Verfolge deinen Fortschritt

Schulden loszuwerden geschieht nicht über Nacht und es ist leicht, dabei die Motivation zu verlieren. Um konzentriert zu bleiben, verfolgen Sie Ihren Fortschritt in regelmäßigen Abständen, z. B. bei wöchentlichen oder monatlichen Check-ins. Wenn Sie eine Tabelle oder ein visuelles Diagramm Ihrer Fortschritte führen, werden Sie daran erinnert, was Sie erreicht haben und welche Ziele Sie noch erreichen möchten.